現(xiàn)代化支付系統(tǒng)-功能說明書-第2分冊-業(yè)務(wù)流程分析(編輯修改稿)
2025-07-26 15:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 注類型有：匯兌業(yè)務(wù)的入賬記賬；聯(lián)動銷卡片的委托收款和托收承付；記賬賬號不符的修正處理；確認(rèn)不符轉(zhuǎn)入批注進(jìn)行相關(guān)掛賬處理，以及核押不符需查詢后入賬等各種掛賬處理。l 批注記賬只能對當(dāng)天的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。l 來賬報文經(jīng)過批注入賬后，如果發(fā)現(xiàn)賬務(wù)有錯或是因?yàn)槟承┰蛞笕∠麕?wù)的，可以由原經(jīng)辦柜員進(jìn)行抹賬處理。l 不同的批注種類不同的處理：178。 留行待?。合到y(tǒng)根據(jù)機(jī)構(gòu)號自動確定該機(jī)構(gòu)對應(yīng)的應(yīng)解匯款賬號178。 客戶委托收款劃回：216。 該交易聯(lián)動委托收款卡片，復(fù)核成功后系統(tǒng)將委托收款卡片結(jié)清。178。 貼現(xiàn)委托收款劃回：216。 該交易聯(lián)動委托收款卡片和貸款卡片聯(lián)動，復(fù)核成功后系統(tǒng)將托收卡片、貸款卡片結(jié)清。178。 托收承付劃回：216。 聯(lián)動托收承付交易，系統(tǒng)自動按不同付款類型結(jié)清托收承付卡片216。 如果處理方式是全部拒付或部分拒付，9410全額銷賬；若是分次付款，不聯(lián)動托收承付卡片，最后一次付款時，才對9410全部銷賬；216。 系統(tǒng)檢查匯款金額與托收金額之間關(guān)系：若處理標(biāo)志選擇“全額或部拒”，匯款金額賠償金額多付金額+拒付金額=托收金額；若處理標(biāo)志選擇“分次付款”，累積分次付款明細(xì)登記簿中該托收卡片的已付款金額，累計付款金額+匯款金額賠償金額 或=托收金額；小于表示表外賬不記賬；等于標(biāo)志表外賬金額為托收金額；178。 其他定向賬戶：復(fù)核后對有銷賬號的賬號掛賬處理后需要打印輸出掛賬通知書；178。 修正記賬賬戶：216。 記賬賬戶必須為外部的活期賬戶，除保證金外。同時對凍結(jié)、掛失等狀態(tài)的賬戶其系統(tǒng)在畫面操作中給予提示；216。 記賬賬戶可以是凍結(jié)戶，如果不進(jìn)入此戶記賬，則進(jìn)行掛賬處理；216。 記賬賬戶可以是協(xié)定存款戶、活存透支賬戶；178。 掛賬待查詢：216。 復(fù)核后對有銷賬號的賬戶掛賬處理后需要打印輸出掛賬通知書；216。 該交易一般由通匯控制部門（賬務(wù)中心）處理，則掛賬部門為通匯控制部門的掛賬賬號。 支付清算流程簡介 軋賬業(yè)務(wù)流程圖 業(yè)務(wù)處理描述l 本交易只能由各個分行的賬務(wù)中心處理。l 本交易由柜員發(fā)起后先檢查支付系統(tǒng)是否日終以及來賬業(yè)務(wù)是否處理完成，檢查未通過則提示相應(yīng)信息，檢查通過后上主機(jī)查詢本分行的5235232余額，并在往來賬登記簿中統(tǒng)計往來賬發(fā)生額，返回給前端的交易畫面上供柜員查看，此時柜員可以把結(jié)果畫面提交來完成軋賬交易。l 當(dāng)柜員提交軋賬交易時，系統(tǒng)檢查提交上來的數(shù)據(jù)中5235232余額和登記簿中查詢到的發(fā)生額是否相符，如果不相符則判斷是往賬不符還是來賬不符，往賬不符可能是有往賬交易做了錄入未復(fù)核，需要復(fù)核所有往賬后重新軋賬，如果來賬金額不符可能是有來賬未批注或確認(rèn)，需要處理完所有來賬后重新提交軋賬交易；如果核對相符，則做軋賬動作，軋賬動作分兩種，如果是間接連接的分行，需要把本分行的5235232余額劃轉(zhuǎn)到省分行，如果本行是直接連接行，則不需要賬務(wù)處理。l 需要注意的是劃轉(zhuǎn)的5231余額中不包括滯留賬。 也就是說只限于當(dāng)天發(fā)送成功的報文，扣除了待發(fā)送的數(shù)據(jù)。l 本交易中數(shù)據(jù)和筆數(shù)包括支付和電子聯(lián)行的數(shù)據(jù)。l 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的金額是借貸報軋差后的數(shù)據(jù)。l 經(jīng)過軋賬處理后，如果發(fā)現(xiàn)賬務(wù)有錯或是因?yàn)槟承┰蛞蠡貜?fù)軋賬前狀態(tài)，如果是直接連接行，則用355616交易恢復(fù)軋賬狀態(tài)，如果是間接連接行，則必須由上級行先做355616交易恢復(fù)軋賬狀態(tài)，然后本分行做039999抹賬交易把原軋賬交易抹賬，然后做賬務(wù)調(diào)整，最后重新軋賬。 資金清算業(yè)務(wù)流程圖 業(yè)務(wù)處理描述l 本交易只能由直接連接分行（省分行或直屬分行）的賬務(wù)中心處理。l 本交易由柜員發(fā)起后先檢查支付系統(tǒng)是否日終以及轄內(nèi)的往來賬業(yè)務(wù)是否處理完成、并檢查轄內(nèi)分行（包括自身）是否已經(jīng)做了軋賬交易，檢查未通過則提示相應(yīng)信息，檢查通過后在往來賬登記簿中統(tǒng)計往來賬發(fā)生額，和人行當(dāng)日發(fā)送來的清算總額一起返回給前端的交易畫面上供柜員查看，此時柜員可以把結(jié)果畫面提交來完成資金清算交易。l 當(dāng)柜員提交資金清算交易時，系統(tǒng)檢查提交上來的數(shù)據(jù)中人行清算總額和登記簿中查詢到的發(fā)生額是否相符，如果不相符則判斷是賬務(wù)不平，需要柜員打印對賬差錯清單或自行勾對人行和我行的交易清單，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整或修改登記簿狀態(tài)，處理完后重新做資金清算交易；如果核對相符，則上送主機(jī)做資金清算。l 需要注意的是資金清算的金額中不包括滯留賬。
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