【正文】 項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì) 19 項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 時(shí)間計(jì)劃： 籌資計(jì)劃： 1．自籌 萬(wàn)元，來(lái)源： 占比 %； 2．融資 萬(wàn)元，來(lái)源： 占比 %； 項(xiàng)目實(shí)施后的現(xiàn)實(shí)意義 項(xiàng)目進(jìn)展?fàn)顟B(tài)描述 三．企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果： 1．主要指標(biāo)變化趨勢(shì)： 單位：萬(wàn)元 項(xiàng) 目 200 年 200 年 200 年 200 年 月 總資產(chǎn) 總負(fù)債 流動(dòng)資產(chǎn) 流動(dòng)負(fù)債 平均存貨 平均應(yīng)收賬款 固定資產(chǎn) 銀行存款 所有者權(quán)益 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 主營(yíng)業(yè)務(wù)成本 凈利潤(rùn) 少數(shù)股東權(quán)益 資本公積 20 未分配利潤(rùn) 資產(chǎn)負(fù)債比率 杠桿比率 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 銷售毛利率 銷售凈利率 2．主要供應(yīng)商、銷售商： 上游 客戶： 原材料供應(yīng)商 合作年限 供貨商品 年供貨量 市場(chǎng)價(jià)格 貨款結(jié)算方式 下游客戶： 客戶名稱 合作年限 銷售商品 年訂貨量 銷售價(jià)格 貨款結(jié)算方式 3．截止 2020 年 9 月前五位 應(yīng)收賬款 及 其它應(yīng)收款 明細(xì)： 單位：萬(wàn)元 應(yīng)收賬款債務(wù)人名稱 金額 占比 帳齡 回收風(fēng)險(xiǎn)分析 合計(jì)： 其它應(yīng)收款債務(wù)人名稱 金額 占比 帳齡 回收風(fēng)險(xiǎn)分析 合計(jì)： 應(yīng)付帳款及其他應(yīng)付帳款： 應(yīng)付賬款債僅人名稱 金額 占比 帳齡 欠款原因 21 合計(jì)： 其他應(yīng)付賬款債僅人名稱 金額 占比 帳齡 欠款原因 合計(jì)： 庫(kù)存貨物 截止： 200 年 月 （最近的主要明細(xì)情況） 單位：萬(wàn)元 明細(xì) 金額 占比 庫(kù)齡 滯銷風(fēng)險(xiǎn)分析 原材料 低值易耗品 庫(kù)存商品 合計(jì)： （大額／異常情況說(shuō)明） 固定資產(chǎn) 、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn) 截止： 200 年 月 （最近的主要明細(xì)情況） 單位：萬(wàn)元 主要固定資產(chǎn)名稱 原值 凈值 占比 在用狀態(tài) 合計(jì)： 關(guān)聯(lián)公司與對(duì)外投資明細(xì)： 公 司 名 稱 關(guān) 系 投資額 法人代表 備 注 注：關(guān)系有 母公司、全資子公司、控股子公司、股東公司、同一法人代表公司。 委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū) 基本情況 單位名稱 /委托人 擬 貸款 銀行 /受益人 擔(dān)保類別 □ 融資性擔(dān)保（ □ 企業(yè) ， □ 個(gè)人）； □ 合同履約性擔(dān)保（ □ 工程類， □ 資產(chǎn)保全類）； □ 其它擔(dān)保 申請(qǐng)金額 期 限 年 用 途 □ 綜合授信； □ 信用證開(kāi)證擔(dān)保； □ 承兌匯票擔(dān)保； □ 流動(dòng)資金； □ 項(xiàng)目投資 ； □ 購(gòu)置固定資產(chǎn) ； □ 證券投資； □ 農(nóng)業(yè)生產(chǎn) □ 一般消費(fèi)； □ 按揭 (□ 住房 □ 汽車 )； □ 林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) □ 其它 ： 還貸計(jì)劃 還貸資金 來(lái)源 貨款 17 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 書(shū) 擔(dān)保有限公司 ： 本公司因 之需要，擬向 申請(qǐng)貸款（授信），用于 。 專項(xiàng)檢查為：在常規(guī)檢查中如發(fā)現(xiàn)在在保項(xiàng)目財(cái)務(wù)惡化或出現(xiàn)其他影響其償還能力的情況，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對(duì)客戶做連續(xù)跟蹤的專項(xiàng)監(jiān)管檢查。抵押人與擔(dān)保公司簽訂抵押合同后，應(yīng)持以下文件資料向森 林資源資產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效： 抵押人個(gè)人身份證、抵押權(quán)人法人證書(shū)或其授權(quán)人個(gè)人身份證； 抵押合同； 林權(quán)證； 《 XX縣森林資源資產(chǎn)調(diào)查情況表》； 抵押登記部門認(rèn)為應(yīng)提交的其他文件 。 