加強銀行監(jiān)管亟待解決的若干問題(編輯修改稿)
2025-09-12 18:41 本頁面
【文章內容簡介】 》1996年6月28日發(fā)布，8月1日施行，至今未作修改；《金融違法行為處罰辦法》1999年2月22日施行，至今未作修改?！ ≈乇O(jiān)管收益增長，監(jiān)管成本核算不到位。銀行監(jiān)管成本主要包括兩個方面：直接監(jiān)管成本和間接監(jiān)管成本。直接監(jiān)管成本主要是銀行監(jiān)管的人力資源成本、監(jiān)管制度設計及維護成本；間接監(jiān)管成本相對來說難以衡量，一般是指給被監(jiān)管對象（商業(yè)銀行）帶來的為了遵循監(jiān)管要求而發(fā)生的費用。作為一般原則，具有較低直接和間接成本的監(jiān)管制度安排，優(yōu)于產生較高成本的監(jiān)管制度安排。銀行監(jiān)管收益主要從兩個方面來衡量：一是監(jiān)管能力是否加強，二是監(jiān)管的有效性是否提高。我國現(xiàn)行監(jiān)管制度安排走入了一個誤區(qū)，那就是為了提高監(jiān)管能力和監(jiān)管的有效性，往往不計成本，沒有樹立監(jiān)管成本核算觀念，甚至出現(xiàn)了銀行監(jiān)管“外部成本內部化”，忽視了銀行監(jiān)管邊際收益遞減規(guī)律的存在。 二、改進銀行監(jiān)管的戰(zhàn)略舉措 ?。ㄒ唬捻槕袌龌母锍绷鞒霭l(fā)，縮小行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的邊界，強化審慎監(jiān)管和風險監(jiān)管?！ 「鶕?jù)銀行業(yè)強度方程式：新權力＋銀行監(jiān)督─→銀行業(yè)強度。如果要維持銀行業(yè)的強度不變，銀行被賦予的權力和自由度越多，對銀行監(jiān)督的力度就應該越大。這種監(jiān)督的力度來自于兩方面，金融市場游戲規(guī)則的限制和銀行監(jiān)管者監(jiān)管規(guī)則的限制。在市場經濟條件下，比較普遍的觀點是監(jiān)管機構的監(jiān)管規(guī)則可以增加存款人對銀行的信心，但同時也可能會導致銀行逃避責任而產生道德危機問題。因此不能過分強調監(jiān)管者的作用而無視金融市場游戲規(guī)則的存在，在受監(jiān)管銀行體系中，市場游戲規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則應該是互補的。對于我國的銀行監(jiān)管而言，當前過分地強調行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管在本質上是偏重于監(jiān)管者的監(jiān)管規(guī)則而忽視了金融市場本身具有的游戲規(guī)則的限制作用，忽視了市場機制對銀行業(yè)經營管理活動的監(jiān)管功能，其結果是導致市場規(guī)則可能無法存在。所以，順應我國金融業(yè)市場化改革潮流，當前應縮小行為監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的邊界，以充分發(fā)揮市場機制在銀行監(jiān)管中的作用?！ ≡诒O(jiān)管范圍上，由經營行為監(jiān)管向審慎監(jiān)管轉變。銀行監(jiān)管應該是目標導向的，其目標就是要確保銀行體系的安全和銀行機構的穩(wěn)健經營，這也就是審慎監(jiān)管的要求，因此，只要能夠達到相應的監(jiān)管標準，商業(yè)銀行便可根據(jù)自己的實際情況自由行為。監(jiān)管當局無須也沒有可能為商業(yè)銀行指定一個正確的經營行為。在既定目標導向下的審慎型監(jiān)管是實現(xiàn)由中央銀行外部監(jiān)管為主向商業(yè)銀行自我管理、自我控制為主轉變的必然選擇。這種背景下，商業(yè)銀行易于獲得相對寬松的金融創(chuàng)新環(huán)境。 在監(jiān)管方法上，由合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管轉變。合規(guī)監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法，側重于對銀行業(yè)的違規(guī)行為進行處罰、批評、訓斥和處分，結果會加強銀行的財務負擔，使銀行的問題惡化和公開化，甚至破產退出市場。風險監(jiān)管是一種積極的監(jiān)管方法，側重引導商業(yè)銀行樹立防范風險的觀念，同時幫助其建立完善的內控制度，增強其防范風險的能力。能夠從正面引導商業(yè)銀行采取積極穩(wěn)妥的風險處置措施，降低成本，減少損失，盡快擺脫困境。在具體操作上，實施積極的風險監(jiān)管要求監(jiān)管當局幫助商業(yè)銀行設計一種有效的止損化險制度，通過此項制度安排，使有問題的商業(yè)銀行恢復健
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