網上銀行與第三方支付競合趨勢分析(編輯修改稿)
2025-07-26 16:30 本頁面
【文章內容簡介】 與商家連接時，第三方支付公司將面臨來自銀行的強大競爭。銀行由于專門從事金融服務，信譽高、用戶認可率高且資金和技術實力強，大部分銀行卡網上支付的開通無須申請， 方便快捷， 外卡受理、接入費用較低。目前,中國工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等都已經在網上電子支付中投人了很大力量。第三方支付的擔保為信用保證體系的缺失起到彌補作用，但是這種擔保，歸根到底還是來源于第三方支付和銀行互通，確認的買家的銀行支付能力。如果銀行介入這種第三方支付業(yè)務，會使擔保的過程更便捷（即不必往第三方支付機構的賬戶上充值或者預付）。但是，傳統(tǒng)銀行的擔保手續(xù)往往比較繁瑣，不如賬戶充值或者預付方式更為便捷，更適用于電子商務模式。如果傳統(tǒng)銀行能夠仿照第三方支付，在電子支付過程中提供支付擔保等中間業(yè)務，那么其優(yōu)勢將是第三方支付機構無法相比的。五、基于模仿者動態(tài)模型的合作競爭博弈分析傳統(tǒng)經濟學建立在參與人完全信息、完全理性假定基礎上，然而現(xiàn)實中參與人并不滿足完全理性要求，信息也不可能完全獲得?？紤]到參與人有限的知識水平、有限的推理能力、有限的信息收集及處理能力，認為經濟主體的決策行為受到其所處的社會環(huán)境、過去的經驗、日常慣例等因素的影響，參與人往往不會一開始就找到最優(yōu)策略，而在博弈過程中學習和試錯以尋找較好的策略。因此，均衡是不斷調整和改進而不是一次性選擇的結果。在重復博弈中，僅僅具有有限信息的個體根據(jù)其既得利益不斷對其策略進行調整，不斷地用“較滿足的事態(tài)代替原有的事態(tài)”，最終達到一種動態(tài)平衡。在這種平衡中，任何一個個體不愿意單方面地改變其策略，稱這種平衡狀態(tài)下的策略為進化穩(wěn)定策略（Evolutionary Stable Strategy, ESS）,并稱這樣的博弈過程為進化博弈。進化博弈論自1960年生態(tài)學家Lewontin用于解釋生態(tài)現(xiàn)象就已經產生了，一直廣泛應用于生態(tài)學、社會學及經濟學等領域來研究群體行為的演化過程及其結果。進化博弈理論從有限理性的個體出發(fā)，以群體為研究對象，認為現(xiàn)實中個體并不是行為最優(yōu)化者，個體的決策是通過個體之間模仿、學習和突變等動態(tài)過程來實現(xiàn)的。在進化博弈理論中應用最多的是由Taylor and Jonker(1978)提出的模仿者動態(tài)Replicator Dynamics模型。模仿者動態(tài)是進化博弈理論的基本動態(tài)，它能較好地描繪出有限理性個體的群體行為變化趨勢，由之得出的結論能夠比較準確地預測個體的群體行為。本文應用模仿者動態(tài)Replicator Dynamics模型，結合非對稱支付矩陣，來分析銀行與第三方支付合作競爭博弈的演化趨勢，并根據(jù)此趨勢提出相關建議。假設前提：（1） 反復從銀行和第三方支付兩個群體中分別隨機抽取一個成員配對進行博弈。（2） 銀行和第三方支付兩類群體中，都有一部分是合作的，一部分是競爭的，并且這些類型不是事先確定的，而是隨著參與人的學習過程和策略調整而改變。（3） 22非對稱博弈支付矩陣如圖所示。（4） 企業(yè)間合作競爭的支付結構滿足囚徒困境模型的要求,即長期經營的企業(yè)有必要維持長期合作, 一旦出現(xiàn)不合作, 企業(yè)之間的競爭就陷入囚徒困境 宋冬梅, 張云寧, 企業(yè)合作競爭的進化博弈分析[J ]. 價值工程, 2004, (7) :
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