企業(yè)現(xiàn)金規(guī)劃管理(編輯修改稿)
2025-08-30 08:50 本頁面
【文章內容簡介】 額和實名制發(fā)行，預留密碼后可以在同城范圍內通存通兌?？蛻粼诔钟衅趦瓤梢赞k理掛失、提前支取、自動轉存，其開辦方法及相關規(guī)定均與普通中國銀行整存整取定期儲蓄存款和定活兩便儲蓄存款相同。喜慶存單交通銀行專門對原有的定活兩便存單進行了新的設計，還是一種定活兩便儲蓄存款，采用實名制，存取掛失等手續(xù)和一般的銀行定期存款基本一樣，特殊之處可以像活期存款一樣隨時支取，如果存期高于三個月，還可獲得高于活期存款利率的收益，用它送禮還附帶利息。四方錢（三） 市場貨幣基金指僅投資于貨幣市場工具的基金。市場貨幣基金應當投資于以下金融工具：（1）現(xiàn)金（2）1年以內（含1年）的銀行定期存款、大額存單（3）剩余期限在397天以內（含397天）的債券（4）期限在1年以內（含1年）的債券回購（5）期限在1年以內（含1年）的中央銀行票據(jù)（6）中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。但不得投資于以下金融工具：（1）股票（2）可轉換債券（3）剩余期限超過397天的債券（4）信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券（5）中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。特點：本金安全；資金流動性強；收益率相對活期儲蓄較高；投資成本低，買賣貨幣市場基金免收手續(xù)費，認購費、申購費、贖回費都為0，資金進出非常方便，既降低投資成本，又保證了流動性；分紅免稅，多數(shù)貨幣市場基金基金面值永遠保持1元，收益天天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是復利，銀行只是單利。每月分紅結轉為基金份額，分紅免收所得稅。貨幣市場基金的申購：銀行網(wǎng)點申購、到有代銷資格的劵商營業(yè)部申購、直接到基金公司直銷柜臺申購、部分基金公司為中國銀聯(lián)會員開通網(wǎng)上申購服務。申購的最低資金量要求為1000元，追加的投資也是1000元的整數(shù)倍?；饐挝毁Y產(chǎn)凈值是固定不變的，一個基金單位是1元。收益指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。作為短期指標，七日年化收益率僅是過去7天的盈利水平信息，并不意味著未來收益水平。影響貨幣市場基金收益率的主要因素：利率因素；規(guī)模因素，單只貨幣市場基金存在一個最優(yōu)規(guī)模，在該規(guī)模內具有規(guī)模效應，即規(guī)模越大收益越高，超出該規(guī)模后就不具有規(guī)模效應；收益率趨同趨勢 部分現(xiàn)金規(guī)劃工具比較表單位協(xié)定存款7天通知存款貨幣市場基金安全性高高高流動性隨時提取提取七天預約最快T+1日到賬稅前收益率%%2%～3%交易率無無無所得稅有有無其他限制有最低要求有，5萬元起存首次認購1000元起，追加認購無限制二、現(xiàn)金規(guī)劃融資工具（一）信用卡融資簡介：是銀行或其他發(fā)卡機構向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款，并可在中國境內指定的商家購物和消費，或指定銀行機構存取現(xiàn)金，以人民幣結算的特制卡片。分為廣義信用卡和狹義信用卡。廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、消費信貸或持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特制卡片均可稱為信用卡。廣義信用卡包跨貸記卡、準貸記卡和借記卡等。狹義上說，信用卡主要是指由金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的貸記卡，持卡人在信用額度內可先消費后還款的信用卡。狹義的信用卡實質上是一種消費貸款，它提供一個有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可以使用部分或全部額度。償還借款時也可以全額還款或部分還款，一旦以及使用的額度得到償還，則該信用額度又可以重新恢復使用。1999年3月1日中國人民銀行頒布《銀行卡業(yè)務管理辦法》，允許商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，先消費后還款。從消費信貸業(yè)務比較發(fā)達的國家來看，住房消費信貸、汽車消費信
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