【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的過(guò)程中出現(xiàn)按批準(zhǔn)的方案執(zhí)行一段時(shí)間，而后客戶中斷不履行時(shí)，信用人員將按原標(biāo)準(zhǔn)催收措施執(zhí)行。④如果客戶出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡劣、受到起訴、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、企業(yè)發(fā)生重大結(jié)構(gòu)變動(dòng)、其內(nèi)部或外部環(huán)境出現(xiàn)極不穩(wěn)定等因素時(shí)，由市場(chǎng)人員負(fù)責(zé)及時(shí)提出追收方案并提交相關(guān)人員進(jìn)行處理，及時(shí)避免損失的擴(kuò)大化。第二節(jié) 注意事項(xiàng)無(wú)論任何人員在跟進(jìn)逾期應(yīng)收款必須注意應(yīng)收款追訴的法定有效的兩年期限（簽定還款計(jì)劃和收取貨款均可延續(xù)訴訟期限），跟進(jìn)人員有責(zé)任及有義務(wù)在訴訟期限到期前三個(gè)月提請(qǐng)公司采取法律訴訟手段解決應(yīng)收款問(wèn)題。逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過(guò)程中，各相關(guān)部門及人員必須密切配合，信息共享，任何人員不得設(shè)置障礙，影響收款和公司榮譽(yù)。風(fēng)控組根據(jù)本部門其他條線參與追收人員的追收態(tài)度及配合情況，向部門總裁批準(zhǔn)提出扣罰或獎(jiǎng)勵(lì)建議，經(jīng)部門總裁批準(zhǔn)后在下月績(jī)效中扣罰或獎(jiǎng)勵(lì)。市場(chǎng)人員、運(yùn)營(yíng)人員、財(cái)務(wù)人員無(wú)論是在逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過(guò)程中，還是在訴訟期間與應(yīng)收款客戶簽定還款協(xié)議、折價(jià)協(xié)議甚至以貨抵帳協(xié)議，必須在《應(yīng)收款追收措施暫緩申請(qǐng)表》填寫(xiě)清楚，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可操作。在追收過(guò)程中與客戶達(dá)成任何協(xié)議（如還款計(jì)劃），只允許客戶單方制定書(shū)面承諾，任何人員在未經(jīng)批準(zhǔn)的前提下不能加簽意見(jiàn)，或達(dá)成書(shū)面協(xié)議。第四章 委外催收方案為了完善我司信用管理體系，規(guī)范應(yīng)收賬款管理流程，特設(shè)立委外催收方案。第一節(jié) 委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求準(zhǔn)入條件：①具有獨(dú)立法人資格或民事主體資格；資質(zhì)要求項(xiàng)資質(zhì)條件說(shuō)明公司實(shí)力實(shí)繳資本100萬(wàn)元（含）以上,律師事務(wù)所不受注冊(cè)資金限制。②營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍必須含有服務(wù)外包等相關(guān)內(nèi)容（律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證除外）；在廣東有常設(shè)分支機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)必須在廣東省內(nèi)注冊(cè)）；在廣東從事非訴訟催收人員達(dá)到50人以上，須提供在廣東交納社保等證明材料；近兩年在廣東地區(qū)與2家（含 ）以上金融機(jī)構(gòu)有非訴訟委外催收經(jīng)驗(yàn)（須提供相關(guān)的合同案例）。公司具有完善規(guī)范的各項(xiàng)內(nèi)部管理制度；應(yīng)有律師事務(wù)所對(duì)公司提供法律支持資料（如提供與律師事務(wù)所簽訂的法律支持方面合作協(xié)議）。禁止準(zhǔn)入條件：①人行征信報(bào)告顯示公司兩年內(nèi)有逾期記錄超過(guò)三次，或者公司兩年內(nèi)單次違約時(shí)間超過(guò)三個(gè)月。②機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)上負(fù)面新聞或者評(píng)論較多。③機(jī)構(gòu)法定代表人、負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員在人行征信報(bào)告顯示有逾期。