【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 〔 2023〕 8號(hào)） ? 當(dāng)事人：幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱幸福人壽） ? 住所地：北京市東城區(qū)東中街 29號(hào)東環(huán)廣場(chǎng) B座 8層 ? 法定代表人：楊軍華 ? 當(dāng)事人：趙維民 ? 身份證號(hào)： 23010319570930XXXX ? 職務(wù)：時(shí)任幸福人壽計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 ? 住址：北京市西城區(qū)西長(zhǎng)安街 ? 依據(jù) 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 （以下簡(jiǎn)稱 《 保險(xiǎn)法 》 ）的有關(guān)規(guī)定，我會(huì)對(duì)幸福人壽涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人幸福人壽、趙維民告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人幸福人壽、趙維民提出了陳述申辯，我會(huì)對(duì)陳述申辯意見(jiàn)進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。 ? 經(jīng)查，幸福人壽存在多項(xiàng)違法行為，違法事實(shí)具體如下： ?山東大學(xué)張芳潔 ? 一、編制和提交虛假財(cái)務(wù)資料 ? 一是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)：（ 1） 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽通過(guò)虛假發(fā)票報(bào)銷(xiāo)職工福利費(fèi)；（ 2） 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽高管人員福利津貼及員工補(bǔ)貼未通過(guò)“應(yīng)付職工薪酬”科目核算，涉及金額2,430,；（ 3） 2023年 12月，幸福人壽收到稅務(wù)機(jī)關(guān)個(gè)人所得稅代扣代繳手續(xù)費(fèi)返還收入 754,，未及時(shí)確認(rèn)為收入。二是償付能力報(bào)告存在錯(cuò)誤及遺漏。幸福人壽 2023年度、 2023年 2季度償付能力報(bào)告認(rèn)可資產(chǎn)計(jì)算錯(cuò)誤，同時(shí)未按照 《 保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則第 15號(hào)：再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 》 等規(guī)定披露相關(guān)信息。時(shí)任計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人趙維民，對(duì)上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)和償付能力報(bào)告認(rèn)可資產(chǎn)計(jì)算錯(cuò)誤的行為負(fù)有直接責(zé)任。 ? 二、違規(guī)批準(zhǔn)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金 ? 2023年 12月，幸福人壽違規(guī)批準(zhǔn)其廣東分公司購(gòu)買(mǎi) 5000萬(wàn)元中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行的“乾元 ——對(duì)公理財(cái)九期”理財(cái)產(chǎn)品。時(shí)任計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理趙維民對(duì)上述行為負(fù)有直接責(zé)任。 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 三、未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽有 543件團(tuán)險(xiǎn)保單的“保單生效日期”與報(bào)備產(chǎn)品條款的規(guī)定不符，涉及保費(fèi)共計(jì) 18,353,285元。同時(shí)， 64件保費(fèi)超過(guò) 10萬(wàn)元的團(tuán)體保單中約定只承擔(dān)部分保險(xiǎn)責(zé)任、取消責(zé)任免除等內(nèi)容，修改了經(jīng)備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任，涉及保費(fèi) 20,100,964元。 ? 四、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益 ? 2023年 1月至 2023年 6月，經(jīng)幸福人壽批準(zhǔn)，幸福人壽各分支機(jī)構(gòu)團(tuán)體年金業(yè)務(wù)通過(guò)協(xié)議退保形式多支付退保金 1,941,，涉及保單 15件。 ? 五、部分監(jiān)事未取得任職資格實(shí)際履職 ? 幸福人壽李某等三位監(jiān)事在未取得監(jiān)事任職資格的情況下，參加有關(guān)會(huì)議并表決，實(shí)際履行監(jiān)事職責(zé)。 ? 六、未在猶豫期內(nèi)進(jìn)行保單回訪 ? 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽未在猶豫期內(nèi)進(jìn)行回訪的保單共有 11,418件，占全部應(yīng)回訪保單的 %。 ?山東大學(xué)張芳潔 ? 上述違法事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、相關(guān)文件處理單、涉案費(fèi)用明細(xì)表、涉案保單明細(xì)表、情況匯總表、相關(guān)人員任職說(shuō)明等證據(jù)在案證明，足以認(rèn)定。 ? 