上海海事大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)考試重點(diǎn)整理(編輯修改稿)
2025-08-31 23:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，同樣作為保險(xiǎn)人應(yīng)告知投保人有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率及其他條件等會(huì)影響其做出投保決定的每一項(xiàng)事實(shí)。 167。 投保人告知的形式詢問告知 保險(xiǎn)人告知的形式明確說明 167。 ①投保人違反告知義務(wù)的后果 ②保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的后果 240。保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，沒有向投保人明確說明合同中關(guān)于免責(zé)條款的，則該條款不產(chǎn)生法律效力。 240。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞了與有關(guān)重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追求刑事責(zé)任。不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門處于530萬元的罰款。
三、 損失補(bǔ)償原則的含義及意義 167。 是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償數(shù)額，恰好彌補(bǔ)其因保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。 損失補(bǔ)償原則在實(shí)施中的量的規(guī)定， 以實(shí)際損失為限以保險(xiǎn)利益為限以保險(xiǎn)金額為限。 167。 ①現(xiàn)金賠款 ②修復(fù) ③更換 ④重置 167。①人壽保險(xiǎn) ②定值保險(xiǎn) ③重置保險(xiǎn) ④保險(xiǎn)合同中有關(guān)賠償限制的規(guī)定 167。 ① 維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益。既保障了被保險(xiǎn)人在受損后獲得賠償?shù)臋?quán)益，又維護(hù)了保險(xiǎn)人的賠償以不超過實(shí)際損失為限的權(quán)益，使保險(xiǎn)合同能在公平互利的原則下履行。 ② 防止被保險(xiǎn)人通過賠償而得到額外利益，可以避免保險(xiǎn)演變成賭博行為及誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。 四、分?jǐn)傇瓌t的適用范圍及計(jì)算 167。 重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成損失時(shí)，通過采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡绞?，在各保險(xiǎn)人之間分配賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分不長，又不會(huì)超過實(shí)際損失而獲得額外利益。 167。 適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等補(bǔ)償性合同，并以重復(fù)保險(xiǎn)為前提條件。 167。 ① 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)計(jì)算分?jǐn)傌?zé)任。計(jì)算公式為—— 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款＝實(shí)際損失（該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額247。所有保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額） ② 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?是以賠償限額為基礎(chǔ)計(jì)算分?jǐn)傌?zé)任。計(jì)算公式為—— 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款＝實(shí)際損失（該保險(xiǎn)人的賠償限額247。所有保險(xiǎn)人的賠償限額） 用限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑槐ｋU(xiǎn)人獲得的賠償也等于他的實(shí)際損失。 ③ 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?我國規(guī)定采用比例責(zé)任方式賠償 五、代位求償原則 167。1，代位求償原則的含義 是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故造成損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 《保險(xiǎn)學(xué)原理》P73,74—— 第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的損害賠償責(zé)任屬于民事?lián)p害賠償責(zé)任，其賠償額應(yīng)依法裁定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任屬于合同責(zé)任，其賠償額應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍和賠償方式及損失情況確定，并以保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)利益為限。 當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險(xiǎn)人支付的賠償金額時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)就為取得賠償部分對(duì)第三者請(qǐng)求賠償。例如：我國《保險(xiǎn)法》第六十條第三款規(guī)定“保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代為請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！睉?yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)。
①保險(xiǎn)人只能在賠償責(zé)任范圍內(nèi)代理行使追償權(quán)保險(xiǎn)人代位追償所得不得大于其向被保險(xiǎn)人的賠償額。由于代位追償同保險(xiǎn)賠償之間的聯(lián)系保險(xiǎn)人向第三者追償金額如果大于其向被保險(xiǎn)人的賠償金額時(shí)多余部分應(yīng)歸還被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人不能因?yàn)樾惺勾蛔穬敊?quán)而獲利。
②被保險(xiǎn)人已從第三者處取得損害賠償?shù)r償不足時(shí)保險(xiǎn)人可以在保額限度內(nèi)予以補(bǔ)足保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者處已取得的賠償金額。
③保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 167。2代位求償原則的作用 ① 防止被保險(xiǎn)人因同意損失而獲取超額賠償。 ② 使肇事責(zé)任人承擔(dān)了其應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。 ③ 有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)生活和生產(chǎn)。 167。3代位求償原則的實(shí)施條件 ① 被保險(xiǎn)人必須同時(shí)獲得法律認(rèn)可的兩種索賠權(quán)即損害索賠權(quán)和保險(xiǎn)索賠權(quán)。 ② 損害事故發(fā)生的原因及受損的標(biāo)的都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 ③ 被保險(xiǎn)人要求第三者責(zé)任人賠償（保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的）。 ④ 保險(xiǎn)人按照合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行了賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。 第六章——人身保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 167。 ① 必然性 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，保險(xiǎn)事故主要是生存和死亡，因此大多數(shù)保險(xiǎn)事故發(fā)生具有必然性。 ② 分散性 保險(xiǎn)事故的發(fā)生比較分散，一般不會(huì)發(fā)生大量標(biāo)的同時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況。 ③ 穩(wěn)定性 人身保險(xiǎn)中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險(xiǎn)人年齡的增長而增加。 167。 ① 需求面廣，需求彈性較大。 ② 保險(xiǎn)金額是根據(jù)多種因素來確定的，主要是根據(jù)投保人的繳費(fèi)能力和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的需求程度確定。 ③ 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付屬于約定給付，人身保險(xiǎn)合同是受益性合同。不存在超額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的問題，也不適用于損失補(bǔ)償原則、分?jǐn)傇瓌t和代位求償原則。 ④ 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益取決于投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。 ⑤ 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限具有長期性的特點(diǎn)，所以人壽保險(xiǎn)采取均衡費(fèi)率，保單具有儲(chǔ)存性保單調(diào)整難度大。 ⑥ 壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)存性。 ⑦ 保險(xiǎn)人可以從保費(fèi)收入中獲得長期穩(wěn)定的資金用于投資。 二、 寬限期條款 指在合同約定分期繳付保費(fèi)的情況下，當(dāng)投保人繳付首期保費(fèi)后，未按期繳付分期保費(fèi)時(shí)法律規(guī)定或合同中約定給予投保人一定的寬限時(shí)間。在寬限期內(nèi)及時(shí)未繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)
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