判定保險責(zé)任近因的原則(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保風(fēng)險發(fā)行在承保風(fēng)險前，保險人的責(zé)任自承保風(fēng)險造成的損失開始負責(zé)；若除外風(fēng)險或未保風(fēng)險發(fā)生在承保風(fēng)險之后，保險人對損失的責(zé)任只負責(zé)到除外風(fēng)險和未保風(fēng)險介入之前。 ? 多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失 :致?lián)p原因有多個 ,它們是間斷發(fā)生的 ,在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中 ,有一種新的獨立的原因介入 ,使原有的因果關(guān)系鏈斷裂 ,并導(dǎo)致?lián)p失 ,則新介入的獨立原因是近因 .因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍的事故 ,則保險人應(yīng)負賠償責(zé)任 。反之 ,若近因不屬于保險責(zé)任范圍 ,則保險人不負責(zé)賠償責(zé)任 . 二、判定保險責(zé)任近因的原則 一英國居民投保了意外傷害險 .他在森林中打獵時從樹上跌下受傷 .他爬到公路邊等待救助 ,夜間天冷 ,染上肺炎死亡 . 問題 :保險人是否承擔(dān)給付責(zé)任 案例中 ,導(dǎo)致被保險人的死亡有兩個 :一個是從樹上跌下 ,另一個是染上肺炎 .前者是意外傷害 ,屬于保險責(zé)任 。后者是疾病 ,屬除外責(zé)任 .從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡 .所以 ,死亡的近因是意外傷害而非肺炎 ,保險人應(yīng)負賠付責(zé)任 按照承保方式分類若干保險形態(tài) ? 原保險和再保險 原保險是指投保人與保險人之間直接簽訂合同，確立保險關(guān)系，投保人將危險轉(zhuǎn)移損失轉(zhuǎn)移給保險人， 這里的投保人不包括保險公司，僅指除保險公司外的其他經(jīng)濟單位或個人 再保險，也稱分保，指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或幾個保險人承擔(dān)。 再保險的投保人本身就是保險人，稱為原保險人，再保險業(yè)務(wù)中接受投保的保險人成為再保險人。 ? 原保險和再保險的區(qū)別 保險主體不同 —— 投保人、保險人 /投保人和保險人身份重疊 保險標(biāo)的不同 —— 財產(chǎn)、責(zé)任、信用、生命與身體 /保險責(zé)任 合同性質(zhì)不同 —— 賠償和給付 /補償 ? 復(fù)合保險、重復(fù)保險、共同保險 投保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險（同一保險事故下的同一保險利益）向若干保險公司投保，在有兩份以上合同的情況下，如果保險金額之和沒有超過財產(chǎn)的實際可保價值，成為 復(fù)合保險 ；如果保險金額之和超過標(biāo)的財產(chǎn)的實際可保價值，成為 重復(fù)保險 。如果僅有一份保險合同，且保險金額之和不超過保險價值，則是 共同保險 。 按照承保方式分類若干保險形態(tài) 構(gòu)成復(fù)合保險或重復(fù)保險或共同保險，必須滿足以下條件： 保險標(biāo)的相同，否則保險合同之間沒有關(guān)系 保險利益相同，對于同一個保險標(biāo)的物，如果投保人針對不同的可保利益投保，不構(gòu)成重復(fù)保險。 保險事故相同，如果投保人投保的保險事故不同，各自為單保險合同 分別與兩個或兩個以上的保險人簽訂保險合同，首先要有兩個或兩個以上的保險人，其次要有兩份或兩份以上的保險合同，如果僅有一份保險合同，則屬于共同保險。 保險金額之和未超過保險價值，屬于復(fù)合保險；保險金額之和超過保險價值，屬于重復(fù)保險。 一個投保人 在 同一期限內(nèi) 就 同一標(biāo)的物 的同一危險 （同一保險事故、同一保險利益 ） 向 若干保險公司 投保 原保險 保險金額之和大于保險價值
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