培訓(xùn)內(nèi)容1-保險基礎(chǔ)知識(編輯修改稿)
2025-01-23 13:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定于承諾。 ? 最大誠信原則的內(nèi)容 ：說明、告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。 ? 說明： 解釋明白。向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，未明確說明的，責(zé)任免除條款不產(chǎn)生效力。 ? 說明主體：保險人、保險代理人。說明內(nèi)容：保險合同條款的內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。說明的履行方式：明確列明、明確說明， 我國要求明確列明與明確說明相結(jié)合。 三、保險的基本原則 ? 告知： 披露或陳述。是指在訂立合同前、訂立合同時及在合同履行期間，要求當(dāng)事人按照法律的實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。告知主體 :投保人、被保險人、受益人。 ? 告知的內(nèi)容： 訂立保險合同時，投保人對凹陷人就保險標(biāo)的或被保險人的有關(guān)情況的詢問如實作答；事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人應(yīng)及時通知保險人；保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加時，被保險人應(yīng)及時通知保險人；保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移時或保險合同有關(guān)事項有變動時，投保人或被保險人應(yīng)通知保險人；有重復(fù)保險的投保人應(yīng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。 ? 告知的履行方式：無限告知（英美采用）、詢問回答告知（我國采用）。 三、保險的基本原則 ? 保證： 一般意義的保證為允諾、擔(dān)保。這里的保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期間內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性。 ? 保證的形式： 明示保證（在保單中訂明如批單）、默示保證（根據(jù)有關(guān)法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣來決定） 三、保險的基本原則 ? 棄權(quán)與禁止反言 ? 棄權(quán) ：是保險合同一方當(dāng)事人放棄他再保險合同中可以主張的某種權(quán)利，通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。 ? 禁止反言 ：保險合同一方既然已經(jīng)放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。 ? 保險代理人的棄權(quán)行為即視為保險人的棄權(quán)行為，保險人不得拒絕承擔(dān)責(zé)任。 三、保險的基本原則 ? 違反最大誠信原則的法律后果 ? 違反說明義務(wù)的法律后果： ? （ 1）未盡責(zé)任免除條款說明義務(wù)的法律后果，該責(zé)任免除條款無效； ? （ 2）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的法律后果，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，對單位罰款 5萬 30萬；對個人罰款 2萬 10萬。情節(jié)嚴(yán)重的，限制業(yè)務(wù)范圍或停止接受新業(yè)務(wù)。 ? （ 3）阻礙投保方履行告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的法律后果，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，對單位罰款 5萬 30萬；對個人罰款 2萬 10萬。情節(jié)嚴(yán)重的，限制業(yè)務(wù)范圍或停止接受新業(yè)務(wù) 三、保險的基本原則 ? 違反告知義務(wù)的法律后果 ? 違反告知義務(wù)的表現(xiàn)形式：隱瞞、誤告、欺詐。 ? 違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件：主觀要件是投保人、被保險人應(yīng)有過錯，即存在 故意或過失 的主觀形態(tài)?？陀^要件是指保險人欲以投保人、被保險人違反如實告知義務(wù)為由解除合同，必須證明如下事項：一是投保人、被保險人未告知或如實告知某情況；二是該情況屬于重要事實；三是保險人不知道且在通常業(yè)務(wù)中也不應(yīng)當(dāng)知道該情況；四是在投保人因過錯違反告知義務(wù)的情況下，還應(yīng)當(dāng)證明該重要事實對保險事故有嚴(yán)重影響。 三、保險的基本原則 ? 違反告知義務(wù)的法律后果 ? (1)故意不履行如實告知義務(wù) ,保險人有權(quán)解除保險合同，若在保險人解約之前發(fā)生保險事故造成保險標(biāo)的損失，保險人可不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，同時也不退還保險費(fèi)。 ? （ 2）過失不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除保險合同，若在保險人解約之前發(fā)生保險事故造成保險標(biāo)的損失，保險人可不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。如果過失未告知的事項對保險事故的發(fā)生沒有影響或者影響不嚴(yán)重，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。 ? （ 3）編造虛假事故原因或擴(kuò)大損失程度。保險人 對其虛報的部分 不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 處罰；構(gòu)成犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。 ? （ 4）未就保險表的危險程度增加的情況通知保險人，對飲保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? （ 5）謊稱發(fā)生了保險事故，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費(fèi)。 ? （ 6）申報的被保險人年齡不真實，不符合合同約定年齡的解除保險合同，并扣除手續(xù)費(fèi)以后，退還保險費(fèi)，但是合同成立逾兩年的除外；如果符合約定年齡，依據(jù)具體情況退還、增收保費(fèi)或調(diào)整給付保險金。 ? （ 7）故意編造保險事故，輕微的，不構(gòu)成犯罪的，行政處罰。 三、保險的基本原則 ? 違反保證義務(wù)的法律后果 ? 一是保險人不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；二是解除保險合同。 ? 但是下列情況除外：因環(huán)境變化、因國家法規(guī)變更、被保險人破壞保證由保險人時限棄權(quán)所致、保險人發(fā)現(xiàn)破壞保證仍保持沉默，視為棄權(quán)。 三、保險的基本原則 ? （ 3） 近因原則： 根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個原因中，哪個是近因、哪個是遠(yuǎn)因的準(zhǔn)則就是近因原則。 只有在保險事故的發(fā)生與造成損失結(jié)果之間具有必然的因果
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