【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 持續(xù)發(fā)展的影響因素 ?1. 發(fā)起人成分不足限制其發(fā)展空間 ?2. 資金實(shí)力不強(qiáng)限制其盈利幅度 ?3. 村鎮(zhèn)銀行自身?xiàng)l件的限制 ?4. 政府扶持力度弱，限制其發(fā)展程度 第二節(jié) 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分類 ? 村鎮(zhèn)銀行 ? 小額貸款公司 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) ? 農(nóng)村資金互助社 ?小額貸款公司 特征 ? 資金來(lái)源明確 資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金 ? 業(yè)務(wù)拓展范圍大 金融機(jī)構(gòu)不可以跨出地域范圍進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)，而小額貸款公司可以突破現(xiàn)有的地域范圍的限制 ? 貸款利率比較靈活 小額貸款公司的貸款利率最高為人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的 4倍 ?小額貸款公司 風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式 ?自然風(fēng)險(xiǎn) ?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ?制度風(fēng)險(xiǎn) ?管理風(fēng)險(xiǎn) ?道德風(fēng)險(xiǎn) 第二節(jié) 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分類 ? 村鎮(zhèn)銀行 ? 小額貸款公司 ? 農(nóng)村資金互助社 經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) ?農(nóng)村資金互助社 作用 ? 解決農(nóng)民資金不足問(wèn)題 ? 解決農(nóng)民閑置資金的出路 ? 解決農(nóng)民貸款信用名譽(yù) ? 解決了民間非法金融的蔓延和發(fā)展的問(wèn)題 ?農(nóng)村資金互助社 特點(diǎn) ? 農(nóng)村資金互助社是建立在一定社區(qū)內(nèi)或經(jīng)濟(jì)域內(nèi)的 ? 農(nóng)村資金互助社的運(yùn)作是基于合作金融而不是商業(yè)金融模式 ? 資金互助社成員產(chǎn)權(quán)大致均等，決定了其民主管理制度 第三節(jié) 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位 一、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位的內(nèi)涵 供什么產(chǎn)品或服務(wù)、為哪些人提供這類產(chǎn)品或服務(wù)、在什么地方提供這類產(chǎn)品或服務(wù)、提供這類產(chǎn)品或服務(wù)的強(qiáng)度有多大 二、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行功能定位的原因 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位是一種方向認(rèn)定、一種目標(biāo)追求，是中長(zhǎng)期定位 第三節(jié) 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位 三、 確定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位的原則 ? 滿足社會(huì)需要原則 ? 市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)原則 ? 發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)原則 ? 防范控制風(fēng)險(xiǎn)原則 第三節(jié) 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位 四、 決定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位的主要因素 ? 貫徹黨的農(nóng)村政策和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 ? 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)決定 ? 中國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)格局和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)決定 五、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位分析 (一 )新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總體功能定位 1. 鎖定目標(biāo)客戶，明確市場(chǎng)定位 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定位于農(nóng)村市場(chǎng)中的農(nóng)戶和農(nóng)村微小型企業(yè)，面向農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民、發(fā)展農(nóng)業(yè)，積極支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 2. 放寬組建條件，創(chuàng)新機(jī)構(gòu)模式 進(jìn)一步放寬新型機(jī)構(gòu)的組建條件，吸引更多的社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)村，為農(nóng)戶和農(nóng)村微小企業(yè)提供多種金融服務(wù)。 五、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位分析 (一 )新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總體功能定位 3. 拓展業(yè)務(wù)范圍，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制 加強(qiáng)合作，豐富金融服務(wù)的種類，擴(kuò)大業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，尋找規(guī)模經(jīng)營(yíng)突破口 4. 規(guī)范政府行為，防止缺位越位 政府應(yīng)擺正自己的位子，“有所為，有所不為”，不干預(yù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等方面，積極創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)機(jī)制 五、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位分析 (二 ) 分析新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位的內(nèi)容 1. 