【正文】 存款余額達 80 億美元，各項外匯貸款余額 45 億美元。到 2020 年末，建成省域數(shù)據(jù)處理中心 22 個；計算機聯(lián)機網(wǎng)點 40,270 個；聯(lián)機自動柜員機 5,763 臺；主要業(yè)務計算機處理覆蓋率達到 95%，計算機處理交易達到 99%。中國農業(yè)銀行總資產、與各項存款、貸款大幅度穩(wěn)步增長。 貴 公 司 如 對本 方 案有 任 何疑 問 ， 請與 我 行高 捍 先 生（ 08713179834， 13033399328）、龔芳女士（ 075582113761，13600430889）聯(lián)系。 本方案是我行根據(jù)所掌握的貴公司資料，按照安全性、流動性和效益性有機結合的原則，在充分利用貨幣市場、資本市場工具的基礎上，調動我行優(yōu)勢資源，就資金管理、融資、投資理財?shù)热齻€方面提出的解決方案和建議，目的是協(xié)助集團調整資金管理模式，加強資金管理力度，降低財務成本，提高經(jīng)濟效益。健康煙草集團有限公司（下稱貴公司）是我行黃金客戶，一直以來雙方都保持著強強聯(lián)手，致力雙贏的互信友好合作關系。我們本著向老客戶提供新產品，滿足老客戶新需求的良好愿望，希望通過本服務方案，以我行擁有的專業(yè)理財知識，快速、高效、便捷的服務網(wǎng)絡，以及通過銀企聯(lián)網(wǎng)等電子化結算手段，更好地為貴公司服務，以便于貴公司實現(xiàn)系統(tǒng)內母、子公司間資金的及時歸集，加強集團的 資金集中管理，有效降低財務成本，提高資金的周轉速度和收益，穩(wěn)定和拓展集團銷售渠道。通過金融服務 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 6 頁 共 53 頁 方案，我行向貴公司承諾：將向貴公司提供一流的資金結算服務，對貴公司在我行發(fā)生的結算費用將給予最大幅度的減免，以幫助集團降低財務成本。 我行愿與貴公司強強聯(lián)手，真誠合作，共謀發(fā)展，致力雙贏。按營業(yè)收入排序， 2020 年度、 2020 年度相繼被美國《財富》雜志列為世界 500 強企業(yè)之一。二是中國農業(yè)銀行始終堅持貫徹執(zhí)行國家財政貨幣政策，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的職能作用，大力支持國家經(jīng)濟建設，新增貸款主要投向了高 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 8 頁 共 53 頁 新技術、交通、電信、基礎設施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客戶。國際結算 360 多億美元，結售 匯 180 多億美元，外匯資金清算金額達 2040 多億美元。二十余年來， 濱海分 行本著 “ 信譽第一、高效廉潔、竭誠服務、文 明辦行 ” 的宗旨， 以市場為導向、以客戶為中心、以科技為依托、 深化改革， 健全機制、實現(xiàn)功能效益式的內涵發(fā)展，致力建設技術先進、管理高效、服務規(guī)范、發(fā)展迅速的具有國際競爭力的國有商業(yè)銀行。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 10 頁 共 53 頁 第二部分 行業(yè)與需求分析 第一章 煙草行業(yè)分析 在我國，煙草行業(yè)長期以來一直實行國家專賣，該體制的特殊性不僅決定了它在眾多行業(yè)中的獨特地位，而且也為其帶來了豐厚的利潤。 為此，煙草行業(yè)也加快了內部改革和商業(yè)化運作的步伐。 第二章 對企業(yè)的認知與組織架構 第一節(jié) 對企業(yè)的認知 濱海省健康煙草集團有限公司是直接歸國家煙草局（總公司）領導和管理 的大型國有企業(yè) , 也是國家煙草濱海省專賣專營機構，主要負責組織全省煙葉生產經(jīng)營、煙葉復烤加工、開展省內卷煙銷售及網(wǎng)建工作和實施全省的專賣管理及執(zhí)法監(jiān)督。通過逐步實現(xiàn)企業(yè)財務管理的“零”距離、資金的“零”在途、賬戶的“零”余額，來實現(xiàn)資金的利用效率和閑置資金的收益最大化。貴公司烤煙收購業(yè)務的對象主要分布在全省烤煙種植區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農村，客戶類型包括企業(yè)客戶和個人客戶。加強資金營運管理、降低企業(yè)資金營運成本等是貴公司實現(xiàn)收益最大化的重要途徑。