【文章內(nèi)容簡介】 ）有關(guān)規(guī)定開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，并有義務(wù)告知持卡人相關(guān)權(quán)利和銀聯(lián)卡領(lǐng)用要求。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請資料，除當?shù)胤闪碛幸?guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在銀聯(lián)卡領(lǐng)用合約上向持卡人明示，除當?shù)胤闪碛幸?guī)定外，持卡人銀聯(lián)卡的賬戶資料和個人密碼不得向他人泄露。持卡人應(yīng)承擔銀聯(lián)卡賬戶轉(zhuǎn)借他人、個人密碼保管不善等產(chǎn)生的風險。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)就預(yù)授權(quán)交易的基本流程、要點明確告知持卡人。 卡片規(guī)范 發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián)卡，應(yīng)遵循《業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片BIN號及標識規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。 卡號編碼規(guī)則 銀聯(lián)卡卡號由三部分組成：發(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN）、發(fā)卡機構(gòu)自定義位、校驗碼?？ㄌ栕笃鹎傲皇前l(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN）， 由 6 位數(shù)字組成。BIN 號由中國銀聯(lián)負責分配、確認和管理；卡號第七位起是發(fā)卡機構(gòu)自定義位，由6至12位數(shù)字組成，發(fā)卡機構(gòu)自行賦值；卡號的最后一位是校驗碼，根據(jù)校驗位前的數(shù)字（含 BIN）取值按 Luhn 方程計算得出（具體見《銀行卡發(fā)卡行標識代碼及卡號》）。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 7 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 銀聯(lián)借記卡卡號為13至19位數(shù)字編碼。銀聯(lián)信用卡卡號原則為16位數(shù)字編碼。銀聯(lián)卡正面印制的卡號應(yīng)與卡背面磁條內(nèi)的卡號信息一致。 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對銀聯(lián)信用卡設(shè)定有效期限，并在卡面印制，普通卡有效期限一般不得超過5年；銀聯(lián)借記卡可由發(fā)卡機構(gòu)自行決定是否在卡面印制有效期?？婧涂ū趁娲艞l內(nèi)的有效期信息應(yīng)保持一致，并符合《業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片BIN號及標識規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定。 磁道使用規(guī)則 銀聯(lián)磁條卡應(yīng)使用第二磁道作為信息交換磁道，發(fā)卡機構(gòu)在進行識別和應(yīng)答交換信息時以第二磁道信息為準。第三磁道是否使用由各發(fā)卡機構(gòu)自行規(guī)定。第一磁道保留，暫不使用。 卡片設(shè)計、生產(chǎn)及運輸 銀聯(lián)卡的卡片設(shè)計須經(jīng)中國銀聯(lián)審定，嚴格遵守《業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片BIN號及標識規(guī)則》。銀聯(lián)卡卡片應(yīng)由取得中國銀聯(lián)資格認證的生產(chǎn)廠商進行生產(chǎn)?？ㄆa(chǎn)、運輸?shù)娜窟^程應(yīng)嚴格遵守《業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第五卷《風險控制與安全管理》和《“銀聯(lián)”標識卡產(chǎn)品企業(yè)資格認證實施細則》的有關(guān)規(guī)定。 賬戶管理要求 銀聯(lián)卡賬戶是指用于支付結(jié)算的賬戶，不包括儲蓄賬戶。銀聯(lián)卡賬戶開立應(yīng)遵守當?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)的要求。銀聯(lián)卡賬戶可包含以下幣種：人民幣、港幣、美元、歐元或中國銀聯(lián)認可的其他可自由兌換的幣種。 預(yù)留簽名和密碼 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)要求持卡人在銀聯(lián)卡背面的簽名條上，使用不易涂改的筆（鋼筆、銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 8 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 簽字筆、圓珠筆等）預(yù)留簽名。預(yù)留簽名應(yīng)與申請材料簽名一致。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)要求持卡人使用本人姓名（以申領(lǐng)身份證件所載姓名為準）作為簽名，持卡人可選擇任意字體。在卡片有效期內(nèi)，持卡人對交易進行確認所使用的簽名應(yīng)與卡片簽名條預(yù)留的簽名相同。對憑個人密碼確認交易的卡片，個人密碼應(yīng)設(shè)置為6位阿拉伯數(shù)字。 服務(wù)代碼要求 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)依據(jù)《銀行卡磁條信息格式和使用規(guī)范》使用有效的服務(wù)代碼，確保銀聯(lián)卡的正常受理。 風險控制 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按《業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第五卷《風險控制及安全管理》的規(guī)定，做好發(fā)卡業(yè)務(wù)的風險控制。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)遵守當?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于反洗錢、可疑支付交易監(jiān)控等相關(guān)要求，已采取的相關(guān)具體措施應(yīng)報中國銀聯(lián)備案。