【文章內(nèi)容簡介】 理商業(yè)分保的業(yè)務(wù)及需分保的份額，并及時(shí)通知分、支公司。 （ 2）審核并提交分保意見?？偝斜９芾聿亢吮Ｈ藛T對需辦理商業(yè)分保業(yè)務(wù)的分保條件和比例進(jìn)行審 核，并安排分保。 （ 3）對需要辦理商業(yè)分保的業(yè)務(wù)，要及時(shí)在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)識。 （ 4）臨時(shí)分保業(yè)務(wù)的批改。安排了臨時(shí)分保的業(yè)務(wù)因保單內(nèi)容發(fā)生變化需進(jìn)行批改時(shí)，如影響到分保條件，應(yīng)由核保員進(jìn)行審核并及時(shí)報(bào)送總公司承保管理部，并經(jīng)批復(fù)同意后方可進(jìn)行批改，否則差異條件由分公司承擔(dān)。 （ 5） 業(yè)務(wù)如有特約分保安排，則需在保單中如實(shí)、準(zhǔn)確錄入分保接受人、分保比例及分保手續(xù)費(fèi)等信息。 2．“自留風(fēng)險(xiǎn)”的管理 （ 1）保額在我公司常規(guī)自留額以及再保險(xiǎn)自動承保能力以內(nèi)的業(yè)務(wù)，由承保管理部根據(jù)其承保授權(quán)下發(fā)的相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定 自行決定承保份額及承保條件。 特別說明：本文所提及“常規(guī)自留額”指我公司所規(guī)定的分險(xiǎn)種自留額（詳見總公司再保險(xiǎn)部相關(guān)文件），而非《保險(xiǎn)法》規(guī)定的法定最大自留額。 （ 2）保額超出常規(guī)自留額以及再保險(xiǎn)自動承保能力的業(yè)務(wù)，承保管理部根據(jù)其承保授權(quán)，應(yīng)與總公司承保管理部在直接業(yè)務(wù)承保之前進(jìn)行協(xié)商，由總公司承保管理對超出部分事先安排必要的再保險(xiǎn)保障。 （ 3）在再保險(xiǎn)保障未落實(shí)的情況下，分公司如要求承保超出常規(guī)自留額以及再保險(xiǎn)自動承保能力的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照公司提高自留額的相關(guān)要求，逐案以書面形式事先上報(bào)總公司承保管理部，由 總公司承保管理部根據(jù)授權(quán)進(jìn)行審批。 3．聯(lián)公保業(yè)務(wù)的分保處理 以聯(lián)公保方式承保的統(tǒng)括保單、異地業(yè)務(wù)在安排分保時(shí)，由出單公司統(tǒng)一按公司規(guī)定辦理。系統(tǒng)內(nèi)參與聯(lián)?；蚬脖５母骷曳止镜睦鄯e自留保額不得超過公司該類風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定自留額。 六、超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)審、批改和反饋工作流程 （ 1）各分、支公司應(yīng)嚴(yán)格按照總公司授權(quán)承保業(yè)務(wù)，超過分公司承保權(quán)限的業(yè)務(wù)（含批改后超權(quán)限業(yè)務(wù)，下同），由分承保管理部報(bào)總公司承保管理部審批。（參照總公司下發(fā)《超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批審核操作暫行規(guī)定》） 對超權(quán)限的業(yè)務(wù)，核保 人員指導(dǎo)或協(xié)助業(yè)務(wù)人員收集、編制相關(guān)材料并擬定初步意見后，送交本級公司承保管理部。地市分公司應(yīng)通過核保系統(tǒng)等形式將報(bào)批材料送交省級分公司承保管理部，省級分公司承保管理部必須進(jìn)入核保系統(tǒng)進(jìn)行核保。 業(yè)務(wù)資料的內(nèi)容及格式，應(yīng)按各險(xiǎn)種的不同要求傳送，其中應(yīng)當(dāng)包括： （ 1） 險(xiǎn)種業(yè)務(wù)報(bào)審表 （ 2） 風(fēng)險(xiǎn)評估資料 風(fēng)險(xiǎn)評估資料的內(nèi)容主要包括 : ； ； ； ，包括：投保人／被保險(xiǎn)人、投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額／責(zé)任限額、保險(xiǎn)期限、保 險(xiǎn)費(fèi)率（毛費(fèi)率和凈費(fèi)率）、免賠額 /率、使用條款及附加條款等信息； ； 、談判的基本情況。 （ 3）上級部門要求的其他材料； （ 4）異地業(yè)務(wù)（按照保監(jiān)會及總公司大項(xiàng)目部的有關(guān)規(guī)定）要提供總公司大項(xiàng)目授權(quán)的書面證明，有特殊規(guī)定的，按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 /聯(lián)保業(yè)務(wù)， 其承保權(quán)限以該共保 /聯(lián)保保險(xiǎn)單的總保險(xiǎn)金額 /責(zé)任限額計(jì)算。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)保超權(quán)限業(yè)務(wù)由主承保公司或出單方進(jìn)行報(bào)批，從承保公司只需將批復(fù)復(fù)印件存檔即可。 在收到審核意見后，承保管理部應(yīng)及時(shí)按上級公司 審核意見批復(fù)至承保公司。出單后，該批復(fù)應(yīng)連同保單副本（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）裝訂在一起。 在超權(quán)限業(yè)務(wù)正式批準(zhǔn)之前，不允許就承保條件對外做出任何承諾，嚴(yán)禁先出單承保后上報(bào)審批。 分公司承保管理部應(yīng)及時(shí)向總公司承保管理部反饋批復(fù)業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況（包括已承保和未承保的情況）。 對于產(chǎn)品線管理部門已經(jīng)批復(fù)的承保方案，由于未能與客戶達(dá)成一致意見而要求更改承保方案的，更改承保方案的程序視同重新送批。 經(jīng)總公司承保管理部審批的超權(quán)限業(yè)務(wù)，如發(fā)生下述批改業(yè)務(wù) ，視同超權(quán)限業(yè)務(wù)須再次送批，在得到批復(fù)后按照審批結(jié)果批改，有關(guān)批復(fù)信息的下達(dá)和報(bào)批業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的反饋同 5。 （ 1） 批改保額或責(zé)任限額 ,累計(jì)增加幅度超過原報(bào)審承保條件中相應(yīng)額度的 10%； （ 2） 批改降低凈費(fèi)率； （ 3） 延長保險(xiǎn)期限、減少免賠額 /率等其他重要承保條件； （ 4） 增加擴(kuò)展責(zé)任條款或刪除限制責(zé)任條款，或批改特別約定影響承保責(zé)任范圍； （ 5） 已安排了臨時(shí)分保的業(yè)務(wù)； （ 6）其他上級業(yè)務(wù)部門要求報(bào)批的批改業(yè)務(wù)。 七、出單工作流程 （一）出單。 出單人員接到最終核保意見后，依照有關(guān)規(guī)定，按核保結(jié)果簽發(fā)保險(xiǎn)單、批單。 動車輛保險(xiǎn)單與進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單是套打外，其余險(xiǎn)種的保險(xiǎn)單均為全打形式。 （ 1）繕制套打形式保險(xiǎn)單 內(nèi)勤人員接到投保單后，根據(jù)核保人員簽署的意見，即可繕制保險(xiǎn)單。 內(nèi)勤人員將投保單內(nèi)容輸入到業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)投保單、保險(xiǎn)單對應(yīng)欄目中，打印保險(xiǎn)單一式三份。 （ 2）繕制全打形式保險(xiǎn)單 ，應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行全面審核，核對無誤后在 軟件系統(tǒng)中繕制電子保險(xiǎn)單 (含附表及分期付費(fèi)協(xié)議 )提交核保員核保。 電子保單經(jīng)核保員核保確認(rèn)后，發(fā)還業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印。 ，打印順序依次為：保單正本，條 款，副本。即第一聯(lián)“正本”打印完畢后，從電子條款庫上選出保單對應(yīng)的保險(xiǎn)條款，并打印在保單正本背面，然后打印第二聯(lián)“副本”和第三聯(lián)“副本”。 ，可用 WORD 文檔另行打印附頁，并將特別約定內(nèi)容輸為“參見附頁”。