【文章內(nèi)容簡介】 副總經(jīng)理（或 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)） → 總經(jīng)理。 第 六 十 九 條 業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批后， 項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角將借款人提交的項(xiàng)目資料、《 （林權(quán)貸款擔(dān)保類） 項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書》和 《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表》 提交 風(fēng)險(xiǎn) 管理部 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C角 審查，對上述資料 完整性、真實(shí)性、合法性 進(jìn)行評審 ，并形成該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查與反擔(dān)保防范措施評審意見 。 第 七 十條 風(fēng)險(xiǎn) 管理部 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C 角審查后，出具《項(xiàng)目審核報(bào)告書》，對于有異議或需進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目，要求 項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角在收到反饋意見后給予答復(fù)。 風(fēng)險(xiǎn) 管理部 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C角 、 風(fēng)險(xiǎn) 管理部經(jīng)理在 《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表》 （見附件 2）上簽署審查 意見后，將 《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表》 、《（ 林權(quán)貸款 擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書》、《項(xiàng)目審核報(bào)告書》和項(xiàng)目資料一并提交給主管副總經(jīng)理審批。 第 七 十 一 條 林權(quán)貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批流程為： 項(xiàng)目經(jīng)理 A、項(xiàng)目經(jīng)理 B角 → 業(yè)務(wù) 部門經(jīng)理 → 主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理（或業(yè)務(wù)總監(jiān)） → 風(fēng)險(xiǎn)管理部審核員 （風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C角） → 風(fēng)險(xiǎn) 管理部經(jīng)理 → 主管風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理（或風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)） → 評議會 → 總經(jīng)理 → 總公司 主管業(yè)務(wù)副總 經(jīng)理（或業(yè)務(wù)總監(jiān)） 、 主管風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理（或風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)）、總公司 評審委員會、 總經(jīng)理、 董事長。（ 在總公司授權(quán)權(quán)限內(nèi)，分公司可以自行審批，適 當(dāng)簡化流程縮短 審批時(shí)間） 第七十二 條 林權(quán)貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限：以董事會授權(quán)為準(zhǔn)。 第 七 十 三 條 林權(quán)貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù)的最終審批權(quán)人應(yīng)在審批意見中明確注明同意擔(dān)保的金額、方式及相關(guān)條件等。 第 七 十 四 條 項(xiàng)目經(jīng)審批通過后 ,其操作方式或條件與原審批意見又有所變動的 ,應(yīng)按原審批流程再次報(bào)批。 第 八 章 合 同 簽訂與保費(fèi)收取 第 七 十 五 條 業(yè)務(wù)審批后，可向銀行 或信用社 出具《擔(dān)保承諾函》。同時(shí) 項(xiàng)目經(jīng)理 A角填寫《委托擔(dān)保協(xié)議書》， 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角協(xié)助 風(fēng)險(xiǎn)管理部 監(jiān)管經(jīng)理 D 角與客戶簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》。 項(xiàng)目經(jīng)理 A角協(xié)助 監(jiān)管經(jīng)理 D角應(yīng)于七 個(gè)工作日內(nèi)落實(shí)反擔(dān)保措施。 第 七 十 六 條 在簽訂《保證合同》之前一次性收取擔(dān)保費(fèi)。 第 七 十 七 條 擔(dān)保費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照 以下列表 規(guī)定收取。 