國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)(銀行版)(編輯修改稿)
2025-03-20 12:40 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 真實(shí)的賒銷貿(mào)易背景 具有真實(shí)、合法、有效的商品交易或勞務(wù)背景 不存在商業(yè)糾紛或爭(zhēng)議即應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)瑕疵 申請(qǐng)人未對(duì)應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保 應(yīng)收賬款的付款人不是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu),應(yīng)收賬款債權(quán)證明完整,應(yīng)收賬款質(zhì)量主要評(píng)價(jià)因素,服務(wù)前,單筆商務(wù)合同 或 框架商務(wù)合同＋單比訂單 發(fā)票（記賬聯(lián)，必須） 付款通知書、確認(rèn)書等（若有） 貨運(yùn)憑證（提單\倉(cāng)單\入庫(kù)單） 質(zhì)檢證明（若有） 驗(yàn)收證明文件（必須） 保單（若有） 其他權(quán)益憑證（若有） 相關(guān)交易記錄（若有,SCF中為必要）,條件：“一部電話”＋“一臺(tái)電腦”＋“一份細(xì)心” 真實(shí)性檢查 一致性檢查 有效性檢查 商糾排除檢查,債權(quán)、債務(wù)人一致性 單據(jù)一致性 AR一致性,義務(wù)完成 債權(quán)正式形成 債權(quán)期限明確或約定明確 債權(quán)無(wú)轉(zhuǎn)讓限制條件 債權(quán)無(wú)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓歷史,還款渠道無(wú)轉(zhuǎn)折 賣方歷史商糾記錄檢查 買方歷史商糾記錄檢查,審單,交易單據(jù)審查要點(diǎn),主要單據(jù),審查重點(diǎn),商業(yè)發(fā)票 發(fā)票（記賬聯(lián)，必須） 付款通知書、確認(rèn)書等（若有）,商業(yè)發(fā)票必須是國(guó)家稅務(wù)部門統(tǒng)一印制的發(fā)票，其抬頭應(yīng)為保理申請(qǐng)人 發(fā)票中的貨物描述應(yīng)與商務(wù)合同中的規(guī)定相符。 商務(wù)合同的買賣雙方應(yīng)與應(yīng)收賬款中的債權(quán)人和債務(wù)人相符。 發(fā)票金額與合同金額是否相符；若為商品供銷總合同，該合同項(xiàng)下累計(jì)所開(kāi)發(fā)票金額是否在合同總金額之內(nèi)，若發(fā)票總金額超出合同總金額，是否與合同中約定的浮動(dòng)比例相符；,審單,交易單據(jù)審查要點(diǎn),主要單據(jù),審查重點(diǎn),主要單據(jù),審查重點(diǎn),運(yùn)輸單據(jù) 提單、倉(cāng)單、入庫(kù)單及驗(yàn)貨單,運(yùn)輸單據(jù)一般包括：公路、鐵路、內(nèi)河、空運(yùn)或海洋運(yùn)輸單據(jù)、郵政收據(jù)、貨物收據(jù)等類型，單據(jù)類型應(yīng)與商務(wù)合同中規(guī)定相符。 單據(jù)應(yīng)有承運(yùn)人或其代理人的簽章。 若商務(wù)合同有規(guī)定，則裝運(yùn)日期要符合商務(wù)合同要求。 單據(jù)的裝運(yùn)地和目的地要與商務(wù)合同規(guī)定的相符。,審單,交易單據(jù)審查要點(diǎn),主要單據(jù),審查重點(diǎn),保險(xiǎn)單據(jù),保險(xiǎn)單據(jù)應(yīng)由保險(xiǎn)公司或其代理人出具并簽章。 除保險(xiǎn)單據(jù)表明保險(xiǎn)責(zé)任最遲于裝運(yùn)日起生效外，通常單據(jù)的簽發(fā)日期不應(yīng)遲于運(yùn)輸單據(jù)注明的裝運(yùn)日期。 保險(xiǎn)單據(jù)的投保金額不得低于發(fā)票上的貨物金額。 保險(xiǎn)單據(jù)是否已按商務(wù)合同規(guī)定投保險(xiǎn)別種類及必要的附加險(xiǎn)。,審單,交易單據(jù)審查要點(diǎn),同一等級(jí)產(chǎn)品的售價(jià)比同業(yè)低很多,檔次低(LowEnd)的產(chǎn)品銷路突然變好,非旺季大量出貨,子公司(ex.異地、海外)或代理商介入交貨及收款,間接還款(Indirect Payment) 情況多,賣方幫買方還款，只還預(yù)支價(jià)金(融資)金額,多個(gè)買方同時(shí)還款,多個(gè)買方自同一銀行的營(yíng)業(yè)單位匯出貨款,保理業(yè)務(wù)異常信號(hào),案例探討,客戶名稱：北京某自動(dòng)化設(shè)備技術(shù)有限責(zé)任公司,報(bào)審方案：綜合授信1.6億,申請(qǐng)人概況,成立時(shí)間：1999年4月 注冊(cè)資本：2.3億元 主營(yíng)業(yè)務(wù)： 石油化工自動(dòng)化控制系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與集成、銷售和工程服務(wù) 。主要采用美國(guó)TRICONEX公司生產(chǎn)的TRICON系統(tǒng)硬件和軟件平臺(tái)，針對(duì)石化的具體應(yīng)用進(jìn)行應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)硬件的集成，向中國(guó)石油化工領(lǐng)域的客戶和鐵路系統(tǒng)提供具有國(guó)際先進(jìn)水平的冗余容錯(cuò)控制系統(tǒng)
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