【文章內(nèi)容簡介】 的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。立足商丘本地資源，本著回報社會的目的，打造財富管理一站式網(wǎng)絡(luò)平臺，讓每位客戶都能享受私人銀行服務(wù)。 其服務(wù)內(nèi)容為：股票、基金服務(wù)股票：收取股票交易傭金基金：代銷基金，或根據(jù)不同用戶的風(fēng)險偏好、流動性需求，提供一籃子標(biāo)準(zhǔn)化組合。平臺收取投資者的手續(xù)費。 保險通過與保險公司合作，由保險公司提供理財類保險產(chǎn)品出售給理財者。平臺向保險公司收取手續(xù)費。 典當(dāng)與典當(dāng)行合作，典當(dāng)行自有業(yè)務(wù)的綜合管理費用已經(jīng)固定，通過年化收益率15%（擬定）把這個理財產(chǎn)品在平臺上將收益權(quán)轉(zhuǎn)移給投資者。到期后由典當(dāng)行支付投資者本息。盈利模式：典當(dāng)行可以通過債權(quán)階段性流轉(zhuǎn)回籠資金，再利用這筆資金回流投放到運營中，解放了典當(dāng)行資金的流動性。典當(dāng)行賺取綜合管理費與給投資者的收益之差。平臺賺取利息差、典當(dāng)行的手續(xù)費和理財者的管理費。風(fēng)險：《典當(dāng)管理辦法》明確規(guī)定，典當(dāng)行不得從商業(yè)銀行以外的單位和個人借款，也不得集資、吸收存款。意味著P2P平臺與典當(dāng)行的合作一旦不能有效地控制在債權(quán)期限內(nèi)進(jìn)行，就會給典當(dāng)行帶來風(fēng)險。風(fēng)險規(guī)避：典當(dāng)行在平臺的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓一定要控制在其債權(quán)期內(nèi)。 票據(jù)標(biāo)票據(jù)標(biāo)是指根據(jù)在平臺已經(jīng)投過標(biāo)的投資人，出現(xiàn)所投普通標(biāo)未到期，而因個人原因急需資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)的情況，平臺承諾投資人以所投未到期的普通標(biāo)的投資資金作為抵押通過平臺向廣大理財人發(fā)布借款需求的標(biāo)。其借款額度為其平臺投資資金的80%，借款利息高于發(fā)布的票據(jù)標(biāo)的利息?？尚行苑治?1） 票據(jù)標(biāo)的出現(xiàn)有效地解決了投資人所投普通標(biāo)未到期，而出現(xiàn)個人急需資金周轉(zhuǎn)的問題，有效地緩解了大量投資人要求平臺兌付未到期普通標(biāo)而造成的資金壓力。2） 平臺可賺取借款人和投資該票據(jù)標(biāo)的理財人的息差。 寄售平臺提供寄售服務(wù)。寄售物品可包括房產(chǎn)、車輛等一切有價值的物品。平臺只提供寄售專區(qū)，并不負(fù)責(zé)寄售物品的詢價議價?？尚行苑治觯浩脚_建立寄售專區(qū)可提升平臺人氣，增加平臺的活躍度，尋找潛在投資人。平臺可收取寄售人的服務(wù)費。 PP租車案例分享：PP租車，提供租車服務(wù)的平臺。根據(jù)中國客戶的消費習(xí)慣，為廣大消費者提供安全、經(jīng)濟(jì)、便捷、個性化的P2P租車服務(wù)，并嘗試完善保險機(jī)制、私家車車輛管理系統(tǒng)、道路救援等配套服務(wù)。贏利模式：1）收取租客押金2）為租客購買保險，保險費用由租客承擔(dān)。3）凍結(jié)車主在平臺賬戶內(nèi)的資金。安全保障：1）租客實名認(rèn)證：嚴(yán)格的租客準(zhǔn)入機(jī)制，100%實名認(rèn)證，為您選擇駕駛記錄良好的租客2）位置實時監(jiān)控：通過智能設(shè)備，實時監(jiān)控愛車當(dāng)前位置，讓您安心出租愛車3）額外保險賠付：為每筆訂單匹配額外保險，以賠付租客事故，車主保險不受影響4）平臺追償機(jī)制：若發(fā)生保險公司不予理賠的案件如：租客酒駕/抵押車輛等非法行為，由租客承擔(dān)全部損失。若租客拖延賠付時，由車主授權(quán)平臺向租客追償。P2P租車比常規(guī)汽車租賃更棒1）對租客而言，P2P租車能使租客獲得更舒適的租車服務(wù)汽車租賃中的汽車由租賃公司購買或租賃。但是，用于出租的車輛通常臟亂，亟須保養(yǎng)，有時甚至滋生蟲害。而在P2P租車系統(tǒng)中用于出租的車輛歸私人或商務(wù)車主所有，所租汽車自然是干凈整潔，保養(yǎng)得宜的。2）對車主而言，P2P租車能讓車主獲得零風(fēng)險、安全有保障的愛車出租服務(wù)對于那些已然將愛車租給親朋好友的車主來說，為什么要承擔(dān)沒辦保險的風(fēng)險呢？P2P租車平臺將自動根據(jù)租客訂單情況，為租客匹配保險，保險費用為租金的20%30%，其中包含不計免賠險服務(wù)，由租客在下單時支付。