【文章內容簡介】 業(yè)務流程如下： ：資金使用根據貴公司要求，經審批核準后，貴公司在 ABC_CMP 上發(fā)起調撥指令，系統(tǒng)內資金實時到達貴公司中心賬戶。 ：資金使用根據公司預算需求，經貴公司審批核準后，貴公司在 ABC_CMP 上發(fā)起調撥指令，系統(tǒng)內資金實時到達各地市子公司的各個支出專用賬戶中。 ，若為縣級分公司 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 22 頁 共 53 頁 的專項資金，經地市子公司核準其資金用途后，調撥到各縣級分公司。 ㈢對外支付 針對貴公司中心賬戶以 及分支機構支出專用賬戶的資金運用，我行的 ABC_CMP 中提供的“電子支付”功能可自動實現(xiàn)貴公司資金的方便、快捷、安全運行。通過在貴公司和我行之間架設 DDN 專線，實現(xiàn)公司在辦公室內用客戶端發(fā)起指令，銀行收到指令后對外付款，徹底改變了傳統(tǒng)的跑銀行方式。對外支付的方式具體如下： ⒈賬戶設置 每個分支機構均開立兩類賬戶，一類是除縣級分公司外，其余地市子公司均開立用于接收企業(yè)銷售款的收入賬戶；一類是各級公司均開立用于貴公司撥付的費用支出的支出賬戶，下面并分設費用戶、基建戶和其他專戶。 ⒉業(yè)務流程 ABC_CMP 可以 提供額度管理下的賬戶透支和票據買入、支出額度管理和電子支付功能，以實現(xiàn)營運資金的管理和對外支付。 ① 貴公司、地市子公司、縣級分公司發(fā)出“電子支付”指令，動用各自支出賬戶內資金進行對外支付。 ② 貴公司對下屬分支機構可采用集中、分散、分散集中的額度管理模式嚴格控制各賬戶的支出。當支出戶內余額足以應付支出款 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 23 頁 共 53 頁 項時就直接支付；當支出戶內余額不足以應付支出款項，則可在各自的額度管理內采取票據買入或賬戶透支的方式取得資金。 ㈣賬戶的監(jiān)控、查詢與對帳 我行將協(xié)助 貴公司監(jiān)管下屬企業(yè)的開戶情況，并對相關問題及時通報。貴公司可根據 ABC_CMP 中提供的“查詢”功能對本公司賬戶余額、可用余額和交易明細和下屬公司賬戶余額、可用余額和交易明細。同時，也能通過 CMP 客戶端或企業(yè)的財務管理系統(tǒng)待我行處理完由煙草公司發(fā)起的支付業(yè)務后主動通知收款人或付款人（雙方均在農行開立賬戶的情況下）。 ㈤烤煙收購業(yè)務 貴公司烤煙收購業(yè)務的對象主要分布在全省烤煙種植區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農村，客戶類型包括企業(yè)客戶和個人客戶，其中以個人客戶為主。在烤煙收購季節(jié)，貴公司需要耗費大量的人力、物力和財力向煙農發(fā)放收購 款，尤其是許多偏遠的農村還存在煙草公司人員爬山越嶺、挨家挨戶上門付款的現(xiàn)象。中國農業(yè)銀行濱海分行是我省內金融機構網點最多、覆蓋面最廣、服務功能齊全的現(xiàn)代化國有商業(yè)銀行，擁有 1200 多個網點，可為貴公司分布廣泛、類型繁多的用戶提供快捷、方便的繳費服務。對我行網點覆蓋不到的偏遠區(qū)域，可以利用我們和農村信用聯(lián)社、省郵政儲匯局等金融機構的良好合作基礎，協(xié)助貴公司有效解決收購款的發(fā)放問題。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 24 頁 共 53 頁 ⒈農行網點覆蓋地區(qū) 農業(yè)銀行網點、網絡遍布城鄉(xiāng)，可以為貴公司提供各種烤煙收購款項發(fā)放的方式。 ⑴柜臺代付現(xiàn)金： 由于廣大烤煙種植 農戶通常采用現(xiàn)金結算方式，因此，根據貴公司提供的向煙農支付款項的具體資金信息，我行下屬的營業(yè)網點將即時用現(xiàn)金方式向煙農支付款項，并即時打印付費憑證交用戶。次日利用我行與貴公司及下屬分支機構的聯(lián)網系統(tǒng)，向貴公司提供前日所有的代付烤煙收購資金的交易清單（內容包括用戶名、支付金額、支付日期、等）和電子數據文件。 ⑵委托批量代付： 同意采取非現(xiàn)金結算方式的煙農，在我行開立活期儲蓄存折或借記卡，貴公司與我行簽定委托代付費協(xié)議書后發(fā)出委托代付的指令，我行即可通過網絡系統(tǒng)將對應的款項支付到相應的煙農的儲蓄賬戶或借記卡中。