【文章內(nèi)容簡介】 ? (二 )部分損失 投保時(shí)按保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的，按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償額，但不超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。即： 賠款＝ (實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 殘值 )事故責(zé)任比例 (1事故責(zé)任免賠率 ) (1絕對免賠率之和 )絕對免賠額。 ? 投保時(shí)按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的，按保險(xiǎn)金額與發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)市場新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償額。即： 賠款＝ (實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 殘值 ) (保險(xiǎn)金額 /市場新車購置價(jià) )事故責(zé)任比例 (1事故責(zé)任免賠率 ) (1絕對免賠率之和 )絕對免賠額。 市場新車購置價(jià)以發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場新車購置價(jià)為準(zhǔn)。 (三 )施救費(fèi)用的賠償方式參照本條 (一 )、 (二 )在保險(xiǎn)車輛損失賠償金額以外另行計(jì)算賠償額，但賠款不得超過保險(xiǎn)金額。施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)以本保險(xiǎn)中保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。 投保時(shí)按保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為： 賠款＝ (實(shí)際施救費(fèi)用保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值 /總施救財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值 )事故責(zé)任比例 (1事故責(zé)任免賠率 ) (1絕對免賠率之和 )絕對免賠額。 投保時(shí)按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的，按保險(xiǎn)金額與發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)市場新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償，施救費(fèi)用計(jì)算公式為： 賠款＝ (實(shí)際施救費(fèi)用保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值 /總施救財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值 ) (保險(xiǎn)金額 /市場新車購置價(jià) )事故責(zé)任比例 (1事故責(zé)任免賠率 ) (1絕對免賠率之和 )絕對免賠額。 賠償?shù)钠渌嘘P(guān)規(guī)定 第三十條根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行事故責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠率為 20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為 15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為 5%。單方肇事事故的免賠率為 20%。 單方肇事事故 是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸?zāi)害引起的事故。 第三十一條因第三方對保險(xiǎn)車輛的損壞而造成保險(xiǎn)事故，第三方確實(shí)無力償還的部分，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)予協(xié)助。 ? 第三十二條保險(xiǎn)車輛因第三方造成損壞應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，但確實(shí)無法找到第三方的，保險(xiǎn)人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的金額范圍內(nèi)實(shí)行絕對免賠率 50%。確實(shí)無法找到第三方的，在道路上發(fā)生的事故，以公安交通管理部門認(rèn)定并出具的證明為準(zhǔn)，在其他場所發(fā)生的事故，以當(dāng)?shù)毓才沙鏊鼍叩淖C明為準(zhǔn)。 第三十三條非本合同約定的駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛或未按約定的行駛區(qū)域行駛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在賠款中均增加絕對免賠率 10%。 第三節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) ? 一、 責(zé)任 保險(xiǎn)概述 ? 責(zé)任保險(xiǎn)概念 ? 責(zé)任保險(xiǎn)分類 ? 二、機(jī)動(dòng)車輛 責(zé)任 保險(xiǎn)概述 ? 機(jī)動(dòng)車輛 責(zé)任保險(xiǎn)概念 ? 機(jī)動(dòng)車輛 責(zé)任保險(xiǎn)的特征 ? 強(qiáng)三險(xiǎn) ? 商三險(xiǎn) ? 強(qiáng)三險(xiǎn)與商三險(xiǎn)的比較 責(zé)任保險(xiǎn)分類 （ 1） 公眾責(zé)任險(xiǎn) （ 2）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) （ 3）雇主責(zé)任險(xiǎn) （ 4）職業(yè)責(zé)任險(xiǎn) ①場所責(zé)任險(xiǎn) ②電梯責(zé)任險(xiǎn) ③承包人責(zé)任險(xiǎn) ④個(gè)人責(zé)任險(xiǎn) ⑤機(jī)動(dòng)車輛 責(zé)任 保險(xiǎn) ①醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn) ②律師責(zé)任險(xiǎn) ③會(huì)計(jì)師責(zé)任險(xiǎn) ④建筑師責(zé)任險(xiǎn) ⑤其他責(zé)任險(xiǎn) 如校方責(zé)任險(xiǎn) 一、 責(zé)任 保險(xiǎn)概述 ? 概念 責(zé)任保險(xiǎn) ：是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任 或經(jīng)過 特別約定 的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人因疏忽或過失等行為造成的他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 二、機(jī)動(dòng)車輛 責(zé)任 保險(xiǎn)概述 概念 機(jī)動(dòng)車輛 責(zé)任保險(xiǎn) ：是 被保險(xiǎn)人及 其 允許 的 合格駕駛員 在 使用保險(xiǎn)車輛 的過程中，發(fā)生意外事故， 致使 第三者 人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任 （賠償金額），保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以賠償。 