并且，所有租客都將通過平臺嚴(yán)格的篩選標(biāo)準(zhǔn)。3）P2P租車平臺為車主和租客提供雙贏結(jié)果除此之外，P2P租車平臺為有汽車閑置的車主和因不同場合而需要用車的租客提供了雙贏。車主在不用車時將汽車外租而獲得額外收益，而租客可以用低廉的價格租到附近的車輛。（三）支付第三方支付是買賣雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下的資金支付“中間平臺”，買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方，第三方提供安全交易服務(wù)，其運作實質(zhì)是在收付款人之間設(shè)立中間過渡賬戶，使匯轉(zhuǎn)款項實現(xiàn)可控性停頓，只有雙方意見達(dá)成一致才能決定資金去向。第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接，使網(wǎng)上消費更加快捷、便利。例如：支付寶，國內(nèi)第三方支付平臺的領(lǐng)先品牌。目前大多數(shù)網(wǎng)貸平臺跟支付公司合作的均為直接支取模式，付款人通過支付公司的網(wǎng)銀直連支付接口，將資金付給網(wǎng)貸平臺。其中的資金流是：第一步，從付款人的銀行卡轉(zhuǎn)到支付公司的備付金賬戶。第二步，從支付公司的備付金賬戶轉(zhuǎn)移到平臺的銀行卡。第二步一般都是T+1 ，即付款完的第二個工作日，支付公司將資金匯款到平臺的銀行卡上，部分支付公司甚至T+0 墊資。這種模式，第三方支付公司在其中起到了一個橋的作用，讓付款人付款過程比線下匯款更加快捷、方便。平臺依托第三方支付平臺，保障了投資人的資金安全，使平臺更具公信力，提升平臺的競爭力。（四）風(fēng)險管理 政策風(fēng)險風(fēng)險預(yù)測：目前國內(nèi)對于P2P平臺針對性監(jiān)管制度尚未出臺，市場準(zhǔn)入沒有特殊要求?，F(xiàn)階段進(jìn)展是：P2P行業(yè)監(jiān)管已確定由銀監(jiān)會監(jiān)管，央行條法正在研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)指導(dǎo)規(guī)范，銀監(jiān)會也在密集進(jìn)行P2P行業(yè)摸底和討論監(jiān)管方案。目前已經(jīng)提出四條監(jiān)管邊界，即：明確平臺的中介性質(zhì)。平臺本身不得提供擔(dān)保、不得將歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金。風(fēng)險規(guī)避：平臺搞好行業(yè)自律，重視信息的披露，同時與監(jiān)管層保持聯(lián)系。 技術(shù)風(fēng)險風(fēng)險預(yù)測：技術(shù)風(fēng)險即是互聯(lián)安全的技術(shù)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸本身所依靠的就是互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，所以互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)風(fēng)險就是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的重中之重。由于缺乏監(jiān)管，在技術(shù)方面的問題也沒有真正的技術(shù)門檻要求來對網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行規(guī)范。病毒以及黑客高手對網(wǎng)站的攻擊，很容易引起交易主體的資金損失以及平臺的正常運營。風(fēng)險規(guī)避：平臺要有自己雄厚的技術(shù)研發(fā)部，能隨時滿足公司及客戶要求，能在最短的時間最快的速度完成技術(shù)改進(jìn)。平臺的服務(wù)器、數(shù)據(jù)備份和安全漏洞要做扎實。 違約風(fēng)險風(fēng)險預(yù)測：小額信貸是一項嚴(yán)重依賴征信體系、誠信環(huán)境和數(shù)據(jù)技術(shù)的業(yè)務(wù)。在歐美發(fā)達(dá)國家，個人的征信數(shù)據(jù)相對全面、準(zhǔn)確。我國的小額信貸業(yè)務(wù)本身開展的并不充分，技術(shù)和人才儲備有限，加上征信數(shù)據(jù)缺失、誠信環(huán)境不佳，對P2P借貸平臺開展的小額信貸業(yè)務(wù)造成較高壓力。信貸技術(shù)不足帶來的后果就是壞賬率的居高不下。風(fēng)險規(guī)避：為應(yīng)對這一風(fēng)險，平臺應(yīng)承擔(dān)線下的盡職調(diào)查任務(wù)，從用戶定位開始，到用戶篩選、需求審核、風(fēng)險定價、貸后管理、逾期催收等，形成完整的鏈條。