商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2024-09-20 15:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 此，銀行需要根據(jù)不同客戶的具體信息來量身定做金融服務(wù)。同時(shí)企業(yè)各部門考慮重點(diǎn)不同，也會(huì)為銀行的工作帶來各種阻礙。特別是在供應(yīng)鏈融資過程中，企業(yè)銷售部門希望能增加銷量，決策部門則要求保證現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)速度，資金管理部門則希望能保證安全性，這要求銀行能提供更加靈活的產(chǎn)品和服務(wù)?！ ∑渌?，供應(yīng)鏈融資這一業(yè)務(wù)形式通常還會(huì)涉及到對(duì)外貿(mào)易，如果不能處理好匯率變動(dòng)和保險(xiǎn)等問題，也會(huì)為銀行帶來不小的損失?！ ∪?商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)建議 積極開拓供應(yīng)鏈融資市場，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控管是商業(yè)銀行面臨解決的迫切問題。而現(xiàn)今國內(nèi)供應(yīng)鏈融資模式紛紛攘攘，各大銀行似乎都把精力放在搶奪市場和概念宣傳上，但卻鮮見對(duì)應(yīng)自身問題的防范措施。針對(duì)這些情況，商業(yè)銀行需要從幾個(gè)方面來改善服務(wù)并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)： 首先，由于供應(yīng)鏈融資對(duì)于商業(yè)銀行來說還屬于新興業(yè)務(wù)，宜采用穩(wěn)步推進(jìn)的步驟，先在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等產(chǎn)業(yè)鏈比較完備、行業(yè)秩序好、銀行合作度高的幾個(gè)行業(yè)進(jìn)行嘗試，根據(jù)商業(yè)銀行的客戶資源，抓住核心企業(yè)，針對(duì)核心企業(yè)的上游企業(yè)應(yīng)重點(diǎn)開拓應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保理等產(chǎn)品，針對(duì)核心企業(yè)的下游企業(yè)應(yīng)重點(diǎn)開拓動(dòng)產(chǎn)和倉單質(zhì)押等產(chǎn)品?！ ∑浯?，要對(duì)物流、信息流和資金流進(jìn)行封閉運(yùn)行。一個(gè)強(qiáng)大有實(shí)力的物流公司對(duì)于供應(yīng)鏈融資非常重要，物流公司可為供應(yīng)鏈提供信息、倉儲(chǔ)和物流等服務(wù)，幫助銀行控制物流，企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)由銀行認(rèn)可的物流公司監(jiān)管，達(dá)到銀行控制貨權(quán)的目的；企業(yè)的應(yīng)收款指定賬戶開在銀行，付款企業(yè)配合銀行將采購款匯入指定賬戶；銀行在給整個(gè)供應(yīng)鏈融資的過程中亦會(huì)掌握整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營信息，減少企業(yè)和銀行的信息不對(duì)稱，提高銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力?！ 〉谌?，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中要從核心企業(yè)入手，借助核心企業(yè)向外輻射，貫穿整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，或者為其上游的原料供貨商提供貸款，或者向其下游的經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。這一輪輻射之后，再以這些供貨商或經(jīng)銷商“包圍”橫向的核心企業(yè)，再以這些核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，編織供應(yīng)鏈融資網(wǎng)絡(luò)，體現(xiàn)“橫到邊、豎到底”的縱深服務(wù)?！ 〉谒模ㄟ^調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過去的交易記錄和電話調(diào)查等多種手段，幫助核心企業(yè)評(píng)估供應(yīng)鏈成員，并把潛在的不良成員剔除出去，保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展，也間接保證自己的資金安全?！ 〉谖澹盐铡白詢斝浴痹瓌t。通過基于單證、發(fā)票或采用動(dòng)產(chǎn)和應(yīng)收賬款質(zhì)押等方法，使企業(yè)做到“借一筆、完一單、還一筆”，自貸自償，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。深發(fā)展供應(yīng)鏈金融 深發(fā)展供應(yīng)鏈金融 “深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”是指把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入到處于相對(duì)弱勢的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供資金理財(cái)服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個(gè)供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競爭力。 “深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”品牌旗下整合了涵蓋應(yīng)收、預(yù)付和存貨全供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，橫跨國內(nèi)、國際與離岸三大貿(mào)易領(lǐng)域的數(shù)十項(xiàng)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和以離岸網(wǎng)銀為主打的電子結(jié)算產(chǎn)品。經(jīng)過在貿(mào)易融資領(lǐng)域的長期探索，深發(fā)展正從以提供單項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)為主的銀行，轉(zhuǎn)變成為提供整體解決方案的專業(yè)化貿(mào)易融資銀行?！ ∩畎l(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)運(yùn)用最充分的市場有全國的鋼材、汽車市場，華南的能源市場和華北的糧食市場等，尤其是在華南能源市場上的成功引起了新加坡（全球石油貿(mào)易集散地）以至歐美銀行的高度關(guān)注。目前，深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)已經(jīng)滲透到國民經(jīng)濟(jì)的各重要行業(yè)，成為國內(nèi)銀行界貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的領(lǐng)先者。 實(shí)際上，深發(fā)展在2003年已經(jīng)開始在銀行內(nèi)部貫徹供應(yīng)鏈金融的營銷理念，這一套營銷理念和設(shè)計(jì)技巧在內(nèi)部被稱之為“1+N——基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”。深發(fā)展過去幾年圍繞這一理念進(jìn)行了大量的產(chǎn)品開發(fā)和營銷培訓(xùn)，已經(jīng)在內(nèi)部深入人心，并為客戶所稱道。深發(fā)展在各地區(qū)的分行，都已經(jīng)具備設(shè)計(jì)和提供一攬子供應(yīng)鏈金融服務(wù)的能力，并由獨(dú)有的專業(yè)機(jī)構(gòu)——貿(mào)易融資部全程實(shí)施。在過去的10個(gè)月中，深發(fā)展完成了經(jīng)營策略和制度變革，打造了一系列業(yè)務(wù)支持平臺(tái)，保證了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的全面實(shí)施?！?廣州南華工商學(xué)院 李齊 ●●在國外供應(yīng)鏈融資已經(jīng)被廣泛使用推動(dòng)下，我國也在近兩年加快了供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計(jì)和推行的力度。經(jīng)過兩年實(shí)踐和探索，2007年我國各家金融機(jī)構(gòu)推出的供應(yīng)鏈融資方案可歸納為保兌倉融資服務(wù)方案、代
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