【文章內容簡介】 保險兼業(yè)代理人資格申報程序與材料 ? 申報程序 ： 保險兼業(yè)代理人資格申報及有關內容的變更，應由被代理的保險公司報中國保險監(jiān)督管理委員會核準 。 ? 應提交的材料： 保險兼業(yè)代理人資格申報表（一式三份）； 工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件； 《組織機構代碼證》復印件； 保險兼業(yè)代理人資格申報電腦數據盤； 被代理保險公司《經營保險業(yè)務許可證》復印件 。 中國保監(jiān)會要求的其他材料。 保險兼業(yè)代理人資格申報表主要內容 表號 兼業(yè)代理人名稱、所屬行業(yè)、行業(yè)代碼 單位負責人 代理業(yè)務負責人 工商執(zhí)照編號、組織機構代碼 主營業(yè)務 地址、電話 代理險種 保險兼業(yè)代理人只能為一家保險公司代理保險業(yè)務， 代理業(yè)務范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。 《保險兼業(yè)代理許可證》 有效期限為 三年 ，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜。 銀行保險代理 ? 銀行保險代理 ： 即保險公司依托銀行的渠道優(yōu)勢，以及銀行的客戶群，由銀行代為銷售保險公司產品，銀行從中提取手續(xù)費的一種合作形式。 ? 銀行保險（廣義 ） ：是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務。銀行保險代理是狹義的銀行保險 ? 銀行保險代理特點 ： 經濟性（成本低） 安全性（客戶資金安全） 便利性（方便購買） 共享性（客戶資源共享） 個人代理 ? 個人代理人 ：指根據保險人委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的個人。 ? 個人代理的主要業(yè)務 ：銷售保單和收取保費 ? 個人保險代理人準入要求 ：應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的資格證書。 ? 個人保險代理人選擇保險人的限制 ：在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。 個人代理的主要優(yōu)勢 有利于保險人與客戶之間的溝通。 有利于調動代理人積極性。打破傳統(tǒng)利益分配模式。 有效減低保險人的銷售成本。無需提供五險一金的勞動合同保障。 有利于保險人控制經營風險。大數定律的有效運用。 簽訂個人保險代理合同應符合以下要求 個人保險代理合同應使用省級分公司及以上機構制定的、符合相關法律法規(guī)的合同范本。 個人保險代理合同應當明確規(guī)定合同雙方的主要權利義務，包括合同變更、合同期限、委托授權范圍、手續(xù)費（傭金）支付制度、違約責任、合同解除等。 個人保險代理合同簽署的保險公司方應為保險公司中心支公司（地市級分公司）及以上機構。 個人保險代理合同顯著位置明示“不屬于勞動合同，不享受公司員工的福利待遇”字樣。合同條款和用語中，不應出現員工、工資、薪酬、底薪、工號等誤導性條款或者用語。 個人保險代理合同至少一式兩份，雙方均應留存。 保險個人代理（營銷員）單證與臺賬管理 ? 保險公司應針對個人營銷渠道建立嚴格的單證領用管理規(guī)定，健全單證領用銷號手續(xù)，嚴格管理憑證、收據、報表和宣傳材料。 ? 保險公司與保險營銷員終止或解除代理合同時，應在 十個工作日 內收回其領用的業(yè)務單證、宣傳材料、展業(yè)證書和相關的客戶資料等。 ? 保險公司 省級分公司統(tǒng)一管理 營銷員業(yè)務臺賬、營銷員管理臺賬和營銷員管理檔案，臺賬資料和管理檔案的保存期限應不少于十年。 ? 臺賬內容 ：代理合同編號、姓名、身份證號、資格證號、展業(yè)證號、合同起止日期、業(yè)務代碼、聯(lián)系方式等。 ? 保險公司中心支公司（地市級分公司）及以上機構應 指定專人 負責營銷員業(yè)務臺賬、營銷員管理臺賬和營銷員檔案的日常管理工作，并對下轄分支機構的管理工作進行指導和監(jiān)督 。 個人代理業(yè)務統(tǒng)計與評價 ? 保險公司應完善營銷業(yè)務統(tǒng)計分析指標體系，建立以營銷員為基本單位的統(tǒng)計分析系統(tǒng)，達到對營銷業(yè)務 按險種類別、保費、歷年賠付率、滿期賠付率、續(xù)保率、傭金支付等項目進行統(tǒng)計分析的要求 ? 保險公司應建立營銷員綜合評價體系，依據保險營銷員的 業(yè)務品質、保費規(guī)模、展業(yè)情況、合作年限等指標評價結果，實施差異性的手續(xù)費（傭金）、培訓、展業(yè)支持政策。 保險專業(yè)代理 ? 保險專業(yè)代理機構： 是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業(yè)務的機構，包括保險專業(yè)代理公司及其分支機構。 ? 保險專業(yè)代理機構應當采取下列組織形式： 有限責任公司和股份有限公司 ? 保險專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣 200萬元；經營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司 ,其注冊資本不得少于人民幣 1000萬元。 保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。 設立保險專業(yè)代理公司應當具備的條件 ? 