農(nóng)業(yè)銀行湖南邵陽分行提高農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險防控能力(編輯修改稿)
2025-08-31 15:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 指導(dǎo)轄內(nèi)各縣域支行按照先有貸農(nóng)戶，后其他農(nóng)戶的步驟逐步推開。各縣域支行則按照市分行統(tǒng)一印發(fā)的標準格式，廣泛采集農(nóng)戶基本信息、資產(chǎn)情況、負債情況、收入支出情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、風(fēng)險情況和個人品行等多項創(chuàng)評指標，逐戶錄入農(nóng)戶信用電子信息數(shù)據(jù)庫，建立全面系統(tǒng)的農(nóng)戶信息電子檔案。為保障采集信息的真實、可靠，各縣域支行建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量責任制和數(shù)據(jù)定期更新機制。在此基礎(chǔ)上，邵陽分行還組織編制了統(tǒng)一的農(nóng)戶信用評價體系，設(shè)計評分模型，開發(fā)評價系統(tǒng)，對農(nóng)戶的信用狀況進行全面評價。評價優(yōu)良、一般、限制三個級次，核定不同的授信貸款額度，評價結(jié)果要在鄉(xiāng)、村兩級內(nèi)予以公布，做到評價工作公開、透明，評價結(jié)果得到群眾認可。截至2010年8月末，，占采集有貸農(nóng)戶的96%。凡信用戶達到70%以上的行政村，可評為信用村；信用村達到60%以上的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）可評為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）?！ 拠老酀剳徒Y(jié)合。為了進一步提高農(nóng)戶的信用意識，邵陽分行根據(jù)信用創(chuàng)評級次對農(nóng)戶實行差異化的金融服務(wù)，不斷完善激勵懲戒機制。對信用評價為一般農(nóng)戶，發(fā)放5萬元以內(nèi)的農(nóng)戶貸款，給予少上浮1020%的利率優(yōu)惠，貸款期限限定在一年以內(nèi)。對信用評價為優(yōu)良農(nóng)戶，發(fā)放50萬元以內(nèi)的農(nóng)戶貸款，給予少上浮20—30%的利率優(yōu)惠，貸款期限放寬至3年，在授信額度內(nèi)實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的一站式信貸服務(wù)。對評定為限制的農(nóng)戶，不發(fā)放農(nóng)戶貸款，實行貸款抵押質(zhì)押，并在額度、利率和期限等方面設(shè)定限制條件?！ ∫杂行Оl(fā)展助信用 邵陽分行開展文明信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，構(gòu)建起社會信用體系建設(shè)，取得了理想的效果。其主要成果有以下幾點：貸前審查，銀村共管。農(nóng)戶申請貸款要有三個前提條件，一是參與創(chuàng)評的信用農(nóng)戶；二是要有其他農(nóng)戶聯(lián)保；三是要有村委會推薦。同時，村里農(nóng)戶需要貸款前，村委會還要開一個保證金專戶。村委會專門負責對農(nóng)戶貸款進行擔保，以及資信、用途和還貸能力的初審等?！ ≠J款發(fā)放，方便快捷。村委會代銀行完成貸前調(diào)查、放貸審核等大部分前期工作，農(nóng)行只需核實資料的真實性即可做出貸與不貸、貸多貸少的決定，大大提高了審貸效率。同時，通過“惠農(nóng)卡”記結(jié)賬，貸款的審批時間由原來的10天縮短為3天，資金到賬時間由3天縮短為1天。除貸前初審?fù)?，村委會還承擔起貸后管理和催收的義務(wù)。如借款人不按時還本付息，農(nóng)行便在貸款到期3個月后直接從村委會保證金賬戶中扣收?！ ≠J后管理，風(fēng)險可控。農(nóng)戶聯(lián)保，村委會掌控農(nóng)戶資信狀況、為農(nóng)戶辦理農(nóng)業(yè)保險形成了“三道防線”，農(nóng)行、村委會、農(nóng)戶及農(nóng)戶聯(lián)保小組成員，成為既相互聯(lián)系又相互制約的利益共同體。
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