【正文】 鑒于我們掌握資料的局限性和對貴公司經(jīng)營、管理狀況分析的片面性，金融服 務方案的設計不可能達致最佳。我行的目的是：希望以我行優(yōu)質(zhì)的服務，進一步拓寬我們雙方合作的領(lǐng)域，最終實現(xiàn)雙贏。市公司每月對每個縣公司有 20 筆資金下劃，假定每筆平均金額為５萬元。 三、提高資金管理的效率 我行的整體方案可以使貴公司過去沉淀在各個子公司及分公司富余的資金迅速歸集到?。ㄊ校┕?，便于貴公司進行合理的調(diào)撥或投資；貴公司還可以通過我行的現(xiàn)金管理平臺自動的實施資金的調(diào)撥、查詢等業(yè)務，減少貴公司員工的人工操作程序，以節(jié)省人力成本，縮減財務開支。 二、增強資金的安全性 資金的集中管理可以有效降低公司在資金管理上過于分散所帶來的潛在風險，使資金安全性得到有效保障。目前，在物流配送上，全省已經(jīng)建成１ 8 個訪銷中心， 10 萬多個農(nóng)村批發(fā)網(wǎng)點。 ⑵系統(tǒng)賦予不同用戶不同的操作級別，以達到對不同級別用戶對資金、數(shù)據(jù)進行不同級別操作的權(quán)限控制。身份認證和數(shù)字簽名通過 IC 卡實現(xiàn)，由于IC 卡具有數(shù)據(jù)保密性好、抗干擾能力強、存儲可靠等優(yōu)點，比磁卡等其他介質(zhì)有更高的安全性， ABC_CMP 采取 IC 卡和密碼相結(jié)合的方式，有力地保證了系統(tǒng)的安全。 ㈣技術(shù)保證 現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）在 設計上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、主機系統(tǒng)、網(wǎng)絡方案、軟件設計等諸方面的安全可靠性。 ⑶為保證健康煙草公司資金的運作高效、安全和收益最大化，我行將成立由會計、法律、投資等專業(yè)人員組成專家理財小組為健康煙草公司度身定造專業(yè)投資理財方案。 ㈡機構(gòu)和人員的保證 ⒈設立主辦行 我行將 xx 支行設定為該項目的主辦行。柜臺業(yè)務將按照《中國農(nóng)業(yè)銀行濱海省分行操作規(guī)程》執(zhí)行，以嚴密的制度保障資金運作的安全。 ㈠嚴密的制度保證 完善的制度體系和內(nèi)部管理是保障銀行資金結(jié)算安全的基礎。下設項目監(jiān)理、技術(shù)支持、業(yè)務支持、系統(tǒng)應急小組，保證整個方案按時按質(zhì)完成。 ⒌智能 IC 卡： 我 行智能 IC 卡又稱集成電路卡，使用與芯片互 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 42 頁 共 53 頁 聯(lián)的專用終端，實現(xiàn)金融功能和一些專有應用功能的銀行卡產(chǎn)品。 ⑵ 銀證通。其中，個人記賬式黃金交易業(yè)務是指在我行指定的營業(yè)機構(gòu)和規(guī)定的時間內(nèi)，為個人投資者辦理的，以記賬方式登記所有權(quán)的黃金交易業(yè)務。是指我行對私營企業(yè)業(yè)主和個體工商戶發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求以及租賃商鋪、購置機械設備和其他合理資金需求的貸款業(yè)務。我行為您提供期限最長為 30 年的住房貸款，您以所購住房作為抵押物、并按月向我行還本付息。提供組合存款、貸款及綜合類投資方案的設計。 第五節(jié) 員工 個人金融服務方案 我行深知確保客戶服務質(zhì)量的重要性，所以我們會根據(jù)您的需求和市場的發(fā)展，采取多種措施，不斷開發(fā)新的產(chǎn)品， 我們還將設立個人業(yè)務貼身客戶經(jīng)理，委派專業(yè)素質(zhì)高的個人理財專家長期定點跟蹤服務， 確保對可能出現(xiàn)的問題在最短的時間內(nèi) 做出響應，并 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 40 頁 共 53 頁 找出對策，以確保您能享受到盡善盡美的服務。 ⒊出口押匯和出口貼現(xiàn)。當貴公司向國外購買原材料須開立信用證時，我行可免予收取保證金或僅收取 10%的保證金，開證部分在貿(mào)易融資額度中做相應扣減。并承諾費率最低，手續(xù)方便，效率最高。 當貴公司持非我行開出的轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票或銀行承兌匯票，向我行提示委托收款時，為了能夠使貴公司當日取得資金，由我行先全額買入票據(jù)為貴公司提供融資 ,再通過票據(jù)交換所收回票款。 ⒋應收賬款融資 鑒于貴公司的業(yè)務有一定的專有性和壟斷性，與下游購銷用戶之間合作關(guān)系穩(wěn) 定可靠，銷售回款有保障。其中：短期流動資金貸款可分為 6 個月以內(nèi)（含）和 6 個月至 1 年（含）兩種期限；中期流動資金貸款期限為 13 年（不含 1 年，含 3 年），貸款利率可在人民銀行公布的同期基準利率的基礎上執(zhí)行最優(yōu)惠利率。 