【文章內(nèi)容簡介】 〔 2023〕 8號） ? 當事人：幸福人壽保險股份有限公司（以下簡稱幸福人壽） ? 住所地：北京市東城區(qū)東中街 29號東環(huán)廣場 B座 8層 ? 法定代表人：楊軍華 ? 當事人：趙維民 ? 身份證號： 23010319570930XXXX ? 職務：時任幸福人壽計劃財務部總經(jīng)理、財務負責人 ? 住址：北京市西城區(qū)西長安街 ? 依據(jù) 《 中華人民共和國保險法 》 （以下簡稱 《 保險法 》 ）的有關(guān)規(guī)定，我會對幸福人壽涉嫌違法一案進行了調(diào)查、審理，并依法向當事人幸福人壽、趙維民告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當事人依法享有的權(quán)利。當事人幸福人壽、趙維民提出了陳述申辯，我會對陳述申辯意見進行了復核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。 ? 經(jīng)查，幸福人壽存在多項違法行為，違法事實具體如下： ?山東大學張芳潔 ? 一、編制和提交虛假財務資料 ? 一是財務數(shù)據(jù)不真實：（ 1） 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽通過虛假發(fā)票報銷職工福利費；（ 2） 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽高管人員福利津貼及員工補貼未通過“應付職工薪酬”科目核算，涉及金額2,430,；（ 3） 2023年 12月，幸福人壽收到稅務機關(guān)個人所得稅代扣代繳手續(xù)費返還收入 754,，未及時確認為收入。二是償付能力報告存在錯誤及遺漏。幸福人壽 2023年度、 2023年 2季度償付能力報告認可資產(chǎn)計算錯誤，同時未按照 《 保險公司償付能力報告編報規(guī)則第 15號：再保險業(yè)務 》 等規(guī)定披露相關(guān)信息。時任計劃財務部總經(jīng)理、財務負責人趙維民，對上述財務數(shù)據(jù)不真實和償付能力報告認可資產(chǎn)計算錯誤的行為負有直接責任。 ? 二、違規(guī)批準分支機構(gòu)運用保險資金 ? 2023年 12月，幸福人壽違規(guī)批準其廣東分公司購買 5000萬元中國建設銀行廣東省分行的“乾元 ——對公理財九期”理財產(chǎn)品。時任計劃財務部總經(jīng)理趙維民對上述行為負有直接責任。 ? ?山東大學張芳潔 ? 三、未按規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率 ? 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽有 543件團險保單的“保單生效日期”與報備產(chǎn)品條款的規(guī)定不符，涉及保費共計 18,353,285元。同時， 64件保費超過 10萬元的團體保單中約定只承擔部分保險責任、取消責任免除等內(nèi)容，修改了經(jīng)備案的保險產(chǎn)品責任，涉及保費 20,100,964元。 ? 四、給予投保人保險合同約定以外的利益 ? 2023年 1月至 2023年 6月，經(jīng)幸福人壽批準，幸福人壽各分支機構(gòu)團體年金業(yè)務通過協(xié)議退保形式多支付退保金 1,941,，涉及保單 15件。 ? 五、部分監(jiān)事未取得任職資格實際履職 ? 幸福人壽李某等三位監(jiān)事在未取得監(jiān)事任職資格的情況下，參加有關(guān)會議并表決，實際履行監(jiān)事職責。 ? 六、未在猶豫期內(nèi)進行保單回訪 ? 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽未在猶豫期內(nèi)進行回訪的保單共有 11,418件，占全部應回訪保單的 %。 ?山東大學張芳潔 ? 上述違法事實，有現(xiàn)場檢查事實確認書、相關(guān)文件處理單、涉案費用明細表、涉案保單明細表、情況匯總表、相關(guān)人員任職說明等證據(jù)在案證明，足以認定。 ? 針對違規(guī)批準分支機構(gòu)運用保險資金的行為，幸福人壽、趙維民陳述申辯提出：該行為是公司行為，且投資是由存款演變的，公司已整改糾正，未造成任何損失；目前政策已允許辦理此類業(yè)務。上述當事人要求依照 《 中華人民共和國行政處罰法 》 第二十七條的規(guī)定，免除對趙維民“違規(guī)批準分支機構(gòu)運用保險資金”違法行為的處罰。 ? 我會認為：（一）幸福人壽批準其廣東分公司購買理財產(chǎn)品的行為事實清楚，證據(jù)確鑿，違反了 《 保險資金運用管理暫行辦法 》 第十八條“ …… 保險資金應當由法人機構(gòu)統(tǒng)一管理和運用，分支機構(gòu)不得從事保險資金運用業(yè)務”的規(guī)定。（二）幸福人壽計劃財務部是該項違法行為的主辦部門，時任計劃財務部總經(jīng)理趙維民在公司相關(guān)收文處理單、發(fā)文處理單上均批示同意，對批準分支機構(gòu)運用保險資金的行為負有直接責任。因此，對幸福人壽、趙維民的陳述申辯意見不予采納。 ? 綜上，我會作出如下處罰： ? ?山東大學張芳潔 ? 一、幸福人壽編制和提交虛假財務資料的行為，違反了 《 保險法 》 第八十六條。根據(jù)《 保險法 》 第一百七十二條，我會決定對幸福人壽罰款 15萬元；根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十三條，我會決定對趙維民警告并罰款 1萬元。 ? 二、幸福人壽違規(guī)批準分支機構(gòu)運用保險資金的行為，違反了 《 保險法 》 第一百零六條、 《 保險資金運用管理暫行辦法 》 第十八條。根據(jù) 《 保險法 》 第一百六十五條，我會決定對幸福人壽罰款 6萬元；根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十三條，我會決定對趙維民警告并罰款 1萬元。 ? 三、幸福人壽未按規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了 《保險法 》 第一百三十六條。根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十二條，我會決定對幸福人壽罰款 10萬元。 ? 四、幸福人壽給予投保人保險合同約定以外的利益的行為，違反了 《 保險法 》 第一百一十六條。根據(jù) 《 保險法 》 第一百六十二條，我會決定對幸福人壽罰款 5萬元。 ? 五、幸福人壽部分監(jiān)事未取得任職資格實際履職的行為，違反了 《 保險法 》 第八十一條。根據(jù) 《 保險法 》 第一百六十九條，我會決定對幸福人壽罰款 2萬元。 ? 六、幸福人壽未在猶豫期內(nèi)進行保單回訪的行為，違反了 《 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 》 第十條。根據(jù) 《 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 》 第三十四條，我會決定對幸福人壽警告并罰款 1萬元。 ?山東大學張芳潔 ? 當事人應當在接到本處罰決定書之日起 15日內(nèi)將罰款繳至中國保險監(jiān)督管理委員會（開戶銀行：中信銀行北京萬達廣場支行，賬號 7112410189800000130），并將注有當事人名稱的付款憑證復印件送中國保險監(jiān)督管理委員會稽查局備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的 3%加處罰款。 ? 當事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國保險監(jiān)督管理委員會申請行政復議，也可在收到本處罰決定書之日起 3個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。 ? ? 中國保監(jiān)會 ? 2023年 7月 24日 ?山東大學張芳潔 中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書（保監(jiān)罰 〔 2023〕 5號） ? 當事人：中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司（以下簡稱中美聯(lián)泰） ? 住所：上海市黃浦區(qū)黃陂北路 227號中區(qū)廣場 11樓 01－ 12單元和 15樓 01－12單元 ? 法定代表人：寧黎明 ? 當事人：中美聯(lián)泰北京分公司 ? 住所：北京市東城區(qū)東長安街 1號東方廣場東方經(jīng)貿(mào)城東二辦公樓 12層 ? 當事人：薛煒琦 ? 身份證號： 31010819720237XXXX ? 職務：時任中美聯(lián)泰新契約部負責人 ? 住址：上海市浦東新區(qū)云臺路 ? 當事人：吳錦華 ? 身份證號： 11010819711124XXXX ? 職務：時任原中美大都會人壽保險有限公司（以下簡稱原中美大都會）新契約部經(jīng)理 ? 住址：北京市朝陽區(qū)十里堡東里 ? ?山東大學張芳潔 ? 當事人：梁幼楠 ? 身份證號： 11010819680703XXXX ? 職務：時任中美聯(lián)泰北京分公司團險暨意外險負責人 ? 住址：北京市海淀區(qū)黃莊小區(qū) ? 2023年 4月，聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司吸收合并原中美大都會，并更名為中美聯(lián)泰。依據(jù) 《 中華人民共和國保險法 》 （以下簡稱 《 保險法 》 ）的有關(guān)規(guī)定，我會對中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款等違法行為一案進行了調(diào)查、審理，依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當事人依法享有的權(quán)利。當事人薛煒琦、吳錦華、梁幼楠提出陳述申辯，我會對陳述申辯意見進行了復核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。 ? 經(jīng)查，中美聯(lián)泰存在以下違法行為： ? ?山東大學張芳潔 ? 一、為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險金條件的保險（非由父母投保） ? 2023年 4月至 2023年 7月期間，中美聯(lián)泰承保了 182份被保險人為 10周歲以下、包含死亡保險責任的人身保險（投保人不是被保險人父母），違反了 《 保險法 》 關(guān)于對無民事行為能力人承保含死亡責任的人身保險的限制性規(guī)定。 ? 時任中美聯(lián)泰新契約部負責人薛煒琦對上述違法行為負有直接責任。 ? 