征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)(編輯修改稿)
2024-09-01 06:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 意見稿調(diào)查研究十、人民銀行出臺征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)和信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范的背景是什么？征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)是實(shí)現(xiàn)信用信息共享的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)。伴隨著征信體系建設(shè)的不斷推進(jìn)，信用信息共享困難的問題逐漸暴露出來。由于不同信息系統(tǒng)對同一數(shù)據(jù)元的定義、計(jì)量單位、值域等屬性規(guī)定不同，如對“貸款金額”，不同系統(tǒng)有不同的計(jì)量單位，有些是“元”，有些是“萬元”；對企業(yè)名稱的定義也不一致，在工商部門稱“企業(yè)名稱”，在金融機(jī)構(gòu)稱“借款人名稱或單位名稱”，在組織機(jī)構(gòu)代碼庫稱“組織機(jī)構(gòu)名稱”。對相同事物的不同描述造成了征信體系建設(shè)中各系統(tǒng)間互聯(lián)互通困難，對數(shù)據(jù)加載整合造成了很大障礙，降低了征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，影響了信用信息的準(zhǔn)確性和完整性，使信用報(bào)告無法全面和客觀反映被征信主體的信用狀況，在一定程度上不利于保護(hù)被征信主體權(quán)益，制約了征信市場的健康快速發(fā)展。長期以來，我國的融資結(jié)構(gòu)以銀行貸款為代表的間接融資方式為主，發(fā)行有價(jià)證券進(jìn)行直接融資的比例偏低。近兩年間接融資的比重有加大的趨勢。間接融資比重過高，一方面加劇了銀行風(fēng)險(xiǎn)的集中，另一方面不利于滿足企業(yè)的融資需求，特別是中小企業(yè)貸款難。為加快發(fā)展金融市場，促進(jìn)融資方式的轉(zhuǎn)變，發(fā)揮信用評級揭示風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的作用，加快發(fā)展規(guī)范、有效的信用評級市場必不可少。目前，在征信市場管理方面，特別是銀行間債券市場和借款企業(yè)評級領(lǐng)域，由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，使得評級質(zhì)量難以保證，信用評級對風(fēng)險(xiǎn)的揭示作用大打折扣，無法有效保護(hù)投資人和商業(yè)銀行的利益。通過信用評級規(guī)范的制定，既可以有效規(guī)范評級機(jī)構(gòu)運(yùn)作程序和評級人員職業(yè)操守，也為監(jiān)管當(dāng)局科學(xué)管理評級業(yè)務(wù)提供了重要技術(shù)依據(jù)。因此，為發(fā)揮征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)促進(jìn)社會信用體系健康發(fā)展的作用，人民銀行優(yōu)先開展征信數(shù)據(jù)元及信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范的制定工作。 十一、什么是征信數(shù)據(jù)元？征信數(shù)據(jù)元是征信領(lǐng)域內(nèi)反映被征信人的特性及信用狀況的數(shù)據(jù)單元，是通過定義、標(biāo)識、表示以及允許值等一系列屬性描述的不可再分的最小數(shù)據(jù)單元，如借款人名稱、登記注冊類型、登記注冊號、學(xué)歷、還款日期、還款方式等都是通過一系列屬性進(jìn)行描述的征信數(shù)據(jù)元 。十二、征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)包括哪些內(nèi)容？征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)為系列標(biāo)準(zhǔn)，包括《征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計(jì)與管理》、《征信數(shù)據(jù)元 個(gè)人征信數(shù)據(jù)元》及《征信數(shù)據(jù)元 企業(yè)征信數(shù)據(jù)元》。日前發(fā)布的是該系列標(biāo)準(zhǔn)其中的兩項(xiàng)。《征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計(jì)與管理》是指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合征信業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對征信數(shù)據(jù)元的基本概念和結(jié)構(gòu)、征信數(shù)據(jù)元的表示規(guī)范以及特定屬性的設(shè)計(jì)規(guī)則和方法進(jìn)行規(guī)定，明確了征信數(shù)據(jù)元的動態(tài)維護(hù)管理機(jī)制，為指導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)或其他相關(guān)信用信息報(bào)送或使用機(jī)構(gòu)編制征信數(shù)據(jù)元目錄提供了統(tǒng)一的方法和指南?！墩餍艛?shù)據(jù)元 個(gè)人征信數(shù)據(jù)元》按照《征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計(jì)與管理》的基本原則和方法，對個(gè)人征信市場所涉及到的基礎(chǔ)性、通用性數(shù)據(jù)元的定義、計(jì)量單位、表示等18個(gè)屬性進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)定。十三、征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)對征信體系建設(shè)將發(fā)揮什么的作用？征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)是金融行業(yè)重要的基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn)，對征信領(lǐng)域的信息共享及征信業(yè)務(wù)的發(fā)展具有積極的支持和促進(jìn)作用。通過征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)的編制，可以最大限度的消除征信數(shù)據(jù)元描述的混亂現(xiàn)象，使不同用戶對相同數(shù)據(jù)元擁有一致的理解，可有效提高信息資源的共享和使用效率，降低信用信息采集成本，促進(jìn)信用信息跨系統(tǒng)、跨行業(yè)及跨部門共享，確保信用信息的準(zhǔn)確和完整，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，客觀和全面反映被征信主體的信用狀況，維護(hù)被征信人合法權(quán)益，促進(jìn)征信體系的健康發(fā)展將發(fā)揮十分重要的作用。十三、目前，發(fā)布的《征信數(shù)據(jù)元 個(gè)人征信數(shù)據(jù)元》的主要內(nèi)容集中在金融領(lǐng)域內(nèi)與信貸交易有關(guān)的數(shù)據(jù)元，隨著征信機(jī)構(gòu)信用信息采集和服務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，該標(biāo)準(zhǔn)能適應(yīng)征信市場發(fā)展的實(shí)際需要嗎？答：標(biāo)準(zhǔn)化過程是一個(gè)不斷制定標(biāo)準(zhǔn)又不斷修訂標(biāo)準(zhǔn)的過程。確保標(biāo)準(zhǔn)適用性、有效性的重要方面是根據(jù)市場的發(fā)展、變化以及標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施情況，適時(shí)地對標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容進(jìn)行動態(tài)維護(hù)。目前發(fā)布的《征信數(shù)據(jù)元 個(gè)人征信數(shù)據(jù)元》結(jié)合征信業(yè)務(wù)特點(diǎn)，編制了個(gè)人征信體系建設(shè)所需的基礎(chǔ)性、通用性數(shù)據(jù)元，可以滿足個(gè)人征信市場目前發(fā)展的實(shí)際需要。鑒于征信數(shù)據(jù)元適用范圍廣、發(fā)展速度快的特點(diǎn)，為適應(yīng)征信體系發(fā)展的實(shí)際需要，近日出臺的征信數(shù)據(jù)元系列標(biāo)準(zhǔn)之一《征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計(jì)與管理》明確了征信數(shù)據(jù)元的動態(tài)維護(hù)管理機(jī)制，為實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)元的動態(tài)維護(hù)提供了重要的技術(shù)依據(jù)。該標(biāo)準(zhǔn)明確征信數(shù)據(jù)元注冊機(jī)構(gòu)（對征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施
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