點(diǎn)點(diǎn)贏平臺(tái)商業(yè)計(jì)劃書(shū)(編輯修改稿)
2025-01-17 03:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 0月1日起，未來(lái)基金的代銷(xiāo)渠道將分為銀行(包括中資行和外資行)、證券公司、投資咨詢公司、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)四個(gè)渠道?！”O(jiān)管部門(mén)這一新政策讓外資行、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)寄予了厚望，但目前的基金銷(xiāo)售卻已經(jīng)陷入了困境。根據(jù)普益財(cái)富的監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)顯示，，連銀行理財(cái)產(chǎn)品的零頭都達(dá)不到。但是一旦股市的行情從熊市轉(zhuǎn)入牛市，基金產(chǎn)品銷(xiāo)售情況也會(huì)隨之改善。1）中小銀行 盡管銷(xiāo)售與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比是冰火兩重天，各家中小銀行正在為這一蛋糕而進(jìn)行暗戰(zhàn)?！∧壳皞鹘y(tǒng)大銀行的基金銷(xiāo)售渠道已經(jīng)變得越來(lái)越擁擠，而大銀行由于自身渠道優(yōu)勢(shì)，向基金公司收取的費(fèi)用水漲船高，令眾多基金公司苦不堪言。而中小銀行則是主動(dòng)出擊爭(zhēng)取新基金的托管資格，在渠道費(fèi)用等方面往往比大型銀行更加優(yōu)惠。近期，中小銀行托管基金的首發(fā)規(guī)模已經(jīng)開(kāi)始反超大型銀行，一些中小銀行的新基金發(fā)行能力相比之下也毫不遜色。萬(wàn)家添利基金與郵政儲(chǔ)蓄銀行合作，；；中歐滬深300基金選擇了興業(yè)銀行為托管行，；浦銀貨幣基金的托管行為中信銀行。天津銀行、上海銀行、杭州銀行、浙江稠州商業(yè)銀行等城商行也頻頻開(kāi)始代銷(xiāo)基金?！?）外資行基金代銷(xiāo)分一杯羹 在中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對(duì)話中，中國(guó)就承諾將允許外資行代銷(xiāo)和托管公募基金，6月21日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法(修訂版)》明確了外資行申請(qǐng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的資格。包括東亞、匯豐、渣打、花旗、恒生等在華外資法人銀行對(duì)此已經(jīng)躍躍欲試?！八麄兊木W(wǎng)點(diǎn)太少了，中資行占的優(yōu)勢(shì)很大?！币晃还煞葜沏y行財(cái)富管理中心工作人員告訴記者，“雖然也可以通過(guò)大力建設(shè)網(wǎng)銀來(lái)解決一些問(wèn)題，不過(guò)基金銷(xiāo)售渠道對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的要求還是很高的?！薄?jù)銀行證券基金研究中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年15家開(kāi)展基金托管業(yè)務(wù)的銀行中，五大行的市場(chǎng)占有率達(dá)到了91%，%，其余的中小銀行市場(chǎng)占有率合起來(lái)都不到2%?！”M管如此，基金托管與銷(xiāo)售的渠道費(fèi)用，對(duì)于僅僅集中開(kāi)展個(gè)人理財(cái)和個(gè)人存貸業(yè)務(wù)的外資銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部門(mén)來(lái)說(shuō)，還是具有相當(dāng)大的吸引力。因?yàn)榘凑招袠I(yè)的潛規(guī)則，新基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)用全部歸銀行，老基金的申購(gòu)贖回費(fèi)用，銀行也會(huì)從中提取分成?！√煜嗤额櫝鼍叩慕y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，，%，%?！?）第三方機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售開(kāi)閘在新規(guī)中，基金銷(xiāo)售還向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)以及第三方支付企業(yè)敞開(kāi)了懷抱。目前，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)中的好買(mǎi)基金、諾亞、展恒三家機(jī)構(gòu)已經(jīng)準(zhǔn)備提交基金代銷(xiāo)資格。代銷(xiāo)基金的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本從500萬(wàn)元提升至2000萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士估算，未來(lái)23年或?qū)⒊霈F(xiàn)50100家基金第三方銷(xiāo)售公司，但網(wǎng)點(diǎn)較少、手續(xù)費(fèi)較高、成本高利潤(rùn)薄等因素將影響這些公司的生存環(huán)境，想要與銀行的銷(xiāo)售渠道抗衡，需做到30億50億元的規(guī)模。而前段時(shí)間剛剛獲得“正規(guī)軍”認(rèn)證的第三方支付平臺(tái)，也在著手建立并擴(kuò)大更加完善的第三方支付基金銷(xiāo)售平臺(tái)，其顯著代表為“匯付天下”的“天天盈”基金銷(xiāo)售平臺(tái)?！R付天下從2010年下半年開(kāi)始拿到了網(wǎng)上基金銷(xiāo)售支付的牌照，10月底“天天盈”正式上線，個(gè)人用戶將“天天盈”綁定到自己的銀行賬戶以后，就可以四折的費(fèi)率優(yōu)惠購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品，目前“天天盈”已經(jīng)能支持23只基金公司旗下的400多只基金產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并同19家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行取得了合作。業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)銷(xiāo)售基金有可能在3年內(nèi)將市場(chǎng)占有率提升至30%。點(diǎn)點(diǎn)盈平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)由此可見(jiàn)，點(diǎn)點(diǎn)贏平臺(tái)在市場(chǎng)上最大的競(jìng)爭(zhēng)源于商業(yè)銀行；由于傳統(tǒng)觀念，以及長(zhǎng)期的金融行業(yè)進(jìn)入壁壘導(dǎo)致，目前對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售基金、保險(xiǎn)等功能還未獲得用戶的普遍認(rèn)可，因此平臺(tái)推廣和業(yè)務(wù)發(fā)展存在一定困難。但是另一方面由于市場(chǎng)上主要支付渠道被銀行壟斷，也給點(diǎn)點(diǎn)贏平臺(tái)贏得了一定市場(chǎng)機(jī)會(huì)：點(diǎn)點(diǎn)贏平臺(tái)作為手機(jī)支付平臺(tái)下的獨(dú)立子平臺(tái)，具備移動(dòng)用戶推廣、產(chǎn)品銷(xiāo)售獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)代理點(diǎn)定期購(gòu)買(mǎi)基金、線下基金介紹等獨(dú)有的服務(wù)；相對(duì)于銀行渠道而言，點(diǎn)點(diǎn)贏平臺(tái)在用戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，申購(gòu)、認(rèn)購(gòu)的手續(xù)費(fèi)具備銷(xiāo)售優(yōu)勢(shì)；點(diǎn)點(diǎn)贏平臺(tái)作為移動(dòng)公司旗下平臺(tái)，其具備與主要基金公司、保險(xiǎn)公司溝通優(yōu)勢(shì)；目前市場(chǎng)上僅有少量從事獨(dú)立的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的平臺(tái)，但是其交易量和用戶數(shù)相對(duì)較小，點(diǎn)點(diǎn)贏平臺(tái)具備競(jìng)爭(zhēng)的條件和發(fā)展機(jī)會(huì)。2004年《保險(xiǎn)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)管理辦法》和2011年剛通過(guò)的《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，均明確提出鼓
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