3 發(fā)卡要求 產(chǎn)品類型 銀聯(lián)卡按卡片賬戶性質(zhì)不同，分銀聯(lián)借記卡和銀聯(lián)信用卡；按賬戶結(jié)算幣種不同，分為銀聯(lián)人民幣卡、銀聯(lián)外幣（即除人民幣以外的貨幣，下同）卡和除人民幣外又同時包含發(fā)卡機構(gòu)所在當?shù)胤ǘㄘ泿藕突蛄硗庖环N外幣的銀聯(lián)多幣種卡；按發(fā)行對象不同，分銀聯(lián)個人卡和銀聯(lián)商務(wù)卡；按服務(wù)價值不同，分為銀聯(lián)普通卡和銀聯(lián)金卡、白金卡等。各類卡種遵照第三卷《卡片BIN號及標識規(guī)則》的規(guī)定。目前，中國境內(nèi)成員機構(gòu)所發(fā)行的外幣卡暫不執(zhí)行本規(guī)則；銀聯(lián)多幣種卡發(fā)卡機構(gòu)暫限于境外成員機構(gòu)，且賬戶所包含的外幣僅限港幣、美元、歐元和中國銀聯(lián)認可的其他可自由兌換的幣種。 發(fā)卡申請 發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián)卡，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)審批獲得發(fā)卡業(yè)務(wù)資格，并加入中國銀聯(lián)成為中國銀聯(lián)成員機構(gòu)。發(fā)卡機構(gòu)向中國銀聯(lián)申請并獲取銀聯(lián)BIN號，按標準設(shè)計并向中國銀聯(lián)提交樣卡進行審查和檢測；樣卡經(jīng)審查、檢測合格，同時銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 9 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 按要求完成發(fā)卡系統(tǒng)與中國銀聯(lián)信息交換系統(tǒng)的接口測試，通過后方可獲得卡片入網(wǎng)許可。具體規(guī)定見第一卷《機構(gòu)管理》和第三卷《卡片BIN號及標識規(guī)則》。發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行新的銀聯(lián)卡產(chǎn)品，應(yīng)于入網(wǎng)開通前30天書面通知中國銀聯(lián)。 聯(lián)名卡/認同卡發(fā)卡 發(fā)卡機構(gòu)與其他機構(gòu)共同發(fā)行聯(lián)名卡/認同卡時，卡片設(shè)計、生產(chǎn)與發(fā)行應(yīng)遵守第三卷《卡片BIN號及標識規(guī)則》。發(fā)卡機構(gòu)作為聯(lián)名卡/認同卡的發(fā)卡主體應(yīng)負責聯(lián)名卡/認同卡的賬戶管理，并制定業(yè)務(wù)規(guī)則和持卡人的用卡指引。中國銀聯(lián)可要求發(fā)卡機構(gòu)提供聯(lián)名卡/認同卡合作機構(gòu)的相關(guān)信息。 基本服務(wù)要求 、維護服務(wù)對需采用個人密碼確認交易的，發(fā)卡機構(gòu)對持卡人賬戶的處理應(yīng)以密碼驗證后的交易結(jié)果為準。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供持卡人在有效時間內(nèi)的投訴受理服務(wù)，對外公布投訴咨詢電話。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢或調(diào)賬要求，及時完成交易核實并給予答復(fù)。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在交易完成和差錯調(diào)整后及時對持卡人賬戶資金進行處理。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到退貨交易起5個工作日內(nèi)完成對持卡人的賬戶處理。發(fā)卡機構(gòu)對核實的單邊扣賬長款，應(yīng)及時、主動地劃回持卡人賬戶。銀聯(lián)信用卡發(fā)卡機構(gòu)可根據(jù)卡片功能、服務(wù)標準和信用額度的差異，向持卡人提供不同系列的產(chǎn)品。銀聯(lián)信用卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)向持卡人提供賬單服務(wù)。銀聯(lián)信用卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)向持卡人提供 7 天24 小時服務(wù)電話，以便持卡人獲得緊急服務(wù)。發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)電話號碼發(fā)生變更，應(yīng)及時告知持卡人。銀聯(lián)金卡的服務(wù)價值應(yīng)高于普通卡，銀聯(lián)白金卡服務(wù)價值應(yīng)高于銀聯(lián)金卡。 掛失緊急止付服務(wù) 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)為持卡人提供7天24小時的電話掛失緊急止付服務(wù)。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 10 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 緊急援助服務(wù) 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)向銀聯(lián)信用卡金卡和白金卡持卡人提供緊急援助服務(wù)，緊急援助服務(wù)包括緊急現(xiàn)金服務(wù)和/或緊急補卡服務(wù)。持卡人卡片丟失后，如提出要求，發(fā)卡機構(gòu)可為其提供緊急現(xiàn)金援助服務(wù)。緊急現(xiàn)金援助服務(wù)可通過成員機構(gòu)的分支機構(gòu)完成，也可委托中國銀聯(lián)或中國銀聯(lián)其他成員機構(gòu)完成。緊急現(xiàn)金援助額度由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人賬戶情況和風險控制能力自行決定。持卡人卡片丟失后，如提出要求，發(fā)卡機構(gòu)可在持卡人掛失卡片后，通過當?shù)胤种C構(gòu)為持卡人提供緊急補卡服務(wù)，也可通過郵寄方式直接向持卡人發(fā)放卡片。4 交易要求 基本要求 加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián)卡跨行交易應(yīng)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完成。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供7天24小時的聯(lián)機交易服務(wù)。如系統(tǒng)無法正常運作時，可委托中國銀聯(lián)對銀聯(lián)信用卡交易進行代授權(quán)。銀聯(lián)信用卡的發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供人工授權(quán)服務(wù)，并可委托中國銀聯(lián)進行轉(zhuǎn)授權(quán)。因系統(tǒng)維護、主機升級等客觀原因需要暫停聯(lián)機交易服務(wù)，時間可能超過1小時的，應(yīng)提前5個工作日書面通知中國銀聯(lián)。 