【文章內(nèi)容簡介】 胎家庭的一大特點是家庭負擔重，尤其是子女的教育費用，要比普通的獨生子女家庭高一倍，對于這樣的特殊家庭，在理財規(guī)劃方面與普通家庭也不同。 一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)丈夫李先生醫(yī)生妻子李太太醫(yī)生女兒一剛上初中女兒二剛上初中 二、家庭收支狀況表 每月收支狀況(單位：元)收入支出本人月收入基本生活開銷配偶收入子女教育費物業(yè)費合計合計每月結(jié)余表 年度收支狀況(單位：元)入支出年終獎金保費支出其他費用合計合計年度結(jié)余 三、家庭資產(chǎn)負債狀況表 家庭資產(chǎn)負債狀況(單位：元)家庭資產(chǎn)家庭負債現(xiàn)金和活存房屋貸款定期存款外匯萬美元房產(chǎn)(自用)合計合計家庭凈資產(chǎn) 四、保險方面 夫妻倆未投任何商業(yè)保險，只是給雙胞胎女兒們各投了一份綜合險，每年的保費總支出為元左右。 五、家庭理財目標 ．住房改善：近兩年希望將現(xiàn)有價值萬元左右的兩室一廳舊房換成萬元以內(nèi)三室兩廳的新房； ．子女教育：近年為兩個女兒籌備足夠的大學(xué)教育費用； ．購車計劃：近期為丈夫購置一輛價值萬元左右的私人轎車； ．安享晚年：希望年后夫妻都可以安安心心退休，并且至少能維持現(xiàn)有的生活水平不變。合理準備退休后的養(yǎng)老基金，到時不再增添子女的生活負擔。 六、假設(shè)條件 ．人民幣對美元匯率為； ．收入增長率； ．投資報酬率； ．通貨膨脹率生活支出增長率； ．當前大學(xué)學(xué)費水平為萬元年人； ．大學(xué)學(xué)費增長率； ．退休生活水平保持不變； ．退休后生活年； ．假定退休后夫妻兩人領(lǐng)取的社會養(yǎng)老金各為元月，共給付年； ．若夫妻兩人中發(fā)生意外，家庭年生活費用調(diào)整率為。 ．家庭生命周期是研究客戶不同階段行為特征和價值取向的重要工具，根據(jù)李先生家庭的特點，該家庭現(xiàn)處于生命周期中的( )。 ．家庭形成期 ．家庭成長期 ．家庭成熟期 ．家庭衰老期 [答案] [解讀] 李先生家庭處于家庭成長期，教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩(wěn)。 ．下列義務(wù)性支出和選擇性支出的組合錯誤的是( )。 ．義務(wù)性支出——生活基本開銷，選擇性支出——現(xiàn)在不消費儲蓄起來投資運用 ．義務(wù)性支出——已有負債之本利攤還，選擇性支出——居家重新裝潢 ．義務(wù)性支出——續(xù)期保費支出，選擇性支出——投資型保單增額保障支出 ．義務(wù)性支出——籌備子女大學(xué)學(xué)費，選擇性支出——留遺產(chǎn)給子女 [答案] [解讀] 義務(wù)性支出指現(xiàn)在已有的負擔，沒有選擇性一定要支付的費用。因此即使籌備子女大學(xué)學(xué)費可當作父母的義務(wù)，但因為是在將來支出，所以還是視為選擇性支出。 ．下列各項屬于個人家庭負債的有( )。 Ⅰ．家庭供養(yǎng)人口 Ⅱ．無住房 Ⅲ．無醫(yī)療保險 Ⅳ．借款和貸款 ．Ⅰ、Ⅲ ．Ⅱ、Ⅳ ．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ ．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ [答案] ．關(guān)于李先生家庭資產(chǎn)負債情況的分析，下列說法錯誤的是( )。 ．家庭的金融資產(chǎn)全部為銀行存款 ．資產(chǎn)安全性較高，但收益水平偏低 ．家庭流動性資產(chǎn)所占的比重較大 ．家庭資產(chǎn)可能會縮水 [答案] ．李先生家庭每年的收入總額為( )元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] 每年總收入(元)。 ．李先生家庭每年的結(jié)余額為( )元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] 每年結(jié)余額月結(jié)余額年度結(jié)余額(元)。 ．下列關(guān)于家庭財務(wù)收支情況的分析錯誤的是( )。 ．整個家庭的收入主要來源是工資性收入 ．家庭距離財務(wù)自由(日常固定開支主要依賴理財收入)還有很大的距離 ．目前家庭每年的結(jié)余比例為，比例偏高 ．潛在的支出，會造成收支節(jié)余比例的下降 [答案] [解讀] 目前家庭每年的結(jié)余比例約為，屬于合理的范圍。 ．負債依其用途可以分為三種不同類型，下列不屬于這一分類的是( )。 ．自用性負債 ．投資性負債 ．流動性負債 ．消費性負債 [答案] [解讀] 負債依其用途可分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。①自用性負債，是用來購買自用資產(chǎn)如汽車和房屋的抵押貸款的余額；②投資性負債，是擴張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額；③消費性負債，是透支信用借錢來消費，在結(jié)算時點時所積欠的余額。 ．若預(yù)計李先生的兩個女兒年后上大學(xué)，按照當前大學(xué)費用每人每年萬元的標準(學(xué)費成長率為)，則第一年每人上大學(xué)的費用為( )元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] ，，則(元)。 ．接第題，年后，雙胞胎姐妹四年的大學(xué)費用共計( )萬元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] 雙胞胎姐妹每人大學(xué)四年的費用為：，()， (萬元)，則其年后需要的大學(xué)費用共為萬元。 ．接第題，由于大學(xué)教育在時間上沒有彈性，再加上沒有任何的投資經(jīng)驗，理財規(guī)劃師建議李先生家庭將現(xiàn)有的資產(chǎn)投資于債券型基金，假設(shè)長期收益率為。則所需要的投資金額為( )萬元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] ，，則所需要的投資金額(萬元)。 ．如果李先生家庭用人民幣存款萬元投資于貨幣基金，投資收益率為，則可為年后的購房支出提供( )萬元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] ，，(萬元)。 ．李先生家庭為了購買萬元三室兩廳的新房，向銀行貸款萬元，期限為年，則李先生每月需供款( )元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] ，。 ．李先生夫婦退休后生活支出保持為每年元，則退休時第一年所需的生活費用為( )元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] ，。 ．接第題，如果李先生夫婦退休后生活年，則退休時需要的養(yǎng)老基金為( )元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] ，()。 ．關(guān)于李先生家庭所持有的外匯資產(chǎn)，下列說法不合理的是( )。 ．由于目前人民幣處于升值階段，手中的外匯資產(chǎn)根據(jù)將來是否有外匯需求而定 ．為防止目前因人民幣升值所帶來的外匯貶值，手中的外匯應(yīng)全部兌換成人民幣 ．如果將來存在外匯需求，可根據(jù)資金的使用期限，購買收益率較高的外匯理財產(chǎn)品，保持資產(chǎn)的保值增值 ．如果沒有外匯需求，可以將美元換成人民幣，進行適當投資，積累財富，以滿足未來的其他理財目標 [答案] ．資產(chǎn)可分為流動性資產(chǎn)、自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)。流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、貨幣市場基金等，其特性是可保本，變現(xiàn)時不會有資本損失。安全性和流動性最高，但是只有少許甚至沒有利息收入，獲利性最低。持有流動性資產(chǎn)的動機不包括( )。 ．交易性動機 ．預(yù)防性動機 ．儲蓄性動機 ．投機性動機 [答案] ．如果李先生購買份六年期的教育儲蓄產(chǎn)品，每份萬元，共計萬元。對于這萬元的教育儲蓄，收益穩(wěn)定，年收益率為，且不須繳納個人所得稅；零存整取方式享受定期利率，每月只需存款元，六年后即可積攢萬元本金及利息( )元。 ． ． ． ． [答案] ．為滿足夫妻退休后仍可維持現(xiàn)有生活水平不變，按該家庭現(xiàn)在每年基本生活開銷元，未來年消費水平年均增長率，退休后的費用為退休前費用計算，則退休后夫妻年生活開銷是( )元。 ． ． ． ． [答案] [解讀] 退休后夫妻年生活開銷()(元)。 ．根據(jù)個人在退休生活不同方面(衣食住用行等)的不同要求，退休生活期望值大體可以劃分為( )。 ．衣食保障型、醫(yī)療保健需求型和住房需求型 ．基本需求型、心理滿足型和高層次需求型 ．享樂型、小康型和基本保障型 ．物質(zhì)享樂型、精神享樂型 [答案] 案例 “老夫少妻”家庭的理財規(guī)劃 十幾年以前，女孩如果找個比自己大很多的男人，會讓親朋好友們不理解，甚至堅決反對。但現(xiàn)在女孩找個比自己大十幾歲的男人，大家會覺得很正常，因為社會在進步，人們的擇偶觀、財富觀也發(fā)生了很大變化。老夫少妻已經(jīng)逐漸成為一種普遍的社會現(xiàn)象。 一、案例成員家庭成員年齡職業(yè)劉女士政府機關(guān)工作先生一家公司的經(jīng)理兒子先生和前妻的兒子，在國外上學(xué)女兒先生和劉女士的女兒 二、收支狀況表 家庭月度稅后收支情況表 (單位：元)收入支出劉女士收入房屋支出先生收入公用費租金收入衣食費交通費其他合計合計 年度收入有年終獎金萬元，年保費支出元。 三、資產(chǎn)負債狀況 目前他們有住房四處： ．商品房，余平，花費萬元，貸款萬元，分十年還款，月供元，此房用于自住，貸款余額為萬元； ．商品房，平，花費萬元，貸款已全部還清，目前出租，月租金元； ．房改房，平，花萬元買下，出租，月租金元； ．