國際業(yè)務(wù)與管理概述(編輯修改稿)
2025-01-30 05:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 用證項(xiàng)下的單據(jù)，獲得了融資便利。 進(jìn)口押匯 ? 案例： ? 銀行應(yīng)進(jìn)口商 A公司的申請開立了金額為 500萬美元的即期信用證。信用證項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)后， A公司向銀行提出進(jìn)口押匯申請。經(jīng)審查，所到單據(jù)為信用證項(xiàng)下全套物權(quán)單據(jù)，且完全符合信用證的要求。 A公司系銀行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，銀行為其核有 1000萬美元的進(jìn)口押匯客戶授信額度，按銀行規(guī)定可直接辦理此筆業(yè)務(wù)，無須進(jìn)行信貸審查。 ? 在此情況下， A公司向銀行出具了相關(guān)單據(jù)，并與銀行簽定了進(jìn)口押匯協(xié)議。 ? 出口押匯 ? 出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物并取得單據(jù)后，就向進(jìn)口商開立匯票。 ? 若進(jìn)口商不能立即支付匯票票款，出口商為盡快收回貨款，可以貨運(yùn)單據(jù)和匯票作抵押，向出口地某銀行請求貼現(xiàn)。 ? 若銀行審查后同意貼現(xiàn)，即收下匯票和單據(jù)，然后把匯票票款扣除貼現(xiàn)利息后，支付給出口商。 出口押匯 ? 匯票到期時(shí)，貼現(xiàn)銀行把單據(jù)和匯票提交給進(jìn)口商，請其付款 ? 進(jìn)口商付款后，銀行收回墊付的資金。 ? 若進(jìn)口商拒付票款，貼現(xiàn)銀行有權(quán)利要求出口商歸還票款。 ? 押匯特點(diǎn) ? 押匯期限一般不超過 90天。 ? 押匯預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按融資金額 融資年利率 押匯天數(shù) /360計(jì)算。 ? 銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無法從國外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。 ? 在實(shí)務(wù)操作中，最常見的押匯形式是出口信用證押匯 ? 打包放款 ? 定義：信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用于對出口貨物進(jìn)行加工、包裝運(yùn)輸過程出現(xiàn)的資金缺口。 ? 特點(diǎn)： ? ?？顚Ｓ茫簝H用于執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購貨用途 ? 貸款金額 ：一般是信用證金額折人民幣的 60%80% ? 期限：一般不超過 4個(gè)月 ? 保付代理 ? 定義： 出口商以商業(yè)信用形式出售商品，取得各相關(guān)單據(jù)和匯票后，把這些單據(jù)和匯票以無追索權(quán)形式賣斷給承購應(yīng)收帳款的銀行、財(cái)務(wù)公司或其他專門組織，從而取得資金融通的一個(gè)過程。 ? 特點(diǎn)： ? 保理機(jī)構(gòu)承擔(dān)了進(jìn)口商到期違約的風(fēng)險(xiǎn)，因此貼現(xiàn)率比出口押匯高 ? 保理機(jī)構(gòu)往往承擔(dān)出口商對進(jìn)口商的資信調(diào)查、催帳等事宜。 ? 福費(fèi)廷 ? 定義： 在進(jìn)口商延期付款的大型設(shè)備交易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌、期限在半年以上的遠(yuǎn)期匯票無追索權(quán)地售予出口商所在地銀行或大型金融公司，從而提前獲得資金的一種融資方式。 ? 特點(diǎn) ： ? 屬于中長期對外貿(mào)易融資 ? 多需要進(jìn)口商的銀行作擔(dān)保 ? 出口商支付承擔(dān)費(fèi) 福費(fèi)廷 ? 程序： ，如果想使用該方式，應(yīng)事先和當(dāng)?shù)劂y行或金融公司約定，以做好各項(xiàng)信貸安排。 ，確定使用福費(fèi)廷，出口商向進(jìn)口商簽發(fā)遠(yuǎn)期匯票，并取得進(jìn)口商往來銀行的擔(dān)保，但擔(dān)保銀行要經(jīng)出口商所在地銀行認(rèn)可其資信。 福費(fèi)廷 ，將全套貨運(yùn)單據(jù)通過銀行寄交 出口商，單據(jù)的遞交一般由銀行進(jìn)行。 ，便可根據(jù)約定，以無追索權(quán)方式，向約定銀行或金融公司提出貼現(xiàn)，取得現(xiàn)款。 福費(fèi)廷 ? 福費(fèi)廷與保付代理業(yè)務(wù)的比較 ? 共同點(diǎn)： 福費(fèi)廷 ” 與保付代理業(yè)務(wù)雖然都是由出口商向銀行賣斷匯票或期票，銀行不能對出口商行使追索權(quán) ? 區(qū)別 ，交易的物品多維一般進(jìn)出口商品，金額不大，付款期限在 1年以下； “ 福費(fèi)廷 ” 業(yè)務(wù)，成交的商品為大型設(shè)備，交易金額大，付款期限長，并在較大的企業(yè)間進(jìn)行。 福費(fèi)廷 支付進(jìn)行保證或開立保函；而 “ 福費(fèi)廷 ” 業(yè)務(wù)則必須履行該項(xiàng)手續(xù)。 ，出口商不須事先與進(jìn)口商協(xié)商；而 “ 福費(fèi)廷 ” 業(yè)務(wù)則需進(jìn)出口雙方事先協(xié)商，取得一致意見。 ，常附有資信調(diào)查、會計(jì)處理、代制單據(jù)等服務(wù)內(nèi)容；而 “ 福費(fèi)廷 ”業(yè)務(wù)的內(nèi)容則比較單一，只提供遠(yuǎn)期匯票兌現(xiàn)的資金融通業(yè)務(wù)。 ? 第四節(jié) 國際銀團(tuán)貸款 一、定義 ：又稱辛迪加貸款或聯(lián)合貸款，由一家或多家銀行牽頭，多加國際商業(yè)銀行參加，共同向一國政府、某企業(yè)或某項(xiàng)目提供高額資金且期限較長的一種國際貸款。 二、特點(diǎn) ： ? 貸款金額大，期限較長：一般在 10億以上，期限多在 5年以上 ? 分散銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ? 一般不附帶限制性條款，借款人能自由使用款項(xiàng) ? 促進(jìn)了銀行同業(yè)間相互合作 第四節(jié) 國際銀團(tuán)貸款 三、銀團(tuán)
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