中小企業(yè)如何貸款：學(xué)會(huì)同銀行打交道(編輯修改稿)
2025-08-31 22:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 字。 （ 4）商業(yè)信用融資的優(yōu)缺點(diǎn) 優(yōu)點(diǎn)： ①商業(yè)信用是一種“自然性籌資”，它伴隨商品交易自然產(chǎn)生，不需辦理手續(xù)，一般也不附加條件，使用比較方便。 ②使用靈活且具彈性。 ③若沒有現(xiàn)金折扣或企業(yè)不放棄現(xiàn)金折扣，以及使用不帶息應(yīng)付票據(jù)，則企業(yè)利用商業(yè)信用籌資并不產(chǎn)生籌資成本。 缺點(diǎn) ： ①期限較短，尤其是應(yīng)付帳款，不利于企業(yè)對(duì)資金進(jìn)行統(tǒng)籌運(yùn)用。 ②對(duì)應(yīng)付帳款而言，若放棄現(xiàn)金折扣，則需負(fù)擔(dān)較高的成本；對(duì)應(yīng)付票據(jù)而言，若不帶息，可利用的機(jī)會(huì)就極少，若帶息則成本較高。 ③在法制不健全的情況下，若企業(yè)缺乏信譽(yù)，容易造成企業(yè)之間相互拖欠，影響資金周轉(zhuǎn)。 三、 吸收直接投資 小企業(yè)采用吸收個(gè)人投資的方式來(lái)獲取資金的情況最為普遍，尤其是采用內(nèi)部職工集資方式獲得投資更為常見。因?yàn)樾∑髽I(yè)與內(nèi)部職工的關(guān)系，好比栓在一根繩上的螞蚱，同生共死，所以小企業(yè)的老板為擴(kuò)大企業(yè)規(guī)?；蛘哔Y金周轉(zhuǎn)一時(shí)不靈時(shí)，向內(nèi)部職工集資一般都會(huì)得到支持。當(dāng)然，向職工集資，可以承諾回報(bào)以較高的利息，這實(shí)際上相當(dāng)于分給集資職工紅利。小企業(yè)向職工集資，有這樣一些好處：①不用受銀行借款所附條件的限制，運(yùn)用資金比較自由；②職工把錢借給老板后，彼此之間的關(guān)系就更加親近了。 王某是四川某市一家農(nóng)民飯店 —— 花園飯店的經(jīng)理。該飯店是花園村村民集資 200萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)辦的。王某接手飯店后，打破“鐵飯碗”，建立完整的責(zé)任制，把職工的固定工資改為半浮動(dòng)形式，按工種，按樓面，按廳，按定床位率，按職責(zé)、收入、費(fèi)用等計(jì)算工資，確定超額獎(jiǎng)、節(jié)約獎(jiǎng)、衛(wèi)生獎(jiǎng)等，以此調(diào)動(dòng)職工的積極性。幾年下來(lái)，飯店賺了錢，積累了一批可觀的利潤(rùn)。但此時(shí)，花園飯店正面臨周圍數(shù)家大飯店的激烈競(jìng)爭(zhēng)。于是，王某對(duì)職工說(shuō)：“我們店只有走改造之路，才能在競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰。改造設(shè)備需要資金。我們是農(nóng)民飯店，不象那些國(guó)有飯店，有國(guó)家撐腰。為了我們的飯店和大伙的前途，我建議，今年的獎(jiǎng)金不分了，用做改 造設(shè)備資金?！卑春贤邪?，分得最多的是經(jīng)理本人，經(jīng)理自己提出不拿獎(jiǎng)金，大家也都不好意思分獎(jiǎng)金了。王某用這高明的一招，把分給職工的獎(jiǎng)金全變成了集資款，迅速實(shí)現(xiàn)了改造原有設(shè)備的計(jì)劃，使飯店的規(guī)格和形象都提高了一個(gè)檔次。后來(lái)，當(dāng)借款蓋成的幾層樓的飯店運(yùn)營(yíng)時(shí)，由于沒有空調(diào)，利潤(rùn)平平。這時(shí)，王某果斷地在職工中又一次集資100多萬(wàn)元，為飯店安裝了最先進(jìn)的中央空調(diào)。由此，飯店終于擺脫了困境，第二年便盈利 81萬(wàn)元。 目前有一些私營(yíng)企業(yè)主不愿吸收直接投資，他們顧及的是：①吸收直接投資支付的資金成本較高。由于投資者要分享企業(yè)收益，因此，資金成本通常較高，特別是企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況好和盈利較強(qiáng)時(shí)更是如此。②吸收直接投資容易分散企業(yè)的控制權(quán)。采用吸收直接投資的方式籌集資金，投資者一般都會(huì)要求獲得與投資數(shù)量相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，這是接受外來(lái)投資的代價(jià)之一。如果外來(lái)投資較多，則投資者會(huì)有相當(dāng)大的管理權(quán)，甚至?xí)?duì)企業(yè)實(shí)行完全控制，這是吸收直接投資的不利因素。 四、民間融資 民間融資是指在親戚、朋友圈子里籌集資金。這是籌集資金最方便的方法。 俗話說(shuō)：“一個(gè)好漢三人幫”。在創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，憑借親戚或朋友關(guān)系，來(lái)籌集起家的資本，是常有的事。臺(tái)灣的塑膠大王王永慶，最初就是用以父親的名義借來(lái)的 200元錢開辦了一個(gè)小米店，后來(lái)，他用米店賺來(lái)的錢做本金做木
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