【文章內容簡介】 對分支機構的督查力度，細化梳理、有效減少各層各級的推行阻力，提升各級分支機構的整體執(zhí)行水平。三是要建立健全適應貸款新規(guī)要求的考核機制，培育貸款新規(guī)落實的正向激勵機制。 整改措施及行動：：（1）對于2010年銀監(jiān)歷次現場檢查中發(fā)現的問題，我行均高度重視，立即組織相關責任部門嚴格按監(jiān)管意見要求落實整改，目前均已整改完畢。（2）我行將貸款新規(guī)的具體要求逐條落實到我行制度中，并予以不斷修訂和完善。先后制定或修訂了《平安銀行固定資產貸款管理辦法》、《平安銀行固定資產貸款操作規(guī)程》、《平安銀行項目融資操作指引》、《平安銀行流動資金貸款管理辦法》、《平安銀行個人貸款貸后管理辦法》等制度；并在其基礎上細化了支付審核和資金流向控制流程，進一步完善了我行的內部制度體系。同時我行已建立有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并堅持貸放分控、崗位分離和相互制約的原則，將貸款審批與發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（3）在系統(tǒng)建設方面，我行已改進了對公及個人信貸系統(tǒng)。在對公系統(tǒng)中，增加“支付方式”字段信息，對自主支付方式設置貸款帳戶監(jiān)管，對外支付需要核實用途審批；在個貸系統(tǒng)中也增加了委托支付和自主支付的字段設置，并定期從系統(tǒng)調取支付清單，以對貸款進行流向跟蹤。（4）內審部門在所有相關稽核項目中，均將“三個辦法一個指引”落實情況作為新發(fā)放貸款的稽核重點，并始終貫徹于各項稽核項目（包括分行全面稽核和業(yè)務條線專項稽核）中，對于稽核檢查中發(fā)現的問題，所涉分行均能嚴格按要求落實整改。合規(guī)部門將“三個辦法一個指引” 作為合規(guī)專項檢視的重點，對發(fā)現的問題提交總行內控委員會審議，并嚴格按照要求落實整改。（5）我行已將風險管理列入對客戶經理考核基本法中，并提高了風險管理工作的考核權重，其中貸款新規(guī)執(zhí)行是考核的重要內容。同時，我行通過風險提示、典型案例等多種形式，對全行進行貸款新規(guī)執(zhí)行宣導，有效地提高了信貸人員對貸款新規(guī)的理解和執(zhí)行力。：2011年以來，先后進行固定資產貸款授信條件落實、異地貸款管理、存單質押授信風險、鋼貿行業(yè)授信風險等多項檢查，并在全行范圍內進行以貸款新規(guī)為核心、覆蓋中長期貸款還款方式調整、平臺貸款、銀監(jiān)提示重點風險等的信貸合規(guī)監(jiān)管檢查。稽核監(jiān)察部和合規(guī)部的專項檢查，結合風險管理部門的多層面、多層級的檢查和督察，有效地提高了全行對貸款新規(guī)的理解和執(zhí)行力，整體執(zhí)行效果穩(wěn)步提高。：今年下半年，我行將不斷完善制度，加強全行執(zhí)行貸款新規(guī)的督促和引導力度，充分發(fā)揮總行的推動導向力。始終將貸款新規(guī)的執(zhí)行落實情況作為各項合規(guī)監(jiān)管檢查的核心內容，除定期組織全行進行貸款新規(guī)自查并加強總行現場抽查力度外，在其他專項檢查項目中，貸款新規(guī)執(zhí)行情況也是檢查的重點內容。監(jiān)管意見：進一步提升理財業(yè)務管理能力。一是要統(tǒng)一梳理銀行理財業(yè)務管理流程和制度，明確責任，清晰管理，優(yōu)化產品設計，建立與產品風險相匹配的激勵約束機制。二是合規(guī)營銷，強調保護客戶利益原則，全面客觀披露相關信息和風險，切實做好風險測評和適合度評估。三是制定切實可行的方案，做好對部分虧損較大理財業(yè)務的風險預判和應對工作。 整改措施及行動： ：（1）啟動理財業(yè)務銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查制度。