【文章內容簡介】 POS系統 ? POS系統的基本概念： ? POS(Point of Sales） ? 類型 (有線 POS和無線 POS） ? 組成： ?POS終端機 ?密碼鍵盤 ?電源 ?打印機 ? 操作流程 POS簽到 選擇交易 消費 消費 撤銷 退貨 其他 刷卡，輸入交易數據 主機處理 與主機通訊 繼續(xù)交易？ 結算 預授權類交易 POS支付系統 ? POS支付系統由 POS機、網絡連接和管理軟件組成，一般是商業(yè)單位的銷售管理系統的組成部分，形成銷售管理與支付的一體化。 ? 系統成員 ? 持卡人 ? 金融機構成員 ? 特約商店 ? 清算中心 ? 國外信用卡集團 POS應用模式 ? 無中心模式 ? 大中心模式 POS系統應用現狀 ? 至 2023年底，全國發(fā)卡機構累計達到 152家，全部加入銀聯網絡，累計發(fā)卡 ，特約商戶數量達到 ，部署 POS機具 。2023年全國共發(fā)生銀行卡交易 ，總交易金額 。持卡消費額占社會商品零售總額的比例從 2023年的 ％上升到 2023年的 5％，上海、廣州、深圳等經濟發(fā)達城市這一比例已達 20%以上。 第 4節(jié) 網上支付 學習目標 ? 了解網上支付的主要形式、組成、特點 ? 掌握 SSL和 SET兩種協議的不同 ? 熟悉銀行卡、電子支票、電子現金支付的特點和區(qū)別 ? 通過案例學習網上支付的流程和方法 目錄 一、因特網網上支付系統 二、銀行卡支付 三、 電子支票 四、電子現金 五、 網上支付工具的比較 六、網上支付安全 七、網上支付系統案例 八、技能訓練 九、本節(jié)教學資源 一、因特網網上支付系統 ? 第一類是數字化的電子貨幣或者電子現金。 ? 第二類是使用他們已有的安全清算程序對因特網的網上支付提供信息中介服務。 ? 第三類是針對銀行卡主攻加密算法，使傳統的銀行卡支付信息通過因特網向商家傳遞，利用金融專用網絡提供獨立的支付授信，或者采用智能卡技術，提供聯機的銀行卡支付。 二、 銀行卡支付 ? 基于 SSL的銀行卡支付系統 安全套接層協議 SSL（ Secure Socket Layer）最初是由 Netscape公司研究制定的安全通信協議，是在因特網基礎上提供的一種保證機密性的安全協議。 基于 SSL的銀行卡支付過程示意 持卡人 商戶服務器 支付平臺 收單銀行 發(fā)卡銀行 金融網絡 訂單信息 支付轉接、確認 基于 SSL的支付過程：卡號、密碼、金額，確認信息 基于 SET的銀行卡支付系統 ? SET協議概述 ? 1996年 2月 1日， MasterCard與 Visa兩大國際信用卡組織會同一些計算機供應商，共同開發(fā)了 安全電子交易協議（ Secure Electronic Transaction） ，簡稱 SET協議。 ? SET是一種應用于因特網環(huán)境下，以信用卡為基礎的安全電子支付協議，它給出了一套電子交易的過程規(guī)范。 ? 可以實現電子商務交易中的加密、認證機制、密鑰管理機制等，保證在開放網絡上使用信用卡進行在線購物的安全。 ? SET提供商戶和收單銀行的認證，確保了交易數據的安全、完整可靠和交易的不可抵賴性。 ? 使用雙重簽名技術對消費者的支付信息和定單信息分別簽名，使得商戶看不到支付信息，只能對用戶的訂單信息解密，使金融機構只能對支付和賬戶信息解密，看不到交易內容，充分保證消費者的賬戶和訂購信息的安全性。 SET交易參與各方 認證中心 Inter 金融網絡 持卡人 商戶 收單銀行 發(fā)卡銀行 支付網關 SET購物流程 支付網關 持卡人 商戶 收 單 銀 行 認證中心 發(fā)卡銀行 協商 訂單 確認 審核 確認 審核 批準 認證 認證 認證 SET與 SSL比較 ?SET對商戶提供保護手段 ?SET保證用戶信用卡號不會被竊取 ?SET安全性更高 ?SET對參與交易各方定義了互操作接口 ?SET要求參與各方安裝相應軟件 ?SET要求向各方發(fā)放證書 ?SET使用價格昂貴 三、電子支票 ? 電子支票是將支票的全部內容電子化，借助于因特網完成支票在客戶之間、銀行與客戶之間以及銀行之間的傳遞，實現銀行客戶間的資金結算。 電子支票應用過程 買方 銀行 賣方 1. 注冊申請 2. 支票 3. 訂單和支票 6. 確認 4. 審核 5. 確認 NetBill ? NetBill（ .xbillx）是由美國卡內基一梅隆大學設計的一個電子支票系統，開發(fā)者的目的是為了銷售和購買低價位的信息產品。與很多其他電子支付系統不同的是， NetBill意在提供一個從價格協商到送貨的完整系統， Echeck ? Echeck（ ..）是由美國金融服務技術聯合會（ The Financial Services Technology Consortium， FSTC）組織開發(fā)的電子支票系統，也是目前最有影響的電子支票項目。 ? FSTC的目的是既要以新的支付和商務形式來適應當今的變化，又要盡可能地運用已存在的基礎設施，以減少投資，減少混亂。 Echeck的使用流程 收款銀行 付款銀行 付款方 收款方 電子支票 Web 或 Email Web 或 Email 金融網絡 背書 電子支票 寫 Echeck 、 簽名 驗證簽名、背 書、寫進賬單、 簽名 背書 電子支票 進賬單 驗證簽名、記 入貸方 驗證簽名、記 入借方 四、電子現金 ? 電子現金（ ECash）又稱為數字現金，是一種表示現金的加密序列數，它可以用來表示現實中各種金額的幣值。 電子現金的屬性 ? 貨幣價值 ? 可交換性 ? 可存儲性 ? 重復性 三方電子現金支付過程 買 方 銀 行 1 請求開設 Ecash賬戶 2 賬號 3 購買電子現金請求 4 銀行數字簽名的隨機數 電子現金庫 7 核對 5 訂單及加密的 電子現金 6加密的 電子現金 9 確認信息 賣 方 8 確認 電子現金的優(yōu)點 ? 匿名 ? 不可跟蹤性 ? 節(jié)省交易費用 ? 節(jié)省傳輸費用 ? 風險小 ? 支付靈活方便 電子現金應用系統 ? DigiCash（ ..digicashx） ? Mondex（ ） 五、網上支付工具的比較 支付類型 特點 銀行卡支付系統 電子現金 電