【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 方面的保險(xiǎn)保障。 保險(xiǎn)極客 CEO任彬表示，“隨著創(chuàng)業(yè)者對(duì)模式的不斷確認(rèn)和完善，大家會(huì)各自在自己的領(lǐng)域里越跑越快，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的進(jìn)步而發(fā)生深刻的變革”。 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新性平臺(tái) 2023年這些保險(xiǎn)科技企業(yè)已經(jīng)獲得融資 根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前海外保險(xiǎn)科技公司共 17家獲得融資，地區(qū)集中在美國(guó)、英國(guó)，其中 7家初創(chuàng)公司獲得種子輪投資。 新一代信息技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇 以上案例難免掛一漏萬(wàn)，但人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算無(wú)疑是保險(xiǎn)科技的重要組成部分。這些技術(shù)的發(fā)展不是相互隔絕的，就拿區(qū)塊鏈來(lái)說(shuō)，中國(guó)工業(yè)和信息化部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司司長(zhǎng)謝少鋒認(rèn)為，“區(qū)塊鏈將為云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智能制造、供應(yīng)鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇，有能力引發(fā)新一輪的技術(shù)創(chuàng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)革命。” 同樣，這些技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)的影響也不會(huì)是單點(diǎn)作用，而是融合起來(lái)推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)步。事實(shí)上，上海保險(xiǎn)交易所董事長(zhǎng)曾于瑾也在公開(kāi)場(chǎng)合指出，保險(xiǎn)科技體現(xiàn)在三個(gè)重要方向：一是數(shù)據(jù)的融合和共享，二是新型保險(xiǎn)消費(fèi)場(chǎng)景的運(yùn)用，三是利用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，解決困擾行業(yè)發(fā)展的道德逆選擇問(wèn)題。 保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備能夠降低成本、改造系統(tǒng)及流程并提升用戶體驗(yàn)，隨著這些設(shè)備以及新興數(shù)字功能的出現(xiàn)，保險(xiǎn)科技應(yīng)運(yùn)而生。對(duì)于所有金融服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè) 2023年的發(fā)展都將具備一定的參考價(jià)值。 和“金融科技 (Fintech)”一詞相同，“保險(xiǎn)科技 (Insurtech)”由“保險(xiǎn)(insurance)”和“科技 (technology)”兩個(gè)詞所組成，它代表著為傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)變革的數(shù)字化創(chuàng)新和設(shè)備。保險(xiǎn)行業(yè)向來(lái)十分傳統(tǒng)、為過(guò)時(shí)的系統(tǒng)所累且通常依靠書(shū)面文件運(yùn)作。保險(xiǎn)科技領(lǐng)域也因此成為 2023年最大的創(chuàng)新生態(tài)體系。 由于歷史遺留系統(tǒng)的存在，大多數(shù)傳統(tǒng)金融企業(yè)對(duì)歷史數(shù)據(jù)的依賴程度仍然較高，而且通常在面對(duì)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)十分謹(jǐn)小慎微。因此，銀行和保險(xiǎn)公司花了很長(zhǎng)時(shí)間才開(kāi)始全面涉足保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的創(chuàng)新。即便如此，迅速變化的消費(fèi)者行為、智能設(shè)備普遍性以及創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)的擴(kuò)張都為行業(yè)提供了所需的推動(dòng)力，在 2023年大大加快了傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)適應(yīng)保險(xiǎn)科技發(fā)展的步伐。 