【文章內(nèi)容簡介】 制定多種產(chǎn)品組合與金融需求解決方案，以滿足不同類型、不同經(jīng)營特征的入園小企業(yè)發(fā)展需要。方案特點目標客戶定位于規(guī)劃、開發(fā)手續(xù)齊全和發(fā)展前景良好的，具有國家級、省級和市級（含）以上的科技園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)園區(qū)等園區(qū)內(nèi)的小企業(yè)。 按照小企業(yè)不同成長階段的金融需求設計相應的產(chǎn)品組合，并對不同產(chǎn)品確定合理的最高貸款限額和期限。對園區(qū)小企業(yè)提供信貸支持時，由園區(qū)開發(fā)公司向銀行承諾，當借款人不能及時償還銀行債務時，由園區(qū)開發(fā)公司回購企業(yè)抵押房地產(chǎn)（或土地使用權）并向銀行支付款項，用以償還借款人銀行債務。 中行l(wèi) 融付達：產(chǎn)品說明中國銀行應國外代理行的申請，對其在跟單信用證項下或跟單托收項下的應付款項在付款到期日先予以墊付，而給予國外代理行的短期資金融通業(yè)務。產(chǎn)品功能通過滿足國外代理行在進口信用證或進口代收項下的短期資金融通需求，使出口商獲得即期付款。產(chǎn)品特點幫助國外代理行在進口信用證或進口代收項下獲得低成本資金融通。利率融資利率按照總行與國外代理行簽署的融付達業(yè)務合作協(xié)議中約定的利率執(zhí)行。適用客戶，但進口商及進口商銀行希望遠期付款并獲得資金融通。申請條件，信用狀況良好，并與總行簽署有融付達業(yè)務合作協(xié)議；（信用證業(yè)務項下）或以我行作為委托行（托收業(yè)務項下）；：①依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；②具有進出口經(jīng)營資格；③與我行業(yè)務往來正常，履約能力良好。辦理流程，我行按照國際慣例及總行有關規(guī)定，對各項單據(jù)進行審核；，國外代理行經(jīng)審核同意并接受單據(jù)后，以加押電形式向我行發(fā)送代付指示，提出敘做融付達業(yè)務的申請；，經(jīng)審核如同意辦理，按規(guī)定取得對國外代理行足額授信額度后，在對方要求的到期日辦理付款；，在下一個工作日向國外代理行發(fā)出代付確認電，并根據(jù)國家外匯管理局的有關規(guī)定，為出口商出具出口收匯核銷專用聯(lián)，同時按規(guī)定進行國際收支涉外申報；，國外代理行根據(jù)我行指示的付款路線，主動償還代付本金、利息及費用。l 融信達：產(chǎn)品說明中國銀行對賣方已向中國出口信用保險公司或經(jīng)中國銀行認可的其它信用保險機構投保信用保險的業(yè)務，憑相關單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等為賣方提供的資金融通業(yè)務，是中國銀行研發(fā)的“達”系列貿(mào)易融資特色產(chǎn)品之一。產(chǎn)品分類根據(jù)中信保公司的經(jīng)營范圍分：短期“融信達”和中長期“融信達”按是否保留追索權分：有追索權“融信達”和無追索權“融信達”（可提前辦理出口退稅及核銷手續(xù)）產(chǎn)品功能用于滿足賣方在已投保信用保險的出口貿(mào)易或國內(nèi)貿(mào)易項下的融資需求。產(chǎn)品特點、改善現(xiàn)金流量；規(guī)避各類風險；，減少額度占用，擴大融資規(guī)模；對于出口“融信達”業(yè)務，如無追索權，可提前辦理出口退稅及核銷手續(xù)。利率融資利率按照我行貿(mào)易融資業(yè)務的利率授權執(zhí)行，費率按價格服務表執(zhí)行。適用客戶、國家風險，并已投保信用保險。，需加快應收帳款周轉速度。，希望擴大融資規(guī)模。申請條件一、辦理有追索權融信達業(yè)務的客戶應滿足以下條件：；；，在我行及其他金融機構無不良授信記錄，在外匯管理局、海關、稅務等其他機關沒有重大違規(guī)記錄。二、辦理無追索權融信達業(yè)務的客戶還應同時滿足以下條件：；（含）以上；。辦理流程，中信保公司或其他信用保險機構向賣方出具保險單；，在規(guī)定時限內(nèi)及時申報并繳納保費；、結算業(yè)務相關單據(jù)及構成完整信用保險單的相關單據(jù)；“融信達”項下，賣方敘做短期融信達業(yè)務，與我行和中信保公司三方簽訂《賠款轉讓協(xié)議》；賣方敘做中長期融信達業(yè)務，與我行簽訂《賠款轉讓協(xié)議》，同時向中信保公司出具《賠款轉讓授權書》，中信保公司就賠款轉讓事宜向賣方及我行進行書面確認。