【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務(wù)流程如下： ：資金使用根據(jù)貴公司要求，經(jīng)審批核準(zhǔn)后，貴公司在 ABC_CMP 上發(fā)起調(diào)撥指令，系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時到達(dá)貴公司中心賬戶。 ：資金使用根據(jù)公司預(yù)算需求，經(jīng)貴公司審批核準(zhǔn)后，貴公司在 ABC_CMP 上發(fā)起調(diào)撥指令，系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時到達(dá)各地市子公司的各個支出專用賬戶中。 ，若為縣級分公司 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 22 頁 共 53 頁 的專項(xiàng)資金，經(jīng)地市子公司核準(zhǔn)其資金用途后，調(diào)撥到各縣級分公司。 ㈢對外支付 針對貴公司中心賬戶以 及分支機(jī)構(gòu)支出專用賬戶的資金運(yùn)用，我行的 ABC_CMP 中提供的“電子支付”功能可自動實(shí)現(xiàn)貴公司資金的方便、快捷、安全運(yùn)行。通過在貴公司和我行之間架設(shè) DDN 專線，實(shí)現(xiàn)公司在辦公室內(nèi)用客戶端發(fā)起指令，銀行收到指令后對外付款，徹底改變了傳統(tǒng)的跑銀行方式。對外支付的方式具體如下： ⒈賬戶設(shè)置 每個分支機(jī)構(gòu)均開立兩類賬戶，一類是除縣級分公司外，其余地市子公司均開立用于接收企業(yè)銷售款的收入賬戶；一類是各級公司均開立用于貴公司撥付的費(fèi)用支出的支出賬戶，下面并分設(shè)費(fèi)用戶、基建戶和其他專戶。 ⒉業(yè)務(wù)流程 ABC_CMP 可以 提供額度管理下的賬戶透支和票據(jù)買入、支出額度管理和電子支付功能，以實(shí)現(xiàn)營運(yùn)資金的管理和對外支付。 ① 貴公司、地市子公司、縣級分公司發(fā)出“電子支付”指令，動用各自支出賬戶內(nèi)資金進(jìn)行對外支付。 ② 貴公司對下屬分支機(jī)構(gòu)可采用集中、分散、分散集中的額度管理模式嚴(yán)格控制各賬戶的支出。當(dāng)支出戶內(nèi)余額足以應(yīng)付支出款 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 23 頁 共 53 頁 項(xiàng)時就直接支付；當(dāng)支出戶內(nèi)余額不足以應(yīng)付支出款項(xiàng)，則可在各自的額度管理內(nèi)采取票據(jù)買入或賬戶透支的方式取得資金。 ㈣賬戶的監(jiān)控、查詢與對帳 我行將協(xié)助 貴公司監(jiān)管下屬企業(yè)的開戶情況，并對相關(guān)問題及時通報。貴公司可根據(jù) ABC_CMP 中提供的“查詢”功能對本公司賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)和下屬公司賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)。同時，也能通過 CMP 客戶端或企業(yè)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)待我行處理完由煙草公司發(fā)起的支付業(yè)務(wù)后主動通知收款人或付款人（雙方均在農(nóng)行開立賬戶的情況下）。 ㈤烤煙收購業(yè)務(wù) 貴公司烤煙收購業(yè)務(wù)的對象主要分布在全省烤煙種植區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，客戶類型包括企業(yè)客戶和個人客戶，其中以個人客戶為主。在烤煙收購季節(jié)，貴公司需要耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力向煙農(nóng)發(fā)放收購 款，尤其是許多偏遠(yuǎn)的農(nóng)村還存在煙草公司人員爬山越嶺、挨家挨戶上門付款的現(xiàn)象。中國農(nóng)業(yè)銀行濱海分行是我省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣、服務(wù)功能齊全的現(xiàn)代化國有商業(yè)銀行，擁有 1200 多個網(wǎng)點(diǎn)，可為貴公司分布廣泛、類型繁多的用戶提供快捷、方便的繳費(fèi)服務(wù)。