20xx年單薪高收入家庭的生活規(guī)劃的afp案例(編輯修改稿)
2025-08-31 08:07 本頁面
【文章內容簡介】 的公務員，謝先生稅前月薪8,000元，年終獎金2萬元。謝太太是律師，今年35歲，稅前月薪1萬元，年終獎5萬元。夫妻倆有個上小學四年級的兒子謝明明，今年10歲，每年學費12,000元。一家三口每月的生活花銷為5,000元。謝太太名下有一套位于市區(qū)120平米的房子現(xiàn)值300萬元，沒有房貸。謝先生名下有35萬元定存和30萬元股票基金。謝太太名下有8萬元活存和10萬元國債，國債年化收益率為5%夫妻倆都有住房公積金，賬戶余額合計20萬元。謝太太目前的養(yǎng)老保險賬戶有8萬元，繳費年限10年。2．理財目標（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設計可接受值）1）進修計劃：謝先生一年后打算參加EMBA進修，需一次繳納學費20萬元。2）換房規(guī)劃：出售現(xiàn)在的房子，盡快換房。目前有兩處選擇，一個是市區(qū)的住宅，180平米，總價500萬元。一個是郊區(qū)的別墅，250平米，總價550萬元。根據(jù)規(guī)定市區(qū)住宅最高貸款成數(shù)60%，別墅最高貸款成數(shù)50%。3）購車規(guī)劃：如果購買郊區(qū)別墅，就需要購車，目標金額20萬元。4）子女教育規(guī)劃：謝明明18歲上大學每年學費現(xiàn)值2萬元，大學畢業(yè)后準備送兒子去加拿大多倫多大學讀碩士，讀2年。5）退休規(guī)劃：預計謝先生60歲退休，謝太太55歲退休，退休后維持每年各3萬元現(xiàn)值生活費。3．假設條件：1）夫妻的年工作收入增長率為5%，夫妻兩人養(yǎng)老金的年增長率為5%。2）謝先生公務員退休后，可領到退休前月薪的80%當養(yǎng)老金。3）其他采用軟件給定的假設條件。4．制作報告書的要求1)方案分析：就謝先生購買市區(qū)住宅或郊區(qū)別墅兩方案，做利弊分析。2)財務診斷：制作家庭資產負債表與收支儲蓄表并作理財診斷。3)目標可行性分析：就購買郊區(qū)別墅并購車時能否達成理財目標，提出結論與調整建議。4)產品推薦：以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。專業(yè)案例制作指導2013年AFP案例高凈值家庭的理財決策1．基本狀況與財務狀況陸先生，52歲，為翔云紡織公司的董事長，家族擁有100%的股權。陸先生在公司不領取工資，過去一年從公司領取稅前紅利300萬元。陸太太為全職家庭主婦。一子小陸，28歲，目
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