20xx年單薪高收入家庭的生活規(guī)劃的afp案例(編輯修改稿)
2025-08-31 08:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的公務(wù)員，謝先生稅前月薪8,000元，年終獎金2萬元。謝太太是律師，今年35歲，稅前月薪1萬元，年終獎5萬元。夫妻倆有個上小學(xué)四年級的兒子謝明明，今年10歲，每年學(xué)費(fèi)12,000元。一家三口每月的生活花銷為5,000元。謝太太名下有一套位于市區(qū)120平米的房子現(xiàn)值300萬元，沒有房貸。謝先生名下有35萬元定存和30萬元股票基金。謝太太名下有8萬元活存和10萬元國債，國債年化收益率為5%夫妻倆都有住房公積金，賬戶余額合計(jì)20萬元。謝太太目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶有8萬元，繳費(fèi)年限10年。2．理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）1）進(jìn)修計(jì)劃：謝先生一年后打算參加EMBA進(jìn)修，需一次繳納學(xué)費(fèi)20萬元。2）換房規(guī)劃：出售現(xiàn)在的房子，盡快換房。目前有兩處選擇，一個是市區(qū)的住宅，180平米，總價(jià)500萬元。一個是郊區(qū)的別墅，250平米，總價(jià)550萬元。根據(jù)規(guī)定市區(qū)住宅最高貸款成數(shù)60%，別墅最高貸款成數(shù)50%。3）購車規(guī)劃：如果購買郊區(qū)別墅，就需要購車，目標(biāo)金額20萬元。4）子女教育規(guī)劃：謝明明18歲上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值2萬元，大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送兒子去加拿大多倫多大學(xué)讀碩士，讀2年。5）退休規(guī)劃：預(yù)計(jì)謝先生60歲退休，謝太太55歲退休，退休后維持每年各3萬元現(xiàn)值生活費(fèi)。3．假設(shè)條件：1）夫妻的年工作收入增長率為5%，夫妻兩人養(yǎng)老金的年增長率為5%。2）謝先生公務(wù)員退休后，可領(lǐng)到退休前月薪的80%當(dāng)養(yǎng)老金。3）其他采用軟件給定的假設(shè)條件。4．制作報(bào)告書的要求1)方案分析：就謝先生購買市區(qū)住宅或郊區(qū)別墅兩方案，做利弊分析。2)財(cái)務(wù)診斷：制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲蓄表并作理財(cái)診斷。3)目標(biāo)可行性分析：就購買郊區(qū)別墅并購車時能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦：以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。專業(yè)案例制作指導(dǎo)2013年AFP案例高凈值家庭的理財(cái)決策1．基本狀況與財(cái)務(wù)狀況陸先生，52歲，為翔云紡織公司的董事長，家族擁有100%的股權(quán)。陸先生在公司不領(lǐng)取工資，過去一年從公司領(lǐng)取稅前紅利300萬元。陸太太為全職家庭主婦。一子小陸，28歲，目
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1