在國內(nèi)“融信達”項下，賣方需與我行和中信保公司或其他信用保險機構簽訂《賠款轉讓協(xié)議》；，確定融資比例后將融資款項劃入賣方賬戶，并將有關單據(jù)寄往國外銀行或付款人進行索匯；，我行將收匯款首先償還我行融資本息及相關費用，余款（如有）支付給賣方。l 融貨達：產(chǎn)品說明在貿(mào)易結算業(yè)務項下，憑我行可接受的貨物作為質押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務。業(yè)務品種限于進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項下和國內(nèi)綜合保理項下的融資業(yè)務，在條件成熟時可逐步擴展到其它類型。產(chǎn)品功能在不動產(chǎn)抵押和第三方擔保等傳統(tǒng)手段之外的又一授信保障，解決了存在授信瓶頸客戶的融資需求。產(chǎn)品特點，有效解決中小企業(yè)融資難問題，同時幫助大企業(yè)維護客戶和提高供應鏈整體競爭力。，減少對其他擔保品的占用。適用客戶客戶貨物周轉量大，行情走俏，急需資金支持，但客戶除貨物以外的其他擔保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度滿足其融資需求。相關費用按照各項具體產(chǎn)品的手續(xù)費及融資利息收取申請條件：（1）經(jīng)縣級以上工商行政管理部門核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件、經(jīng)過年審的有效貸款卡、開戶許可證，申請辦理進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項下貨押融資業(yè)務的客戶還應具有進出口經(jīng)營資格； （2）對擬質押貨物經(jīng)營年限應在2年以上，有穩(wěn)定的購銷渠道，在當?shù)匦袠I(yè)內(nèi)的經(jīng)營業(yè)績處于中上游水平，有較強的抗風險能力；（3）在我行取得客戶評級，無不良信用記錄，并且在人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)未發(fā)現(xiàn)不良信用記錄。，我行應嚴格防范集團客戶關聯(lián)公司之間利用貨押融資方式套取銀行資金；、有效地設定，我行能夠取得該質權；；（含）以下。辦理流程、進口代收業(yè)務項下辦理D/P即期押匯業(yè)務（1）客戶向我行提交辦理業(yè)務所需材料。（2）我行占用客戶授信限額并與其簽署《保證金質押總協(xié)議》，對質押擔保額以外部分加收保證金。（3）客戶與我行簽署《開立國際信用證合同（貨押融資業(yè)務專用）》或《進口押匯合同（貨押融資業(yè)務專用）》。對應貨押擔保部分，簽署《質押合同（貨押融資業(yè)務專用）》。（4）進口信用證項下，我行為客戶開出以我行為付款行或延期付款行的付款信用證或與客戶簽署《進口押匯合同（貨押融資業(yè)務專用）》，辦理押匯業(yè)務并對外付款。要求受益人裝運后2個工作日內(nèi)需通過傳真或EMAIL通知我行有關裝運情況，并提供相應的證明。進口代收（D/P）業(yè)務項下為客戶押匯業(yè)務并對外付款。（5）原則上要求受益人提交權威檢測機構出具裝運前貨物檢測證明。（6）貨物到達后，客戶與我行及倉儲監(jiān)管合作單位簽署《動產(chǎn)質押物監(jiān)管協(xié)議》。（7）我行交付單據(jù)，由客戶將提貨單據(jù)交我行指定的倉儲監(jiān)管合作單位代為辦理提貨、驗貨、通關、入庫等手續(xù)。（8）我行實施質物監(jiān)管直至客戶還清融資本息，或在遠期信用證項下補足開證保證金。若貨物先于單據(jù)到達，客戶在貨物到達后提出貨押擔保申請，可直接簽訂相關合同和協(xié)議辦理動產(chǎn)質押。（1）貨物到達后，客戶向我行提交匯款申請書及匯款業(yè)務所需材料。（2）我行占用客戶授信限額，對質押擔保額以外部分由客戶自行落實付匯資金。（3）客戶與我行簽署《匯出匯款融資合同（貨押融資業(yè)務專用）》和《質押合同（貨押融資業(yè)務專用）》，并同時與我行及倉儲監(jiān)管合作單位簽署《動產(chǎn)質押物監(jiān)管協(xié)議》。