保單正本與附頁要按順序，在前后相連的兩頁間使用業(yè)務(wù)專用章加蓋騎縫章。加蓋騎縫章的方法是將保單正本與附頁條款左側(cè)對齊加貼，并在右側(cè)背面各頁錯開一厘米上下居中處加蓋騎縫章。 ，至少要確保保單正本和其中一副本能夠打印正常，否則一式 三份全部作廢，收齊之后加蓋作廢章。 如果在打印正本保單時(shí)出錯（如軋單），則須將同號的其余兩聯(lián)全打?qū)Ｓ眉堄糜诖蛴≌竞透北?，這樣，副本原件減少了一份，可將副本復(fù)印件與出錯的正本粘貼一起視同為另一份副本原件。 如果在打印副本時(shí)出錯，只要保證其中一副本打印正常即可。 （ 5）要素出錯的保單應(yīng)加蓋作廢章，然后再重新繕制電子保單并經(jīng)核保后再行打印。作廢保單與其他保單應(yīng)連號裝訂，不得扔棄或另外裝訂。 制單完畢，制單人應(yīng)在“制單”處簽章，并將保險(xiǎn)單號碼填寫在投保單的“保險(xiǎn)單號碼”欄內(nèi)，送復(fù)核人復(fù)核。 （二）復(fù)核簽章 復(fù)核人 員接到保險(xiǎn)單、投保單后，應(yīng)認(rèn)真對照復(fù)核。經(jīng)復(fù)核無誤后，在保險(xiǎn)單正、副本上簽章。復(fù)核內(nèi)容包括： 、數(shù)字相符無錯漏。 、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及大、小寫正確。 。 （三）共保 /聯(lián)保業(yè)務(wù)出單。 只有當(dāng)我公司是共保業(yè)務(wù)的出單公司時(shí)，才能簽發(fā)該業(yè)務(wù)保險(xiǎn)單。以聯(lián)保形式承保的項(xiàng)目，系統(tǒng)內(nèi)僅限一家分支機(jī)構(gòu)簽發(fā)保單。特殊情況，確需將同一項(xiàng)目分為多張保單簽發(fā)出單的聯(lián)保業(yè)務(wù)，應(yīng)有上級公司承保管理部的書面批復(fù)。 八、續(xù)保提醒工作流程 （ 1）收集續(xù)保信息。各省分公司承保管理部 定期對下兩個月即將到期的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行收集和整理。同時(shí)，由信息技術(shù)部協(xié)助提取各業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金額、保費(fèi)、簡單賠付率和賠付次數(shù)等信息。 （ 2）將續(xù)保信息發(fā)送至各分支機(jī)構(gòu)。各省分公司承保管理部將提取的有關(guān)續(xù)保信息，分別發(fā)送至承保的分支機(jī)構(gòu)。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將有關(guān)信息通知相關(guān)業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員與相應(yīng)客戶及時(shí)進(jìn)行聯(lián)系，確保該業(yè)務(wù)續(xù)保。 九、單證管理工作流程 單證是指保單、批單等重要承保單證。其他重要單證的管理參照此流程執(zhí)行。 、發(fā)放、回收的一般性流程：（參照總公司《業(yè)務(wù)單證管理實(shí)施細(xì)則》） （ 1）各 種承保單證由總公司根據(jù)計(jì)劃統(tǒng)一印制； （ 2）各省級分公司根據(jù)需要填制《單證申領(lǐng)計(jì)劃表》，總公司單證管理員核對無誤后，將紙質(zhì)單證的鉛印流水號在單證管理系統(tǒng)中進(jìn)行入庫、復(fù)核、發(fā)放等操作，發(fā)放到各省級分公司，此時(shí)單證標(biāo)志為“已發(fā)放”； （ 3）省級分公司根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)用申請，核對無誤后在單證管理系統(tǒng)中發(fā)放，此時(shí)發(fā)放到支公司的單證標(biāo)志為“可使用”，允許正常出單使用； 、分公司單證管理人員可以通過單證查詢系統(tǒng)，對所有單證的狀態(tài)進(jìn)行查詢和監(jiān)控。 承保管理部為分公司業(yè)務(wù)單證的管理部門，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù) 單證的統(tǒng)一管理和日常檢查工作。對已使用的業(yè)務(wù)單證，可采取“分散保存、統(tǒng)一管理、定期檢查”的模式。 （ 1）直接辦理業(yè)務(wù)使用單證的部門或單位 ,負(fù)責(zé)已使用單證的保管。 （ 2）承保管理部負(fù)責(zé)單證的統(tǒng)一管理 ,包括空白單證的領(lǐng)用、入庫和定期回收 ,在單證系統(tǒng)中的發(fā)放登記 ,本級庫未使用單證的盤點(diǎn) ,指導(dǎo)、監(jiān)督各支公司按照相關(guān)規(guī)定對承保單證的使用和保存 ,定期組織、參與對支公司未使用單證的清點(diǎn)和已使用單證的檢查等。對各支公司已使用單證檢查的重點(diǎn) ,是按規(guī)定允許手工簽單的業(yè)務(wù)和臺帳保單業(yè)務(wù) ,檢查紙質(zhì)單證與業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性和真實(shí)性 。 （ 3）承保管理部應(yīng)定期組織的對各支公司已使用單證進(jìn)行的檢查。 （ 4）各單證使用單位的主要領(lǐng)導(dǎo)為單證管理第一責(zé)任人 ,對領(lǐng)用單證的管理、使用 ,對未使用單證的回收、保管和已使用單證的保存、歸檔 ,對已使用單證與業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致、真實(shí)負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 （ 5）各分、支公司在單證保管工作中應(yīng)執(zhí)行公司檔案管理等相關(guān)規(guī)定，為已使用承保業(yè)務(wù)單證的存放、保管配備人員和器材，并提供必要的物質(zhì)條件，確保安全可靠。已歸檔的承保業(yè)務(wù)單證不得隨意銷毀，保存期和銷毀辦法按檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。 （ 6）已使用的機(jī)動車險(xiǎn)單證應(yīng)按鉛印流水號單 獨(dú)存放；已使用的非車險(xiǎn)單證，使用套打方式的按鉛印流水號和險(xiǎn)種單獨(dú)存放，使用全打方式的，可以自行選擇按鉛印流水號或保險(xiǎn)單號存放。對作廢的承保單證，不得撕毀和缺頁，應(yīng)在單證各聯(lián)加蓋“作廢”章后，將其按照單證的存放方式與已簽發(fā)的有效保險(xiǎn)單一并裝訂歸檔；退保或終止保險(xiǎn)合同的業(yè)務(wù)，必須收回承保單證正本，其中由于賠償達(dá)到保險(xiǎn)金額而終止責(zé)任的業(yè)務(wù)，原則上也應(yīng)收回承保單證正本，如有特殊原因無法收回的，要由相關(guān)責(zé)任人寫出書面說明，附在該保險(xiǎn)單業(yè)務(wù)留存聯(lián)上，并在單證管理賬簿上注明。 出單員出具批單時(shí)，應(yīng)通過系統(tǒng)查詢批改保單的流 水編號，并標(biāo)注在批單上，以便與批改保單一同保存裝訂，對于保單副本已經(jīng)裝訂后發(fā)生批改的批單，必須于當(dāng)天粘貼在保單副本上存檔。 （ 7）所有險(xiǎn)種（含地方性產(chǎn)品）都必須關(guān)聯(lián)單證系統(tǒng)進(jìn)行管理。 4. 單證清分 對于已填具的投保單、保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票，內(nèi)勤人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清理歸類。單證清分按下列要求進(jìn)行： ：保單正本、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（保戶留存聯(lián)）、保險(xiǎn)合同簽收單（保戶聯(lián)）； ：保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（財(cái)務(wù)留存聯(lián)）、保單副本； ：保單副本、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（業(yè)務(wù)聯(lián)）、投保 單、保險(xiǎn)合同簽收單（公司聯(lián)）。 十、注銷保險(xiǎn)單、終止合同業(yè)務(wù)工作流程 、終止合同業(yè)務(wù)定義 注銷保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同生效前，保險(xiǎn)雙方任何一方提出解除保險(xiǎn)合同要求時(shí) ,在符合解除合同要求的情況下，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)單的處理。 