在貴公司這種收支兩條線模式的資金管理的前提下，充分利用銀行的網(wǎng)點、網(wǎng)絡優(yōu)勢，資源共享，通過和銀行系統(tǒng)的直聯(lián)，實現(xiàn)貴公司的賬戶管理、資金歸集、資金調撥、對外支付、實時監(jiān)控、查詢和對帳等集團資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調度、縮短資金在途時間，確保貴公司資金運作的安全、準確、 快速，從而達到加快整個集團資金周轉、提高資金使用效率的目的。 第二節(jié) 投資理財需求分析 貴公司是大型國有企業(yè)，下屬機構規(guī)模較大，集團財務管理中存在銀行帳戶多、資金分散、資金結算層次多、回籠慢、資金支付層次多、資金沉淀大、在途時間長、帳戶管理困難、資金營運成本 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 15 頁 共 53 頁 高、使用效率低等問題，無法適應集團“建立統(tǒng)一、開放、競爭、有序的煙草市場體系，按照走大企業(yè)、大集團、大品牌之路”的改革目標要求。 由于貴公司富余資金以周轉流動資金為主，用于投資的資金不能影響集團主營業(yè)務的正常資金需求和流轉，因此，建議集團的投資理財應該以短期投資為主，輔以適當比例的中、長期投資。首先，在購買生產原材料、收購煙葉環(huán)節(jié)，因烤煙收購具有臨時性、季節(jié)性和資金需求量大的特點，因此貴公司需要在最合適的時機和最短時間內，以最便捷的方式獲取大量的流動資金用于周轉；其次，在產品購銷環(huán)節(jié)，貴公司業(yè)務的專有性和壟斷性決定了貴公司必須與一些經(jīng)營體制健全、生產經(jīng)營狀況良好的大型卷煙廠發(fā)生業(yè)務購銷關系，而這些大型卷煙廠大都處于買方市場，因此，為便于 靈活運用資金、保障購銷工作的順利開展，貴公司需要一定的短期融資；第三，煙草行業(yè)資金密集型的特點決定了公司應收款項相對其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，應收帳款不僅降低了企業(yè)的資金周轉速度，而且也使企業(yè)資金的流動性大大降低。 三、國際業(yè)務的需求。我國 加入 WTO 后，煙草行業(yè) 已 面臨 者 國外同類產品日益強大的市場競爭 ，為此，貴公司將 加強對低焦油、 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 17 頁 共 53 頁 混合型卷煙的研制與開發(fā)， 以 迎合世界卷煙產品發(fā)展的潮流， 并 大力推進技術創(chuàng)新工程 ，健康煙草公司將在擴能增產方面會有更大的投入。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 18 頁 共 53 頁 第三部分 全面金融解決方案 第一章 資金管理解決方案 第一節(jié) 方案設計 一、設計原則 本方案設計遵循個性化、安全化和效益最大化的原則。針對貴公司希望實現(xiàn)物流、資金流、信息流三統(tǒng)一的要求，并根據(jù)我行金融產品的實際情況，一方面，我行的現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）產品可幫助貴公司實現(xiàn)資金歸集、資金調撥、對外支付、帳戶的監(jiān)控、查詢與對帳功能（ CMP 是一個面向企業(yè)客戶，特別是面向那些分支機構遍布全國的集團企業(yè)而開 發(fā)的金融產品，通過 CMP 提供的各種 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 19 頁 共 53 頁 功能，企業(yè)客戶能夠高效、安全、快捷地實施現(xiàn)金管理）；另一方面，我行采用相關業(yè)務產品最大限度地幫助貴公司保障烤煙收購業(yè)務和煙款代扣業(yè)務的順利開展。 ⒉資金歸集 ⑴貴公司的各縣級分公司通過我行提供的各種渠道和方式，在上繳款項時“收款人”直接填寫地市子公司收入賬戶的帳號、名稱以及所在地區(qū)代碼，銷售收入就可以直接進入指定賬戶，實現(xiàn)實時歸集。 ⒊特點 ⑴提升了管理層次，提高了管理水平，極大程度地減少了賬戶數(shù)量。 具體業(yè)務流程如下： ：資金使用根據(jù)貴公司要求，經(jīng)審批核準后，貴公司在 ABC_CMP 上發(fā)起調撥指令，系統(tǒng)內資金實時到達貴公司中心賬戶。通過在貴公司和我行之間架設 DDN 專線，實現(xiàn)公司在辦公室內用客戶端發(fā)起指令，銀行收到指令后對外付款，徹底改變了傳統(tǒng)的跑銀行方式。 ② 貴公司對下屬分支機構可采用集中、分散、分散集中的額度管理模式嚴格控制各賬戶的支出。