針對(duì)違規(guī)批準(zhǔn)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為，幸福人壽、趙維民陳述申辯提出：該行為是公司行為，且投資是由存款演變的，公司已整改糾正，未造成任何損失；目前政策已允許辦理此類業(yè)務(wù)。上述當(dāng)事人要求依照 《 中華人民共和國(guó)行政處罰法 》 第二十七條的規(guī)定，免除對(duì)趙維民“違規(guī)批準(zhǔn)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金”違法行為的處罰。 ? 我會(huì)認(rèn)為：（一）幸福人壽批準(zhǔn)其廣東分公司購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的行為事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，違反了 《 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法 》 第十八條“ …… 保險(xiǎn)資金應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理和運(yùn)用，分支機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)”的規(guī)定。（二）幸福人壽計(jì)劃財(cái)務(wù)部是該項(xiàng)違法行為的主辦部門(mén)，時(shí)任計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理趙維民在公司相關(guān)收文處理單、發(fā)文處理單上均批示同意，對(duì)批準(zhǔn)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為負(fù)有直接責(zé)任。因此，對(duì)幸福人壽、趙維民的陳述申辯意見(jiàn)不予采納。 ? 綜上，我會(huì)作出如下處罰： ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 一、幸福人壽編制和提交虛假財(cái)務(wù)資料的行為，違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第八十六條。根據(jù)《 保險(xiǎn)法 》 第一百七十二條，我會(huì)決定對(duì)幸福人壽罰款 15萬(wàn)元；根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百七十三條，我會(huì)決定對(duì)趙維民警告并罰款 1萬(wàn)元。 ? 二、幸福人壽違規(guī)批準(zhǔn)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為，違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第一百零六條、 《 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法 》 第十八條。根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百六十五條，我會(huì)決定對(duì)幸福人壽罰款 6萬(wàn)元；根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百七十三條，我會(huì)決定對(duì)趙維民警告并罰款 1萬(wàn)元。 ? 三、幸福人壽未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，違反了 《保險(xiǎn)法 》 第一百三十六條。根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百七十二條，我會(huì)決定對(duì)幸福人壽罰款 10萬(wàn)元。 ? 四、幸福人壽給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益的行為，違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第一百一十六條。根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百六十二條，我會(huì)決定對(duì)幸福人壽罰款 5萬(wàn)元。 ? 五、幸福人壽部分監(jiān)事未取得任職資格實(shí)際履職的行為，違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第八十一條。根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百六十九條，我會(huì)決定對(duì)幸福人壽罰款 2萬(wàn)元。 ? 六、幸福人壽未在猶豫期內(nèi)進(jìn)行保單回訪的行為，違反了 《 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 》 第十條。根據(jù) 《 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 》 第三十四條，我會(huì)決定對(duì)幸福人壽警告并罰款 1萬(wàn)元。 ?山東大學(xué)張芳潔 ? 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起 15日內(nèi)將罰款繳至中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（開(kāi)戶銀行：中信銀行北京萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)支行，賬號(hào) 7112410189800000130），并將注有當(dāng)事人名稱的付款憑證復(fù)印件送中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)稽查局備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的 3%加處罰款。 ? 當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內(nèi)向中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書(shū)之日起 3個(gè)月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。 ? ? 