④機(jī)構(gòu)以及機(jī)構(gòu)法人、高級(jí)管理人員有未結(jié)訴訟案件或者近三年內(nèi)涉及刑事訴訟案件。⑤機(jī)構(gòu)員工無(wú)下列情形：、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等相關(guān)暴力犯罪，經(jīng)判刑確定或通緝有案尚未結(jié)案者。第二節(jié) 委外催收觸發(fā)條件（達(dá)到任一條件即觸發(fā)）逾期時(shí)間超過(guò)六個(gè)月；負(fù)責(zé)人員長(zhǎng)時(shí)間聯(lián)系不上； 被其他金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商起訴；簽訂書(shū)面付款承諾但連續(xù)毀約三次及以上；工人罷工或老板、高管失蹤；所在區(qū)域發(fā)生天災(zāi)或其他非正常情況；不符合上述條件但經(jīng)信用人員申請(qǐng)且經(jīng)過(guò)部門最高領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意委外催收。第三節(jié) 委外催收操作流程篩選合作機(jī)構(gòu) 信用人員聯(lián)系外部催收受托機(jī)構(gòu)，經(jīng)初步審核，篩選出最少三家符合我司準(zhǔn)入條件的外部催收受托機(jī)構(gòu)，OA報(bào)送管理層會(huì)審，最終確認(rèn)一家合作機(jī)構(gòu)。會(huì)審主要綜合考慮以下方面：機(jī)構(gòu)資質(zhì)、機(jī)構(gòu)管理與專業(yè)性、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 訂定委任合同我司與受委托機(jī)構(gòu)須簽訂委任合同，合同至少應(yīng)明訂下列事項(xiàng)：①委托事項(xiàng)、范圍及程序。②我司與受委托機(jī)構(gòu)間的責(zé)任歸屬、受委托機(jī)構(gòu)應(yīng)注意義務(wù)、受委托機(jī)構(gòu)及其員工的保密義務(wù)。③我司對(duì)受委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查與稽核的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。④訂定受委托機(jī)構(gòu)的工作準(zhǔn)則：（1）受委托機(jī)構(gòu)的催收人員進(jìn)行外訪催收時(shí)，應(yīng)對(duì)債務(wù)人或相關(guān)第三人表明系接受某特定我司的委托身分，并出示授權(quán)書(shū)；（2）受委托機(jī)構(gòu)不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、誤導(dǎo)、欺瞞債務(wù)人或相關(guān)第三人或造成債務(wù)人隱私受侵害的其它不當(dāng)收債行為；（3）受委托機(jī)構(gòu)不得以任何方式透過(guò)對(duì)第三人的干擾或催討進(jìn)行催收；（4）受委托機(jī)構(gòu)及員工不得向債務(wù)人或第三人收取債款或任何費(fèi)用。⑤受委托機(jī)構(gòu)違反工作準(zhǔn)則或其它規(guī)定的相關(guān)懲罰標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容至少包括我司應(yīng)終止與受委托機(jī)構(gòu)合同的重大事由。⑥受委托機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或隨時(shí)向我司回報(bào)債權(quán)催收處理情形。派案給受托機(jī)構(gòu)一旦應(yīng)收賬款觸發(fā)委外催收條件，我司即可派案給受托機(jī)構(gòu)，但我司在提供客戶數(shù)據(jù)給受委托機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)注意下列事項(xiàng)：①我司提供信息給受委托機(jī)構(gòu)需有嚴(yán)謹(jǐn)作業(yè)程序及監(jiān)督管理措施。②我司應(yīng)要求并監(jiān)督受委托機(jī)構(gòu)及其員工不得外泄客戶信息或作不當(dāng)使用。③我司不得提供對(duì)債務(wù)履行無(wú)法律上義務(wù)者的數(shù)據(jù)給受委托機(jī)構(gòu)。④我司將當(dāng)月委托案件明細(xì)電子檔案?jìng)魉椭潦芪袡C(jī)構(gòu)，受委托機(jī)構(gòu)派員至我司取件，并在規(guī)定期限內(nèi)將案件資料歸還我司。