【文章內(nèi)容簡介】 息被盜。C、客戶可以長期將存折和密碼交他人到銀行辦理業(yè)務(wù)。D、不要相信騙子要求匯款的電話。3柜員對(duì)客戶存折真?zhèn)未嬖趹岩傻模瑧?yīng)做好以下工作：（ABCD）A、不要正面與客戶發(fā)生語言沖突，要好言相勸，使用婉轉(zhuǎn)的語氣和借口向客戶解釋，如：借口客戶存折磁條損壞，無法讀取存折信息等，需要進(jìn)一步核實(shí)賬戶信息，同時(shí)留下客戶聯(lián)系電話，核實(shí)后通知客戶前來辦理。B、留意客戶的賬戶打印明細(xì)，發(fā)現(xiàn)異常的，不要驚動(dòng)客戶，可通過向客戶提出善意的建議（如建議客戶辦理工行信使，掌握賬戶動(dòng)態(tài)）等談話方式了解客戶賬戶使用情況，并據(jù)此掌握客戶賬戶使用情況是否與賬戶打印內(nèi)容相匹配。C、立即報(bào)警，抓獲不法分子。D、將存折退回客戶，請(qǐng)客戶盡快離開。3用肉眼觀察存折的真?zhèn)螒?yīng)：（ABCD）A、查看存折是否完整，有沒有拼接的痕跡。B、查看封面和封底的字體、顏色是否異常，封底是否有存折號(hào)碼（號(hào)碼由“粵＋英文字母＋號(hào)碼”組成），并且與存折扉頁打印的“憑證號(hào)”號(hào)碼是否相符。C、查看 “結(jié)余欄”是否有“涂改無效”字樣（涂改后才會(huì)出現(xiàn)“涂改無效”），透光檢查存折內(nèi)頁是否有工行行徽水?。ㄗ⒁猓核∈欠裼杏蜐n，假水印是由無色油加蓋偽造）。D、查看存折內(nèi)的打印內(nèi)容是否異常（打印字體為專用字體與一般打印機(jī)打印的字體不同）。E、查看扉頁的印章字體、大小是否與在用的存單折專用章一致。3使用 “長短波紫光燈”核驗(yàn)存折真?zhèn)螒?yīng)：（ABCD）A、在長波紫光燈照射下封底的存折號(hào)碼是否呈紅色熒光反應(yīng)。B、在長波紫光燈照射下存折扉頁、內(nèi)頁是否反光。C、用長波紫光燈照射下存折扉頁的“賬號(hào)、戶名、辦卡標(biāo)志、開戶網(wǎng)點(diǎn)名稱、憑證號(hào)”位置，內(nèi)頁的“結(jié)余”位置，是否有“涂改無效”的熒光字樣。D、做到上述三點(diǎn)之一即可。3應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查身份證的業(yè)務(wù)有：（ABCD）A、開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶B、變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶C、變更單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。D、匯兌。3在什么情況下應(yīng)報(bào)告公安機(jī)關(guān)？（ABCD）A一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（枚）（含10章、枚）以上的；B屬于利用新的造假手段制造假幣的；C有制造販賣假幣線索的；D持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的。3辦理個(gè)人電子銀行嚴(yán)禁以下情況(ABCDE)A嚴(yán)禁批量辦理個(gè)人電子銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)。B嚴(yán)禁為非客戶本人辦理個(gè)人電子銀行注冊(cè)、變更業(yè)務(wù)。C嚴(yán)禁未經(jīng)客戶本人同意開通任意轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上消費(fèi)支付功能。D嚴(yán)禁使用客戶證書及密碼代理客戶操作電子銀行賬戶。E嚴(yán)禁代客戶保管已解凍證書。3在業(yè)務(wù)受理過程中，如客戶出示的居民身份證與聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致，可通過以下方式核實(shí)客戶身份：A、使用身份證鑒別儀對(duì)客戶所持居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別。B、要求客戶出示本人戶口簿、護(hù)照、駕照等其他有效身份證明文件證實(shí)身份。C、為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，并加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)公章，由客戶持該證明自行到被核查人所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)。D、將疑義信息按照規(guī)定的報(bào)文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋，并及時(shí)接收核實(shí)信息。E、如遇特殊情況或需要緊急辦理的業(yè)務(wù)，可直接向公安部公民身份信息查詢服務(wù)中心申請(qǐng)核實(shí)（辦理流程見銀發(fā)[2007]345號(hào)文相關(guān)內(nèi)容）。但各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得要求客戶直接向該中心申請(qǐng)核實(shí)。