保險概述(編輯修改稿)
2025-01-18 11:10 本頁面
【文章內容簡介】 動的性質不同 20 （二）保險與相似制度 (行為 )的比較 社會救濟 相 同 之處 ： 借助他人安定自身經濟生活的方法 區(qū)別： ?提供保障的主體不同 ?提供保障的資金來源不同 ?提供保障的可靠性不同 ?提供的保障水平不同 儲蓄 相 同 之處 ： 都是以現(xiàn)在的剩余 作未來所需的準備 區(qū)別： ?對象不同 ?技術要求不同 ?受益期限不同 ?行為性質不同 ?主要目的不同 21 社會保險 社會保險事指國家或政府通過立法的形式，采取強制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力、失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的一種制度 相 同 之處 ： ? 同以風險的存在為前提 ? 同以社會再生產的人身要素為對象 ? 同以概率論和多數(shù)法則為制定費率的數(shù)理基礎 ? 同以建立保險基金為提供經濟保障的物質基礎 區(qū)別 之處 ： ? 經營主體不同 ? 行為依據(jù)不同 ? 實施方式不同 ? 強調的原則不同 ? 保障的功能不同 ? 保費負擔不同 22 四、保險的分類 （一）按保險標的分類 ?財產保險 財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業(yè)保險等。它是以有形或無形財產及其相關利益為保險標的的一類補償性保險 . ?人身保險是 以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。 23 ? 責任保險 指以被保險人對第三者依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的保險 。 ? 為了減少賠償責任風險 ， 當事人往往事先向保險人投保責任保險 ， 由保險人承擔損害發(fā)生時相應的賠償責任 。 ? 常見的責任保險包括公眾責任保險 、 顧主責任保險 、 職業(yè)責任保險 、 產品責任保險和第三者責任保險等 ， 其中職業(yè)責任保險是指對各類專業(yè)技術人員 (如律師 、 會計師 、 工程師 、 醫(yī)師 、 估價師等 )， 因在從事本職工作中的疏忽或過失 ， 造成合同對方或他人財產損失 、 或人身傷害而應負損害賠償責任的保險 。 ? 信用保證保險 指以合同雙方約定的經濟信用為標的 ， —保險人因債務人不能履約而對債權人損失承擔賠償責任的保險 。 ? 信用保證保險是擔保性質的保險 ， 在形式上可分為信用保險和保證保險 。 ? (1)信用保險 。 是指債權人就債務人的信用向保險人投保的保險 。 信用保險包括國內商業(yè)信用保險 、 出口信用保險和投資保險 。 ? (2)保證保險 。 是指債務人就自己的信用向保險人投保 ， 由保險人為被保險人 (債務人 )向債權大提供擔保的保險 。 當債務人不能履約償付時 ，保險人按照合同約定負責賠償債權人的損失 。 保證保險包括合同保證保險 、 房地產貸款保證保險等 。 ? 信用保險與保證保險的主要區(qū)別 。 在于投保人不同：債權人投保債務人的信用風險的 ， 為信用保險；債務人為自己的信用投保的 ， 是保證保險 。 24 （二）按風險轉嫁形式分類 ?原保險 發(fā)生在保險人和投保人間的保險行為，稱之為再保險。 ?再保險 發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為 .保險人通過訂立合同，將自己已經承保的風險，轉移給另一個或幾個保險人，以降低自己所面臨的風險的保險行為。簡單地說，再保險即“保險人的保險”。 ? 重復保險 是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同，但保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險的保險金額總和可能超過保險價值。 ? 共同保險 共同保險簡稱“共?！?，是指投保人和兩個以上的保險人之間，就同一可保利益、同一風險共同締結保險合同的一種保險。在保險損失發(fā)生時，各保險人按各自承保的保險金額比例分攤損失。共同保險是對可保風險的橫向轉移，但仍是第一次轉移，這是它與再保險的主要區(qū)別。 25 （三）按投保單位分類 ? 按保險保障的對象分 ， 可以把人身保險分為個人保險和團體保險 。 ? 個人保險是為滿足個人和家庭需要 ， 以個人作為承保單位的保險 。
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