當今小微企業(yè)金融服務面臨的五大瓶頸及對策思考(編輯修改稿)
2025-07-26 12:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 也間接加大了銀行的信貸風險。（五）制度瓶頸：缺乏對銀行開展小企業(yè)金融服務硬約束和激勵機制。一是差異化監(jiān)管政策落地尚存在一定困難。在實施小企業(yè)金融服務與機構(gòu)市場準入掛鉤方面，還沒有形成細化的、可操作的措施。在推動機構(gòu)科學設定風險容忍度方面，既面臨各家銀行總行的考核激勵機制設計問題，還面臨監(jiān)管部門監(jiān)管評級等制度創(chuàng)新問題。在存貸比考核上，目前僅允許將專項金融債不納入考核，對真正致力于小微企業(yè)的小法人機構(gòu)激勵不大，有待在制度上進一步探索、突破。二是缺乏一套科學的小企業(yè)金融服務評價體系。由于小企業(yè)貸款的統(tǒng)計口徑調(diào)整頻繁，加之各家行（主要是大中型銀行）實行內(nèi)外兩套標準，監(jiān)管部門與銀行機構(gòu)對小企業(yè)金融服務工作評價的基礎存在差異性，不同銀行之間小企業(yè)金融服務工作可比性較弱。此外，由于缺乏統(tǒng)一的小企業(yè)金融服務考核評價，客觀上弱化了對銀行開展小企業(yè)金融服務的督促力。二、有關建議（一）引導和督促商業(yè)銀行創(chuàng)新頂層設計，完善績效考核激勵機制。目前，銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務面臨的管理瓶頸，無論是貸款方式還是還貸方式方面的制度設計方面與小微企業(yè)金融需求的不適應，其根本原因是商業(yè)銀行績效考核等頂層制度設計不科學。因此，建議督促各商業(yè)銀行董事會進一步改進和完善績效考核機制，增強社會責任意識，合理確定自身的利潤目標，摒棄年年加碼、層層加碼的考核導向。在此基礎上，適當調(diào)高風險容忍度，并建立明確、合理、可操作的盡職免責制度，鼓勵基層行積極探索符合小微企業(yè)的信貸方式和還款方式，積極推進信用貸款等信貸方式，切實緩解小微企業(yè)抵押擔保難等融資瓶頸。（二）加快推進小微企業(yè)金融服務差異化監(jiān)管政策的落地，強化監(jiān)管激勵?；谛∑髽I(yè)貸款高成本、高風險的特點，在銀行業(yè)授信模式、操作流程、激勵機制等方面區(qū)別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務，建議在堅守監(jiān)管底線前提下，對小企業(yè)貸款設定盡可能寬松的監(jiān)管指標，營造盡可能寬松的監(jiān)管環(huán)境。一是進一步細化小企業(yè)金融服務與機構(gòu)市場準入掛鉤的差異化政策，形成細化的、可操作的措施。二是創(chuàng)新現(xiàn)行的監(jiān)管評級制度，將小微企業(yè)金融服務情況納入對機構(gòu)的監(jiān)管評級，并適當
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