⑤受委托機(jī)構(gòu)取件時(shí)，取件人員必須確實(shí)清點(diǎn)件數(shù)，清點(diǎn)無(wú)誤后簽收，并由我司及受委托機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份取件明細(xì)存檔備查。退件作業(yè)流程①受委托機(jī)構(gòu)在案件委托期限到期日，須將客戶相關(guān)數(shù)據(jù)文件及檔案退還我司，不得留存退件客戶任何數(shù)據(jù)文件。②受委托機(jī)構(gòu)將客戶相關(guān)資料及檔案退還我司后，我司應(yīng)將必要留存資料存盤備查，并訂定適當(dāng)保存期限。第四節(jié) 受委托機(jī)構(gòu)核查管控核帳作業(yè)流程我司至少每月應(yīng)與受委托機(jī)構(gòu)核對(duì)客戶還款明細(xì)，以確認(rèn)客戶還款信息無(wú)誤?；俗鳂I(yè)流程①定期稽核：我司至少每半年定期對(duì)受委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行稽核，稽核重點(diǎn)（1）催收流程控管；（2）檔案管理；（3）受委托機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核管理。②不定期稽核：我司除定期稽核受委托機(jī)構(gòu)外，還須執(zhí)行不定期項(xiàng)目稽核，以查核催收行為是否符合規(guī)范。第五節(jié) 受托機(jī)構(gòu)考評(píng)我司至少每半年評(píng)估一次受委托機(jī)構(gòu)是否合規(guī)，若經(jīng)考評(píng)為不合規(guī)，則須更換受委托機(jī)構(gòu)。評(píng)估內(nèi)容以下列三點(diǎn)為主：受委托機(jī)構(gòu)的資格條件；受委托機(jī)構(gòu)的作業(yè)流程管理；受托機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理規(guī)范。 第五章 物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊(cè)第一節(jié) 目的為促進(jìn)公司物控業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，提升業(yè)務(wù)管理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本管理辦法。第二節(jié) 名詞解釋庫(kù)存產(chǎn)品減值率：我司產(chǎn)品入庫(kù)價(jià)格與清倉(cāng)渠道公允價(jià)格價(jià)差的百分比；竄貨：就是與上游有簽訂協(xié)議，產(chǎn)品需在規(guī)定的范圍內(nèi)銷售，跨區(qū)域銷售屬于竄貨行為，一般上游會(huì)禁止此類行為；清倉(cāng)渠道：在手機(jī)行業(yè)內(nèi)回收手機(jī)后拆分返利、稅票、補(bǔ)貼等再出售賺取中間差價(jià)的渠道，也叫收貨商；公允價(jià)格：公允價(jià)格指盯市分析報(bào)告出具當(dāng)日庫(kù)存產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格，該市場(chǎng)價(jià)格以深圳公開(kāi)市場(chǎng)報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，如無(wú)公開(kāi)市場(chǎng)庫(kù)存產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格需向3個(gè)以上潛在出貨渠道進(jìn)行詢價(jià)確認(rèn)；第三節(jié) 拋貨發(fā)起條件從訂單到期日或延期到期日當(dāng)日開(kāi)始，若客戶在T+15個(gè)自然日內(nèi)未提貨，則必須啟動(dòng)清倉(cāng)，若有經(jīng)部門最高領(lǐng)導(dǎo)簽字同意的《清倉(cāng)暫緩申請(qǐng)表》則可暫緩清倉(cāng)。如保證金比率與庫(kù)存產(chǎn)品減值率（產(chǎn)品減值率=（入庫(kù)價(jià)格公允價(jià)格）/入庫(kù)價(jià)格*100%，下同）之差小于10%（含等于10%）時(shí)，盯市人員結(jié)合具體機(jī)型和市場(chǎng)分析給出需補(bǔ)繳保證金比例，發(fā)郵件至客戶經(jīng)理處，由客戶經(jīng)理通知客戶提高保證金比例，若客戶補(bǔ)繳相應(yīng)保證金，可暫不清倉(cāng)；若客戶拒絕補(bǔ)繳保證金，啟動(dòng)清倉(cāng)計(jì)劃。第四節(jié) 拋貨渠道合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)具備手機(jī)通信行業(yè)相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍必須包含通信設(shè)備。