根據年度理財業(yè)務檢查機制，每季度開展一次分行自查，每半年進行一次總行抽查；上半年已經完成第一季度分行的自查，自查理財業(yè)務筆數總計4088份，%，涉及零售條線銷售合規(guī)的問題件69份，總體表現較好；（2）對理財業(yè)務操作流程進行了補充，增加了特殊交易操作流程；對保本類資產池產品，進一步完善每日和每周對賬機制；（3）理財產品第二次展期后，我行實行每月與平安證券資管部的溝通制，密切關注產品的投資運作情況，尋找引導客戶贖回的市場機會。 ：上述措施使得我行銷售合規(guī)性明顯改善，未出現宣傳文案不規(guī)范的問題，加強了合同文本規(guī)范性；保證了保本資產池產品的賬實相符，對系統(tǒng)差錯出現的問題進行及時修正；0708系列產品在上半年在市場整體下滑的情形下，%的增長。：（1）根據業(yè)務發(fā)展變化，零售產品管理部、零售業(yè)務市場營銷部、運營管理部和相關渠道管理等部門將共同對理財業(yè)務銷售操作管理規(guī)程、理財業(yè)務交易和操作、理財業(yè)務品質管理辦法等制度內容進行修訂，2011年7月啟動修訂工作，10月完成發(fā)文。（2）持續(xù)開展理財業(yè)務銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查，結合DCFC理財業(yè)務全流程檢查要求，強化制式化工作的落實進度和力度。（3）0708系列產品在9月19日到期，已制訂應對方案，將于8月啟動應急機制，提前宣導產品到期清償方案，及時向三家分行提供相應的安撫資源，妥善解決歷史遺留問題。監(jiān)管意見：進一步加強關聯(lián)交易管理，提高制度執(zhí)行力。一是嚴格按照《 商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，完善關聯(lián)交易管理制度和細則，準確界定和識別關聯(lián)交易。二是統(tǒng)一梳理關聯(lián)交易管理流程，加快系統(tǒng)建設，實現對關聯(lián)交易的全流程管理和監(jiān)控。三是董事會要加強對重大關聯(lián)交易的管理和審核，做到逐筆認定、逐筆審批，確保關聯(lián)交易的公允性。四是從提高執(zhí)行力入手，強化責任認定與追究，確保各項制度落到實處。 整改措施及行動： ，2011年3月修訂并發(fā)布了本行關聯(lián)交易報備銀監(jiān)會工作指引，擴大了關聯(lián)方范圍，改進了重大關聯(lián)交易的審批流程。包括： （1）完善重大關聯(lián)交易預先管理機制，對于經董事會審批的當年關聯(lián)交易額度，在該范圍內的重大關聯(lián)交易實際發(fā)生前，增加將相關資料向董事會關聯(lián)交易控制委員會報告和關聯(lián)交易控制委員會秘書審批的流程。 （2）進一步明確本行內部人的判斷標準，將本行風險政策委員會審核確認的風險管理專員納入內部人范圍，并將本行監(jiān)事納入關聯(lián)自然人范圍，防范遺漏關聯(lián)自然人交易的風險。，制作了關聯(lián)交易管理網絡培訓課程，4月份已上線配送全行員工學習。此外，還擬訂了關聯(lián)交易違規(guī)的亮牌處罰標準。，目前報送銀監(jiān)的，針對存、貸款、費用類關聯(lián)交易目前已可以通過系統(tǒng)需求、結合相關標示字段獲取相關數據；針對其他關聯(lián)交易，下一步考慮結合兩行整合契機，在兩行前端業(yè)務系統(tǒng)合并中增設關聯(lián)交易字段，在關聯(lián)業(yè)務發(fā)生時就予以標示；在完成系統(tǒng)標示的情況下，可考慮增設科目字段，從而在賬面上清晰地反映關聯(lián)交易數據。、審查后，提交董事會批準。重大關聯(lián)交易在董事會審議通過后，方可簽署正式的協(xié)議文本。對于本行與關聯(lián)方進行的重大關聯(lián)交易，經辦部門于交易合同簽署一個工作日內后，將交易類別、交易合同當事人及交易條件等信息以簽報形式報告財務會計部、法律合規(guī)部、董事會辦公室，由董事會辦公室向關聯(lián)交易控制委員會報備。 