馮女士財(cái)務(wù)策劃書(編輯修改稿)
2025-08-15 23:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，其價(jià)格上漲了25%。同樣，基本條件沒有變化。沾沾自喜之后，你怎么做？ a. 拋出并鎖定收入。 b. 保持賣方期權(quán)并期待更多的收益。 c. 更多的買入，因?yàn)榭赡苓€會(huì)上漲。6. 你的投資期限長達(dá)1 5年以上，目的是養(yǎng)老保障。你更愿意怎么做？■ a. 投資于貨幣市場(chǎng)基金或保證投資合約，放棄主要所得的可能性，重點(diǎn)保證本金的安全。■ b. 一半投入債券基金，一半投入股票基金，希望在有些增長的同時(shí)，還有固定收入的保障。■ c. 投資于不斷增長的共同基金，其價(jià)值在該年可能會(huì)有巨幅波動(dòng)，但在5年或1 0年之后有巨額收益的潛力。7. 你剛剛獲得一個(gè)大獎(jiǎng)！但具體哪一個(gè)，由你自己定。■ a. 2000美元現(xiàn)金■ b. 50%的機(jī)會(huì)獲得5 000美元■ c. 20%的機(jī)會(huì)獲得15 000美元8. 有一個(gè)很好的投資機(jī)會(huì)，但是你得借錢。你會(huì)接受貸款嗎？■ a. 絕對(duì)不會(huì)■ b. 也許■ c. 是的9. 你所在的公司要把股票賣給職工，公司管理層計(jì)劃在三年后使公司上市，在上市之前，你不能出售手中的股票，也沒有任何分紅，但公司上市時(shí)，你的投資可能會(huì)翻10倍，你會(huì)投資多少錢買股票？■ a. 一點(diǎn)兒也不買■ b. 兩個(gè)月的工資■ c. 四個(gè)月的工資經(jīng)過問卷調(diào)查，馮女士的得分為：１８分馮女士可能是個(gè)： 914分保守的投資者 1521分溫和的投資者 2227分激進(jìn)的投資者?? 我們?cè)O(shè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)A在28之間(A越大越厭惡風(fēng)險(xiǎn)）。 A=（27１８）/（279）*（82）+ 2 = ６根據(jù)溝通，馮女士可接受的最大損失為年度投資本金虧損在5%以內(nèi)。 家庭保險(xiǎn)情況分析■意外風(fēng)險(xiǎn)（死亡和殘障）：目前馮女士應(yīng)該是家里的主要收入支柱，但私營公司易受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策變動(dòng)的影響，收入不確定性強(qiáng)，所以要加強(qiáng)家庭的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。馮女士需要購買各類保險(xiǎn)以保證一旦有意外，其家庭不至于發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)。 A 重大疾病險(xiǎn)：按照當(dāng)前重大疾病的統(tǒng)計(jì)，一個(gè)大病治愈費(fèi)用約為10萬元左右（非醫(yī)保范圍），因此您和先生需各購買重大疾病險(xiǎn)總額為20萬元，并附加住院補(bǔ)貼，以目前保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算估計(jì)約為年繳費(fèi)3000左右（返還型），平均每月需多支出為250元；C 生命風(fēng)險(xiǎn)：除購買重大疾病險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)外，你還可能因?yàn)榧膊o法醫(yī)治或非意外傷殘或死亡的風(fēng)險(xiǎn)，故還可以加保50萬元的定期壽險(xiǎn)。目前家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃嚴(yán)重不足。建議增加購買意外險(xiǎn)及各商業(yè)保險(xiǎn)，孩子已有基本保
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