目標(biāo)定位 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要目標(biāo)應(yīng)是以農(nóng)村為主的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū) 2. 服務(wù)對(duì)象 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要以農(nóng)戶和微小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象 五、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位分析 (二 ) 分析新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位的內(nèi)容 3. 業(yè)務(wù)范圍 ? 主要開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù) ? 開(kāi)展創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 ? 開(kāi)展創(chuàng)新中間業(yè)務(wù) ? 積極培育農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng) 4. 服務(wù)方式 ? 從服務(wù)手段看，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、網(wǎng)上銀行、電話銀行 ? 從服務(wù)內(nèi)容看，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款及各類代收代付、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù) 第四節(jié) 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率提升途徑 一、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率低下的原因 1. 農(nóng)村金融發(fā)展水平制約 2. 農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求制約 3. 農(nóng)村金融的低效益與高風(fēng)險(xiǎn)制約 4. 社會(huì)信用環(huán)境惡化 5. 政府的不當(dāng)干預(yù) 1. 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng) 2. 內(nèi)部控制監(jiān)督不足 3. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足 4. 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)固有的特殊問(wèn)題 宏觀層面 微觀層面 第四節(jié) 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率提升途徑 一、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率低下的原因 1. 農(nóng)村金融發(fā)展水平制約 2. 農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求制約 3. 農(nóng)村金融的低效益與高風(fēng)險(xiǎn)制約 4. 社會(huì)信用環(huán)境惡化 5. 政府的不當(dāng)干預(yù) 宏觀層面 微觀層面 二、 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率提升途徑 ? 提高農(nóng)業(yè)貸款效率，完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)配套政策 ? 加大科技投入，實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新 ? 建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，降低新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) ? 監(jiān)管機(jī)構(gòu)全方位監(jiān)管 ? 拓寬資金來(lái)源渠道 ? 堅(jiān)持滿足農(nóng)戶資金需求，積極創(chuàng)新 ? 改善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)生態(tài)環(huán)境 思考題 ? 闡述新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特征。 ? 闡述新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題。 ? 試分析新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分類。 ? 闡述新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位的原則。 ? 闡述如何進(jìn)行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位。 ? 闡述如何提升新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效率。 第四章 農(nóng)村金融監(jiān)管制度體系 第四章 農(nóng)村金融監(jiān)管制度體系 ? 農(nóng)村金融監(jiān)管的概述 ? 我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)及現(xiàn)行制度安排 ? 完善農(nóng)村金融監(jiān)管的制度體系 第一節(jié) 農(nóng)村金融監(jiān)管的概述 一 、金融監(jiān)管的概念 金融監(jiān)管機(jī)關(guān)為保證金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，維護(hù)公眾利益和促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)、金融市場(chǎng)等實(shí)施的監(jiān)督管理活動(dòng) 金融監(jiān)管 體系 狹義 —— 金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu) 廣義 —— 一國(guó)金融監(jiān)管的制度安排 。 包括金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體的行為方式 (1) 農(nóng)村商業(yè)性銀行的監(jiān)管，包括對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等具有商業(yè)運(yùn)營(yíng)性質(zhì)銀行的監(jiān)管 。 (2) 對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的監(jiān)管； (3) 對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管； (4) 對(duì)其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管； (5) 對(duì)農(nóng)村短期貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管； (6) 對(duì)農(nóng)村資本市場(chǎng)和證券業(yè)以及各類投資基金的監(jiān)管； (7) 對(duì)農(nóng)村外匯市場(chǎng)的監(jiān)管； (8) 對(duì)衍生金融工具市場(chǎng)的監(jiān)管； (9) 對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管； 二、 農(nóng)村金融監(jiān)管的對(duì)象與范圍 三、 農(nóng)村金融監(jiān)管的必要性 農(nóng)村金融市場(chǎng)失靈 不完全競(jìng)爭(zhēng)或壟斷性 外部效應(yīng) 不完全信息 農(nóng)村金融 的特殊性 與高風(fēng)險(xiǎn)性 金融業(yè)的特殊性 農(nóng)村金融 體系的高風(fēng)險(xiǎn) 服務(wù)對(duì)象的高風(fēng)險(xiǎn)性 我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱 四、 農(nóng)村金融監(jiān)管的目標(biāo) ? 維護(hù)農(nóng)村金融體系的安全與穩(wěn)定，克服或者消除超出個(gè)別金融機(jī)構(gòu)承受能力的、涉及整個(gè)經(jīng)濟(jì)或者金融領(lǐng)域的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)； ? 創(chuàng)造一個(gè)平等合作、有序競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融環(huán)境，保證金融機(jī)構(gòu)之間的公平、適度競(jìng)爭(zhēng)； ? 消除因金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品本身的原因而給某些市場(chǎng)參與者帶來(lái)的金融信息的收集和處理能力上的不對(duì)稱性從而造成的交易不公平性 ； ? 促進(jìn)全社會(huì)金融資源的配置與政府的政策目標(biāo)相一致，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)金融資源的配置效率得以提高；保護(hù)存款人與投資人的利益，規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 五、 農(nóng)村金融監(jiān)管的手段 法律手段 、 行政手段 六、 農(nóng)村金融監(jiān)管的原則 ? 監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則 ? 依法管理原則 ? 內(nèi)控和外控相結(jié)合原則 ? 合理適度競(jìng)爭(zhēng)原則 ? 安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合的原則 第二節(jié) 我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)及現(xiàn)行制度安排 一、 我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管的歷史演進(jìn) 20世紀(jì) 70年代以前，農(nóng)村金融監(jiān)管主要以金融單位自律為主 80年代初至 90年代初，農(nóng)村金融監(jiān)管以金融行政管理為主 1993年至 21世紀(jì)初，農(nóng)村金融監(jiān)管重點(diǎn)放在整頓農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序上 21世紀(jì)初至今，農(nóng)村金監(jiān)管向?qū)徤?、全程、綜合性管理轉(zhuǎn)變 第一階段 —— 第二階段 —— 第三階段 —— 第四階段 —— 二、 現(xiàn)行農(nóng)村金融監(jiān)管的制度安排 ? 農(nóng)村金融監(jiān)管內(nèi)容及監(jiān)管方式 比照一般金融監(jiān)管的方式 ? 農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度 《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《中華人民 共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》、 《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》 …… ? 農(nóng)村金融監(jiān)管的部門 ① 中國(guó)人民銀行 ② 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) ③ 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) ④ 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) ⑤ 政府 ⑥ 農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)社 第三節(jié) 完善農(nóng)村金融監(jiān)管的制度體系 一、 我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管制度中存在的問(wèn)題 ? 監(jiān)管方式不符實(shí)際，監(jiān)管理念滯后 ? 監(jiān)管資源不足，人員素質(zhì)不高 ? 沒(méi)有形成多元化、多層次的監(jiān)管體系 ? 金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不健全 ? 法律體系不健全 二、 完善我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管制度體系的策略選擇 ? 完善農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系 ? 建立多元化的農(nóng)村金融監(jiān)管體系 ? 整合農(nóng)村金融監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率 ? 培養(yǎng)監(jiān)管人才，擴(kuò)充監(jiān)管資源 ? 更新監(jiān)管模式，改善監(jiān)管手段 1. 完善政府監(jiān)管系統(tǒng) 2. 建立健全行業(yè)自律組織 3. 健全內(nèi)部控制制度 4. 強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督 思考題 ? 農(nóng)村金融監(jiān)管的對(duì)象和范圍有哪些？ ? 為什么要進(jìn)行農(nóng)村金融監(jiān)管？ ? 農(nóng)村金融監(jiān)管的目標(biāo)、手段、原則分別是什么？ ? 農(nóng)村金融監(jiān)管的部門主要有哪些？它們分別負(fù)有哪些監(jiān)管責(zé)任？ ? 談?wù)勎覈?guó)農(nóng)村金融監(jiān)管的演進(jìn)歷史。 ? 我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管制度體系中存在哪些問(wèn)題？如何完善金融監(jiān)管制度體系？ 農(nóng)村信用社改革與發(fā)展專題 第五章 第五章 農(nóng)村信用社改革與發(fā)展專題 ?農(nóng)村信用社改革與發(fā)展