在重大關聯(lián)交易公允性方面，本行在制度中明確規(guī)定了法律合規(guī)部、財務會計部、董事會辦公室及業(yè)務經辦部門的職責。對公允性判斷及后續(xù)執(zhí)行的過程主要是：業(yè)務部門首先對重大關聯(lián)交易的公允性進行初步判斷，并向財務部提供重大關聯(lián)交易的定價政策及公允性說明；由財務會計部進行認定復核后，同時報送法律合規(guī)部；業(yè)務部門可根據法律合規(guī)部對重大關聯(lián)交易性質的認定及財務會計部對關聯(lián)交易公允性的判斷，決定是否繼續(xù)進行交易；如果業(yè)務部門擬繼續(xù)進行交易的，則會及時通知法律合規(guī)部及董事會辦公室，并根據有關要求準備提交董事會關聯(lián)委及董事會會議進行審議的議案材料。我行董事會一直重視對關聯(lián)交易的審核與管理，按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關要求，完善本行的制度和流程建設?！皟尚姓稀惫ぷ鲉右詠?，董事會及相關專業(yè)委員會強化了制度的執(zhí)行和落實，始終按照“逐筆認定、逐筆審批”的原則強化重大關聯(lián)交易的管理與審批，并且格外關注交易的公允性，取得了良好的成效。 ，在深發(fā)展成為平安銀行的控股股東后，平安銀行與深發(fā)展關聯(lián)人發(fā)生的交易即成為深發(fā)展的關聯(lián)交易，將對兩行關聯(lián)交易管理產生重要影響。兩行關聯(lián)交易管理部門已溝通協(xié)調，平安銀行制定并發(fā)布工作通知書，針對兩行整合期間關聯(lián)交易管理的變化和銜接工作進行宣導和部署，確保依法合規(guī)并嚴格執(zhí)行本行關聯(lián)交易管理制度。監(jiān)管意見：繼續(xù)加強操作風險管控，特別是案件風險。要始終保持案件高壓態(tài)勢，常抓不懈。一要優(yōu)化考核機制，要由簡單考核“案件數量”和“涉案金額”的“單一型模式”向綜合考核工作機制、隊伍素質和充足性、工作力度的“復合型模式”轉變。二要強化建設機構內生動力，提高內審稽核工作質效。三要強化責任追究。 整改措施及行動： 切實深化操作風險管理工作，落實各項管控措施，是做好案件防控工作的基礎。2011年上半年，我行緊緊圍繞監(jiān)管部門防范操作風險“ 13 條”和“操作風險管理指引”的要求，切實加強操作風險管控，全力確保無重大操作風險事件、案件的發(fā)生。主要整改措施如下：，強化操作風險管理職責體系。進一步強化內控委員會對全行操作風險的重視程度?？傂袃瓤匚丛聦徸h全行操作風險狀況，對全行發(fā)生的操作風險事件逐一檢視、分析并作出重要決策，確保重要問題的及時審議與整改；按月對分行內控委運作規(guī)范性及議事質量進行考核點評，尤其關注分行執(zhí)行DCFC及操作風險事件的整改情況。加快組建分行操作風險管理隊伍，上半年所有分行及信用卡部的操作風險管理崗位人員陸續(xù)到位，基本實現條線及分行間“橫直相交”的全行操作風險管理體系；通過下發(fā)《分行操作風險管理工作規(guī)范標準》，進一步清晰分行工作目標、固化工作模式、標準和基本要求，并通過定期的工作點評與考核，進一步強化各級操作風險職責的落實，提高操作風險管理工作對風險防范的前導性及有效性。，并積極開發(fā)新工具。持續(xù)優(yōu)化DCFC清單，DCFC覆蓋面不斷擴大至90%以上，使DCFC成為防范操作風險的強有力工具。建立總分行聯(lián)動的DCFC執(zhí)行情況跟蹤機制，強化監(jiān)測分析效果，按月將DCFC執(zhí)行情況分別遞交總、分行內控委員會審議，確保DCFC執(zhí)行中的問題及時發(fā)現、及時整改；組織開展全行范圍的DCFC大檢查，檢查面涉及10家分行、信用卡部及總行2個操作部門（集中作業(yè)部與資金交易部），檢查方式為分行/機構自查與總行復查。通過檢查，一方面及時發(fā)現執(zhí)行中的概念理解與執(zhí)