中國(guó)保監(jiān)會(huì) ? 2023年 7月 24日 ?山東大學(xué)張芳潔 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰決定書(shū)（保監(jiān)罰 〔 2023〕 5號(hào)） ? 當(dāng)事人：中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱中美聯(lián)泰） ? 住所：上海市黃浦區(qū)黃陂北路 227號(hào)中區(qū)廣場(chǎng) 11樓 01－ 12單元和 15樓 01－12單元 ? 法定代表人：寧黎明 ? 當(dāng)事人：中美聯(lián)泰北京分公司 ? 住所：北京市東城區(qū)東長(zhǎng)安街 1號(hào)東方廣場(chǎng)東方經(jīng)貿(mào)城東二辦公樓 12層 ? 當(dāng)事人：薛煒琦 ? 身份證號(hào)： 31010819720237XXXX ? 職務(wù)：時(shí)任中美聯(lián)泰新契約部負(fù)責(zé)人 ? 住址：上海市浦東新區(qū)云臺(tái)路 ? 當(dāng)事人：吳錦華 ? 身份證號(hào)： 11010819711124XXXX ? 職務(wù)：時(shí)任原中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱原中美大都會(huì)）新契約部經(jīng)理 ? 住址：北京市朝陽(yáng)區(qū)十里堡東里 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 當(dāng)事人：梁幼楠 ? 身份證號(hào)： 11010819680703XXXX ? 職務(wù)：時(shí)任中美聯(lián)泰北京分公司團(tuán)險(xiǎn)暨意外險(xiǎn)負(fù)責(zé)人 ? 住址：北京市海淀區(qū)黃莊小區(qū) ? 2023年 4月，聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司吸收合并原中美大都會(huì)，并更名為中美聯(lián)泰。依據(jù) 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 （以下簡(jiǎn)稱 《 保險(xiǎn)法 》 ）的有關(guān)規(guī)定，我會(huì)對(duì)中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款等違法行為一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人薛煒琦、吳錦華、梁幼楠提出陳述申辯，我會(huì)對(duì)陳述申辯意見(jiàn)進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。 ? 經(jīng)查，中美聯(lián)泰存在以下違法行為： ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 一、為無(wú)民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)（非由父母投保） ? 2023年 4月至 2023年 7月期間，中美聯(lián)泰承保了 182份被保險(xiǎn)人為 10周歲以下、包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)（投保人不是被保險(xiǎn)人父母），違反了 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于對(duì)無(wú)民事行為能力人承保含死亡責(zé)任的人身保險(xiǎn)的限制性規(guī)定。 ? 時(shí)任中美聯(lián)泰新契約部負(fù)責(zé)人薛煒琦對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。 ? 上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、詢問(wèn)筆錄，以及中美聯(lián)泰 《 顧問(wèn)行銷(xiāo)渠道核保規(guī)則 》 、 《 銀行保險(xiǎn)渠道核保規(guī)則 》 、核保規(guī)則審核申請(qǐng)表等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。 ? 薛煒琦申辯提出，由于未成年人父母不愿繳納保險(xiǎn)費(fèi)，由未成年人祖父母作為投保人，但投保文件均有未成年人父母簽字確認(rèn)，不存在違反 《 保險(xiǎn)法 》 的故意行為。 ? 我會(huì)認(rèn)為， 《 保險(xiǎn)法 》 明確規(guī)定該類保險(xiǎn)應(yīng)由父母作為投保人，涉案保單文件中雖有未成年人父母簽字同意的說(shuō)明，但投保人均不是父母，違反了 《 保險(xiǎn)法 》 的上述規(guī)定。中美聯(lián)泰新契約部全面管控核保風(fēng)險(xiǎn)，薛煒琦作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，未嚴(yán)格履行管理職責(zé)，對(duì)上述違法行為應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。因此，對(duì)薛煒琦的申辯意見(jiàn)不予采納。 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 二、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款 ? 2023年 4月至 2023年 7月期間，中美聯(lián)泰通過(guò)其北京分公司銷(xiāo)售的 483份團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)套餐，采用特別約定的方式縮小原備案條款的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，將原備案條款規(guī)定的“保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額”變更為“意外傷害殘疾保險(xiǎn)金額的 60%‖，減少了給付保險(xiǎn)金數(shù)額。經(jīng)查，中美聯(lián)泰新契約部承擔(dān)團(tuán)體保險(xiǎn)核保職責(zé)。