【文章內(nèi)容簡介】 。2011 年末，全國有三級醫(yī)院 1399 家，其中三級甲等醫(yī)院 881 家。三級醫(yī)院有 240 家在xx行開戶，占全國三級醫(yī)院的 %。2012 年 9 月末，這 240 家醫(yī)院的存款總額為 億元，占全行 醫(yī)院存款的 35%，戶均存款余額 2000 萬元；貸款余額 億元，占全行醫(yī)院貸款的 25%，戶均貸款余額 1304 萬元，整體貸存比%?？梢?，xx行合作的三級醫(yī)院現(xiàn)金流充沛，存貸比低于全行 平均。2011 年末，全國有二級醫(yī)院 6468 家，按照我國“十二五” 規(guī)劃要求 30 萬人口以上的縣（市）至少有一所醫(yī)院達(dá)到二級甲等 水平，未來二級甲等醫(yī)院將成為銜接基層醫(yī)療與三級醫(yī)院之間的 橋梁，將承擔(dān)更多的中高層次的醫(yī)療任務(wù)。由于二甲醫(yī)院通常由 區(qū)縣財政進(jìn)行支持，而區(qū)縣財政又因地而異，部分財政資源不足 地區(qū)會允許醫(yī)院貸款建設(shè)發(fā)展。 社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，不管中心和站，各地都在逐步納入政府的全額預(yù)算管理單位，這表明其納入了公共衛(wèi)生服務(wù)體系的范疇。 部分地方提出每一個社區(qū)必須有一所政府舉辦的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī) 構(gòu)，每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都要有一個政府舉辦的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院。這些都是解 決老百姓“看病貴、看病難”的有效舉措。六、醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)的發(fā)展前景展望（一）我國醫(yī)療市場潛力巨大。 人口老齡化和消費(fèi)升級的內(nèi)生性因素推動我國醫(yī)療市場高速增長；醫(yī)保擴(kuò)容將以杠桿作用拉動醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展；以非 營利公立醫(yī)院為主體醫(yī)院產(chǎn)業(yè)將維持高速增長，民營醫(yī)院在?？漆t(yī)院領(lǐng)域的發(fā)展值得期待。（二）公立醫(yī)院的股份制改制和集團(tuán)化發(fā)展趨勢。 一是公立醫(yī)院將有可能通過改制成為股份制公司，具備了直接上市融資或注入上市公司的條件。二是公立醫(yī)院的集團(tuán)化發(fā)展 趨勢。歐美等發(fā)達(dá)國家醫(yī)院產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程是：幾家大型的醫(yī)院 不斷地并購或新建醫(yī)院，擴(kuò)大規(guī)模，實現(xiàn)集團(tuán)化。例如，美國最 大的醫(yī)院集團(tuán) HCA 就是通過不斷地并購數(shù)百家醫(yī)院來完成自己的 發(fā)展的，鼎盛時期，HCA 旗下有 350 多家醫(yī)院、145 個門診外科中 心、550 個家庭護(hù)理機(jī)構(gòu)。在臺灣，幾大醫(yī)院集團(tuán)占據(jù)了 40%的市 場份額，其中最大的財團(tuán)法人醫(yī)院長庚醫(yī)院占據(jù)了 6%的市場份 額。醫(yī)院集團(tuán)化可以避免醫(yī)療資源的重復(fù)購置，有效地降低了醫(yī) 療資本，醫(yī)院管理機(jī)構(gòu)的重新優(yōu)化組合，提高了醫(yī)院工作效率和 管理水平。我國公立醫(yī)院也開始了集團(tuán)化發(fā)展的道路，具有代表 性的是北京同仁醫(yī)院集團(tuán)、上海仁濟(jì)醫(yī)院集團(tuán)、上海瑞金醫(yī)院集 團(tuán)等。（三）民營醫(yī)院逐漸納入醫(yī)保，連鎖?？漆t(yī)院迅速擴(kuò)張。 公立醫(yī)院改革帶來為民營醫(yī)院帶來了契機(jī)，民營醫(yī)院在?？祁I(lǐng)域根據(jù)近幾年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前諸如愛爾眼科、通策醫(yī)療、馬 應(yīng)龍等一系列民營?？漆t(yī)院發(fā)展態(tài)勢良好。民營醫(yī)院納入醫(yī)保體 系正在逐步得到解決。國務(wù)院在 2010 年 12 月下發(fā)文件，規(guī)定符— 15 —合條件的非公立醫(yī)院可以納入醫(yī)保定點(diǎn)范圍，并執(zhí)行與公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)相同的支付和報銷政策。據(jù)悉，北京市已有 37 家民營醫(yī)療機(jī) 構(gòu)被納入醫(yī)保范疇，已有 43 家。（四）醫(yī)療信息化帶來了醫(yī)院管理體制的高效化。 基本醫(yī)保和醫(yī)療救助即時結(jié)算的不斷推進(jìn)要求醫(yī)療信息化水平不斷提高。我國醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息化目前處于以財務(wù)核算為中心 的管理信息系統(tǒng)（HIS）階段，“以病人為中心”的數(shù)字化醫(yī)院和 依托于互聯(lián)網(wǎng)的遠(yuǎn)程會診將會成為未來的發(fā)展趨勢。預(yù)計到 2020 年前，國家在醫(yī)療行業(yè)信息化的投入將在 4000 億元人民幣以上。（五）商業(yè)保險。 “十二五”規(guī)劃中鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)發(fā)展醫(yī)保之外的健康保險產(chǎn)品，積極引導(dǎo)商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)長期護(hù)理保險、特殊大病保 險等險種，一方面可以滿足居民日益增長的多樣化的健康需求， 同時也為醫(yī)院、商業(yè)保險公司、銀行之間指出了新的合作點(diǎn)。第二部分 廣告財富醫(yī)療行業(yè)綜合服務(wù)方案 一、醫(yī)療行業(yè)綜合結(jié)算服務(wù)方案 目前xx行向醫(yī)院行業(yè)提供的產(chǎn)品以存款、結(jié)算業(yè)務(wù)為主，自助醫(yī)院成為xx行與醫(yī)院全面合作的主要結(jié)算類產(chǎn)品，應(yīng)收賬款質(zhì) 押融資。（一）自助醫(yī)院產(chǎn)品。2012 年，總行整合全行資源推出的“快遞”自助醫(yī)院產(chǎn)品發(fā)展勢頭良好，該通過改造xx行自助設(shè)備，實現(xiàn)了醫(yī)院的掛號、就診、繳費(fèi)、打印報告等多項醫(yī)療金融服務(wù)功能。截至 11 月末， 全國共有 126 家大中型醫(yī)院與xx行簽訂“自助醫(yī)院”合作協(xié)議， 覆蓋 33 家省直分行的 171 個有網(wǎng)點(diǎn)城市的 70 個，城市覆蓋率 40%。 其中簽約三級以上醫(yī)院 98 家，已上線醫(yī)院 60 家，今年新上線 47 家。從投入產(chǎn)出來看，xx行在三級醫(yī)院的平均投入為 150 萬元/ 家。一般上線后，三級醫(yī)院的對公日均存款在 5000 萬元以上，根 據(jù)價格計算，平均每年的撥備后利潤約為 3050 萬元，平均 投資收回期限約為 23 年。如果成功獲取醫(yī)院的代發(fā)業(yè)務(wù)或授信 業(yè)務(wù)，一般能夠在 2 年以內(nèi)收回全部成本。而xx行自助醫(yī)院的合 作協(xié)議能夠排他性綁定醫(yī)院 510 年的結(jié)算，綜合收益明顯。公司 部專門制定了針對不同層級客戶的有關(guān)自助醫(yī)院項目合作的評分 表供分行考慮投入產(chǎn)出時參考。（詳見附件 1）根據(jù)評分表，醫(yī)院 得分在 75 分以上，建議全力爭取簽約合作； 5075 分，建議以 簽約帶動營銷代發(fā)工資；50 分以下，除戰(zhàn)略合作等特殊原因或帶 來其他綜合收益外，建議投入不超過 20 萬元。自助醫(yī)院產(chǎn)品已經(jīng)成為xx行近期營銷切入醫(yī)療行業(yè)的重要 結(jié)算產(chǎn)品，它和信貸產(chǎn)品一起成為xx行營銷新客戶、穩(wěn)定老客戶 的主要產(chǎn)品。2012 年 7 月，xx行“快遞”自助醫(yī)院金融產(chǎn)品 創(chuàng)新案例榮獲獎項。（二）綜合理財方案。 本系列對公理財產(chǎn)品針對醫(yī)院等企事業(yè)單位設(shè)計，用于投資我國債券市場信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括固定 期限 7 天、14 天、1 個月、2 個月、3 個月、6 個月、1 年和 2 年期產(chǎn)品及非固定期限產(chǎn)品，本類產(chǎn)品本金安全，且風(fēng)險較低。 如果醫(yī)院有特殊期限需求及資金達(dá)到 5 億元以上，xx行可另行定 制特殊期限理財產(chǎn)品。 本類對公理財產(chǎn)品到期收益與國際金融市場某項指標(biāo)（如匯率、利率、商品、能源等）在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)的市場表現(xiàn)相掛鉤。 資金在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)存放于醫(yī)院在xx行所開設(shè)的保證金賬戶內(nèi)， 產(chǎn)品條款（期限、金額、收益條件）可根據(jù)企業(yè)需求進(jìn)行量身定 制，具有較大靈活性。該產(chǎn)品盡管為浮動收益類理財產(chǎn)品，但有 最低收益保證，且最低收益不低于同檔期人民幣定期存款利率水 平。二、醫(yī)療行業(yè)綜合融資服務(wù)方案目前xx行醫(yī)療行業(yè)授信業(yè)務(wù)規(guī)模較小，保理融資、電子銀行、 融資租賃、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)成為提高綜合收益的配套產(chǎn)品。（一）流動資金貸款?！?17 —xx行可以為醫(yī)院提供 1 年及以下的短期流動資金貸款，該類貸款的期限短、利率低，考慮醫(yī)保結(jié)算周期進(jìn)行放款，緩解醫(yī) 院短暫的資金周轉(zhuǎn)壓力。（二）供應(yīng)鏈融資。 與醫(yī)院相關(guān)的供應(yīng)鏈融資大致包含兩種情況，一是以各類醫(yī)保局為買方，向上游醫(yī)院（賣方）提供融資；二是以醫(yī)院（買方） 為核心企業(yè)，向上游醫(yī)藥供應(yīng)商（賣方）進(jìn)行融資。一般來說， 前者單筆資金結(jié)算周期約為 12 個月，后者周期約為 36 個月， 對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種為保理業(yè)務(wù)和應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)。（詳見附件 2）這里需要指出的是，保理業(yè)務(wù)本質(zhì)實際上是資產(chǎn)買賣服務(wù)， 銀行是以預(yù)付款的方式，從債權(quán)人（賣方）手中買到應(yīng)收賬款債 權(quán)，在此過程中賺取中間業(yè)務(wù)收入以及預(yù)付貨款所帶來的利