機(jī)動(dòng)車輛 責(zé)任保險(xiǎn)的特征 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 責(zé)任險(xiǎn) （ 1） 補(bǔ)償車輛與固定財(cái)產(chǎn)的損失 為被保人向遭受損失的第三方賠償。 （ 2） 防范被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 防范被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn) （ 3）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)評估難度較大。責(zé)任保險(xiǎn)屬于一種“長尾”式的業(yè)務(wù)特例，其 索賠在 保單 過期很長時(shí)間 之后仍要充分地開發(fā)。 （ 4）由于無法預(yù)知法律環(huán)境中的潛在因素與不利于己的變化，保險(xiǎn)人常會(huì)受到 索賠頻率突然提高 、 索賠金額突然上升 等問題的困擾；而且司法體系在責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與形成中起主導(dǎo)作用。 機(jī)動(dòng)車輛 強(qiáng) 制第 三 者責(zé)任 險(xiǎn) （ 1）概念 ：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡稱交強(qiáng)險(xiǎn) ，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)從 2023年 7月 1日起正式實(shí)施 。 “交強(qiáng)險(xiǎn)”責(zé)任限額 2023年 06月 20日 來源：新華網(wǎng) ? 新責(zé)任限額方案內(nèi)容如下 : ? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中 有責(zé)任的賠償限額 為：死亡傷殘賠償限額 11萬元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 1萬元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 2千元人民幣。 ? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中 無責(zé)任的賠償限額 為：死亡傷殘賠償限額 ；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 1千元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 100元人民幣。 新的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案對《交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》 42個(gè)車型中的 16個(gè)進(jìn)行費(fèi)率下調(diào)，下調(diào)幅度從 5%至 39%不等，下調(diào)的平均幅度為 10%左右。 （ 2） 交強(qiáng)險(xiǎn) 責(zé)任限額 被保險(xiǎn)車輛責(zé)任情況 死亡傷殘 賠償限額 醫(yī)療費(fèi)用 賠償限額 財(cái)產(chǎn)損失 賠償限額 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故中 有責(zé)任 50000元 110000元 8000元 10000元 2023元 2023元 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故中 無責(zé)任 10000元 110000元 1600元 1000元 400元 100元 （ 3）強(qiáng)三險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 ? 第八條 在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償： ? （一）死亡傷殘賠償限額為 110000元； ? （二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 10000元； ? （三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 2023元； ? （四）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為 110000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100元。 ? 第九條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。 被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付 。 ? 對于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。 ? （一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的； ? （二）駕駛?cè)俗砭频模? ? （三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的； ? （四）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。 ? 對于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。 （ 4） 強(qiáng)三險(xiǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任免除 ? 第十條 下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付： ? （一）因受害人故意造成的交通事故的損失； ? （二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失； ? （三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失； ? （四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。 機(jī)動(dòng)車輛 商 業(yè)第 三 者責(zé)任 險(xiǎn) （ 1）含義 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(商三險(xiǎn) )與交強(qiáng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)種類上都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。 只不過交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制性的，而商三責(zé)險(xiǎn)是自愿的。 （ 2）商三險(xiǎn)（ A款）保險(xiǎn)責(zé)任 ? 保險(xiǎn)責(zé)任 ? 第四條 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，