擔(dān)保期限 一年 二年 三年 五年 幼齡林 4% 7% 9% 10% 中、近熟林 % 6% 8% 9% 成過熟林 3% 5% 7% 8% 第 七 十 八 條 在與銀行 或信用社 簽訂《保證合同》之前，應(yīng)保證《委托擔(dān)保協(xié)議書》已簽訂、反擔(dān)保措施已落實(shí)、擔(dān)保費(fèi)已收取。若需在簽訂《保證合同》之后完成前述事宜的，應(yīng)在《 保證合同申請表 》中特別注明，并經(jīng)審批通過方可辦理。 第 七 十 九 條 落實(shí)反擔(dān)保措施及收費(fèi)后， 項(xiàng)目經(jīng)理 A角協(xié)助 監(jiān)管經(jīng)理 D角經(jīng)辦保證合同 11 簽約手續(xù)，簽約程序如下： （一） 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角填寫《保證合同申請表》，確保審批、反擔(dān)保、收費(fèi)等手續(xù)辦理完整，由 監(jiān)管經(jīng)理 D 角辦理審批手續(xù)； （二） 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角準(zhǔn)備《保證合同》及其他須準(zhǔn)備的法律文書；《保證合同》中須注明銀行 或信用社 見到《同意放款通知書》后，才能放款。同意放款通知書由 項(xiàng)目經(jīng)理 A角準(zhǔn)備，由 監(jiān)管經(jīng)理 D 角辦理審批手續(xù)； （三）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字； （四）法人代表簽字 、公司蓋章。 第 九 章 反擔(dān)保措施及風(fēng)險(xiǎn)控制 第 八 十條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況，以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)為原則，切實(shí)把握好被擔(dān)保人的 “核心資產(chǎn) ”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實(shí)施。 第 八 十 一 條 凡擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織單位（經(jīng)董事會研究同意的特殊客戶除外），其法定代表人和實(shí)際控制人必須向擔(dān)保公司提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見書等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見證。 第 八 十 二 條 反擔(dān)保措施的落實(shí) ： （一） 需提 供我司認(rèn)可的資產(chǎn)抵 /質(zhì)押； （二）提供自然人或企業(yè)無限連帶責(zé)任保證反擔(dān)保的， 項(xiàng)目經(jīng)理 A角協(xié)助 監(jiān)管經(jīng)理 D角與反擔(dān)保人 /企業(yè)面簽《自然人 /企業(yè)不可撤銷反擔(dān)保書》； （三）提供抵押反擔(dān)保的， 項(xiàng)目經(jīng)理 A角協(xié)助 監(jiān)管經(jīng)理 D 角與反擔(dān)保人簽訂《抵押（反擔(dān)保）協(xié)議書》。能辦理合法完備抵押登記手續(xù)的，應(yīng)辦理登記手續(xù)，取得登記部門的證明文件；不能辦理登記手續(xù)的，應(yīng)視反擔(dān)保物情況采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理； 簽訂時(shí)，在《抵押（反擔(dān)保）協(xié)議書》 “其他約定事項(xiàng) ”中列明：抵押期間，抵押人應(yīng)對抵押林木的完整性負(fù)全責(zé)。抵押人應(yīng)加強(qiáng)對抵押林木的保護(hù) 和管理，防止亂砍、濫伐，若發(fā)生亂砍、濫伐應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。 （四）提供質(zhì)押反擔(dān)保的， 項(xiàng)目經(jīng)理 A角協(xié)助 監(jiān)管 D 角與反擔(dān)保人簽訂《質(zhì)押（反擔(dān)保）協(xié)議書》。能辦理合法完備質(zhì)押登記手續(xù)的，應(yīng)辦理登記手續(xù)，取得登記部門的證明文件；不能辦理登記手續(xù)的，應(yīng)視反擔(dān)保物情況采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。 （五）辦理抵押登記手續(xù) 。在登記之前，《 XX縣森林資源資產(chǎn)調(diào)查情況表》應(yīng)由 XX縣林業(yè)主管部門負(fù)責(zé)人在 “縣林業(yè)局意見 ”欄簽章及 加 蓋公章，對抵押物的真實(shí)性、合法性予以確認(rèn)并做出 “兩個(gè)承諾 ”。抵押人與擔(dān)保公司簽訂抵押合同后，應(yīng)持以下文件資料向森 林資源資產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效： 抵押人個(gè)人身份證、抵押權(quán)人法人證書或其授權(quán)人個(gè)人身份證； 抵押合同； 林權(quán)證； 《 XX縣森林資源資產(chǎn)調(diào)查情況表》； 抵押登記部門認(rèn)為應(yīng)提交的其他文件 。 第 八 十 三 條 風(fēng)險(xiǎn)控制 ： （ 一 ）林權(quán)貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制必須注重對還款來源具有控制力； （ 二 ） 擔(dān)保申請人的配偶必須提供個(gè)人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保；其他財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)提供同意抵押、質(zhì)押的證明。