對我行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的偏遠(yuǎn)區(qū)域，可以利用我們和農(nóng)村信用聯(lián)社、省郵政儲匯局等金融機(jī)構(gòu)的良好合作基礎(chǔ)，協(xié)助貴公司有效解決收購款的發(fā)放問題。 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 24 頁 共 53 頁 ⒈農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋地區(qū) 農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)，可以為貴公司提供各種烤煙收購款項(xiàng)發(fā)放的方式。 ⑴柜臺代付現(xiàn)金： 由于廣大烤煙種植 農(nóng)戶通常采用現(xiàn)金結(jié)算方式，因此，根據(jù)貴公司提供的向煙農(nóng)支付款項(xiàng)的具體資金信息，我行下屬的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將即時用現(xiàn)金方式向煙農(nóng)支付款項(xiàng)，并即時打印付費(fèi)憑證交用戶。次日利用我行與貴公司及下屬分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，向貴公司提供前日所有的代付烤煙收購資金的交易清單（內(nèi)容包括用戶名、支付金額、支付日期、等）和電子數(shù)據(jù)文件。 ⑵委托批量代付： 同意采取非現(xiàn)金結(jié)算方式的煙農(nóng)，在我行開立活期儲蓄存折或借記卡，貴公司與我行簽定委托代付費(fèi)協(xié)議書后發(fā)出委托代付的指令，我行即可通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將對應(yīng)的款項(xiàng)支付到相應(yīng)的煙農(nóng)的儲蓄賬戶或借記卡中。成 功支付用戶的支付憑證可通過我行網(wǎng)點(diǎn)派送或由煙草公司通過郵寄方式派送。對于支付不成功的用戶，我行將提供不成功信息（包括：賬號錯、賬戶狀態(tài)不正常等），可由貴公司向用戶發(fā)出信息通知，亦可根據(jù)實(shí)際情況由我行提供柜臺現(xiàn)金支付方式。對貴公司支付不成功的客戶我行將在重新確認(rèn)出錯信息的基礎(chǔ)上定期重新支付。 ⑶異地通兌： 用戶可以在我行同一地、市范圍內(nèi)的任何一個營 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 25 頁 共 53 頁 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理資金兌付業(yè)務(wù)，將應(yīng)支取的金額直接從貴公司當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)在本地農(nóng)行開立的賬戶中支取，無需通過其它中間環(huán)節(jié)，所支取費(fèi)用實(shí)時入帳。 ⒉農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū) 對 于農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)，可以通過我行、貴公司及下屬分支機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)（如郵政儲匯局、農(nóng)村信用社等）簽定三方合作協(xié)議形式，由當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代理向用戶支付烤煙收購資金，并商定具體方式，按照貴公司確定的代理支付烤煙收購款手續(xù)費(fèi)的比例定期向其他金融機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)。 ㈥煙款代扣業(yè)務(wù) 貴公司和各地市子公司在我行開立收入專用賬戶，用于匯集日間辦理的煙款代扣業(yè)務(wù)中柜臺現(xiàn)金繳費(fèi)、實(shí)時批扣所收繳的煙款總額，每日營業(yè)終了由我行主機(jī)批量處理后劃入各煙草公司的收入賬戶。 根據(jù)貴公司執(zhí)行的“電話 訂貨、網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物流”的原則和按地域在全省各地設(shè)立卷煙配送中心，為自營店、加盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運(yùn)作方式，我們提供以下兩種操作模式： 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 26 頁 共 53 頁 (1)實(shí)時批扣： 經(jīng)銷客戶在我行開立結(jié)算賬戶，我行與煙草公司和經(jīng)銷客戶簽訂三方協(xié)議，明確我行可以履行代扣煙款業(yè)務(wù)，按照煙草公司發(fā)出的指令，我行從簽約客戶的結(jié)算賬戶中自動扣收煙款。