建立信用等級機(jī)制，客觀公正地根據(jù)借款人的資質(zhì)和貸款性質(zhì)制定合理的利率區(qū)間。 管理風(fēng)險風(fēng)險預(yù)測：隨著市場競爭的加劇，管理風(fēng)險也將提升，其中一個值得警惕的現(xiàn)象是“借款人包裝”行為，即不滿足條件的借款人通過虛假性或誤導(dǎo)性資料“美化”自己的信用，制造“合格”假象。風(fēng)險規(guī)避：在目前的環(huán)境下亦難有有效的外部制約措施，第一主要依靠平臺切實進(jìn)行盡職調(diào)查、加強(qiáng)貸款審核。第二種實施形式則要求平臺必須加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，對重點崗位予以經(jīng)常性檢查和總結(jié)，設(shè)定預(yù)警條件和應(yīng)急措施，在發(fā)現(xiàn)“騙貸”事件后進(jìn)行快速響應(yīng)和嚴(yán)肅處理。 不良債權(quán)追索與處置風(fēng)險風(fēng)險預(yù)測：P2P借貸的單筆借款金額小，違約成本低，但是催收成本卻很高，往往超過欠款金額，因而一旦出現(xiàn)違約，收回借款的可能性就非常低了。風(fēng)險規(guī)避：在征信、審貸等環(huán)節(jié)多投入些精力。對貸款逾期的罰息處理：提供4天的寬限期。如4天后仍未還款，%的罰息:罰息總額 = 逾期本息 對應(yīng)罰息利率(%) 逾期天數(shù)四、 營銷策略(一) 網(wǎng)絡(luò)推廣 建立立體的客戶體系，以、微信、微博、論壇、電話等，方便客戶隨時反饋問題，搜集客戶需求，優(yōu)化搜索引擎。 通過自己寫一個網(wǎng)貸理財心得類、國家政策類等軟文，在論壇、微信進(jìn)行發(fā)帖推廣。有人通過鏈接注冊后要第一時間進(jìn)行溝通，留下自己的聯(lián)系方式，如推廣群，為其提供服務(wù)，讓投資人了解網(wǎng)貸、相信網(wǎng)貸、敢于投資。 門戶新聞：門戶新聞營銷是迅速擴(kuò)大網(wǎng)站口碑宣傳的主要方式。在網(wǎng)貸行業(yè)更看重的是門戶網(wǎng)站對網(wǎng)站的認(rèn)可，同時用戶在衡量一個網(wǎng)站是否具備可信度的標(biāo)準(zhǔn)?？梢韵蛞恍┬袠I(yè)針對性較強(qiáng)的網(wǎng)站提供軟文營銷。 聯(lián)盟廣告直接通過一些大的門戶網(wǎng)站或者行業(yè)網(wǎng)站的廣告位置進(jìn)行投放推廣，借用其他網(wǎng)絡(luò)媒體推廣。網(wǎng)站廣告的優(yōu)勢在于范圍廣、形式多樣、適用性強(qiáng)、投放及時等優(yōu)點，適合于網(wǎng)站初期運營推廣。 導(dǎo)航網(wǎng)站：目前有80%的用戶都通過導(dǎo)航網(wǎng)站進(jìn)入站點、因此把網(wǎng)站地址通過網(wǎng)站信息提交到相關(guān)網(wǎng)址導(dǎo)航中，免費獲取導(dǎo)航網(wǎng)站和搜索引擎收錄，從而獲取巨大流量，但是導(dǎo)航網(wǎng)站對收錄條件相對較高，但是對網(wǎng)站的作用顯而易見。 事件炒作:當(dāng)網(wǎng)站上線通過測試后，這時要通過大量的槍手或者宣傳團(tuán)隊來進(jìn)行宣傳。除了進(jìn)行外鏈建設(shè)以外，還需通過水軍的力量，最好專門策劃一次網(wǎng)絡(luò)炒作事件。通過事件炒作的方式提升知名度，之后著重品牌建設(shè)。 網(wǎng)站上線后，借助發(fā)虛假標(biāo)讓客戶看到平臺在運營，重拾客戶信心。另外大量發(fā)秒標(biāo)，提升平臺人氣。（秒標(biāo)為高收益、期限超短的標(biāo)的） 移動APP營銷：手機(jī)建站，手機(jī)營銷推廣。推廣計劃：推廣前12個月：建立、、微信、微博、官方網(wǎng)站、論壇、電話撰寫大量網(wǎng)貸理財心得類、國家政策類等軟文。推廣第12個月：1. 地圖推廣；；；；；；；；；10. 百科全書推廣；；12．網(wǎng)站流量統(tǒng)計推廣。推廣第36個月：分析流量來源，優(yōu)化推廣途徑。增加商都網(wǎng)官方微博、微信；360競價排名、文字鏈接、圖片鏈接、大V推送；視頻平臺、視頻廣告等推廣途徑。平臺舉辦邀請朋友、充值、投資等方式，贈送現(xiàn)金、話費、購物卡等獎勵活動。推廣效果：通過網(wǎng)絡(luò)推廣的覆蓋面積廣泛、受眾群體多層次性和傳播速度及時性；最大范圍的將平臺宣傳出去。(二) 本地推廣 整合現(xiàn)有擔(dān)保公司的客戶資源，迅速搶占本土市場。 線下及時、積極地跟進(jìn)線上推廣，讓線上與線下有一個很好的互動。擬使用電視廣告、led顯示屏、路名牌、宣傳彩頁、舉辦活動等方式。五、 資金預(yù)算平臺建設(shè)費用