3柜員違規(guī)辦理本人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要有：A、個(gè)人賬戶/活期儲(chǔ)蓄賬戶換折B、個(gè)人卡內(nèi)賬戶存/取款C、個(gè)人折類賬戶存/取款D、靈通卡活期儲(chǔ)蓄存/取款柜員違規(guī)辦理本人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要有：A、個(gè)人賬戶一對(duì)一轉(zhuǎn)賬B、定期儲(chǔ)蓄一本通部分提前支取C、個(gè)人卡內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬D、基金認(rèn)購4柜員違規(guī)辦理本人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要有：A、牡丹卡取款B、牡丹卡重置密碼C、牡丹卡開戶D、匯劃收?qǐng)?bào)確認(rèn)4下列屬于員工辦理本人業(yè)務(wù)的行為有：A、柜員認(rèn)為不涉及現(xiàn)金或在非營業(yè)時(shí)間為本人補(bǔ)登存折不是辦理本人業(yè)務(wù)，導(dǎo)致出現(xiàn)本人在補(bǔ)登存折過程中，遇到滿頁系統(tǒng)提示換折而辦理了換折業(yè)務(wù)。B、柜員在營業(yè)時(shí)間幫家人、朋友或同事補(bǔ)登存折的過程中夾帶了本人存折一起進(jìn)行處理，遇到滿頁系統(tǒng)提示換折而辦理了換折業(yè)務(wù)。C、柜員在營業(yè)時(shí)間幫家人、朋友或同事辦理業(yè)務(wù)過程中沒有認(rèn)真審核相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，導(dǎo)致出現(xiàn)辦理本人的存、取款、轉(zhuǎn)賬、購買基金等業(yè)務(wù)。D、柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中由于輔幣不足, 在營業(yè)終了軋賬出現(xiàn)長、短款, 未向業(yè)務(wù)主管報(bào)告而擅自從本人的帳戶支取款項(xiàng)補(bǔ)回短款，或把長款存入本人的帳戶。4下列屬于員工辦理本人業(yè)務(wù)的行為有：A、柜員委托他人拿柜員本人的銀行卡到其柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。B、柜員為匯款業(yè)務(wù)收?qǐng)?bào)經(jīng)辦員，在業(yè)務(wù)處理過程中為自己辦理了收?qǐng)?bào)入帳業(yè)務(wù)。C、某柜員在應(yīng)柜時(shí)發(fā)現(xiàn)一枚有收藏價(jià)值的97版2元港幣，擅自把本人的銀行卡交與同事在其柜臺(tái)辦理取款業(yè)務(wù)以用于兌換97版2元港幣。D、某網(wǎng)點(diǎn)以某柜員的名義開立了一本用于賣報(bào)紙、垃圾收入和員工餐費(fèi)支出的賬戶，由網(wǎng)點(diǎn)主管負(fù)責(zé)保管，當(dāng)日網(wǎng)點(diǎn)主管拿存折到該柜員處辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致出現(xiàn)柜員辦理本人業(yè)務(wù)。E、某柜員在為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)過程中得知客戶要將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)他行作理財(cái)投資，便用自己的靈通卡登陸工行網(wǎng)銀向客戶營銷基金，而客戶要求先將款項(xiàng)轉(zhuǎn)匯他行，該柜員在業(yè)務(wù)處理過程中用了本人銀行卡辦理劃款。4自助設(shè)備鑰匙包括：A、ATM保險(xiǎn)柜鑰匙B、ATM上蓋箱鑰匙C、自助終端鑰匙D、鎖自助設(shè)備鑰匙鐵箱的鑰匙4TM所屬管理網(wǎng)點(diǎn)有如下情況時(shí)，須當(dāng)天清點(diǎn)機(jī)內(nèi)庫存現(xiàn)金：A、軋賬單數(shù)據(jù)與箱內(nèi)現(xiàn)金金額不符時(shí)；B、吐鈔不正常，開鈔箱檢查時(shí)； C、鈔箱備付金不足，采用原箱續(xù)鈔法增加備付金時(shí)；D、采用更換鈔箱法，將舊鈔箱替換，當(dāng)天營業(yè)終了前完成；E、客戶稱吐鈔有誤，當(dāng)日營業(yè)終了前，最遲不超過次日；F、3個(gè)工作日（含）未進(jìn)行賬款核對(duì)的；G轄內(nèi)ATM誤收入假幣、驗(yàn)鈔模塊升級(jí)前。4年、月、日利率換算的公式是：A、年利率/12=月利率B、月利率/30=日利率C、年利率/360=日利率D、本金利率存期=利息4第一代身份證的鑒別步驟：A、看手感。真身份證較有彈性，折變后迅速還原；假身份證較軟或較厚，易折斷，沒彈性。B、看字體。真身份證的“姓名”，“性別”，“出生”，“民族”，“編號(hào)”的字體是公安部的加密字體，體形扁長；假身份證則字體較寬或比較模糊（因是復(fù)?。?。C、看打印效果。真身份證是采用針式打印，墨色較談；假身份證常采用噴墨打印，墨色濃重。D、看透光性能。真身份證正面背對(duì)光源，可清晰看到背面的國徽；假身份證則較模糊。