培訓內(nèi)容1-保險基礎知識(編輯修改稿)
2025-01-23 13:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定于承諾。 ? 最大誠信原則的內(nèi)容 ：說明、告知、保證、棄權與禁止反言。 ? 說明： 解釋明白。向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，未明確說明的，責任免除條款不產(chǎn)生效力。 ? 說明主體：保險人、保險代理人。說明內(nèi)容：保險合同條款的內(nèi)容，尤其是免責條款。說明的履行方式：明確列明、明確說明， 我國要求明確列明與明確說明相結(jié)合。 三、保險的基本原則 ? 告知： 披露或陳述。是指在訂立合同前、訂立合同時及在合同履行期間，要求當事人按照法律的實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。告知主體 :投保人、被保險人、受益人。 ? 告知的內(nèi)容： 訂立保險合同時，投保人對凹陷人就保險標的或被保險人的有關情況的詢問如實作答；事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人應及時通知保險人；保險合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加時，被保險人應及時通知保險人；保險標的轉(zhuǎn)移時或保險合同有關事項有變動時，投保人或被保險人應通知保險人；有重復保險的投保人應將重復保險的有關情況通知各保險人。 ? 告知的履行方式：無限告知（英美采用）、詢問回答告知（我國采用）。 三、保險的基本原則 ? 保證： 一般意義的保證為允諾、擔保。這里的保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期間內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性。 ? 保證的形式： 明示保證（在保單中訂明如批單）、默示保證（根據(jù)有關法律、慣例及行業(yè)習慣來決定） 三、保險的基本原則 ? 棄權與禁止反言 ? 棄權 ：是保險合同一方當事人放棄他再保險合同中可以主張的某種權利，通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權。 ? 禁止反言 ：保險合同一方既然已經(jīng)放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。 ? 保險代理人的棄權行為即視為保險人的棄權行為，保險人不得拒絕承擔責任。 三、保險的基本原則 ? 違反最大誠信原則的法律后果 ? 違反說明義務的法律后果： ? （ 1）未盡責任免除條款說明義務的法律后果，該責任免除條款無效； ? （ 2）隱瞞與保險合同有關的重要情況的法律后果，構成犯罪的，依法追究刑事責任，尚不構成犯罪的，對單位罰款 5萬 30萬；對個人罰款 2萬 10萬。情節(jié)嚴重的，限制業(yè)務范圍或停止接受新業(yè)務。 ? （ 3）阻礙投保方履行告知義務或者誘導其不履行如實告知義務的法律后果，構成犯罪的，依法追究刑事責任，尚不構成犯罪的，對單位罰款 5萬 30萬；對個人罰款 2萬 10萬。情節(jié)嚴重的，限制業(yè)務范圍或停止接受新業(yè)務 三、保險的基本原則 ? 違反告知義務的法律后果 ? 違反告知義務的表現(xiàn)形式：隱瞞、誤告、欺詐。 ? 違反告知義務的構成要件：主觀要件是投保人、被保險人應有過錯，即存在 故意或過失 的主觀形態(tài)。客觀要件是指保險人欲以投保人、被保險人違反如實告知義務為由解除合同，必須證明如下事項：一是投保人、被保險人未告知或如實告知某情況；二是該情況屬于重要事實；三是保險人不知道且在通常業(yè)務中也不應當知道該情況；四是在投保人因過錯違反告知義務的情況下，還應當證明該重要事實對保險事故有嚴重影響。 三、保險的基本原則 ? 違反告知義務的法律后果 ? (1)故意不履行如實告知義務 ,保險人有權解除保險合同，若在保險人解約之前發(fā)生保險事故造成保險標的損失，保險人可不承擔賠償或給付責任，同時也不退還保險費。 ? （ 2）過失不履行如實告知義務，保險人有權解除保險合同，若在保險人解約之前發(fā)生保險事故造成保險標的損失，保險人可不承擔賠償或給付責任，但可以退還保險費。如果過失未告知的事項對保險事故的發(fā)生沒有影響或者影響不嚴重，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故應承擔保險責任。 ? （ 3）編造虛假事故原因或擴大損失程度。保險人 對其虛報的部分 不承擔賠償責任。 ? 處罰；構成犯罪的，承擔刑事責任。 ? （ 4）未就保險表的危險程度增加的情況通知保險人，對飲保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。 ? （ 5）謊稱發(fā)生了保險事故，保險人有權解除保險合同，并不退還保險費。 ? （ 6）申報的被保險人年齡不真實，不符合合同約定年齡的解除保險合同，并扣除手續(xù)費以后，退還保險費，但是合同成立逾兩年的除外；如果符合約定年齡，依據(jù)具體情況退還、增收保費或調(diào)整給付保險金。 ? （ 7）故意編造保險事故，輕微的，不構成犯罪的，行政處罰。 三、保險的基本原則 ? 違反保證義務的法律后果 ? 一是保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任；二是解除保險合同。 ? 但是下列情況除外：因環(huán)境變化、因國家法規(guī)變更、被保險人破壞保證由保險人時限棄權所致、保險人發(fā)現(xiàn)破壞保證仍保持沉默，視為棄權。 三、保險的基本原則 ? （ 3） 近因原則： 根據(jù)近因的標準去判定數(shù)個原因中，哪個是近因、哪個是遠因的準則就是近因原則。 只有在保險事故的發(fā)生與造成損失結(jié)果之間具有必然的因果
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