保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 微型保險(xiǎn)致力滿足基于使用量的需求 與所有金融服務(wù)業(yè)務(wù)一樣，保險(xiǎn)公司利用復(fù)雜的數(shù)據(jù)和分析提供高度個(gè)性化的產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者越來(lái)越具體的期望。共享經(jīng)濟(jì)所需的是細(xì)分產(chǎn)品，只有那些符合用戶的使用方法和行為模式的產(chǎn)品才能獲得成功。 這種演變帶來(lái)了保險(xiǎn)科技領(lǐng)域最有意思的發(fā)展之一，即：保險(xiǎn)公司只有在有需要時(shí)才觸發(fā)保險(xiǎn)。比如，一些保險(xiǎn)科技公司允許司機(jī)只需為實(shí)際駕駛里程或駕駛時(shí)間支付保險(xiǎn)費(fèi)用 。航空公司將就不同的機(jī)型收取不同的保險(xiǎn)費(fèi) ?？蛻粢部梢栽谒麄兣懿藉憻挼娜兆永锷俳槐ｋU(xiǎn)費(fèi)。 微型保險(xiǎn)也是普惠金融的一種形式，它是為消費(fèi)者提供價(jià)格親民且適用于農(nóng)村醫(yī)保的小型保險(xiǎn)。隨著數(shù)據(jù)和分析工具的不斷普及，這種形式或?qū)⒊掷m(xù)成為保險(xiǎn)科技創(chuàng)新領(lǐng)域最大的分支之一。 保險(xiǎn)科技行業(yè)五大發(fā)展趨勢(shì) 新設(shè)備和新渠道 當(dāng)銀行業(yè)仍在試水物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備時(shí)，遠(yuǎn)程信息技術(shù)、傳感器和為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商及運(yùn)營(yíng)商提供支持的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備已經(jīng)成為了 2023年保險(xiǎn)科技業(yè)最大的新興領(lǐng)域之一。像Cocoon這樣的公司通過(guò)利用智能技術(shù)和家庭傳感器來(lái)降低住宅保險(xiǎn)的成本。 Roost、 August Home和 Mobileye等公司則推出了更智能的報(bào)警裝置和先進(jìn)的汽車(chē)預(yù)警系統(tǒng)。 隨著致力發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)、智能傳感器和流程自動(dòng)化技術(shù)公司數(shù)量的激增，這些行業(yè)能為銀行和保險(xiǎn)公司提供的支持服務(wù)將得到極大發(fā)展。他們能為銀行和保險(xiǎn)公司提供最有用的數(shù)據(jù)以降低成本、提高消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司雙方的效率并確保各個(gè)環(huán)節(jié)都有品質(zhì)如一的用戶體驗(yàn)。 印度第三大的非壽險(xiǎn)私營(yíng)保險(xiǎn)公司 HDFC ERGO近日推出了一款 Apple Watch應(yīng)用，幫助其客戶隨時(shí)隨地能查看其保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體條例及相關(guān)信息。該公司表示，他們是首個(gè)在 Apple Watch上推出應(yīng)用的保險(xiǎn)公司。除了最基本的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息查詢，該應(yīng)用還有查看病歷本，設(shè)置保險(xiǎn)到期續(xù)費(fèi)提醒等功能。配合 Apple Watch的定位系統(tǒng)，當(dāng)客戶遭遇緊急事故時(shí)，該應(yīng)用可以為客戶提供導(dǎo)航，尋找最近的保險(xiǎn)公司或者醫(yī)院。 保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 區(qū)塊鏈作為主要驅(qū)動(dòng)因素的出現(xiàn) 與銀行中后臺(tái)文書(shū)工作的數(shù)字化類(lèi)似，智能合同正在成為高人工參與度流程 (如索賠管理和承保 )自動(dòng)化的理想方式。這有可能在中長(zhǎng)期為行業(yè)節(jié)省高達(dá)數(shù)十億美元的資金。像 InsureEth這樣的公司使得航空保險(xiǎn)在航班取消或延誤的情況下能夠自動(dòng)進(jìn)行賠付。還有幾家類(lèi)似 BlockVerify和 Everledger這樣的公司則通過(guò)在區(qū)塊鏈上存儲(chǔ)原始數(shù)據(jù)來(lái)減少欺詐行為發(fā)生的頻率。 