【文章內(nèi)容簡介】 估計所需人員 ? 對內(nèi)、外招聘壞帳回收人員 ? 培訓(xùn) ? 開始回收壞帳 ? 確定各部門主要產(chǎn)品 ? 確定產(chǎn)品經(jīng)理 ? 招聘經(jīng)理 ? 培訓(xùn)產(chǎn)品經(jīng)理 ? 開始工作 ? 確定銷售渠道管理部門需多少區(qū)域管理經(jīng)理 ? 確定區(qū)域管理的職能 ? 選擇并招聘區(qū)域管理經(jīng)理 ? 在現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)不變的前提下，精簡人員的方案及清單 ? 各部門負(fù)責(zé)人名單 ? 人事部職責(zé) ? 人事部需配備的人數(shù) ? 人事部人員名單 ? 風(fēng)險評估系統(tǒng) ? 需配備人員 ? 信貸中心構(gòu)成 ? 壞帳回收方式 ? 人員清單 ? 產(chǎn)品經(jīng)理任命 ? 產(chǎn)品經(jīng)理職責(zé)及考核標(biāo)準(zhǔn) ? 區(qū)域管理經(jīng)理人數(shù)及任命名單 ? 區(qū)域管理經(jīng)理的主要職能及考核標(biāo)準(zhǔn) 減少中間管理層 /精簡管理人員實施方案流程 ? 設(shè)計人事部及其他共享的服務(wù)部門應(yīng)具備的職能及所需的各項工作 ? 確定完成各項工作所需人力投入 ? 選擇合適的人選 123 設(shè)計部門最終產(chǎn)品及工作職能舉例 – 人事部門舉例 國外銀行人事部門通常的最終產(chǎn)品 完成產(chǎn)品所需主要工作 ?根據(jù)其它部門向人事處報的需要人員和人員條件，通過適當(dāng)?shù)那肋M(jìn)行尋找 ?人事部根據(jù)人員的條件進(jìn)行預(yù)選 ?安排面試，由需求部門有關(guān)人員進(jìn)行面試 ?需求部門決定后，由人事部通知申請人有關(guān)決定 ?安排召進(jìn)人員開始工作前的一系統(tǒng)準(zhǔn)備工作 重慶分行人事部門可以考慮的改變 ?合并分行人事處與教育處 ?將支行人事宣教科上升到分行 ?人事部門不具人員召聘，人員升遷的決策權(quán)，只是起到一個支持性的作用 ?按國際慣例，和重慶分行的大小，大約共需要 80人左右來完成全行有關(guān)人事的工作 所需人工 * 對外招聘，對內(nèi)人員調(diào)配 對職工的培訓(xùn)，干部的發(fā)展 對職工的管理，包括檔案和工資 制定有關(guān)人事政策及條例，對其它部門關(guān)于人事方面的問題給與解答與幫助 * 德國某銀行 124 ICBC991201SHPR()(97GB) 設(shè)計并建立其它共享的服務(wù)性部門 確定新部門和最終產(chǎn)品 主要工作 主要產(chǎn)品 ?根據(jù)重慶分行實際情況和國外先進(jìn)經(jīng)驗，確定各個部門工作的最終產(chǎn)品 ?訪談支行分行有關(guān)人員 ?部門產(chǎn)品清單 ?人事和教育 ?行政 /辦公室 共享的服務(wù)性部門 ?根據(jù)需要的產(chǎn)品而設(shè)計并估算完成產(chǎn)品需要從事哪些具體工作和工作量 ?訪談有關(guān)人員 ?各產(chǎn)品對應(yīng)的工作及工作量 ?根據(jù)各項工作及工作量確定需要配備的人員及人數(shù) ?人數(shù)及人員條件 ?找出各項工作應(yīng)處于的最佳位置 –分行 –支行 –網(wǎng)點 ?各項工作位置清單 ?重新組建新部門確定各項工作應(yīng)由準(zhǔn)完成 ?開始工作 ?具體人員分布清單 設(shè)計最終產(chǎn)品需要的工作及工作量 估計需要配備的人員 分析各項工作應(yīng)處的層面 建立部部門 設(shè)計并建立新的部門與組成 125 ICBC991201SHPR()(97GB) 確定各項工作所應(yīng)處在的管理層面 可以采用的決策樹 此項工作是否必不可少的 此項工作是否可在分行完成 此項工作有沒有存在的必要性 是否可以減少人工投入 是否可在分理處 /儲蓄所完成 是否可在分行完成 在分行完成，減少人工投入 在分行完成 ， 工作量不變 在分理處 /儲蓄所完成并減少人工投入 在分理處 /儲蓄所完成，工作量不變 在支行完成，減少人工投入 在支行完成 ， 工作量不變 在分行完成 ， 弱化此工作的人工投入 在分理處 /儲蓄所完成，弱化工作的人工投入 在支行完成 ， 弱化此工作的人工投入 減除此項工作 是否可在分理處 /儲蓄所完成 是否可以減少人工投入 是否可以減少人工投入 是 否 否 是 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 126 ICBC991201SHPR()(97GB) ? 