第 八 十 一 條 凡擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織單位（經(jīng)董事會(huì)研究同意的特殊客戶除外），其法定代表人和實(shí)際控制人必須向擔(dān)保公司提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見(jiàn)書(shū)等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見(jiàn)證。 項(xiàng)目經(jīng)理 A角協(xié)助 監(jiān)管經(jīng)理 D角應(yīng)于七 個(gè)工作日內(nèi)落實(shí)反擔(dān)保措施。 第 七 十條 風(fēng)險(xiǎn) 管理部 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C 角審查后，出具《項(xiàng)目審核報(bào)告書(shū)》，對(duì)于有異議或需進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目，要求 項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角在收到反饋意見(jiàn)后給予答復(fù)。評(píng)委閱讀項(xiàng)目資料后，在評(píng)審會(huì)上發(fā)表意見(jiàn)，并最終投票表決對(duì)評(píng)審項(xiàng)目的評(píng)審意見(jiàn)。擔(dān)保公司總經(jīng)理有一票否決權(quán)。 第 五 十 六 條 評(píng)委針對(duì)項(xiàng)目和審核中不明的情況進(jìn)行提問(wèn)，分別由擔(dān)保業(yè)務(wù)部和 風(fēng)險(xiǎn) 管理部相關(guān)人員作出解答。包括申請(qǐng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況、管理狀況、貸款用途、貸款項(xiàng)目概況、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估情況、反擔(dān)保措施及反擔(dān)保物等方面的情況，陳述個(gè)人對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)。其他成員由公司任命。 第二節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目的 風(fēng)險(xiǎn) 管理部復(fù)審 第 四 十 二 條 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審是指評(píng)審人員和風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)理 、部門經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見(jiàn)。 第五章 抵押物的評(píng)估和登記 第 三 十 七 條 抵押物必須由具有林權(quán)評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)和人員對(duì)擬作為抵押物的林權(quán)進(jìn)行評(píng)估 。 第 二 十 九 條 以合法的集體所有的林權(quán)抵押的 ，必須經(jīng)集體經(jīng)濟(jì)組織代表會(huì)議或村民代表會(huì)議同意。對(duì)于不同意報(bào)批的項(xiàng)目要及時(shí)以書(shū)面形式通知客戶。 第三節(jié) 調(diào)查結(jié)論 第二十條 計(jì)算擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度： （一）根據(jù)調(diào)查情況對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí) （ 評(píng)級(jí)辦法見(jiàn)《企業(yè)信用評(píng)級(jí)辦法》 ） ，并確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重； （二）根據(jù)調(diào)查情況確定融資期限，并確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重； （三）落實(shí)反擔(dān)保措施，并確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重； （四）計(jì) 算擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度并確定風(fēng)險(xiǎn)程度 （ 具體辦法見(jiàn)《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)辦法》 ） ，據(jù)此確定擔(dān)保費(fèi)率。 （三）在 林權(quán)貸款擔(dān)保 申請(qǐng)時(shí)擔(dān)保期限內(nèi)對(duì)借款用途 必須作 綜合性調(diào)查。用材林和竹林的幼齡林、產(chǎn)出前的經(jīng)濟(jì)林抵押率不超過(guò)評(píng)估值的 70%；用材林的中、近熟林，盛果期的經(jīng)濟(jì)林抵押率不超過(guò)評(píng)估值的 80%；用材林及竹林的成過(guò)熟林不超過(guò) 評(píng)估值的 90%。