審貸和風(fēng)控業(yè)務(wù)操作細(xì)則(編輯修改稿)
2025-08-05 12:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 錄需了解被執(zhí)行原因。u 了解其它民間借貸機構(gòu)的貸款情況。u 了解客戶創(chuàng)業(yè)歷程，是否涉及其他行業(yè)的公司。u 對以上電核內(nèi)容的存疑點進行著重詢問。（如客戶提供房產(chǎn)或車產(chǎn)，但征信上無貸款信息，可進行詢問，當(dāng)時是否進行貸款或征信逾期嚴(yán)重，詢問客戶原因）?！簟」ば阶搴藢嵰c：反欺詐：u 核實單位電話及地址的真實性（114正反查，網(wǎng)查），核實無誤后，致電單位確認(rèn)雇傭關(guān)系是否屬實，最好能夠聯(lián)系客戶同事或領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)。u 工作單位、職務(wù)、工作年限、工資發(fā)放情況（是否打卡）。u 居住地址（是否自有產(chǎn)權(quán)或租房情況），是否與提供信息相一致。u 貸款目的用途是否合理（如需裝修，是否可提供裝修合同，如需購車，詢問看車情況，哪個牌子、價格多少）。u 電話核實家人（配偶、父母）,同時可詢問朋友是否近期家里有裝修，或購車購物等事項。u 必須聯(lián)系2人以上的聯(lián)系人確認(rèn)工作情況、居住情況及興趣愛好。3. 重點附件① 工資流水本人名下，交易類型顯示“工資、薪金”等字樣，顯示的工資為近6個月。（注：計算出的實際平均每月進賬數(shù)，與客戶所填的月收入做比對）② 銀行流水 公司名下銀行主要賬戶銀行流水或可證明其經(jīng)營情況的主要賬戶對私流水，顯示的交易類型為近6個月。（注：計算出的實際平均每月進賬數(shù)，與客戶所填的月收入及過去1年的銷售總額做比對）③ 驗資報告 借款人為法人或股東，必須占有股份（51%以上），公司運營期間如發(fā)生股權(quán)變動，可從驗資報告上體現(xiàn)，并附股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書，便于審核人員及時了解借款人現(xiàn)經(jīng)營時間和穩(wěn)定性。④ 企業(yè)租賃合同 正規(guī)的生產(chǎn)場地及辦公租賃合同，需包括公司或個人抬頭、有效期限、付款方式及付款額、最后的雙方簽字紅章頁。 如場地為公司所有，須提供相應(yīng)產(chǎn)證。⑤ 企業(yè)辦公室（廠房）內(nèi)外部照片正規(guī)的生產(chǎn)場地及辦公場所內(nèi)外部照片，照片內(nèi)容須包括（門牌號、辦公環(huán)境、外圍圖片、車間工人工作狀況（是否停產(chǎn)或半停產(chǎn)）及設(shè)備、庫存及實際工作人數(shù)等），數(shù)量要求不少于10張⑥ 居住地證明文件 正規(guī)房屋租賃合同+近一個月水電煤賬單，合同上須有借款人本人及房東簽字，居住期限在有效期內(nèi)，水電煤賬單所示地址須與租賃合同上地址一致。如發(fā)現(xiàn)不一致，可拒絕。⑦ 人行征信報告 本人在人民銀行或其他商業(yè)銀行拉取的個人征信報告，有效期為進件當(dāng)日前的1個月。⑧ 勞動合同 正規(guī)勞動合同文件，須有借款人名稱和用人單位名稱及公章，合同上須有簽訂日期和公司各項正式用工制度。⑨ 學(xué)歷大專及以上需要學(xué)歷認(rèn)證。姓名一致，學(xué)歷一致。⑩ 社保或公積金姓名一致，最近6個月繳費單位與客戶所填單名一致，當(dāng)前繳費狀態(tài)為正常?！?其他附件① 身份證（二代）姓名一致，號碼一致，有效期內(nèi)，清晰可辯，非虛假身份證② 戶口本首頁+戶主信息頁+本人信息頁③ 私營企業(yè)主個體戶，必須提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證。