股東、發(fā)起人信譽良好，最近 3年無重大違法記錄； ? 注冊資本達到《中華人民共和國公司法》和本規(guī)定的最低限額； ? 公司章程符合有關規(guī)定； ? 董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件； ? 具備健全的組織機構和管理制度； ? 有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所； ? 有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施； ? 法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件 。 保險專業(yè)代理機構高級管理人員任職資格 高級管理人員 ： 總經理、副總經理或者具有相同職權的管理人員；公司分支機構的主要負責人 （一）大學專科以上學歷； （二）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書； （三）從事經濟工作 2年以上； （四）具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定； （五）誠實守信，品行良好。 從事金融工作 10年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔任金融機構高級管理人員 5年以上或者企業(yè)管理職務 10年以上，可以不受前款第（二）項的限制 保險專業(yè)代理機構可以經營的代理業(yè)務 ? 代理銷售保險產品； ? 代理收取保險費； ? 代理相關保險業(yè)務的損失勘查和理賠； ? 中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。 員工培訓 ? 保險專業(yè)代理機構應當對本機構的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育。 ? 保險代理從業(yè)人員上崗前接受培訓的時間不得少于 80小時 ，上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少于 36小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于 12小時 。 客戶告知與提示原則 ? 保險專業(yè)代理機構應當制作規(guī)范的 客戶告知書 ，并在開展業(yè)務時向客戶出示。 ? 客戶告知書至少應當包括保險專業(yè)代理機構以及被代理保險公司的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式等基本事項。 ? 保險專業(yè)代理機構及其董事、高級管理人員與被代理保險公司或者相關中介機構存在關聯(lián)關系的，應當在客戶告知書中說明 。 ? 保險專業(yè)代理機構應當向投保人明確提示保險合同中免除責任或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價值、猶豫期等條款。 職業(yè)責任保險原則 ? 保險專業(yè)代理公司投保職業(yè)責任保險的，應當確保該保險持續(xù)有效。 ? 保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于人民幣 100萬元 ，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣 500萬元 ，同時不得低于保險專業(yè)代理機構上年營業(yè)收入的 2倍。 ? 職業(yè)責任保險累計賠償限額達到人民幣 5000萬元 的，可以不再增加職業(yè)責任保險的賠償額度。 禁止行為 （ 1） 保險專業(yè)代理機構從事保險代理業(yè)務不得超出被代理保險公司的業(yè)務范圍和經營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 統(tǒng)括保單： 指對同一法人位于不同地點的財產和責任進行統(tǒng)一承保的保單。統(tǒng)括保單只能由保險公司總公司或其授權的省級分公司的業(yè)務部門出具。其他分支機構不允許出具統(tǒng)括保單。 禁止行為（ 2） ? 隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況； ? 誤導性銷售； ? 偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料； ? 阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務； ? 虛構保險代理業(yè)務或者編造退保，套取保險傭金； ? 虛假理賠； ? 串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金； ? 其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。 禁止行為（ 3） ? 利用行政權力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當的經營活動； ? 挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金； ? 給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益； ? 利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利