以集體所有的林木資產(chǎn)擔(dān)保抵押的，必須經(jīng)集體經(jīng)濟(jì)組織代表會(huì)議或村民代表會(huì)議同意；以有限責(zé)任公司、股份有限公司所有的林木資產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)通過(guò)，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外；以共有的林木資產(chǎn)抵押的，抵押人應(yīng)當(dāng)事先征得其他共有人的書(shū)面同意；以國(guó)有單位林木資產(chǎn)抵押的，須經(jīng)有權(quán) 批準(zhǔn)的機(jī)關(guān)審批。 第十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)在收到《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》后一個(gè)工作日內(nèi)審批。擔(dān)保業(yè)務(wù) 部門 確定 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角和 項(xiàng)目經(jīng)理 B 角 ，風(fēng)險(xiǎn)管理部門確定風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C 角 。 （二）企業(yè)受理?yè)?dān)保的 條件包括： 須持有并經(jīng)過(guò)年審的貸款卡 、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證 ，必須獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織； 從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定 ，屬銀行或農(nóng)村信用社信貸支持范圍 ； 從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常且有一定的經(jīng)濟(jì)效益 。 借款人（即擔(dān)保申請(qǐng)人）以林權(quán)向擔(dān)保公司作抵押反擔(dān)保的擔(dān)保業(yè)務(wù)。 第 三 條 森林資源資產(chǎn)抵押是指森林資源資產(chǎn)權(quán)利人不轉(zhuǎn)移對(duì)森林資 源資產(chǎn)的占有， 將該資產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保的行為 。 信用觀念強(qiáng) ，資信狀況良好，無(wú)拖欠貸款和政府稅費(fèi)等不良記錄，未與銀行、信用社發(fā)生過(guò)經(jīng)濟(jì)糾紛，無(wú)不良信用記錄 ，無(wú)違法犯罪和不良經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)等記錄 ，具有按時(shí)還本付息的意愿和相應(yīng)的能力。 （一）自然人客戶應(yīng)提交資料： 擔(dān)保申請(qǐng)人（ 及配偶 、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復(fù)印件 ； 《 客戶基本情況表 》 （附件 1） ； 《 個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單 》； 擔(dān)保申請(qǐng)人婚姻狀況證明原件（已婚者提供結(jié)婚證；未婚者提供未婚證； 離婚者提供離婚證及未再婚證明 ）； 擔(dān)保申請(qǐng)人個(gè)人簡(jiǎn)歷 （內(nèi)容包含：職務(wù)、職稱、專業(yè)資格、學(xué)歷）； 擔(dān)保申請(qǐng)人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文 件原件（如：村民分紅憑證等）； 擔(dān)保申請(qǐng)人真實(shí)住址的水費(fèi) 、電費(fèi)、電話費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)等費(fèi)用單據(jù)中其中一項(xiàng)即可； 擔(dān)保申請(qǐng)人所涉及的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證 、納稅證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)帳單、融資用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料； 抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證 （林權(quán)） 和清單 ，有權(quán)處分人同意抵 （ 質(zhì) ） 押的證明等； 提供林業(yè)部門抵、質(zhì)押物林權(quán)估價(jià)報(bào)告書(shū)； 根據(jù)我公司《客戶應(yīng)提供資料清單》要求提供的其他個(gè)人、企業(yè)相關(guān)經(jīng)營(yíng)資料和反擔(dān)保資料。 第九條 項(xiàng)目接洽人應(yīng)認(rèn)真解答客戶疑問(wèn)，認(rèn)真審閱材料，并在第一次接洽業(yè)務(wù)時(shí)將《委 4 托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》、《 客戶應(yīng)提交資料清單 》交給客戶。 第 十 六 條 資料審核要點(diǎn)主要包括： （一）按《客戶應(yīng) 提供資料清單》要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供原件的是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致。 