銀行存款增緩的原因分析及應(yīng)對(duì)措施(編輯修改稿)
2024-09-01 17:54 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 主要是票據(jù)貼現(xiàn)被大量壓縮，銀行承兌匯票保證金存款大大減少。另外，今年央行幾次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率壓低了存款派生系數(shù)，今年新增的大量貸款是中長(zhǎng)期貸款，這些貸款絕大部分形成了資本性投資，理論上講，這部分貸款不能派生存款。派生存款規(guī)模主要受到以下四種限制：中央銀行規(guī)定的法定準(zhǔn)備金、現(xiàn)金漏損、超額儲(chǔ)備、貸款資本性投資。目前銀行貸款相當(dāng)一部分是資本性貸款，從總量上講，資本性投資沒(méi)有乘數(shù)效應(yīng)。（四）民間投資分流《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》新“三十六條”的發(fā)布推行，形成民間投資的“導(dǎo)流渠”，民間游資流動(dòng)活動(dòng)大，多年游走于灰色與非法之間的民間資本從“暗流”轉(zhuǎn)為“明流”，而且成為銀行儲(chǔ)蓄資金散失的“引流器”。在政府推動(dòng)和爭(zhēng)取下，小額信貸公司、貸款擔(dān)保公司等民間金融機(jī)構(gòu)雨后春筍般不斷成長(zhǎng)起來(lái)。民間資本的投資迎來(lái)了“春天”打破了銀行業(yè)壟斷經(jīng)營(yíng)的堡壘。民間資本運(yùn)行具有簡(jiǎn)便快行的特性，為這一資本運(yùn)行開(kāi)拓了廣闊的空間，銀行業(yè)較緊的經(jīng)營(yíng)政策為這一資本運(yùn)行開(kāi)辟了暢通無(wú)阻的通道。不少居民在社會(huì)游資高利率的誘惑下，支取了大批存款。（五）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇隨著外資銀行的大規(guī)模進(jìn)入和股份制銀行的迅速擴(kuò)張，對(duì)公存款的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在多種因素的共同作用下，原有的資金分布及再分配模式被打破，并由此導(dǎo)致了對(duì)公存款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的新格局。國(guó)有商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)弱化。國(guó)有商業(yè)銀行是由專業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌而來(lái)，長(zhǎng)期以來(lái)形成了各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)．并擁有特定的客戶群體。由于國(guó)有銀行壟斷被打破，再加上金融產(chǎn)品的趨同性和國(guó)有銀行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力相對(duì)低下，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如對(duì)公存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)減弱。股份制商業(yè)銀行對(duì)公存款競(jìng)爭(zhēng)能力迅速增強(qiáng)。作為市場(chǎng)新入者，新興商業(yè)銀行因其具有靈活多變的機(jī)制，競(jìng)爭(zhēng)能力較強(qiáng)。一是存量客戶的金融資源流失嚴(yán)重。股份制銀行、城商行紛紛推出各種優(yōu)惠條件，一批公存老戶開(kāi)始轉(zhuǎn)向這些商業(yè)銀行，金融資源嚴(yán)重流失。二是優(yōu)質(zhì)新戶競(jìng)爭(zhēng)困難。一些金融機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)取大客戶不惜代價(jià)，部分優(yōu)質(zhì)客戶甚至采用招投標(biāo)方式選擇銀行。在競(jìng)爭(zhēng)中，如果國(guó)有銀行沒(méi)有更多的手段保持分支行、支行之間信息傳遞渠道暢通，信息資源未能有效共享，在一定程度上削弱了銀行的整體優(yōu)勢(shì)。城市金融業(yè)務(wù)也成為競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。一方面新興商業(yè)銀行由于機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的局限性．其經(jīng)營(yíng)陣地全部集中于城鎮(zhèn)中心區(qū)域；另一方面近年來(lái)國(guó)有銀行大規(guī)模撤并經(jīng)營(yíng)資源匱乏區(qū)域的低效網(wǎng)點(diǎn)．經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)紛紛轉(zhuǎn)向城市，城市金融業(yè)務(wù)成為競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，而對(duì)公存款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)則成為重中之重。（六）企業(yè)自身因素一是國(guó)家對(duì)金融實(shí)施宏觀調(diào)控，及時(shí)調(diào)整了信貸政策，對(duì)開(kāi)發(fā)區(qū)貸款、房地產(chǎn)貸款、低水平的重復(fù)建設(shè)，貸款從嚴(yán)控制，甚至限期收回貸款等一系列措施，貸款支持的對(duì)象以大中型企業(yè)為主，使一批中小型企業(yè)向銀行融資難度加大，而正常生產(chǎn)又需要大量的流動(dòng)資金，從而制約了中小企業(yè)存款的增長(zhǎng)。二是原材料價(jià)格的持續(xù)上漲，企業(yè)資金供求矛盾更加突出，影響了存款的增長(zhǎng)。三是全社會(huì)資金的趨緊，央行貨幣投放減緩，企業(yè)應(yīng)收款回籠速度明顯放慢，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要制約了存款增長(zhǎng)。四是季節(jié)性因素，企業(yè)存款出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)均出現(xiàn)在2月份。通常的一個(gè)解釋是年初為企業(yè)發(fā)放獎(jiǎng)金和交稅月，成為存款波動(dòng)較大的一個(gè)重要擾動(dòng)因素。（七）理財(cái)激增 脫媒因素延續(xù)理財(cái)產(chǎn)
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