（4）我行為客戶辦理匯出匯款項下融資，并對外付款。（5）我行實施質物監(jiān)管直至客戶還清融資本息。（1）買賣雙方簽訂貨物銷售合同。（2）賣方向我行提出國內(nèi)綜合保理業(yè)務申請。（3）我行占用對買方的貨押授信限額，對質押擔保額以外部分加收保證金。（4）我行與買方預先簽署《國內(nèi)保理風險承擔協(xié)議》及《質押合同（貨押融資業(yè)務專用）》。（5）賣方與我行簽訂國內(nèi)綜合保理協(xié)議。（6）賣方將貨物發(fā)至我行指定的倉儲監(jiān)管單位，將應收賬款轉讓我行并提交相應發(fā)票。（7）倉儲監(jiān)管單位向我行出具入庫清單，確定實際入庫內(nèi)容與發(fā)票記載內(nèi)容相符。（8）我行填寫《質押合同（貨押融資業(yè)務專用）》中的動產(chǎn)質押《質押物清單》，并與買方及倉儲監(jiān)管合作單位簽署《動產(chǎn)質押物監(jiān)管協(xié)議》。（9）我行向賣方提供國內(nèi)綜合保理融資。（10）我行實施質物監(jiān)管直至買方還清全額貨款。（11）我行在收妥全額貨款后，扣除對賣方先前的融資本息，將余額支付賣方。l 融易達：產(chǎn)品說明融易達是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在全額占用買方授信額度的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資。產(chǎn)品功能在不占用客戶自身授信額度的情況下，滿足客戶融資需要。按照涉及的貿(mào)易范圍可以分為國際融易達業(yè)務與國內(nèi)融易達業(yè)務。產(chǎn)品特點，為中小供應商融資?？梢猿浞掷觅I方（核心企業(yè)）空閑的授信額度為其周邊的中小供應商提供基于物流環(huán)節(jié)的融資服務。融易達業(yè)務要求買方對基礎交易進行確認，明確了應付債務，我行可買斷相關應收賬款，進而優(yōu)化賣方的財務報表。由于融易達業(yè)務解決了賣方的融資需求，因此為買賣雙方擴大業(yè)務往來增添了一個有利因素。利率原則執(zhí)行同檔次人民幣貸款利率，外幣融資采用LIBOR加點方式。適用客戶、服務貿(mào)易及其他產(chǎn)生應收賬款的交易。，為降低其內(nèi)部財務成本，拓展業(yè)務，同意占用自身額度由我行為其供應商提供融資支持。申請條件，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；；，并在我行開立結算賬戶。辦理流程《融易達業(yè)務申請書》、貿(mào)易合同及其他必要文件，我行審核貿(mào)易真實性和業(yè)務文本；，出具《融易達業(yè)務額度核準通知書》，將有關核準結果通知賣方；《融易達業(yè)務風險承擔協(xié)議書》；，將相關應收賬款轉讓給我行；，我行立即要求買方在貿(mào)易合同規(guī)定的時間內(nèi)對發(fā)票項下的基礎交易內(nèi)容予以認可，并要求買方簽署《應收賬款債權轉讓通知/確認書》；，為賣方辦理融資； 我行為賣方辦理融資，無須占用賣方授信額度；；，我行在一個工作日內(nèi)扣除自身費用、融資本息后，將余額（如有）付賣方。l 通易達：產(chǎn)品說明應客戶的要求，我行接受開證銀行或其指定銀行（包括保兌行）已承付的國際/國內(nèi)信用證（L/C）項下，或已經(jīng)保付行保付的承兌交單托收（D/A）項下應收賬款為質押，為客戶辦理的各類貿(mào)易融資及保函（含備用信用證）授信業(yè)務（不包括進口保理、國內(nèi)綜合保理（買方）和融資類保函/備用信用證業(yè)務）。產(chǎn)品功能用于滿足有合格應收賬款，但面臨授信瓶頸的客戶融資需求。在應收賬款質押和貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務之間開辟了一條有效的通道。適用客戶一方面缺乏有效的抵質押擔保而無法獲得銀行的授信支持，另一方面，盡管手頭有合格應收賬款，但出于對控制財務成本的考慮，又不希望通過敘做貿(mào)易融資、繳納全額保證金方式在銀行辦理國際結算業(yè)務的企業(yè)客戶。業(yè)務流程；，客戶與我行簽署《信用證或承兌交單托收項下應收賬款質押合同》。