凡擔(dān)保公司開(kāi)展的林權(quán)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，抵押的林地必須要求客戶參加 森林保險(xiǎn)，降低林權(quán)抵押貸款融資的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)包括： （一）對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的調(diào)查。 第十 八 條 項(xiàng)目保前調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn) 自然人 借款人 或企業(yè)法人實(shí)際控制人及占 25%以上股權(quán)股東 有不良經(jīng)營(yíng)紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不 能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)， 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角在《（ 林權(quán)貸款 擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查 評(píng)價(jià) 報(bào)告書(shū)》中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn)，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》，并向客戶提交《致客戶函》。部門經(jīng)理如發(fā)現(xiàn) 評(píng)價(jià)程序、方法、質(zhì)量存在問(wèn)題，有權(quán)要求項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行重評(píng)；對(duì)于判斷不一致的問(wèn)題，要寫明自己的意見(jiàn)。 森林或林木資產(chǎn)抵押時(shí)，其林地使用權(quán)須同時(shí)抵押，但不得改變林地的屬性和用途。 第 三 十五條 抵押物在抵押期間發(fā)生的費(fèi)用不得由 擔(dān)保公司 承擔(dān) 。凡報(bào)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)的擔(dān)保項(xiàng)目，擔(dān)保公司總經(jīng)理必須簽署同意擔(dān)保的明確意見(jiàn)。 第 四 十 七 條 風(fēng)險(xiǎn) 管理部經(jīng)理收到 項(xiàng)目 審核人員完成的《項(xiàng)目審核報(bào)告書(shū)》后，應(yīng)在 《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表》 上出具復(fù)審意見(jiàn)。特殊情況下，經(jīng)評(píng)議委員會(huì)主任批準(zhǔn)后可召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。陳述個(gè)人對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的分析，提出應(yīng)采取的預(yù)防措施。即項(xiàng)目只有獲得與會(huì)評(píng)委三分之二以上表決同意后，才算通過(guò)。由評(píng)審會(huì)秘書(shū)處對(duì)上評(píng)審會(huì)項(xiàng)目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進(jìn)行預(yù)審并填制《項(xiàng)目資料預(yù)審報(bào)告書(shū)》（附件 7）。 第 七 章 業(yè)務(wù)審查與審批 第 六 十 八 條 完成盡職調(diào)查后， 項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B角填寫《 林權(quán)貸款 擔(dān)保 審批表》，并簽署 10 意見(jiàn)，連同《 （ 林權(quán)貸款 擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書(shū) 》和項(xiàng)目資料報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批。 第 七 十 四 條 項(xiàng)目經(jīng)審批通過(guò)后 ,其操作方式或條件與原審批意見(jiàn)又有所變動(dòng)的 ,應(yīng)按原審批流程再次報(bào)批。 第 七 十 九 條 落實(shí)反擔(dān)保措施及收費(fèi)后， 項(xiàng)目經(jīng)理 A角協(xié)助 監(jiān)管經(jīng)理 D角經(jīng)辦保證合同 11 簽約手續(xù)，簽約程序如下： （一） 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角填寫《保證合同申請(qǐng)表》，確保審批、反擔(dān)保、收費(fèi)等手續(xù)辦理完整，由 監(jiān)管經(jīng)理 D 角辦理審批手續(xù)； （二） 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角準(zhǔn)備《保證合同》及其他須準(zhǔn)備的法律文書(shū)；《保證合同》中須注明銀行 或信用社 見(jiàn)到《同意放款通知書(shū)》后，才能放款。能辦理合法完備質(zhì)押登記手續(xù)的，應(yīng)辦理登記手續(xù)，取得登記部門的證明文件；不能辦理登記手