若企業(yè)法人，需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證。私營企業(yè)主必須提供對公賬戶近6個月流水、近3個月購銷合同。營業(yè)執(zhí)照要注意年審記錄，在年審有效期內(nèi)方合格。④ 房產(chǎn)證本人名下房產(chǎn)證、購房合同、房屋預(yù)售合同、房貸合同、正規(guī)購房發(fā)票。⑤ 行駛證機動車行駛證+車輛登記證。⑥ 其他隱性債務(wù)無論有無填寫，必須詢問。五、關(guān)于二次借貸的補充管理辦法1．循環(huán)借貸u 須是我司成功貸款客戶。u 須按合約規(guī)定的還款方式正常還款，且還夠貸款本息的70%。u 在我司無逾期記錄，如遇特殊情況導(dǎo)致逾期的，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)同意的，予以進入正常流程。u 自首次成功借款起，6個月內(nèi)無需遞交材料，可自行發(fā)標(biāo)進行循環(huán)借貸。u 自首次成功借款期，6個月后需遞交全套材料進行重審，審核通過后，可進行循環(huán)借貸。2．升額借貸u 須是我司成功貸款客戶。u 須按合約規(guī)定的還款方式正常還款，且全額結(jié)清上次貸款本息。u 允許客戶提前1個月還款，超出該期限則不予受理其提額請求。u 無逾期記錄，如遇殊情況導(dǎo)致逾期的，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)同意的，可予以進入正常流程。u 13個月短借客戶1年內(nèi)限申請?zhí)犷~1次。u 自首次成功借款起，6個月內(nèi)需遞交： （a) 身份證原件 （b）近3個月對公或?qū)λ搅魉? （c）近1個月征信報告或代拉征信申請表原件 （d）經(jīng)營場所照片u 自首次成功借款起，6個月后需遞交全套材料進行資質(zhì)重審。u 關(guān)于升額幅度現(xiàn)采取綜合考量，提升幅度范圍：0100%，總額度上限為100萬。u 首次額度已達100萬的客戶不予申請?zhí)犷~。附件一《外訪調(diào)查要點》檢查進件資料是否齊全，是否達到進件標(biāo)準(zhǔn)。執(zhí)行網(wǎng)查詢，客戶姓名，身份證號，公司名稱，組織機構(gòu)代碼證分開查詢，如客戶正在被執(zhí)行中直接退單；有相關(guān)被執(zhí)行記錄的，需補交法院判決書。工商網(wǎng)查詢：無論客戶是以何種進件方式申請貸款，在工商網(wǎng)企業(yè)和個體查詢中需全部查詢，認(rèn)為有和客戶相關(guān)聯(lián)的公司或者個體在執(zhí)行網(wǎng)查詢，搜索引擎查詢并在報告中記錄提示反欺詐電核。進件后核實所有資料真實性，信用報告：調(diào)取時間，所顯示賬戶及金額，頁碼確定真實性，是否有當(dāng)前逾期和即將到期的貸款。流水：賬號，戶名，銀行公章，網(wǎng)銀須有首頁截圖，計算6個月的銀行流水，幾份流水之間是否相互走賬。照片是否按照公司要求提供相應(yīng)的張數(shù)。網(wǎng)查客戶公司情況，是否有負(fù)面消息，利用組合詞組在谷歌，百度，搜搜進行查詢，在相關(guān)貸款平臺搜查是否有貸款或者黑名單，如有相關(guān)信息在報告中記錄.114查詢客戶單電，宅電是否有登記，電聯(lián)客戶及聯(lián)系人，確認(rèn)客戶的貸款目的，詢問客戶家人是否支持其貸款，家庭狀況，居住地，工作地；核實相關(guān)租賃合同是否在有效期內(nèi)，電聯(lián)房東核實租賃真實情況?！?名下資產(chǎn)及貸款目的① 個人貸款：公司介紹，地址，成立時間，注冊資本，客戶在公
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1