基于貴公司良好的資信記錄和雄厚的經(jīng)濟實力，我們擬向貴公 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 36 頁 共 53 頁 司核定公開統(tǒng)一授信額度 300 億元。證券公司的資產(chǎn)管理計劃沒有相關(guān)的法律保護，可能面臨著證券公司破產(chǎn)的風險。結(jié)合貴公司實際情況，我行可以提供掉期存款、流動性存款、結(jié)構(gòu)性存款、 杠桿效應存款等外幣理財產(chǎn)品。資金信托計劃的效益與風險主要由所投資項目決定，流動性一般。 債券回購業(yè)務不須承擔市場風險 ,具有安全性高、流通性強、收益理想等優(yōu)點 ,資金充裕的投資者可以充分利用債券回購市場來運用富余資金 ,取得最大化的收益。 表一：通知存款、協(xié)定存款與一般存款利率比較 項 目 活期 存款 三個月 定期 半年 定期 一年 定期 1 天 通知 7 天 通知 協(xié)定 存款 利率 % 1． 71% 1． 89% 1． 98% % % % ㈡委托貸款 貴公司內(nèi)部進行資金融通時可以使用系統(tǒng)內(nèi)的委托貸款，以減少集團的對外融資，降低財務成本，提高資金所有者的收益；假若具有較強的保證能力，也可以適量介入系統(tǒng)外的委托貸款。根據(jù)《協(xié)定存款 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 33 頁 共 53 頁 合同》，我們將集團在我行的結(jié)算帳戶分設為結(jié)算戶和協(xié)定戶，集團可根據(jù)日常收支的需要預先確定結(jié)算戶需要保留的基本存款額度，在日常結(jié)算中，高于或低于基本存款額度的資金，我行系統(tǒng)會自動在結(jié)算戶與協(xié)定戶間進行調(diào)配。 ⒈ 通知存款 ：通知存款具有存款時不約定存期，支取前提前通知銀行，約定取款日期和金額方能支取的特點，按提前通知的期限長短劃分為 1 天通知存款（利率為 %）和 7 天通知存款 (%)兩個品種。 以農(nóng)業(yè)銀行過往操作債券投資業(yè)務的業(yè)績來看，收益率一般不低于銀行存款、憑證式國債及其它可比低風險投資的收益率。 由于貴公司 富余資金以周轉(zhuǎn)流動資金為主，用于投資的資金不能影響集團主營業(yè)務的正常資金需求和流轉(zhuǎn)，因此，建議集團的投資理財應該以短期投資為主，輔以適當比例（在完全不影響主營業(yè)務正常運作的前提下）的中、長期投資。防火墻對通過的數(shù)據(jù)流有很好的安全保證，可以防止對數(shù)據(jù)流的截取及對內(nèi)部網(wǎng)絡或主機的攻擊。 第一種和第二種接入方式可以并存，通過客戶端 CC 可以對企業(yè)的財務管理系統(tǒng)或 ERP不具備的一些有用的財務管理功能進行補充。煙款代扣的具體步驟為： 各煙草公司配送員送貨到 經(jīng)銷商客戶處→貨到付款時提供 POS刷卡→煙草公司操作員在銀聯(lián) POS 機上刷卡，上送信息至當?shù)劂y聯(lián)中心→處理結(jié)果經(jīng)銀聯(lián)送返 POS 機，交易成功 POS 機打印出交易單據(jù)→我行根據(jù)發(fā)卡銀行的不同通過人行清算系統(tǒng)收取款項→收妥 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 27 頁 共 53 頁 后對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對→我行于交易次日將各煙草公司的 POS交易的款項劃至其在農(nóng)行開立的收入賬戶中。 根據(jù)貴公司執(zhí)行的“電話 訂貨、網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物流”的原則和按地域在全省各地設立卷煙配送中心，為自營店、加盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運作方式，我們提供以下兩種操作模式： 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 26 頁 共 53 頁 (1)實時批扣： 經(jīng)銷客戶在我行開立結(jié)算賬戶，我行與煙草公司和經(jīng)銷客戶簽訂三方協(xié)議，明確我行可以履行代扣煙款業(yè)務，按照煙草公司發(fā)出的指令，我行從簽約客戶的結(jié)算賬戶中自動扣收煙款。對貴公司支付不成功的客戶我行將在重新確認出錯信息的基礎上定期重新支付。次日利用我行與貴公司及下屬分支機構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，向貴公司提供前日所有的代付烤煙收購資金的交易清單（內(nèi)容包括用戶名、支付金額、支付日期、等）和電子數(shù)據(jù)文件。中國農(nóng)業(yè)銀行濱海分行是我省內(nèi)金融機構(gòu)網(wǎng)點最多、覆蓋面最廣、服務功能齊全的現(xiàn)代化國有商業(yè)銀行，擁有 1200 多個網(wǎng)點，可為貴公司分布廣泛、類型繁多的用戶提供快捷、方便的繳費服務。