完成建立共享服務(wù)部門后的組織結(jié)構(gòu) 重慶分行 銷售渠道管理部長 零售業(yè)務(wù)部部長 對公業(yè)務(wù)部部長 財務(wù) 部長 技術(shù)保障部長 國際業(yè)務(wù)部長 信貸部部長 零售科 信貸科 會出科 計劃科 保衛(wèi)科 行政科 辦公室 科技科 支行 (南岸支行舉例 ? 人員會減少 ? 人員會減少 稽核科 人事宣教科 業(yè)務(wù)發(fā)展處 零售 業(yè)務(wù)處 住房 信貸處 銀行卡 計財處 資金營運(yùn)處 管信處 核算中心 技術(shù)保 障處 人事部 行政后勤 / 辦公室 法律部 其它 再就業(yè)中心 會計結(jié)算處 資金營運(yùn)處的對公存款 工商信貸處 項目信貸處 風(fēng)險管理處 127 ICBC991201SHPR()(97GB) 所需時間 減少中間管理層 /精簡管理人員實施方案流程 主要工作 主要成果 1~3個月 2個月 精簡多余崗位 任命主要分行部門管理人 設(shè)計建立人事管理及其它共享的服務(wù)部門 設(shè)計、建立信貸中心 建立壞帳回收部門 2~3個月 3~9個月 6~9個月 建立零售及對公業(yè)務(wù)管理部門 3~9個月 建立銷售渠道管理部門 3~6個月 ? 訪談分支行管理支持人員， – 確定多余職能及對應(yīng)人員 – 確定報表自動化可能及對應(yīng)節(jié)余人員 ? 將多余人員交人員分流安置小組 ? 按各部門的職責(zé)確定所需負(fù)責(zé)人的素質(zhì)與技能 ? 從內(nèi)部及外部招聘最適合的人選 ? 設(shè)計風(fēng)險評估系統(tǒng) ? 確定需人工完成及可以由計算機(jī)自動完成的部分 ? 確定有多少人需要從事人工風(fēng)險評估 ? 設(shè)計信貸中心構(gòu)成 ? 設(shè)計壞帳回收最佳方式 ? 估計所需人員 ? 對內(nèi)、外招聘壞帳回收人員 ? 培訓(xùn) ? 開始回收壞帳 ? 確定各部門主要產(chǎn)品 ? 確定產(chǎn)品經(jīng)理 ? 招聘經(jīng)理 ? 培訓(xùn)產(chǎn)品經(jīng)理 ? 開始工作 ? 確定銷售渠道管理部門需多少區(qū)域管理經(jīng)理 ? 確定區(qū)域管理的職能 ? 選擇并招聘區(qū)域管理經(jīng)理 ? 在現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)不變的前提下，精簡人員的方案及清單 ? 各部門負(fù)責(zé)人名單 ? 人事部職責(zé) ? 人事部需配備的人數(shù) ? 人事部人員名單 ? 風(fēng)險評估系統(tǒng) ? 需配備人員 ? 信貸中心構(gòu)成 ? 壞帳回收方式 ? 人員清單 ? 產(chǎn)品經(jīng)理任命 ? 產(chǎn)品經(jīng)理職責(zé)及考核標(biāo)準(zhǔn) ? 區(qū)域管理經(jīng)理人數(shù)及任命名單 ? 區(qū)域管理經(jīng)理的主要職能及考核標(biāo)準(zhǔn) ? 設(shè)計人事部及其他共享的服務(wù)部門應(yīng)具備的職能及所需的各項工作 ? 確定完成各項工作所需人力投入 ? 選擇合適的人選 128 建立信貸中心所需主要工作 主要活動 重新設(shè)計風(fēng)險評估系統(tǒng) 決定風(fēng)險評估系統(tǒng)可以自動化部門 估計不可自動化的部分需多少人員來完成 重新設(shè)計信貸流程 開始運(yùn)作試點 ?對目前的風(fēng)險評估系統(tǒng)進(jìn)行分析 ?建立信貸風(fēng)險數(shù)據(jù)庫 ?建立數(shù)據(jù)模型和評分模型 ?設(shè)計新的信貸評估系統(tǒng) ?確定新的風(fēng)險評估系統(tǒng)中有哪些環(huán)節(jié)可以自動化處理 ?哪些環(huán)節(jié)需要專業(yè)人員做決定才能完成 ?