再保險基礎(chǔ)與實務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-18 19:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 和時間，并且為分出公司提供自動承保能力。 ? 接受公司對預(yù)約分保的業(yè)務(wù)質(zhì)量不易掌握，穩(wěn)定性較差。 3/10/2023 22 3） 預(yù)約分保方式的應(yīng)用 ? 作為合同分保的補充形式 – 當(dāng)某類業(yè)務(wù)的經(jīng)常超過溢額合同限額，需要辦理臨時分保的次數(shù)增，而安排另一個合同的業(yè)務(wù)量又不夠時，為了節(jié)省手續(xù)和費用，往往考慮采用預(yù)約再保險方式。 ? 由于存在分出公司逆選擇的可能性，預(yù)約分保往往發(fā)生在業(yè)務(wù)關(guān)系密切和相互信賴的公司之間。 3/10/2023 23 三、再保險的方式 3/10/2023 24 再保險方式的分類基礎(chǔ) 1）再保險方式的分類，主要是依據(jù)危險（ RISK）或損失（ LOSS）兩者的基礎(chǔ)來決定。保險金額和賠款金額是計算分保自留額和分保額的兩個不同基礎(chǔ)。 3/10/2023 25 2）比例再保險（ Proportional Reinsuarnce) ?以保險金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險方式。 ?分出公司自留額和接受公司責(zé)任額都表示為保險金額的一定比例，該比例也是雙方分配保費和分?jǐn)傎r款時的依據(jù)。 3/10/2023 26 3）非比例再保險 （ Nonproportional Reinsurance) ? 以損失金額為基礎(chǔ)來確定自留額（通常稱為自負(fù)責(zé)任），即事先規(guī)定一個由分出人自己負(fù)擔(dān)的賠款額度，對于超過這一額度的賠款才由分保接受人承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 非比例再保險又通稱為超額賠款再保險（ Excess of Loss) ? 在非比例再保險中，攤回賠款與分保費之間并無比例關(guān)系。 3/10/2023 27 比例再保險的分類 ?溢額再保險（ Surplus Reinsurance) ?成數(shù)再保險（ Quota Share) 3/10/2023 28 1) 成數(shù)再保險 ? 是指分保雙方事先約定每一危險單位固定的百分比，并按這一百分比在分出公司和接受公司之間分配保額、保費和損失的分保方式。 ? 成數(shù)分保具有以下特點： – 手續(xù)簡便、節(jié)省費用 – 合同雙方的利益一致 – 分出保費較多，缺乏保障彈性 ? 成數(shù)分保的適用范圍 – 新公司、新險種和新業(yè)務(wù) – 劃分危險單位困難的業(yè)務(wù)，如轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù) – 保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量較平均穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，如糧食運輸?shù)?，有利于提高分保手續(xù)費 3/10/2023 29 自留 80% 分出 20% 賠款 3/10/2023 30 2）溢額再保險 ? 溢額再保險是以保額為基礎(chǔ)，由分出公司先確定每一危險單位的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保人承擔(dān)。自留額和溢額占保險金額的比例分別稱為自留比例和分出比例，它們根據(jù)每一標(biāo)的的保額大小而不同，是劃分保費和分?jǐn)傎r款的標(biāo)準(zhǔn)。 ? 溢額再保險使分出公司可以靈活的確定各風(fēng)險的自留額水平，從而獲得經(jīng)濟(jì)合理的再保險保障。 ? 溢額再保險的手續(xù)比較煩瑣，管理較復(fù)雜。 ? 溢額再保險是比例分保合約的主要安排方式。 3/10/2023 31 自留額 溢額分出 臨分 賠款 臨分 溢額合同 自留額 3/10/2023 32 3）成數(shù)與溢額的混合運用 法定（成數(shù)） 臨分 溢額合同 成數(shù) 凈自留額 毛自留額 3/10/2023 33 非比例再保險的分類 ?險位超賠再保險 (per risk XL) ?事故超賠再保險 (per event XL) ?賠付率超賠再保險 (stop loss) 3/10/2023 34 1）險位超賠再保險 ?是以每一個危險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自負(fù)責(zé)任額和分保限額 ?一般同溢額再保險結(jié)合運用 ?普遍用于火險及貨運險 3/10/2023 35 每一危險單位損失額 自留損失 險位超賠保障 比例分出或自留損失 3/10/2023 36 2）事故超賠再保險 ? 以一次巨災(zāi)事故導(dǎo)致的賠款總額計算自負(fù)責(zé)任額和分保責(zé)任額。 ? 以地震、洪水、臺風(fēng)等
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