如果提供一至二名當(dāng)?shù)卣珓?wù)員個(gè)人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保的可以適當(dāng)放寬反擔(dān)保物或提高擔(dān)保信用額度。 （ 三 ） 項(xiàng)目經(jīng)理對實(shí)際用款企業(yè)的經(jīng)營狀況及還款能力應(yīng)作充分的盡職調(diào)查； 12 （ 四 ） 擔(dān)保申請人必須將其持有的實(shí)際用款主體的股權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保公司，并就此質(zhì)押出具股東會決議； （ 五 ） 擔(dān)保資金必須符合國家法律、法規(guī)有關(guān)規(guī)定的用途使用； （ 六 ） 至少預(yù)留擔(dān)保金額 10%的還款保證金； （ 七 ） 無 法辦理登記手續(xù)的，證明產(chǎn)權(quán)的合同、收據(jù)等文件原件由擔(dān)保公司保管； （八）項(xiàng)目經(jīng)理要求用于抵押人提供的抵押擔(dān)保的林權(quán)簽訂《山林互換合同》、《山林轉(zhuǎn)包（租賃）合同》、《山林轉(zhuǎn)讓合同》，同時(shí)提供《委托書》 林權(quán)流轉(zhuǎn)公證； （ 九 ） 在《借款合同》中補(bǔ)充以下 條款： “借款人授權(quán)貸款銀行每季提供 賬 號為： XXXXXXXXXXXXX 上季歷史交易明細(xì)一份給擔(dān)保公司 ”； “借款人在 XXX公司經(jīng)營狀況出現(xiàn)惡化且第一還款來源嚴(yán)重不足 或連續(xù)三期逾期還款或二期無法償還 的情況下，擔(dān)保公司有權(quán)要求貸款銀行減少貸款額度或提前解除提保，但擔(dān)保人應(yīng)書面通知借款人，且借款人應(yīng)積極籌措資金盡快歸還已借貸款本息 ”。 第 十 章 歸檔與保后管理 第 八 十 四 條 林權(quán)貸款 發(fā)放后 ， 項(xiàng)目經(jīng)理 A角應(yīng)按照《業(yè)務(wù)流程》的規(guī)定將項(xiàng)目資料送交 風(fēng)險(xiǎn) 管理部， 風(fēng)險(xiǎn) 管理部在簽訂 《保證合同》的十個(gè)工作日內(nèi)將全套資料 連同 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交 綜合 管理部統(tǒng)一歸檔管理（見附件 3）。 第 八 十 五 條 擔(dān)保項(xiàng)目的保后檢查由 項(xiàng)目經(jīng)理 A角負(fù)責(zé)， 監(jiān)管經(jīng)理 D角協(xié)助共同辦理。項(xiàng)目經(jīng) A 角須填寫《保后監(jiān)管情況反饋表》，按規(guī)定審批后，與有關(guān)資料一并歸檔。檢查分常規(guī)檢查與專項(xiàng)檢查，常規(guī)檢查為： （ 1）首次檢查應(yīng)于 林權(quán)貸款 發(fā)放后之日起十五日內(nèi)完成； （ 2）第二次保后檢查為 林權(quán)貸款 發(fā)放后 45日內(nèi)，第三次及以上每間隔 3個(gè)月檢查 1次，最后擔(dān)保到期 1個(gè)月之前檢查 1次； （ 3）每季客戶應(yīng)提供財(cái)務(wù)報(bào)表一份，年初客戶提供一份經(jīng)審計(jì)事務(wù)所或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì) 的上年年終財(cái)務(wù)報(bào)表； （ 4）在擔(dān)保項(xiàng)目客戶回訪及保后監(jiān)管報(bào)告中， 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)對每筆借款用途進(jìn)行核實(shí)描述。 專項(xiàng)檢查為：在常規(guī)檢查中如發(fā)現(xiàn)在在保項(xiàng)目財(cái)務(wù)惡化或出現(xiàn)其他影響其償還能力的情況，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對客戶做連續(xù)跟蹤的專項(xiàng)監(jiān)管檢查。 業(yè)務(wù)部門經(jīng)理每月必須加強(qiáng)督促落實(shí) 項(xiàng)目經(jīng)理 保后跟蹤檢查，切實(shí)防范、化解貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理部門經(jīng)理每月必須要求監(jiān)管經(jīng)理提供在保項(xiàng)目保后跟蹤檢查進(jìn)度表，抓好落實(shí)，逐一地對每項(xiàng)目 《保后監(jiān)管情況反饋表》進(jìn)行審查，擔(dān)保借款人（自然人、企業(yè)法人、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織）跟蹤情況。 第 八 十 六 條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后， 項(xiàng)目經(jīng)理 A角應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)將《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》交給公司 風(fēng)險(xiǎn) 管理部存檔。 