4第一代身份證的一些特殊標(biāo)記：A、真證的背面右上角第三行或第四行有一長弧形平行的青色波浪紋，假證則較短；B、真證的頭像的頭發(fā)經(jīng)特殊處理，看不到青色的網(wǎng)紋，假證則可清晰看到（94年前的身份證除外）；C、真證的正面的公安局的印章清晰，“公”字上面的八字中間有一橫，“安”字中間的一橫是一條直線，“局”字的右側(cè)是平的（下面的句字并沒有伸出上面的尸字外），假證則沒有上述特征。D、“市”字的橫，沒有回筆。4第一代身份證的背面高級(jí)技巧：A、1代身份證背面—“份”字單人偏旁的豎，下面粗，上面細(xì)。B、1代身份證背面右上角第二行，第四格有1個(gè)非交叉的小月牙。 C、真證的背面右上角第三行或第四行有一長弧形平行的青色波浪紋，假證則較短；D、在相片下有光變光存儲(chǔ)的“中國CHINA”字樣。50、第一代身份證的正面高級(jí)技巧:A、1代身份證正面左下角的公安局的‘局’字，右側(cè)的2個(gè)豎折，應(yīng)該在1條直線上。B、“市”字的橫，沒有回筆。C、正面雄雞地圖下面有些小點(diǎn)，是南沙群島。臺(tái)灣島右下方有海岸線。D、用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“JMSFZ”。5第二代身份證的特征：　　A、在性別項(xiàng)目的位置，有定向光變色的“長城”圖案，用左眼看可能是黃色，右眼看可能是綠色，兩眼一起看就表現(xiàn)為藍(lán)色；白天、夜晚所顯現(xiàn)的又是不同的光澤； 　　B、在相片下有光變光存儲(chǔ)的“中國CHINA”字樣； 　　C、用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“JMSFZ”； 　　D、如果將證件正面放在紫外燈光下，可以發(fā)現(xiàn)熒光印刷的“長城”圖案。 　　E、明確的有效期：16周歲至25周歲的居民將發(fā)給有效期10年的居民身份證；26周歲至45周歲的居民將發(fā)給有效期20年的居民身份證；46周歲以上的，發(fā)給長期有效的居民身份證。5整存零取儲(chǔ)蓄存期分為：A、一年B、二年C、三年D、五年。5個(gè)人資信證明書包括:A個(gè)人存款（含憑證式/儲(chǔ)蓄式國債）證明B、個(gè)人存款發(fā)生額證明C、個(gè)人購買記賬式國債證明D、個(gè)人購買本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明個(gè)人資信證明書包括:A、個(gè)人購買本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明交易記錄證明B、個(gè)人購買基金證明C、個(gè)人購買保險(xiǎn)證明D、個(gè)人購買賬戶黃金/實(shí)物黃金證明個(gè)人資信證明書包括:A、個(gè)人貸款證明B、個(gè)人信用卡守信證明C、個(gè)人信用卡信用額度證明D、個(gè)人客戶在我行辦理的其他業(yè)務(wù)證明。5個(gè)人存款證明范圍包括：A、活期存款B、定期存款C、教育儲(chǔ)蓄D、通知存款E、憑證式國債、儲(chǔ)蓄式國債。5以下哪種業(yè)務(wù)可以代辦？ABCD A、購匯還款 B、收卡 C、銷戶 D、預(yù)約銷戶 E、實(shí)時(shí)購匯 5修改聯(lián)系資料涉及的交易 A、CA、4502 B、1505 C、4207 D、1541 四、判斷題 個(gè)人外匯賬戶按交易性質(zhì)分為日常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。（） 個(gè)人外匯賬戶類型中經(jīng)常項(xiàng)目賬戶分為個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人外匯結(jié)算賬戶(√) 無論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人，向個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下（含）的，可直接辦理。（） 無論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人，從個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下（含）的，可直接辦理。(√) 攜出金額在等值5000美元以內(nèi)（含）的，不需申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》（以下簡稱《攜帶證》），海關(guān)予以放行。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者除外。(√) 根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯施行年度總額管理，目前結(jié)匯業(yè)務(wù)年度總額為等值5萬（含）美元。(√) 單筆結(jié)匯金額超過等值1000美元的，需逐筆將個(gè)人結(jié)匯信息錄入國家外匯管理局的個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。