同時(shí)，該套餐系 2023年由原中美大都會(huì)北京分公司團(tuán)意險(xiǎn)部申請(qǐng)開(kāi)發(fā)，原中美大都會(huì)新契約部批準(zhǔn)銷(xiāo)售。上述行為違反了 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的有關(guān)規(guī)定。 ? 時(shí)任中美聯(lián)泰新契約部負(fù)責(zé)人薛煒琦、時(shí)任原中美大都會(huì)新契約部經(jīng)理吳錦華、時(shí)任中美聯(lián)泰北京分公司團(tuán)險(xiǎn)暨意外險(xiǎn)負(fù)責(zé)人梁幼楠分別對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。 ? 上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、團(tuán)體保險(xiǎn)套餐開(kāi)發(fā)流程及內(nèi)部簽呈、團(tuán)體保險(xiǎn)銷(xiāo)售情況、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。 ? 薛煒琦申辯提出，其本人未參與保險(xiǎn)套餐開(kāi)發(fā)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。 ? 我會(huì)認(rèn)為，涉案的 483份保險(xiǎn)套餐以特別約定的方式縮小了原備案條款的保險(xiǎn)責(zé)任。中美聯(lián)泰新契約部全面管控核保風(fēng)險(xiǎn)，薛煒琦作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，未嚴(yán)格履行核保管控職責(zé)，致使違規(guī)保單通過(guò)核保，對(duì)上述違法行為承擔(dān)直接責(zé)任，其申辯材料亦承認(rèn)未對(duì)相關(guān)情況予以詳查。因此，對(duì)薛煒琦的申辯意見(jiàn)不予采納。 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 吳錦華申辯提出，保險(xiǎn)套餐在報(bào)批及承保過(guò)程中，新契約部承擔(dān)的是執(zhí)行角色，并非批準(zhǔn)部門(mén)，請(qǐng)求免予處罰。 ? 我會(huì)認(rèn)為，原中美大都會(huì)新契約部全面管控核保風(fēng)險(xiǎn)，吳錦華作為部門(mén)經(jīng)理，在當(dāng)時(shí)申請(qǐng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)套餐的簽呈上審核簽字，并在前期保險(xiǎn)套餐實(shí)際銷(xiāo)售過(guò)程中未嚴(yán)格履行核保管控職責(zé)，對(duì)中美聯(lián)泰成立后繼續(xù)銷(xiāo)售違規(guī)保險(xiǎn)套餐負(fù)有直接責(zé)任。因此，對(duì)吳錦華的申辯意見(jiàn)不予采納。 ? 梁幼楠申辯提出，在保險(xiǎn)套餐銷(xiāo)售之前，其已履行相關(guān)報(bào)批義務(wù)，請(qǐng)求免予處罰。 ? 我會(huì)認(rèn)為，梁幼楠先后擔(dān)任原中美大都會(huì)北京分公司、中美聯(lián)泰北京分公司團(tuán)險(xiǎn)渠道負(fù)責(zé)人，申請(qǐng)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售了違規(guī)保險(xiǎn)套餐，對(duì)中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)條款的違法行為負(fù)有直接責(zé)任。因此，對(duì)梁幼楠的申辯意見(jiàn)不予采納。 ? 綜上，我會(huì)作出如下處罰： ? 一、中美聯(lián)泰為無(wú)民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)（非由父母投保）的行為，違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第三十三條的規(guī)定。根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百六十四條，我會(huì)決定對(duì)中美聯(lián)泰罰款 10萬(wàn)；根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百七十三條，我會(huì)決定對(duì)薛煒琦警告并處 1萬(wàn)元罰款。 ? 二、中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款的行為，違反 《 保險(xiǎn)法 》 第一百三十六條的規(guī)定。根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百七十二條，我會(huì)決定對(duì)中美聯(lián)泰、中美聯(lián)泰北京分公司各罰款 15萬(wàn)元；根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百七十三條，我會(huì)決定對(duì)薛煒琦、吳錦華、梁幼楠分別警告并各處 1萬(wàn)元罰款。 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起 15日內(nèi)將罰款繳至中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（開(kāi)戶銀行：中信銀行北京萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)支行，賬號(hào)7112410189800000130），并將注有當(dāng)事人名稱的付款憑證復(fù)印件送中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。 ? 當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在接到本處罰決定書(shū)之日起 60日內(nèi)依法向我會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，或在接到本處罰決定書(shū)之日起 3個(gè)月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。 ?