上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認書、詢問筆錄，以及中美聯(lián)泰 《 顧問行銷渠道核保規(guī)則 》 、 《 銀行保險渠道核保規(guī)則 》 、核保規(guī)則審核申請表等證據(jù)證明，足以認定。 ? 薛煒琦申辯提出，由于未成年人父母不愿繳納保險費，由未成年人祖父母作為投保人，但投保文件均有未成年人父母簽字確認，不存在違反 《 保險法 》 的故意行為。 ? 我會認為， 《 保險法 》 明確規(guī)定該類保險應由父母作為投保人，涉案保單文件中雖有未成年人父母簽字同意的說明，但投保人均不是父母，違反了 《 保險法 》 的上述規(guī)定。中美聯(lián)泰新契約部全面管控核保風險，薛煒琦作為部門負責人，未嚴格履行管理職責，對上述違法行為應承擔直接責任。因此，對薛煒琦的申辯意見不予采納。 ? ?山東大學張芳潔 ? 二、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款 ? 2023年 4月至 2023年 7月期間，中美聯(lián)泰通過其北京分公司銷售的 483份團體意外傷害保險套餐，采用特別約定的方式縮小原備案條款的保險責任范圍，將原備案條款規(guī)定的“保險合同約定的保險金額”變更為“意外傷害殘疾保險金額的 60%‖，減少了給付保險金數(shù)額。經(jīng)查，中美聯(lián)泰新契約部承擔團體保險核保職責。同時，該套餐系 2023年由原中美大都會北京分公司團意險部申請開發(fā)，原中美大都會新契約部批準銷售。上述行為違反了 《 保險法 》 關(guān)于保險條款費率管理的有關(guān)規(guī)定。 ? 時任中美聯(lián)泰新契約部負責人薛煒琦、時任原中美大都會新契約部經(jīng)理吳錦華、時任中美聯(lián)泰北京分公司團險暨意外險負責人梁幼楠分別對上述違法行為負有直接責任。 ? 上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認書、團體保險套餐開發(fā)流程及內(nèi)部簽呈、團體保險銷售情況、詢問筆錄等證據(jù)證明，足以認定。 ? 薛煒琦申辯提出，其本人未參與保險套餐開發(fā)，不應承擔責任。 ? 我會認為，涉案的 483份保險套餐以特別約定的方式縮小了原備案條款的保險責任。中美聯(lián)泰新契約部全面管控核保風險，薛煒琦作為部門負責人，未嚴格履行核保管控職責，致使違規(guī)保單通過核保，對上述違法行為承擔直接責任，其申辯材料亦承認未對相關(guān)情況予以詳查。因此，對薛煒琦的申辯意見不予采納。 ? ?山東大學張芳潔 ? 吳錦華申辯提出，保險套餐在報批及承保過程中，新契約部承擔的是執(zhí)行角色，并非批準部門，請求免予處罰。 ? 我會認為，原中美大都會新契約部全面管控核保風險，吳錦華作為部門經(jīng)理，在當時申請銷售保險套餐的簽呈上審核簽字，并在前期保險套餐實際銷售過程中未嚴格履行核保管控職責，對中美聯(lián)泰成立后繼續(xù)銷售違規(guī)保險套餐負有直接責任。因此，對吳錦華的申辯意見不予采納。 ? 梁幼楠申辯提出，在保險套餐銷售之前，其已履行相關(guān)報批義務，請求免予處罰。 ? 我會認為，梁幼楠先后擔任原中美大都會北京分公司、中美聯(lián)泰北京分公司團險渠道負責人，申請開發(fā)銷售了違規(guī)保險套餐，對中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案保險條款的違法行為負有直接責任。因此，對梁幼楠的申辯意見不予采納。 ? 綜上，我會作出如下處罰： ? 一、中美聯(lián)泰為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險金條件的保險（非由父母投保）的行為，違反了 《 保險法 》 第三十三條的規(guī)定。根據(jù) 《 保險法 》 第一百六十四條，我會決定對中美聯(lián)泰罰款 10萬；根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十三條，我會決定對薛煒琦警告并處 1萬元罰款。 ? 二、中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款的行為，違反 《 保險法 》 第一百三十六條的規(guī)定。根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十二條，我會決定對中美聯(lián)泰、中美聯(lián)泰北京分公司各罰款 15萬元；根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十三條，我會決定對薛煒琦、吳錦華、梁幼楠分別警告并各處 1萬元罰款。 ? ?山東大學張芳潔 ? 當事人應當在接到本處罰決定書之日起 15日內(nèi)將罰款繳至中國保險監(jiān)督管理委員會（開戶銀行：中信銀行北京萬達廣場支行，賬號7112410189800000130），并將注有當事人名稱的付款憑證復印件送中國保險監(jiān)督管理委員會人身保險監(jiān)管部備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。 ? 當事人如對本處罰決定不服，可在接到本處罰決定書之日起 60日內(nèi)依法向我會申請行政復議，或在接到本處罰決定書之日起 3個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。 ?