根據(jù)信貸量和工作耗時來決定大約需要多少專業(yè)人員來完成需人工做決定的各個環(huán)節(jié) ?設(shè)計可以自動化處理的信貸流程所需經(jīng)過哪些環(huán)節(jié)，需要什么樣的流程來完成 ?設(shè)計需人做決定的環(huán)節(jié)應(yīng)用何種工作流程來完成 ?開始運(yùn)作并隨時發(fā)現(xiàn)問題并修改 主要成果 ?風(fēng)險數(shù)據(jù)庫 ?數(shù)據(jù)分析模型 ?信貸風(fēng)險評分模型 ?信貸評估系統(tǒng) ?自動處理環(huán)節(jié) ?人工處理環(huán)節(jié) ?人員估算 ?流程設(shè)計 129 ICBC991201SHPR()(97GB) 資料來源：德國某銀行、麥肯錫分析 信貸流程重新設(shè)計 國際先進(jìn)銀行 信貸流程 德國某銀行實例 專業(yè)人員做評估 網(wǎng)點 ?進(jìn)行自動信貸評分 需人工做決定 10% 占貸款總額比例 20% 70% 10% 放貸 停止放貸 特殊風(fēng)險 10% ?高風(fēng)險 ?較復(fù)雜 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險 90% ?低風(fēng)險 ?較簡單 客戶申請 信貸中心 流程改造后，減少 30%流程成本，減少審批時間 80% 130 ICBC991201SHPR()(97GB) 確定哪些風(fēng)險可以自動化決定， 哪些需要專業(yè)人工做決策 復(fù)雜程度 (評分模型的準(zhǔn)確程度 ) 貸款量 (判斷錯誤可能造成的損失 ) 可考慮自動化處理 需專業(yè)人工做決策 復(fù)雜 簡單 小 大 大項目貸款 大的房地產(chǎn)開發(fā)性貸款 大的商業(yè)貸款 國外銀行舉例 中小型房地產(chǎn)開發(fā)性貸款 私人信貸 信用卡 小企業(yè)商業(yè)貸款 住房信貸 131 ICBC991201SHPR()(97GB) 可能的未來信貸流程 對中小企業(yè) 的放貸流程 網(wǎng)點銷售人員 國外銀行舉例 網(wǎng)點自動審批 網(wǎng)點審批后交信貸中心做決定 網(wǎng)點銷售人員 網(wǎng)點銷售人員 壞帳回收中心 簡單小額貸款 早期警告 轉(zhuǎn)為壞帳 回收 復(fù)雜大額貸款 審批 售后服務(wù) 信貸中心審批 與客戶面談 貸款審批 壞帳回收 132 ICBC991201SHPR()(97GB) 所需時間 減少中間管理層 /精簡管理人員實施方案流程 主要工作 主要成果 1~3個月 2個月 精簡多余崗位 任命主要分行部門管理人 設(shè)計建立人事管理及其它共享的服務(wù)部門 設(shè)計、建立信貸中心 建立壞帳回收部門 2~3個月 3~9個月 6~9個月 建立零售及對公業(yè)務(wù)管理部門 3~9個月 建立銷售渠道管理部門 3~6個月 ? 訪談分支行管理支持人員， – 確定多余職能及對應(yīng)人員 – 確定報表自動化可能及對應(yīng)節(jié)余人員 ? 將多余人員交人員分流安置小組 ? 按各部門的職責(zé)確定所需負(fù)責(zé)人的素質(zhì)與技能 ? 從內(nèi)部及外部招聘最適合的人選 ? 設(shè)計風(fēng)險評估系統(tǒng) ? 確定需人工完成及可以由計算機(jī)自動完成的部分 ? 確定有多少人需要從事人工風(fēng)險評估 ? 設(shè)計信貸中心構(gòu)成 ? 設(shè)計壞帳回收最佳方式 ? 估計所需人員 ? 對內(nèi)、外招聘壞帳回收人員 ? 培訓(xùn) ? 開始回收壞帳 ? 確定各部門主要產(chǎn)品 ? 確定產(chǎn)品經(jīng)理 ? 招聘經(jīng)理 ? 培訓(xùn)產(chǎn)品經(jīng)理 ? 開始工作 ? 確定銷售渠道管理部門需多少區(qū)域管理經(jīng)理 ? 確定區(qū)域管理的職能 ? 選擇并招聘區(qū)域管理經(jīng)理 ? 在現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)不變的前提下，精簡人員的方案及清單 ? 各部門負(fù)責(zé)人名單 ? 人事部職責(zé) ? 人事部需配備的人數(shù) ? 人事部人員名單 ? 風(fēng)險評估系統(tǒng) ? 需配備人員 ? 信貸中心構(gòu)成 ? 壞帳回收方式 ? 人員清單