成 功支付用戶的支付憑證可通過我行網點派送或由煙草公司通過郵寄方式派送。對于支付不成功的用戶，我行將提供不成功信息（包括：賬號錯、賬戶狀態(tài)不正常等），可由貴公司向用戶發(fā)出信息通知，亦可根據實際情況由我行提供柜臺現(xiàn)金支付方式。對貴公司支付不成功的客戶我行將在重新確認出錯信息的基礎上定期重新支付。 ⑶異地通兌： 用戶可以在我行同一地、市范圍內的任何一個營 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 25 頁 共 53 頁 業(yè)網點辦理資金兌付業(yè)務，將應支取的金額直接從貴公司當地分支機構在本地農行開立的賬戶中支取，無需通過其它中間環(huán)節(jié)，所支取費用實時入帳。 ⒉農行網點未能覆蓋的偏遠地區(qū) 對 于農行網點未能覆蓋的偏遠地區(qū)，可以通過我行、貴公司及下屬分支機構、其他金融機構（如郵政儲匯局、農村信用社等）簽定三方合作協(xié)議形式，由當地其他金融機構代理向用戶支付烤煙收購資金，并商定具體方式，按照貴公司確定的代理支付烤煙收購款手續(xù)費的比例定期向其他金融機構支付手續(xù)費。 ㈥煙款代扣業(yè)務 貴公司和各地市子公司在我行開立收入專用賬戶，用于匯集日間辦理的煙款代扣業(yè)務中柜臺現(xiàn)金繳費、實時批扣所收繳的煙款總額，每日營業(yè)終了由我行主機批量處理后劃入各煙草公司的收入賬戶。 根據貴公司執(zhí)行的“電話 訂貨、網上配貨、電子結算、現(xiàn)代物流”的原則和按地域在全省各地設立卷煙配送中心，為自營店、加盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運作方式，我們提供以下兩種操作模式： 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 26 頁 共 53 頁 (1)實時批扣： 經銷客戶在我行開立結算賬戶，我行與煙草公司和經銷客戶簽訂三方協(xié)議，明確我行可以履行代扣煙款業(yè)務，按照煙草公司發(fā)出的指令，我行從簽約客戶的結算賬戶中自動扣收煙款。采用此方式，各市煙草公司和有關客戶必須在農行開立賬戶，具體步驟為： 銷售戶下單→煙草公司配送中心確認并向每日 8— 9 點我行發(fā)出煙款代扣指令→我行根據指令扣款，向客戶出具扣款單據，將所扣款項轉入收入專用賬戶→我行將成功扣款與否的信息反饋配送中心→成功扣款的由配送中心發(fā)貨→扣款不成功的由煙草公司通知客戶補足余額后再重新向農行發(fā)送扣款指令→日終我行發(fā)送電子對賬文件與各煙草公司進行對賬，并由系統(tǒng)自動將收入專用賬戶資金全部劃轉至收入賬戶。 (2)無線 POS 機刷卡結算： 無線 POS 機刷卡結算是實時批扣的輔助形式，經銷客戶持各種銀行卡利用銀聯(lián) POS 機進行煙款扣收。煙草公司需與農行、銀聯(lián)中心共同簽署《特約商戶協(xié)議書》，簽約后由我行提供 POS 機并負責組織實施。煙款代扣的具體步驟為： 各煙草公司配送員送貨到 經銷商客戶處→貨到付款時提供 POS刷卡→煙草公司操作員在銀聯(lián) POS 機上刷卡，上送信息至當地銀聯(lián)中心→處理結果經銀聯(lián)送返 POS 機，交易成功 POS 機打印出交易單據→我行根據發(fā)卡銀行的不同通過人行清算系統(tǒng)收取款項→收妥 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 27 頁 共 53 頁 后對有關數據進行核對→我行于交易次日將各煙草公司的 POS交易的款項劃至其在農行開立的收入賬戶中。 三、整體設計 貴公司在全省各地設有的地市子公司全部為獨立核算的企業(yè)法人，地市子公司下設若干縣級煙草公司為非獨立法人的分公司。根據貴公司的需求，各級煙草公司均要設置費用戶、基建戶和其他專戶三個支出賬戶，而 收入賬戶只有貴公司及各地地市子公司設置，縣級煙草公司不設置的實際情況，貴公司可以按照收入相對集中的賬戶管理模式來實現(xiàn)資金管理： 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 28 頁 共 53 頁 四、網絡結構及配置 我行與貴公司實現(xiàn)連接的網絡圖如下： ㈠接入方式 貴公司與我行的現(xiàn)金管理平臺的接入方式有兩種： 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 29 頁 共 53 頁 ⒈客戶端 CC：相當于以前的企業(yè)銀行，即把我行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)的友好的、安全的操作界面搬回企業(yè)去。 ⒉現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）預留了我行和企業(yè)的財務管理系統(tǒng)或 ERP 進行無縫對接的標準接口，實現(xiàn)公司與我行之間自動的數據交換，盡可能地減少了人工的重復操作， 以支持企業(yè)個性化的管理。 第一種和第二種接入方式可以并存，通過客戶端 CC 可以對企業(yè)的財務管理系統(tǒng)或 ERP不具備的一些有用的財務管理功能進行補充。 ㈡ 軟、硬件配置 ⒈網絡接入：采用專線的形式接入，具體帶寬視實際數據流量需要而定。 ⒉硬件設備： 服務器：用于安裝 CS、 CC，也可以將 CS 和 CC 分別安裝在兩臺服務器上。 防火墻：主要用于貴公司防止外部對其系統(tǒng)的攻擊。防火墻對通過的數據流有很好的安全保證，可以防止對數據流的截取及對內部網絡或主機的攻擊。 路由器 ⒊軟件： 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 30 頁 共 53 頁 操作系統(tǒng)： WIN2020（ Advance Server 或 Server），安裝在服務器上。 第二節(jié) 方案實施步驟 為了保障資金管理方案的順利實施，我們將有計劃、按步驟實施現(xiàn)金管理解決方案。 確定具體實施方案 建 立 保 障 機 制 建 立 帳 戶 體 系 安 裝 軟 硬 件 培 訓 與 驗 收 系 統(tǒng) 完 善 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 31 頁 共 53 頁 第三節(jié) 關于投資理財的建議 本部分主要通過介紹在當前宏觀經濟環(huán)境下，適當運用資本市場、貨幣市場的投資工具對富余資金進行投資（股權投資除外，下同），以取得較好的投資收益。 由于貴公司 富余資金以周轉流動資金為主，用于投資的資金不能影響集團主營業(yè)務的正常資金需求和流轉，因此，建議集團的投資理財應該以短期投資為主，輔以適當比例（在完全不影響主營業(yè)務正常運作的前提下）的中、長期投資。在保證投資本金安全性的前提下 ，可以綜合運用債券、基金、委托貸款等投資工具進行理財，在理財過程中應該重點關注以下幾種投資品種： 一、 “債市通”投資： 該投資產品由中國農業(yè)銀行總行資金交易中心提供方案運作，各地分行提供配套貼身服務。委托人與中國農業(yè)銀行簽訂債市通業(yè)務合作協(xié)議，中國農業(yè)銀行為受托人提供咨詢方案，經委托人認可 后，雙方按照債市通業(yè)務流程運作，期限為1 年。 “ 債市通”主要投資于銀行間債券市場、貨幣市場，并輔以交易所市場、柜臺債券市場、憑證式國債市場、企業(yè)債券市場的流通國債、金融債、企業(yè)債、債券回購、央行票據等業(yè)務品種，以 獲得 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 32 頁 共 53 頁 高于同期限銀行存款利率、憑證式國債的回報率。 以農業(yè)銀行過往操作債券投資業(yè)務的業(yè)績來看，收益率一般不低于銀行存款、憑證式國債及其它可比低風險投資的收益率。 二、開放式證券基金投資 開放式證券投資基金通過基金公司的專家理財，大部分投資于股票市場和債券市場。開放式基金具有流動性強、收益較高、風險較低、 服務優(yōu)質全面等特點。 三、其他理財投資品種 ㈠存款業(yè)務理財 銀行存款風險接近零，收益一般，但流動性非常強，可以將部分富余資金以通知存款、協(xié)定存款的形式存入。 ⒈ 通知存款 ：通知存款具有存款時不約定存期，支取前提前通知銀行，約定取款日期和金額方能支取的特點，按提前通知的期限長短劃分為 1 天通知存款（利率為 %）和 7 天通知存款 (%)兩個品種。 通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。在資金短期富余的情況下，既能確保資金的流動性，又能為貴公司帶來較多的利息收入。 ⒉ 協(xié)定存 款 ：貴公司只需與我行簽訂《 協(xié)定存款合同》，即可在確保正常日常收支的同時獲取較高的利息收益。根據《協(xié)