點點贏平臺商業(yè)計劃書(編輯修改稿)
2025-01-17 03:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 0月1日起，未來基金的代銷渠道將分為銀行(包括中資行和外資行)、證券公司、投資咨詢公司、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)四個渠道。 監(jiān)管部門這一新政策讓外資行、第三方理財機(jī)構(gòu)寄予了厚望，但目前的基金銷售卻已經(jīng)陷入了困境。根據(jù)普益財富的監(jiān)控數(shù)據(jù)顯示，，連銀行理財產(chǎn)品的零頭都達(dá)不到。但是一旦股市的行情從熊市轉(zhuǎn)入牛市，基金產(chǎn)品銷售情況也會隨之改善。1）中小銀行 盡管銷售與銀行理財產(chǎn)品相比是冰火兩重天，各家中小銀行正在為這一蛋糕而進(jìn)行暗戰(zhàn)?！∧壳皞鹘y(tǒng)大銀行的基金銷售渠道已經(jīng)變得越來越擁擠，而大銀行由于自身渠道優(yōu)勢，向基金公司收取的費用水漲船高，令眾多基金公司苦不堪言。而中小銀行則是主動出擊爭取新基金的托管資格，在渠道費用等方面往往比大型銀行更加優(yōu)惠。近期，中小銀行托管基金的首發(fā)規(guī)模已經(jīng)開始反超大型銀行，一些中小銀行的新基金發(fā)行能力相比之下也毫不遜色。萬家添利基金與郵政儲蓄銀行合作，；；中歐滬深300基金選擇了興業(yè)銀行為托管行，；浦銀貨幣基金的托管行為中信銀行。天津銀行、上海銀行、杭州銀行、浙江稠州商業(yè)銀行等城商行也頻頻開始代銷基金?！?）外資行基金代銷分一杯羹 在中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對話中，中國就承諾將允許外資行代銷和托管公募基金，6月21日，證監(jiān)會發(fā)布《證券投資基金銷售管理辦法(修訂版)》明確了外資行申請基金銷售業(yè)務(wù)的資格。包括東亞、匯豐、渣打、花旗、恒生等在華外資法人銀行對此已經(jīng)躍躍欲試?！八麄兊木W(wǎng)點太少了，中資行占的優(yōu)勢很大。”一位股份制銀行財富管理中心工作人員告訴記者，“雖然也可以通過大力建設(shè)網(wǎng)銀來解決一些問題，不過基金銷售渠道對銀行網(wǎng)點的要求還是很高的?！薄?jù)銀行證券基金研究中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年15家開展基金托管業(yè)務(wù)的銀行中，五大行的市場占有率達(dá)到了91%，%，其余的中小銀行市場占有率合起來都不到2%?！”M管如此，基金托管與銷售的渠道費用，對于僅僅集中開展個人理財和個人存貸業(yè)務(wù)的外資銀行個人銀行業(yè)務(wù)部門來說，還是具有相當(dāng)大的吸引力。因為按照行業(yè)的潛規(guī)則，新基金認(rèn)購費用全部歸銀行，老基金的申購贖回費用，銀行也會從中提取分成。 天相投顧出具的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，，%，%?！?）第三方機(jī)構(gòu)基金銷售開閘在新規(guī)中，基金銷售還向第三方理財機(jī)構(gòu)以及第三方支付企業(yè)敞開了懷抱。目前，第三方理財機(jī)構(gòu)中的好買基金、諾亞、展恒三家機(jī)構(gòu)已經(jīng)準(zhǔn)備提交基金代銷資格。代銷基金的第三方理財機(jī)構(gòu)，其注冊資本從500萬元提升至2000萬元。業(yè)內(nèi)人士估算，未來23年或?qū)⒊霈F(xiàn)50100家基金第三方銷售公司，但網(wǎng)點較少、手續(xù)費較高、成本高利潤薄等因素將影響這些公司的生存環(huán)境，想要與銀行的銷售渠道抗衡，需做到30億50億元的規(guī)模。而前段時間剛剛獲得“正規(guī)軍”認(rèn)證的第三方支付平臺，也在著手建立并擴(kuò)大更加完善的第三方支付基金銷售平臺，其顯著代表為“匯付天下”的“天天盈”基金銷售平臺?！R付天下從2010年下半年開始拿到了網(wǎng)上基金銷售支付的牌照，10月底“天天盈”正式上線，個人用戶將“天天盈”綁定到自己的銀行賬戶以后，就可以四折的費率優(yōu)惠購買基金產(chǎn)品，目前“天天盈”已經(jīng)能支持23只基金公司旗下的400多只基金產(chǎn)品的銷售，并同19家國內(nèi)商業(yè)銀行取得了合作。業(yè)內(nèi)人士估計，網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)銷售基金有可能在3年內(nèi)將市場占有率提升至30%。點點盈平臺的優(yōu)勢由此可見，點點贏平臺在市場上最大的競爭源于商業(yè)銀行；由于傳統(tǒng)觀念，以及長期的金融行業(yè)進(jìn)入壁壘導(dǎo)致，目前對第三方支付機(jī)構(gòu)代理銷售基金、保險等功能還未獲得用戶的普遍認(rèn)可，因此平臺推廣和業(yè)務(wù)發(fā)展存在一定困難。但是另一方面由于市場上主要支付渠道被銀行壟斷，也給點點贏平臺贏得了一定市場機(jī)會：點點贏平臺作為手機(jī)支付平臺下的獨立子平臺，具備移動用戶推廣、產(chǎn)品銷售獨有的優(yōu)勢，可以實現(xiàn)移動代理點定期購買基金、線下基金介紹等獨有的服務(wù)；相對于銀行渠道而言，點點贏平臺在用戶購買產(chǎn)品時，申購、認(rèn)購的手續(xù)費具備銷售優(yōu)勢；點點贏平臺作為移動公司旗下平臺，其具備與主要基金公司、保險公司溝通優(yōu)勢；目前市場上僅有少量從事獨立的金融產(chǎn)品銷售的平臺，但是其交易量和用戶數(shù)相對較小，點點贏平臺具備競爭的條件和發(fā)展機(jī)會。2004年《保險代銷機(jī)構(gòu)管理辦法》和2011年剛通過的《證券投資基金銷售管理辦法》，均明確提出鼓
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