終止合同是指保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)雙方任何一方提出解除保險(xiǎn)合同要求時(shí) ,在符合解除合同要求的情況下，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)單所做的“退?！碧幚?。 、終止合同業(yè)務(wù)流程 （ 1）注銷保險(xiǎn)單、終止合同業(yè)務(wù)審核通過后，出單員根據(jù)保險(xiǎn)合同及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行注銷保險(xiǎn)單、終止合同業(yè)務(wù)操作。 ①屬于注銷 合同的保單，投保人已繳納全部或部分保費(fèi)的，按條款的相應(yīng)規(guī)定進(jìn)行退費(fèi)；投保人未繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，不退任何保險(xiǎn)費(fèi)。 ②屬于終止保險(xiǎn)合同的保單，保單已起保、客戶未繳納保費(fèi)的，在符合解除合同要求的情況下，終止保險(xiǎn)合同，不退任何保費(fèi)；相應(yīng)的應(yīng)收保費(fèi)責(zé)任由業(yè)務(wù)人員承擔(dān)。保單已起保、投保人已繳納部分或全部保費(fèi)的，在符合解除合同要求的情況下，應(yīng)根據(jù)合同有關(guān)規(guī)定進(jìn)行退費(fèi)。 （ 2）打印批單并收回保險(xiǎn)單正本。如果正本丟失的，必須有退保申請人的書面申明。 （ 3）對于進(jìn)行了商業(yè)分保的項(xiàng)目發(fā)生注銷保險(xiǎn)單或全單退保，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將具體情況報(bào)送總 公司承保管理部。 （ 4）客戶申請批改、退保、索賠的有關(guān)申請（復(fù)印件）及其他必要材料（包括退保后收回的保單正本）一并歸入原保單單證卷宗。 十一、批改工作流程 保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)若有變動，投保人應(yīng)及時(shí)申請辦理批改手續(xù)。批改手續(xù)由投保人提出書面申請經(jīng)簽章后，連同保險(xiǎn)單正本一并交保險(xiǎn)人，憑此簽發(fā)批單。保險(xiǎn)人據(jù)此辦理批改手續(xù)，加收或退還保險(xiǎn)費(fèi)。批單文字應(yīng)力求簡練準(zhǔn)確，一式三份。經(jīng)核保員及負(fù)責(zé)人審核后，由內(nèi)勤簽發(fā)，分別粘貼在保險(xiǎn)單正本、副本上，并分別加蓋騎縫章。簽發(fā)批單應(yīng)另行編號，在《批單登記簿》上順序登記。投保人 的申請批改書應(yīng)與投保單一起歸檔。 （一）批改處理 （ 1）投保人或被保險(xiǎn)人的通訊地址 /住所變更； （ 2）投保人或被保險(xiǎn)人姓名、文字的變更（須提供戶籍部門出 具的證明） （ 3）受益人變更（須以被保險(xiǎn)人生存為前提，且申請時(shí)尚未發(fā)生保險(xiǎn)事故） （ 4）增加或減少保險(xiǎn)金額（或賠償限額） （ 5）增加或減少附加險(xiǎn) （ 6）變更保險(xiǎn)期間 （ 7）投保人或被保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同 （ 8）其他變更事項(xiàng)。 投保人變更保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提交：《保險(xiǎn)合同變更申請書》或《保險(xiǎn)合同解除通知書》、保險(xiǎn)單正本、被更正人 身份證明原件、受托人身份證明原件（若委托他人辦理）、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票及其它相關(guān)證明等申請資料，并有投保人、被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）簽名認(rèn)可。 在接到投保人或被保險(xiǎn)人提出的書面申請后，應(yīng)對保險(xiǎn)單和有關(guān)情況進(jìn)行初步審核并提出處理意見，提交核保人審核。批改審核的主要內(nèi)容是： （ 1）檢查批改資料是否完備，申請書填寫是否正確，是否有投保人、被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）的親筆簽名； （ 2）申請批改的事項(xiàng)是否符合規(guī)定；