注冊(cè)資本超過(guò)50萬(wàn)元。若不滿足前兩點(diǎn)，可允許繳納我司要求定金并按我司要求簽訂協(xié)議的客戶準(zhǔn)入。企業(yè)及企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人近三年無(wú)不良信用記錄（工商處罰、法院被執(zhí)行、失信、重大商業(yè)糾紛等）第五節(jié) 拋貨步驟及具體操作流程流程詳細(xì)操作說(shuō)明：①構(gòu)建下游清倉(cāng)渠道，要求清倉(cāng)渠道（收貨商）按我司要求提交資料，資料主要有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人（實(shí)際控制人）身份證、開(kāi)戶許可證。由盯市人員收集完成后把相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)組進(jìn)行審核，審核通過(guò)后方可進(jìn)行后續(xù)操作。（風(fēng)控組、盯市）；②代售轉(zhuǎn)售部門發(fā)起清倉(cāng)指令后，立即向風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部備案需清倉(cāng)的產(chǎn)品型號(hào)、入庫(kù)價(jià)格、公允價(jià)格等信息，同時(shí)向清倉(cāng)渠道通報(bào)我司拋貨的手機(jī)型號(hào)和數(shù)量，明確各清倉(cāng)渠道提貨時(shí)間與提貨量（風(fēng)控、財(cái)務(wù)、盯市）；③應(yīng)立即與清倉(cāng)渠道明確倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)費(fèi)及是否涉及竄貨等問(wèn)題的處理方式，明確需清倉(cāng)渠道自行上門提貨，清倉(cāng)渠道確認(rèn)無(wú)誤后方能接受我司詢價(jià)（客戶經(jīng)理、盯市）；④代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群向具備資質(zhì)的清倉(cāng)渠道發(fā)出詢價(jià)函，詢價(jià)郵件需抄送風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)資金部、綜合部參相關(guān)人員，清倉(cāng)渠道在我司函件發(fā)出后T+1工作日內(nèi)反饋詢價(jià)結(jié)果，若不少于3家渠道反饋詢價(jià)結(jié)果，則視為該詢價(jià)結(jié)果有效（綜合組）；⑤代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群基于渠道反饋的報(bào)價(jià)進(jìn)行比價(jià)，選擇報(bào)價(jià)最高者作為潛在清倉(cāng)交易方，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部及公司領(lǐng)導(dǎo)并征得同意后實(shí)施清倉(cāng)操作（綜合組）；⑥公司領(lǐng)導(dǎo)同意清倉(cāng)操作后通知清倉(cāng)渠道簽訂協(xié)議，清倉(cāng)渠道需在與我司簽訂協(xié)議后T+1工作日內(nèi)到我司倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行驗(yàn)貨，簽訂驗(yàn)貨確認(rèn)書(shū)，并約定具體的上門提貨人及提貨方式（風(fēng)控組和倉(cāng)管）；⑦清倉(cāng)渠道需在驗(yàn)貨無(wú)誤后T+1工作日內(nèi)全款打款到協(xié)議約定賬戶，經(jīng)我司財(cái)務(wù)人員確認(rèn)到賬后，風(fēng)控組審核資料齊備后通知倉(cāng)管員發(fā)出向倉(cāng)庫(kù)發(fā)出出指令，并由清倉(cāng)渠道負(fù)責(zé)人通知合作商上門提貨（財(cái)務(wù)、風(fēng)控、倉(cāng)管員）；協(xié)助部門人員風(fēng)險(xiǎn)管理部/組 財(cái)務(wù)資金部 盯市客戶經(jīng)理綜合部倉(cāng)庫(kù)管理流程1前期清倉(cāng)渠道資料收集資質(zhì)認(rèn)證√ √流程2向公司相關(guān)部門和清倉(cāng)渠道說(shuō)明清倉(cāng)產(chǎn)品具體型號(hào)數(shù)量情況√ √ √流程3明確拋貨過(guò)程返利的處理、運(yùn)費(fèi)、驗(yàn)貨、提貨方式 √ √流程4公司發(fā)起詢價(jià)√ √流程5公司收到詢價(jià)后確定價(jià)格并走審批流程√ √流程6清倉(cāng)渠道驗(yàn)貨√