（） 外國駐華使領(lǐng)館外交人員辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，可憑《中華人民共和國外交部外交身份證》和《中華人民共和國外交部身份證》辦理，交易金額不受年度總額控制，不需將個(gè)人結(jié)匯信息錄入國家外匯管理局的個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。（） 個(gè)人年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯，如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。(√)根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，無論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人，目前結(jié)購匯業(yè)務(wù)年度總額為等值5萬（含）美元。（）1境內(nèi)個(gè)人購匯100美元以下，不需要將個(gè)人購匯信息錄入國家外匯管理局的個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。（）1無論是年度總額內(nèi)的購匯還是超過總額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值5000美元（含）的外幣現(xiàn)鈔。（）1境內(nèi)個(gè)人將外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當(dāng)日不得累計(jì)等值5萬美元以下（含）的。（）1境內(nèi)個(gè)人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可憑本人有效身份證件直接辦理。(√)1涉外收入申報(bào)一般流程,對(duì)于單筆收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個(gè)人）申報(bào)?？蛻魬?yīng)在5工作日內(nèi)到銀行柜臺(tái)填寫《涉外收入申報(bào)單》（見附件），銀行工作日人員審核無誤后即完成申報(bào)。(√)1為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。(√)1按規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。(√)1營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員可以在交易發(fā)生后的第5個(gè)工作日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行信息補(bǔ)錄。（）1交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成可疑交易甄別、補(bǔ)錄工作。(√)所有支行、網(wǎng)點(diǎn)必須使用《重要物品保管交接登記簿》登記空白客戶證書、電子銀行口令卡。(√)2在上級(jí)主管同意下可以批量辦理個(gè)人電子銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)。（）2個(gè)人電子銀行注冊(cè)、變更業(yè)務(wù)需客戶本人辦理。(√)2嚴(yán)禁未經(jīng)客戶本人同意開通任意轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上消費(fèi)支付功能。(√)2嚴(yán)禁使用客戶證書及密碼代理客戶操作電子銀行賬戶。(√)2客戶經(jīng)理可以代客戶保管已解凍證書。（）2已制未發(fā)證書和密碼信封需要雙人傳遞或保管。(√)2具有證書解凍權(quán)限的操作柜員或主管柜員可以領(lǐng)取、傳遞、保管已制未發(fā)客戶證書。（）2嚴(yán)禁不憑簽章齊全的客戶證書領(lǐng)取單發(fā)放、解凍客戶證書。(√)2班后空白客戶證書應(yīng)放入戴鎖的抽屜中，指定專人上鎖保管。（）凡是參加通存通兌業(yè)務(wù)的客戶必須預(yù)留密碼。(√)3客戶憑存款憑證及密碼辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)均視為本人所為。(√)3客戶因?qū)ψ约簝?chǔ)蓄存款賬戶的信息保管不善或泄露給他人，造成的損失，營業(yè)機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。(√)3人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存是營業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供一種在存款時(shí)就約定整存整取儲(chǔ)蓄到期后轉(zhuǎn)存期限，一次存入本金，可全部或部分支取并將其稅后利息所得并入本金的業(yè)務(wù)。(√)3定期儲(chǔ)蓄存款約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存后若遇客戶支取，除到期日和約轉(zhuǎn)到期日外，均視同提前支取。(√)3零存整取儲(chǔ)蓄和教育儲(chǔ)蓄存期內(nèi)如漏存一次可在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約，違約后存入的部分，按活期存款利率計(jì)