一旦醫(yī)療記錄被儲(chǔ)存在區(qū)塊鏈上，它就可能成為金融服務(wù)公司獲取客戶健康狀況準(zhǔn)確數(shù)據(jù)的潛在領(lǐng)域之一。當(dāng)來(lái)自多個(gè)生態(tài)系統(tǒng)參與者的數(shù)據(jù)可以存儲(chǔ)在分布式賬簿上時(shí)，人為干預(yù)量就會(huì)大大減少。這也為客戶提供了該行業(yè)中前所未有的透明度。 保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)科技公司間的合作 正如我們?cè)诮鹑诳萍几锩锌吹降哪菢?，大多?shù)金融科技創(chuàng)業(yè)公司所獲得的最早支持和關(guān)注都來(lái)自于傳統(tǒng)銀行。隨著頂尖保險(xiǎn)公司成為早期保險(xiǎn)科技項(xiàng)目最大的投資人，這種趨勢(shì)也將在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域延續(xù)下去。 通過(guò)觀察傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、銀行和再保公司與保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)公司達(dá)成的推廣和投資合作伙伴關(guān)系，我們發(fā)現(xiàn)過(guò)去一年中每個(gè)月都有 5到 10筆交易產(chǎn)生。同時(shí)，這些合作所涉及的領(lǐng)域也十分多樣化 ——大型公司與提供預(yù)測(cè)性推薦平臺(tái)、移動(dòng)比較應(yīng)用程序、汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品、電子證明文檔支持和智能家居設(shè)備的各類(lèi)創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)行合作。其中，數(shù)據(jù)分析和區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司最受歡迎。 斑馬行車(chē)與 e代駕就車(chē)聯(lián)網(wǎng) UBI車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目達(dá)成了深度戰(zhàn)略合作，本次合作除 sdk輸出之外，還將針對(duì)大數(shù)據(jù)模型、 UBI車(chē)險(xiǎn)、保險(xiǎn)領(lǐng)域探索等諸多方面，展開(kāi)全方位的深入合作。具體合作形式體現(xiàn)在 UBI車(chē)險(xiǎn)交易的輸出，將行車(chē)數(shù)據(jù)采集分析后，通過(guò)搭建車(chē)險(xiǎn)模型，根據(jù)不同場(chǎng)景提供具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的 UBI車(chē)險(xiǎn)服務(wù)。 保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 新興產(chǎn)品線 2023年，保險(xiǎn)業(yè)和客戶對(duì)保險(xiǎn)的需求必然會(huì)發(fā)生變化。網(wǎng)絡(luò)犯罪和恐怖主義已經(jīng)成為過(guò)去幾年中對(duì)保險(xiǎn)需求量最大的新領(lǐng)域。事實(shí)上，未對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失已經(jīng)超過(guò) 5000億美元。 作為運(yùn)營(yíng)商和經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)科技公司正在逐步提供和啟用越來(lái)越多的細(xì)分保險(xiǎn)產(chǎn)品。有的保險(xiǎn)科技公司目前專們?yōu)槟承┨囟ㄈ巳憾ㄖ飘a(chǎn)品，比如 Jetty這家公司就專為城市千禧一代提供公寓保險(xiǎn)產(chǎn)品。為了滿足不同人群的各類(lèi)需求，越來(lái)越多的細(xì)分領(lǐng)域被創(chuàng)造出來(lái)，力求提供一系列全新的垂直市場(chǎng)、產(chǎn)品供應(yīng)和服務(wù)渠道。預(yù)計(jì)這一趨勢(shì)將在 2023年延續(xù)。 印度尼西亞的保險(xiǎn)滲透率僅為 %，與新馬泰三國(guó)超過(guò) 5%的滲透率相差甚遠(yuǎn)。為了提升印尼的保險(xiǎn)滲透率，推廣自己的產(chǎn)品，安盛集團(tuán)印尼分公司近期推出了服務(wù)于客戶的數(shù)字化工具，該工具可以幫助客戶快速地選擇和購(gòu)買(mǎi)孩子教育保險(xiǎn)基金、退休保險(xiǎn)基金、旅游保險(xiǎn)基金等產(chǎn)品。 安盛集團(tuán)印尼分公司的首席代理官 Nina Ong表示，該數(shù)字化工具的服務(wù)對(duì)象是 2545歲的人群。該公司計(jì)劃利用該工具吸引這一年齡段中 20%30%的人群成為其新客戶。 