有效質押金額不足以覆蓋貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務金額部分（如有），向客戶加收保證金，或占用授信額度，或落實其他付款擔保；，確保質權有效性；；，并于到期日正常收款的，我行將款項轉入客戶保證金賬戶，在貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務對外付款日或到期日從該賬戶中直接對外支付或償還我行融資本息及相關費用，將余款（如有）支付給客戶。如質押應收賬款到期日晚于所辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務對外付款日或到期日，我行可應客戶要求以融資款項對外支付，或在解除應收賬款質押擔保關系后，以該筆應收賬款辦理融資業(yè)務，對外支付或償還融資款項，應收賬款到期日正常收款后償還我行融資本息及相關費用后，余款（如有）支付給客戶。l 訂單融資：產(chǎn)品說明訂單融資業(yè)務是指為支持國際貿(mào)易項下出口商和國內(nèi)貿(mào)易項下供貨商（以下統(tǒng)稱“賣方”）備貨出運，應賣方的申請，我行根據(jù)其提交的貿(mào)易合同或采購訂單（以下統(tǒng)稱“訂單”）向其提供用于訂單項下貨物采購、生產(chǎn)和裝運的專項貿(mào)易融資。產(chǎn)品功能滿足供應商備貨裝運的融資需求，幫助供應商擴大貿(mào)易機會、減少資金占用。適用客戶在備貨、生產(chǎn)、裝運階段有融資需求的供應商。申請條件，訂單有效且內(nèi)容清楚、明確；，與買方保持長期穩(wěn)定的業(yè)務往來關系；買方資信良好，達到我行相關準入標準；；、生產(chǎn)和裝運期限相匹配，原則上不超過180天（含）。業(yè)務流程；《訂單融資合同》；《訂單融資提款申請書》，我行審核訂單融資提款申請書無誤后進行融資；，在中行辦理應收賬款的相關結算手續(xù)；，我行扣除融資本息及相關費用后，將余款（如有）支付客戶。l 融通達：產(chǎn)品說明“融通達”業(yè)務是指客戶將其在銷售過程中（包括賒銷（O/A）、跟單托收（D/P或D/A）和信用證（L/C）項下產(chǎn)生的筆數(shù)分散、發(fā)生頻繁、期限不一的合格應收賬款質押給中國銀行，形成具有相對穩(wěn)定余額的“應收賬款池”，中國銀行以應收賬款池的回款作為風險保障措施，為客戶辦理的各類貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務（不包括進口保理、國內(nèi)綜合保理（買方）和融資類保函/備用信用證業(yè)務）。產(chǎn)品功能，有效解決公司授信額度不足的問題；，提高資金使用效率；適用客戶、迫切需要銀行授信支持但又缺少不動產(chǎn)抵押和第三方擔保的中小企業(yè)客戶；。申請條件辦理融通達業(yè)務的客戶應滿足下列條件：；（含）以上；；，在人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)未發(fā)現(xiàn)不良信用記錄；。業(yè)務流程；，客戶與我行簽署《最高額質押合同（融通達業(yè)務專用）》；，并在該額度內(nèi)進行融資；“應收賬款質押登記公示系統(tǒng)”辦理質押登記；。 建行l(wèi) 速貸通：【產(chǎn)品特點】不設置準入門檻；不強調(diào)評級和客戶授信；在企業(yè)提供足額有效擔保及與企業(yè)業(yè)主或主要股東信用相關聯(lián)的基礎上，業(yè)務分單處理；手續(xù)簡化、流程快捷?！巨k理流程】申請。您可以通過柜臺或面談、電話、電子郵件和信件預約等多種方式向建設銀行提出“速貸通”貸款申請，并提供有關文件，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業(yè)法定代表人身份證明、個體工商戶的身份證明、企業(yè)資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表的年報表和最近一期報表、由有權機構（人）出具的同意申請信貸業(yè)務決議書或個體工商戶家庭借款決議書、連續(xù)一年的繳稅憑證、擔保單位相關資料、抵（質）押物清單與權屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等。審查和審批。您可以企業(yè)、個人或第三方擁有