同時，也能通過 CMP 客戶端或企業(yè)的財務管理系統(tǒng)待我行處理完由煙草公司發(fā)起的支付業(yè)務后主動通知收款人或付款人（雙方均在農行開立賬戶的情況下）。對我行網(wǎng)點覆蓋不到的偏遠區(qū)域，可以利用我們和農村信用聯(lián)社、省郵政儲匯局等金融機構的良好合作基礎，協(xié)助貴公司有效解決收購款的發(fā)放問題。 ⑵委托批量代付： 同意采取非現(xiàn)金結算方式的煙農，在我行開立活期儲蓄存折或借記卡，貴公司與我行簽定委托代付費協(xié)議書后發(fā)出委托代付的指令，我行即可通過網(wǎng)絡系統(tǒng)將對應的款項支付到相應的煙農的儲蓄賬戶或借記卡中。 ⑶異地通兌： 用戶可以在我行同一地、市范圍內的任何一個營 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 25 頁 共 53 頁 業(yè)網(wǎng)點辦理資金兌付業(yè)務，將應支取的金額直接從貴公司當?shù)胤种C構在本地農行開立的賬戶中支取，無需通過其它中間環(huán)節(jié)，所支取費用實時入帳。采用此方式，各市煙草公司和有關客戶必須在農行開立賬戶，具體步驟為： 銷售戶下單→煙草公司配送中心確認并向每日 8— 9 點我行發(fā)出煙款代扣指令→我行根據(jù)指令扣款，向客戶出具扣款單據(jù)，將所扣款項轉入收入專用賬戶→我行將成功扣款與否的信息反饋配送中心→成功扣款的由配送中心發(fā)貨→扣款不成功的由煙草公司通知客戶補足余額后再重新向農行發(fā)送扣款指令→日終我行發(fā)送電子對賬文件與各煙草公司進行對賬，并由系統(tǒng)自動將收入專用賬戶資金全部劃轉至收入賬戶。 三、整體設計 貴公司在全省各地設有的地市子公司全部為獨立核算的企業(yè)法人，地市子公司下設若干縣級煙草公司為非獨立法人的分公司。 ㈡ 軟、硬件配置 ⒈網(wǎng)絡接入：采用專線的形式接入，具體帶寬視實際數(shù)據(jù)流量需要而定。 路由器 ⒊軟件： 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 30 頁 共 53 頁 操作系統(tǒng)： WIN2020（ Advance Server 或 Server），安裝在服務器上。在保證投資本金安全性的前提下 ，可以綜合運用債券、基金、委托貸款等投資工具進行理財，在理財過程中應該重點關注以下幾種投資品種： 一、 “債市通”投資： 該投資產品由中國農業(yè)銀行總行資金交易中心提供方案運作，各地分行提供配套貼身服務。 二、開放式證券基金投資 開放式證券投資基金通過基金公司的專家理財，大部分投資于股票市場和債券市場。 通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。結算戶資金按活期存款利率付息，協(xié)定戶資金按協(xié)定存款利率（ %）計息。目前在委托貸款業(yè)務中，銀行不承 擔貸款風險，委托貸款的貸款利率參照一般貸款利率制定。 目前債券回購業(yè)務的平均收益率約為 %到 %之間。預計收益率較債券、基金等投資稍高，目前全國發(fā)行的信托計劃的年收益率一般在 %4%之間。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 35 頁 共 53 頁 ㈥貨幣市場基金 貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，其資產主要投資于短期貨幣工具如國庫券、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。 基于貴公司的需求，農業(yè)銀行產品、服務狀況和新產品開發(fā)的進度，我們 將與貴公司共同制定方案的具體實施計劃。 此額度 主要用于貴公司辦理短期流動資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和 180 天以內的遠期信用證、國際 結算項下貿易融資等短期融資需求。 ⒉可循環(huán)使用信用額度 在總的授信額度內，為盡 量減少由于申請、調查、審批等貸款程序帶來的不便，我行為貴公司核定了一個多項或單項的最低的可撤消的信用額度，以利于貴公司在核定的額度內便捷循環(huán)使用我行信用品種。為加快貴公司資金周轉，彌補暫時的資金不足，我行 可以通過購買貴公司 與購銷用戶簽訂的購銷合同所形成的應收賬款， 幫助公司加速應收賬款的回收，加快資金周轉。買入部分扣減相應流動資金額度。 ⒊定期存單質押貸款 當貴公司需要短期資金周轉并持有存放我行的定期存款時，為避免不必要的利息損失，我行可為貴公司辦理存單質押貸款，為貴公司提供短期資金融通。 ⒉出口退稅托管帳戶質 押貸款。出口押匯是指當貴公司收到國外購煙方開立的信用證項下的單據(jù)后，將該