保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 跑馬圈地 轉(zhuǎn)戰(zhàn)企業(yè)端 在意識(shí)到 C端（客戶端）獲客難、轉(zhuǎn)化程度低等痛點(diǎn)后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司紛紛將目標(biāo)轉(zhuǎn)至 B端（企業(yè)端）。 2023年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)融資更難拿，幾大巨頭先發(fā)優(yōu)勢(shì)漸漸顯現(xiàn)出來(lái)，進(jìn)入拼技術(shù)、內(nèi)容和產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的時(shí)代。 成立于 2023年的 CXA公司宣布，他們以 1億美元的估值獲得了 Facebook聯(lián)合創(chuàng)始人愛(ài)德華多 薩維林的 B Capital Group的投資。具體融資金額沒(méi)有透露。該輪融資的跟投方有新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展局 EDBI，荷蘭皇家飛利浦公司，美國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的 RGAx， NSI風(fēng)投以及百奧維達(dá)。 CXA公司提供健康險(xiǎn)以及員工福利險(xiǎn)，如今每年收入營(yíng)業(yè)收入有 1000萬(wàn)新幣（約 700萬(wàn)美元）。目前該公司擁有 500名企業(yè)客戶，其中 45家是 《 財(cái)富 》 雜志500強(qiáng)公司。 五大海外代理機(jī)構(gòu)盤(pán)點(diǎn) Highrise：無(wú)處不存在導(dǎo)入導(dǎo)出功能的 CRM 美國(guó) 37signals公司開(kāi)發(fā)的一款簡(jiǎn)單的客戶關(guān)系管理軟件。 37signals曾被《 連線 》 雜志評(píng)出 2023年十大最值得關(guān)注創(chuàng)業(yè)公司。 ? 與團(tuán)隊(duì)其他人分享客戶聯(lián)系方式 ? 任務(wù)追蹤 /備忘系統(tǒng) ? 管理溝通 HighRise的應(yīng)用程序接口幾乎覆蓋到系統(tǒng)的每一個(gè)功能，從客戶到具體的業(yè)務(wù)操作（跟進(jìn)等）到合同再到賬戶。所有的功能都做成了 xml格式應(yīng)用程序接口，做得很細(xì)很強(qiáng)大，無(wú)處不存在導(dǎo)入導(dǎo)出的功能。 Salesforce：人工智能提升銷(xiāo)售成功率 CRM軟件服務(wù)提供商，創(chuàng)建于 1999年 3月，總部設(shè)于美國(guó)舊金山，可提供隨需應(yīng)用的客戶關(guān)系管理平臺(tái)。 2023年 6月，該公司在紐約證券交易所成功上市，股票代號(hào) CRM。在 《 福布斯 》 全球最具創(chuàng)新力企業(yè)排行榜上 Salesforce名列首位。 Salesforce主要有 7個(gè)產(chǎn)品方向包括 Service Cloud、 Sales Cloud、Marketing Cloud、 Community Cloud、 Analytics Cloud、 IoT Cloud和App Cloud。 Salesforce+AI：通過(guò)人工智能挖掘客戶商業(yè)信息，根據(jù)行為數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)推薦客戶下一步行動(dòng)，提升銷(xiāo)售的成功率和效率。 Vertafore：美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)最大的技術(shù)提供商 成立于 1969年，名為代理 Agent Record Control。 2023年，公司更名為Vertafore，是美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)最大的技術(shù)提供商。其產(chǎn)品被近 30000家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，運(yùn)營(yíng)商和代理商使用，其中包括排名 100家美國(guó)代理商中的 96家，以及前 100家運(yùn)營(yíng)商中的 80家。它服務(wù)各種規(guī)模的組織，從 Safeco等大型運(yùn)營(yíng)商到單一辦公室保險(xiǎn)店。 Vertafore Agency Platform： 業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。當(dāng)日任務(wù)即時(shí)視圖，了解的實(shí)時(shí)費(fèi)率，產(chǎn)品搜索等。 Agency Management Syste