【文章內(nèi)容簡介】 POS系統(tǒng) ? POS系統(tǒng)的基本概念： ? POS(Point of Sales） ? 類型 (有線 POS和無線 POS） ? 組成： ?POS終端機 ?密碼鍵盤 ?電源 ?打印機 ? 操作流程 POS簽到 選擇交易 消費 消費 撤銷 退貨 其他 刷卡，輸入交易數(shù)據(jù) 主機處理 與主機通訊 繼續(xù)交易？ 結算 預授權類交易 POS支付系統(tǒng) ? POS支付系統(tǒng)由 POS機、網(wǎng)絡連接和管理軟件組成，一般是商業(yè)單位的銷售管理系統(tǒng)的組成部分，形成銷售管理與支付的一體化。 ? 系統(tǒng)成員 ? 持卡人 ? 金融機構成員 ? 特約商店 ? 清算中心 ? 國外信用卡集團 POS應用模式 ? 無中心模式 ? 大中心模式 POS系統(tǒng)應用現(xiàn)狀 ? 至 2023年底，全國發(fā)卡機構累計達到 152家，全部加入銀聯(lián)網(wǎng)絡，累計發(fā)卡 ，特約商戶數(shù)量達到 ，部署 POS機具 。2023年全國共發(fā)生銀行卡交易 ，總交易金額 。持卡消費額占社會商品零售總額的比例從 2023年的 ％上升到 2023年的 5％，上海、廣州、深圳等經(jīng)濟發(fā)達城市這一比例已達 20%以上。 第 4節(jié) 網(wǎng)上支付 學習目標 ? 了解網(wǎng)上支付的主要形式、組成、特點 ? 掌握 SSL和 SET兩種協(xié)議的不同 ? 熟悉銀行卡、電子支票、電子現(xiàn)金支付的特點和區(qū)別 ? 通過案例學習網(wǎng)上支付的流程和方法 目錄 一、因特網(wǎng)網(wǎng)上支付系統(tǒng) 二、銀行卡支付 三、 電子支票 四、電子現(xiàn)金 五、 網(wǎng)上支付工具的比較 六、網(wǎng)上支付安全 七、網(wǎng)上支付系統(tǒng)案例 八、技能訓練 九、本節(jié)教學資源 一、因特網(wǎng)網(wǎng)上支付系統(tǒng) ? 第一類是數(shù)字化的電子貨幣或者電子現(xiàn)金。 ? 第二類是使用他們已有的安全清算程序對因特網(wǎng)的網(wǎng)上支付提供信息中介服務。 ? 第三類是針對銀行卡主攻加密算法，使傳統(tǒng)的銀行卡支付信息通過因特網(wǎng)向商家傳遞，利用金融專用網(wǎng)絡提供獨立的支付授信，或者采用智能卡技術，提供聯(lián)機的銀行卡支付。 二、 銀行卡支付 ? 基于 SSL的銀行卡支付系統(tǒng) 安全套接層協(xié)議 SSL（ Secure Socket Layer）最初是由 Netscape公司研究制定的安全通信協(xié)議，是在因特網(wǎng)基礎上提供的一種保證機密性的安全協(xié)議。 基于 SSL的銀行卡支付過程示意 持卡人 商戶服務器 支付平臺 收單銀行 發(fā)卡銀行 金融網(wǎng)絡 訂單信息 支付轉接、確認 基于 SSL的支付過程：卡號、密碼、金額，確認信息 基于 SET的銀行卡支付系統(tǒng) ? SET協(xié)議概述 ? 1996年 2月 1日， MasterCard與 Visa兩大國際信用卡組織會同一些計算機供應商，共同開發(fā)了 安全電子交易協(xié)議（ Secure Electronic Transaction） ，簡稱 SET協(xié)議。 ? SET是一種應用于因特網(wǎng)環(huán)境下，以信用卡為基礎的安全電子支付協(xié)議，它給出了一套電子交易的過程規(guī)范。 ? 可以實現(xiàn)電子商務交易中的加密、認證機制、密鑰管理機制等，保證在開放網(wǎng)絡上使用信用卡進行在線購物的安全。 ? SET提供商戶和收單銀行的認證，確保了交易數(shù)據(jù)的安全、完整可靠和交易的不可抵賴性。 ? 使用雙重簽名技術對消費者的支付信息和定單信息分別簽名，使得商戶看不到支付信息，只能對用戶的訂單信息解密，使金融機構只能對支付和賬戶信息解密，看不到交易內(nèi)容，充分保證消費者的賬戶和訂購信息的安全性。 SET交易參與各方 認證中心 Inter 金融網(wǎng)絡 持卡人 商戶 收單銀行 發(fā)卡銀行 支付網(wǎng)關 SET購物流程 支付網(wǎng)關 持卡人 商戶 收 單 銀 行 認證中心 發(fā)卡銀行 協(xié)商 訂單 確認 審核 確認 審核 批準 認證 認證 認證 SET與 SSL比較 ?SET對商戶提供保護手段 ?SET保證用戶信用卡號不會被竊取 ?SET安全性更高 ?SET對參與交易各方定義了互操作接口 ?SET要求參與各方安裝相應軟件 ?SET要求向各方發(fā)放證書 ?SET使用價格昂貴 三、電子支票 ? 電子支票是將支票的全部內(nèi)容電子化，借助于因特網(wǎng)完成支票在客戶之間、銀行與客戶之間以及銀行之間的傳遞，實現(xiàn)銀行客戶間的資金結算。 電子支票應用過程 買方 銀行 賣方 1. 注冊申請 2. 支票 3. 訂單和支票 6. 確認 4. 審核 5. 確認 NetBill ? NetBill（ .xbillx）是由美國卡內(nèi)基一梅隆大學設計的一個電子支票系統(tǒng)，開發(fā)者的目的是為了銷售和購買低價位的信息產(chǎn)品。與很多其他電子支付系統(tǒng)不同的是， NetBill意在提供一個從價格協(xié)商到送貨的完整系統(tǒng)， Echeck ? Echeck（ ..）是由美國金融服務技術聯(lián)合會（ The Financial Services Technology Consortium， FSTC）組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng)，也是目前最有影響的電子支票項目。 ? FSTC的目的是既要以新的支付和商務形式來適應當今的變化，又要盡可能地運用已存在的基礎設施，以減少投資，減少混亂。 Echeck的使用流程 收款銀行 付款銀行 付款方 收款方 電子支票 Web 或 Email Web 或 Email 金融網(wǎng)絡 背書 電子支票 寫 Echeck 、 簽名 驗證簽名、背 書、寫進賬單、 簽名 背書 電子支票 進賬單 驗證簽名、記 入貸方 驗證簽名、記 入借方 四、電子現(xiàn)金 ? 電子現(xiàn)金（ ECash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。 電子現(xiàn)金的屬性 ? 貨幣價值 ? 可交換性 ? 可存儲性 ? 重復性 三方電子現(xiàn)金支付過程 買 方 銀 行 1 請求開設 Ecash賬戶 2 賬號 3 購買電子現(xiàn)金請求 4 銀行數(shù)字簽名的隨機數(shù) 電子現(xiàn)金庫 7 核對 5 訂單及加密的 電子現(xiàn)金 6加密的 電子現(xiàn)金 9 確認信息 賣 方 8 確認 電子現(xiàn)金的優(yōu)點 ? 匿名 ? 不可跟蹤性 ? 節(jié)省交易費用 ? 節(jié)省傳輸費用 ? 風險小 ? 支付靈活方便 電子現(xiàn)金應用系統(tǒng) ? DigiCash（ ..digicashx） ? Mondex（ ） 五、網(wǎng)上支付工具的比較 支付類型 特點 銀行卡支付系統(tǒng) 電子現(xiàn)金 電