第 十一 章 業(yè)務(wù)人員資格要求 第 八 十 七 條 操作 林權(quán)貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目經(jīng)理 A角、項(xiàng)目經(jīng)理 B角、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C角必須有人力資源部認(rèn)可的對企業(yè)類業(yè)務(wù)的任職資格方可上崗。 13 附件： 《 委托擔(dān)保申請書 》 《客戶基本情況表》 《個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單》 業(yè)務(wù)受理登記簿 《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》 《（林權(quán)貸款擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查評價(jià)報(bào)告書》 《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表》 《項(xiàng)目審核報(bào)告書》 《 XX縣森林資源資產(chǎn) 情況調(diào)查表》 《山林互換合同》 1《山林轉(zhuǎn)包（租賃）合同》 1《山林轉(zhuǎn)讓合同》 1《委托書》 林權(quán)流轉(zhuǎn)公證 1《評議會表決意見表》 1《致客戶函》 1《擔(dān)保承諾函》 1《合同登記表》 1《保證合同申請表》 1《同意放款申請審批表》 《同意放款通知書》 2《林權(quán)貸款擔(dān)保責(zé)任解除通知書》 2《項(xiàng)目資料預(yù)審報(bào)告書》 2《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》 2《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目客戶回訪表》 2《保后監(jiān)管情況反饋表》 其他文本請參照《 業(yè)務(wù)流程》所附文本 14 附件 1 隆義（廈門）擔(dān)保有限公司 委 托 擔(dān) 保 申 請 書 15 申請單位： 法人代表： 申請日期： 年 月 日 企業(yè)應(yīng)提交資料清單 申請單位（蓋章） 資 料 名 目（共計(jì) 份） 原件份數(shù) 復(fù)印件 份數(shù) 1．委托擔(dān)保申請 書（原件） 2．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件） 3．企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)單（原件） 4．法人代碼證（復(fù)印件） 5．特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（復(fù)印件） 6．稅務(wù)登記證副本（復(fù)印件） 7．公司介紹（原件） 8．企業(yè)章程（復(fù)印件）（包括章程變更內(nèi)容） 9．注冊資本驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件） 10．納稅憑證（復(fù)印件） 去年 12 月和今年近期增值稅申報(bào)表和近三年納稅一攬表 11．貸款卡（復(fù)印件）及查詢記錄（原件） 12．近三個(gè)月銀行對賬單（復(fù)印件）及統(tǒng)計(jì)表 13．最近 三年審計(jì)報(bào)告（復(fù)印件） 14．近期財(cái)務(wù)報(bào)表（復(fù)印件）及主要科目明細(xì)：包括應(yīng)收款帳款、其他應(yīng)收帳款、預(yù)收帳款、存貨、固定資產(chǎn)、應(yīng)付帳款、預(yù)付帳款、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)付票據(jù) 、少數(shù)股東權(quán)益、未分配利潤、資本公積 等。 15．法人代表證明書（原件）及身份證（復(fù)印件） 16．法人代表授權(quán)委托書（原件） 17．法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷（原件） 18．董事會或股東會成員名單及簽名式樣（復(fù)印件） 19．董事會決議 20．大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件） 21．主要投資項(xiàng)目的可行性研究 報(bào)告及有關(guān)批件 22．提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單 23．公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是 100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會同意質(zhì)押的股東會決議 24．抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)證明及財(cái)產(chǎn)評估報(bào)告 25．質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)物權(quán)屬證明及質(zhì)物評估報(bào)告 26．信用反擔(dān)保的，反擔(dān)保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料 27． 近三個(gè)月貨款回收統(tǒng)計(jì)表 28． 股東、公司副總經(jīng)理以上及財(cái)務(wù)部經(jīng)理簡歷 29． 借款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè) 股東 、法人代表、總經(jīng)理個(gè)人信用記錄信息清 單 16 聯(lián)系人： 資料請按清單全面提供，不清之處電話聯(lián)系。 經(jīng)調(diào)查補(bǔ)充完成企業(yè)資料收集工作，共計(jì) 份。 委托擔(dān)保申請書 基本情況 單位名稱 /委托人 擬 貸款 銀行 /受益