貴公司可根據(jù) ABC_CMP 中提供的“查詢”功能對本公司賬戶余額、可用余額和交易明細和下屬公司賬戶余額、可用余額和交易明細。 ① 貴公司、地市子公司、縣級分公司發(fā)出“電子支付”指令，動用各自支出賬戶內(nèi)資金進行對外支付。 ㈢對外支付 針對貴公司中心賬戶以 及分支機構(gòu)支出專用賬戶的資金運用，我行的 ABC_CMP 中提供的“電子支付”功能可自動實現(xiàn)貴公司資金的方便、快捷、安全運行。 ㈡資金調(diào)撥 貴公司進行集團內(nèi)部及對 下屬分支機構(gòu)的資金調(diào)撥，可通過ABC_CMP 快速完成。資金歸集時貴公司可以設定“零余額”歸集，也可以限額歸集。即：我行將貴公司的中心賬 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 20 頁 共 53 頁 戶和各地市子公司的賬戶作為直接歸集的實賬戶，各縣級分公司均按貴公司設置的地區(qū)代碼設立虛擬賬戶，從而有效地實現(xiàn)收入賬戶管理的扁平化。 二、業(yè)務流程設計 貴公司是國家煙草專賣局在濱海省的專賣專營機構(gòu)，公司的業(yè)務內(nèi)容主要包括烤煙收購業(yè)務、資金歸集、資金調(diào)撥、對外支付、煙款代扣業(yè)務、帳戶的監(jiān)控、查詢與對帳等六方面的內(nèi)容。公司領(lǐng)導層從引導員工進行二次置業(yè)、逐步提高員工投資理財技巧 的良好愿望出發(fā)，希望我行能積極配合和參與，為貴公司員工 提供客戶經(jīng)理、一般網(wǎng)點柜臺、金融超市 /理財中心、自助電子設備、手機銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心／電話銀行等多渠道、差別化的服務。 四、項目融資的需求。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式有嚴格的回款保證，但是大量的資金占用無法保證貴公司實現(xiàn)財務結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 16 頁 共 53 頁 一、短期融資的需求。 根據(jù)以上分析，我們認為：通過適當運用資本市場、貨幣市場的投資工具對富余資金進行投資，可以取得較好的投資收益。為了保證資金安全、提高公司資金回籠速度和配送工作效率，根據(jù)貴公司執(zhí)行的“電話訂貨、網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物流”的原則和按地域在全省各地設立卷煙配送中心，為自營店、加盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運作方式，貴公司準備在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一開展“以銀行實時電子結(jié)算扣款為主，銀聯(lián)無線 POS 機刷卡結(jié)算為輔”的新型結(jié) 算模式。根據(jù)貴公司的需求，各級煙草公司均要設置費用戶、基建戶和其他專戶三個支出賬戶，而收入賬戶只有貴公司及各地地市子公司設置，縣級煙草公司不 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 14 頁 共 53 頁 設收入賬戶。 ⒉資金管理 。 ⒈烤煙收購 。當 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 12 頁 共 53 頁 前，貴公司提出了物 流、信息流、資金流的電子化、實時化、網(wǎng)絡化的需求，希望銀行提供平臺，幫助集中管理資金，降低財務成本，提升企業(yè)價值。另一方面，煙草行業(yè)為大幅提高現(xiàn)代 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 11 頁 共 53 頁 流通水平，在行業(yè)內(nèi)全面推進卷煙銷售網(wǎng)絡建設，全國也由此開展了一場 36 個重點城市的網(wǎng)建聯(lián)動工作，各煙草企業(yè)不但積極以卷煙銷售網(wǎng)絡為載體開展多元化經(jīng)營活動，同時還利用體外開展卷煙銷售網(wǎng)絡延伸服務。 但是，隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，煙草 市場容量已基本飽和，市場擴張的空間已十分有限。 在新業(yè)務，新產(chǎn)品創(chuàng)新方面，濱海分行也取得了一定的成績，如國內(nèi)擔保業(yè)務、國內(nèi)買方信貸應收帳款融資業(yè)務、出口退稅賬戶托管業(yè)務、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務等業(yè)務的開發(fā)，滿足了客戶個性化需求，受到客戶的好評。 第二章 朝氣蓬勃的濱海分行 濱海 分行是中國農(nóng)業(yè)銀行的一級分行，迄今發(fā)展為擁有 1200家營業(yè)機構(gòu)和 3000 多名員工的全方位、多功能、綜合性現(xiàn)代化商業(yè)銀行。到 2020 年末，我行外匯資產(chǎn)余額近 116 億美元，各項外匯