采用此方式，各市煙草公司和有關(guān)客戶必須在農(nóng)行開立賬戶，具體步驟為： 銷售戶下單→煙草公司配送中心確認(rèn)并向每日 8— 9 點(diǎn)我行發(fā)出煙款代扣指令→我行根據(jù)指令扣款，向客戶出具扣款單據(jù)，將所扣款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收入專用賬戶→我行將成功扣款與否的信息反饋配送中心→成功扣款的由配送中心發(fā)貨→扣款不成功的由煙草公司通知客戶補(bǔ)足余額后再重新向農(nóng)行發(fā)送扣款指令→日終我行發(fā)送電子對賬文件與各煙草公司進(jìn)行對賬，并由系統(tǒng)自動將收入專用賬戶資金全部劃轉(zhuǎn)至收入賬戶。 (2)無線 POS 機(jī)刷卡結(jié)算： 無線 POS 機(jī)刷卡結(jié)算是實(shí)時批扣的輔助形式，經(jīng)銷客戶持各種銀行卡利用銀聯(lián) POS 機(jī)進(jìn)行煙款扣收。煙草公司需與農(nóng)行、銀聯(lián)中心共同簽署《特約商戶協(xié)議書》，簽約后由我行提供 POS 機(jī)并負(fù)責(zé)組織實(shí)施。煙款代扣的具體步驟為： 各煙草公司配送員送貨到 經(jīng)銷商客戶處→貨到付款時提供 POS刷卡→煙草公司操作員在銀聯(lián) POS 機(jī)上刷卡，上送信息至當(dāng)?shù)劂y聯(lián)中心→處理結(jié)果經(jīng)銀聯(lián)送返 POS 機(jī)，交易成功 POS 機(jī)打印出交易單據(jù)→我行根據(jù)發(fā)卡銀行的不同通過人行清算系統(tǒng)收取款項(xiàng)→收妥 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 27 頁 共 53 頁 后對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對→我行于交易次日將各煙草公司的 POS交易的款項(xiàng)劃至其在農(nóng)行開立的收入賬戶中。 三、整體設(shè)計(jì) 貴公司在全省各地設(shè)有的地市子公司全部為獨(dú)立核算的企業(yè)法人，地市子公司下設(shè)若干縣級煙草公司為非獨(dú)立法人的分公司。根據(jù)貴公司的需求，各級煙草公司均要設(shè)置費(fèi)用戶、基建戶和其他專戶三個支出賬戶，而 收入賬戶只有貴公司及各地地市子公司設(shè)置，縣級煙草公司不設(shè)置的實(shí)際情況，貴公司可以按照收入相對集中的賬戶管理模式來實(shí)現(xiàn)資金管理： 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 28 頁 共 53 頁 四、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)及配置 我行與貴公司實(shí)現(xiàn)連接的網(wǎng)絡(luò)圖如下： ㈠接入方式 貴公司與我行的現(xiàn)金管理平臺的接入方式有兩種： 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 29 頁 共 53 頁 ⒈客戶端 CC：相當(dāng)于以前的企業(yè)銀行，即把我行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)的友好的、安全的操作界面搬回企業(yè)去。 ⒉現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）預(yù)留了我行和企業(yè)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)或 ERP 進(jìn)行無縫對接的標(biāo)準(zhǔn)接口，實(shí)現(xiàn)公司與我行之間自動的數(shù)據(jù)交換，盡可能地減少了人工的重復(fù)操作， 以支持企業(yè)個性化的管理。 第一種和第二種接入方式可以并存，通過客戶端 CC 可以對企業(yè)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)或 ERP不具備的一些有用的財(cái)務(wù)管理功能進(jìn)行補(bǔ)充。 ㈡ 軟、硬件配置 ⒈網(wǎng)絡(luò)接入：采用專線的形式接入，具體帶寬視實(shí)際數(shù)據(jù)流量需要而定。 ⒉硬件設(shè)備： 服務(wù)器：用于安裝 CS、 CC，也可以將 CS 和 CC 分別安裝在兩臺服務(wù)器上。 防火墻：主要用于貴公司防止外部對其系統(tǒng)的攻擊。防火墻對通過的數(shù)據(jù)流有很好的安全保證，可以防止對數(shù)據(jù)流的截取及對內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)或主機(jī)的攻擊。 路由器 ⒊軟件： 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 30 頁 共 53 頁 操作系統(tǒng)： WIN2020（ Advance Server 或 Server），安裝在服務(wù)器上。 第二節(jié) 方案實(shí)施步驟 為了保障資金管理方案的順利實(shí)施，我們將有計(jì)劃、按步驟實(shí)施現(xiàn)金管理解決方案。 確定具體實(shí)施方案 建 立 保 障 機(jī) 制 建 立 帳 戶 體 系 安 裝 軟 硬 件 培 訓(xùn) 與 驗(yàn) 收 系 統(tǒng) 完 善 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 31 頁 共 53 頁 第三節(jié) 關(guān)于投資理財(cái)?shù)慕ㄗh 本部分主要通過介紹在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，適當(dāng)運(yùn)用資本市場、貨幣市場的投資工具對富余資金進(jìn)行投資（股權(quán)投資除外，下同），以取得較好的投資收益。 由于貴公司 富余資金以周轉(zhuǎn)流動資金為主，用于投資的資金不能影響集團(tuán)主營業(yè)務(wù)的正常資金需求和流轉(zhuǎn)，因此，建議集團(tuán)的投資理財(cái)應(yīng)該以短期投資為主，輔以適當(dāng)比例（在完全不影響主營業(yè)務(wù)正常運(yùn)作的前提下）的中、長期投資。在保證投資本金安全性的前提下 ，可以綜合運(yùn)用債券、基金、委托貸款等投資工具進(jìn)行理財(cái)，在理財(cái)過程中應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注以下幾種投資品種： 一、 “債市通”投資： 該投資產(chǎn)品由中國農(nóng)業(yè)銀行總行資金交易中心提供方案運(yùn)作，各地分行提供配套貼身服務(wù)。委托人與中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂債市通業(yè)務(wù)合作協(xié)議，中國農(nóng)業(yè)銀行為受托人提供咨詢方案，經(jīng)委托人認(rèn)可 后，雙方按照債市通業(yè)務(wù)流程運(yùn)作，期限為1 年。 “ 債市通”主要投資于銀行間債券市場、貨幣市場，并輔以交易所市場、柜臺債券市場、憑證式國債市場、企業(yè)債券市場的流通國債、金融債、企業(yè)債、債券回購、央行票據(jù)等業(yè)務(wù)品種，以 獲得 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 32 頁 共 53 頁 高于同期限銀行存款利率、憑證式國債的回報率。 以農(nóng)業(yè)銀行過往操作債券投資業(yè)務(wù)的業(yè)績來看，收益率一般不低于銀行存款、憑證式國債及其它可比低風(fēng)險投資的收益率。 二、開放式證券基金投資 開放式證券投資基金通過基金公司的專家理財(cái)，大部分投資于股票市場和債券市場。開放式基金具有流動性強(qiáng)、收益較高、風(fēng)險較低、 服務(wù)優(yōu)質(zhì)全面等特點(diǎn)。 三、其他理財(cái)投資品種 ㈠存款業(yè)務(wù)理財(cái) 銀行存款風(fēng)險接近零，收益一般，但流動性非常強(qiáng)，可以將部分富余資金以通知存款、協(xié)定存款的形式存入。 ⒈ 通知存款 ：通知存款具有存款時不約定存期，支取前提前通知銀行，約定取款日期和金額方能支取的特點(diǎn)，按提前通知的期限長短劃分為 1 天通知存款（利率為 %）和 7 天通知存款 (%)兩個品種。 通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。在資金短期富余的情況下，既能確保資金的流動性，又能為貴公司帶來較多的利息收入。 ⒉ 協(xié)定存 款 ：貴公司只需與我行簽訂《 協(xié)定存款合同》，即可在確保正常日常收支的同時獲取較高的利息收益。根據(jù)《協(xié)