銀行分行個人銀行業(yè)務(wù)工作總結(jié)(編輯修改稿)
2025-07-26 06:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 靠”拉不來存款，要主動出擊。自8月初開始，分行個金部密切關(guān)注浦發(fā)天津分行與信托公司合作的人民幣理財產(chǎn)品。探討在無政策性障礙的前提下，以信托產(chǎn)品或委托貸款為載體推出人民幣理財組合的操作可行性，促進(jìn)儲蓄存款的增長。在分行行長室的大力支持和相關(guān)部門的積極“配合下，經(jīng)過個金部兩個多月的精心策劃和設(shè)計，確立了“個人委托貸款”配售“定期儲蓄存款”的實施方案，利多多”人民幣理財產(chǎn)品橫空出世，在大連市金融界引起了強(qiáng)烈反響。各網(wǎng)點人流如織，市民排起長龍踴躍購買。連續(xù)三期銷售，在短短一個月時間創(chuàng)造了吸收儲蓄存款9億元的奇跡，為分行個人存款的跨越式增長作出了突出貢獻(xiàn)?！袄喽唷碑a(chǎn)品的銷售，極大地鍛煉了個人產(chǎn)品經(jīng)理、個人理財經(jīng)理、現(xiàn)金柜員隊伍。一期銷售期間，偶遇央行10月28日加息，個金部連夜加班制定緊急應(yīng)急預(yù)案使得銷售平穩(wěn)繼續(xù)，組織全行員工溫馨電話回訪博得了客戶的交口稱贊。通過個金部的精心組織和個人理財經(jīng)理、現(xiàn)金柜員的辛勤工作，三期總計簽訂合同7429份，收取現(xiàn)金9億元。指令發(fā)布及時、到位，數(shù)字“卡”得準(zhǔn)，現(xiàn)金無差錯，客戶無投訴，這又是一個奇跡。四、穩(wěn)健改革，積極創(chuàng)新，促進(jìn)個貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。（一）優(yōu)化個貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，設(shè)立分行“個貸中心”，個貸管理、營銷和操作水平得到有效提高?？傂袀€人銀行總部成立后，為了順應(yīng)總行管理模式并向目標(biāo)模式靠攏，分行個金部內(nèi)部成立了虛擬個貸中心，形成了“產(chǎn)品經(jīng)理＋操作經(jīng)理”的管理操作模式。產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)產(chǎn)品的管理、設(shè)計、整合和包裝；操作經(jīng)理具體受理個貸申請，調(diào)查報批、貸款發(fā)放，并負(fù)責(zé)檔案管理及貸款催收。由于分工明確、隊伍專業(yè)，分行個貸業(yè)務(wù)的管理、營銷和操作水平有了進(jìn)一步的提高。8月底，分行個金部向行長室積極建議，借助分行營業(yè)大廳裝修改造之機(jī)，充分利用合作中介的力量，在大連市房地產(chǎn)交易市場一樓大廳設(shè)立了“浦發(fā)銀行個貸中心”現(xiàn)場辦公點，方便了個貸客戶，節(jié)省了分行辦公成本，延伸了我行個貸業(yè)務(wù)的服務(wù)觸角，并起到了良好的宣傳作用。同時增進(jìn)了浦發(fā)銀行和客戶之間的接觸，更是向眾多的房屋中介公司伸出了合作的“橄欖枝”。（二）公金個金積極、有效聯(lián)動，商品房按揭得到長足發(fā)展。今年，分行繼續(xù)堅持以開發(fā)貸款為龍頭，構(gòu)建個貸業(yè)務(wù)“蓄水池”的方針，新增開發(fā)貸款投放億元。開發(fā)貸款與按揭貸款相輔相成，個金、公金業(yè)務(wù)實現(xiàn)了有效的交叉銷售，上一年度已“經(jīng)投放的開發(fā)貸款繼續(xù)對商品房按揭貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生強(qiáng)勢拉動。楓“ “ ““ “ ““““ “ “合萬嘉”二期、壹品星?！币黄?、谷和溫馨苑”、銅鑼灣廣場（外商花園）”、安盛二期”、綠洲半島”、弘基書香園”三期等樓盤漸次放量。另外通過營銷部門和個貸中心的努力，我行還與“星海大第”、臺山小筑”等純按揭項目簽訂了合作協(xié)議，并取得了可觀的按揭量。同時，我們還為明年個貸業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了項目儲備，通過“利多多”個人委托貸款業(yè)務(wù)為“壹品星?！倍?、億達(dá)世紀(jì)城”二期提供了資金支持。椒金山莊”、怡景花園”、北府花園”等項目將在次年開花結(jié)果。（三）順應(yīng)市場需求，推出個人經(jīng)營貸款，提高個貸業(yè)務(wù)的整體收益率。經(jīng)過兩年的積累，分行個貸業(yè)務(wù)具備了一定的規(guī)模。在持續(xù)擴(kuò)張個貸規(guī)模的同時，對信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，合理配置各個貸種比例，提高個貸業(yè)務(wù)的整體收益率非常必要。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大連市個體私營經(jīng)濟(jì)比重在不斷增大，個體工商戶和私營企業(yè)主對銀行融資的需求也在不斷膨脹。分行個金部在充分進(jìn)行市場調(diào)查的基礎(chǔ)上，于6月初設(shè)計推出了個人經(jīng)營貸款。重點支持經(jīng)營管理水平較好、資信程度佳、納稅情況良好的個體經(jīng)營者。并通過積極營銷，與市私營企業(yè)協(xié)會、市個體勞動者協(xié)會共同搭建營銷平臺，對個人經(jīng)營貸款實施有效助推。個人經(jīng)營貸款一經(jīng)推出，便受到了市民的關(guān)注，雖未進(jìn)行大規(guī)模宣傳，但由于選擇了適宜的營銷渠道，截至年底，個人經(jīng)營性貸款累計累計發(fā)放金額4464萬元。執(zhí)行利率均為上浮20％—30％，收益率較高，扣除資金成本后，收益基本上是同期住房按揭的2倍以上。個人經(jīng)營貸款的推出，是我行順應(yīng)市場需求的體現(xiàn)，填補(bǔ)了我行公金貸款業(yè)務(wù)無法解決中小客戶融資的空白，同時也取得了中小客戶諸如基本帳戶結(jié)算、代發(fā)工資等綜合收益，成為了各營銷單位個人業(yè)務(wù)的營銷利器。（四）注重個貸業(yè)務(wù)操作管理，設(shè)計推出分行個貸業(yè)務(wù)受理軟件。該軟件從貸前流程管理、
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