交易響應(yīng)時間要求 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到聯(lián)機交易請求的20秒內(nèi)向中國銀聯(lián)返回響應(yīng)碼。 系統(tǒng)成功率 發(fā)卡機構(gòu)交易月異常拒絕率不得超過所收到交易總筆數(shù)的2%。月系統(tǒng)成功率確保達到98%以上。發(fā)卡機構(gòu)對于ATM交易請求不能發(fā)送“聯(lián)絡(luò)發(fā)卡機構(gòu)（01）”的響應(yīng)；對于POS交易請求發(fā)送“聯(lián)絡(luò)發(fā)卡機構(gòu)（01）”響應(yīng)%。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 11 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 吞沒卡要求 發(fā)卡機構(gòu)僅可以對 ATM 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）”、“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”發(fā)出吞卡指令。發(fā)卡機構(gòu)僅可以對 POS 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）” 、“與發(fā)卡方安全保密部門聯(lián)系（35）”、“與收單方安全保密部門聯(lián)系（37）”、“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”發(fā)出沒收卡指令。發(fā)卡機構(gòu)對密碼輸錯或輸錯次數(shù)超過本行規(guī)定、磁條信息錯誤、磁條損壞、過期卡、廢卡及其它情形可以拒絕交易，但不得發(fā)送吞沒卡指令。 交易風險控制 對個人密碼輸入錯誤超過業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)規(guī)定的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對該卡暫停交易（簽訂代理收付業(yè)務(wù)協(xié)議的交易除外）。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在持卡人提出申請，并確定持卡人身份的情況下恢復(fù)該卡正常使用。對同一終端提交同一卡號下的連續(xù)多筆交易，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風險控制要求對其做出分單操作嫌疑的判斷，并采取相應(yīng)的防范措施。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風險控制要求，對可能存在的偽卡交易情況做出判斷，并采取相應(yīng)的風險防范措施。除確認收單機構(gòu)或商戶有欺詐行為外，對按收單業(yè)務(wù)操作規(guī)程（見本卷第四章《業(yè)務(wù)處理》）處理，由收單機構(gòu)提交并經(jīng)中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，取得發(fā)卡機構(gòu)授權(quán)同意的交易，因交易完成所產(chǎn)生的風險損失由發(fā)卡機構(gòu)承擔。 交易支持 應(yīng)支持的交易 ATM類交易 查詢、取現(xiàn)。 POS類交易 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 12 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 消費、消費撤銷；退貨；預(yù)授權(quán)類交易（借記卡可選擇支持），包括預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷。 其他 付費交易。 可選交易 轉(zhuǎn)賬。 預(yù)授權(quán)交易要求 預(yù)授權(quán)有效期為自交易日（對追加預(yù)授權(quán)金額的，以追加交易日為準）起30 天。在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，如果發(fā)卡機構(gòu)收到預(yù)授權(quán)撤銷交易，應(yīng)立即解除原預(yù)授權(quán)交易凍結(jié)金額；如收到預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)立即解除對預(yù)授權(quán)完成后剩余金額的凍結(jié)；如沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)自預(yù)授權(quán)交易日起第31日內(nèi)完成預(yù)授權(quán)金額的解凍。發(fā)卡機構(gòu)開放預(yù)授權(quán)類交易，應(yīng)確保全部開放預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷四種交易類型。無論卡面是否有“必須聯(lián)機交易”或“憑密碼使用”等相關(guān)限定字樣，預(yù)授權(quán)交易成功后，發(fā)卡機構(gòu)均應(yīng)支持收單機構(gòu)采取離線或手工方式提交的預(yù)授權(quán)完成交易。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)確保在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)對預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承兌。發(fā)行銀聯(lián)信用卡的發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)支持境外預(yù)授權(quán)類交易。 交易限制 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)要求，對持卡人賬戶每天ATM取現(xiàn)累計金額設(shè)定取現(xiàn)限額；發(fā)卡機構(gòu)系統(tǒng)應(yīng)拒絕超過累計限額的交易，并返回“61 超出取款金額限制”應(yīng)答信息。除因?qū)π庞每ㄟM行風險控制，設(shè)置持卡人取現(xiàn)限額外，在持卡人賬戶取現(xiàn)額度和業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)定的限額以內(nèi)，發(fā)卡機構(gòu)不應(yīng)再設(shè)置單筆取現(xiàn)最高或最低限額。 交易處理要求 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 13 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 幣種轉(zhuǎn)換 銀聯(lián)人民幣卡無論中國境內(nèi)、中國境外受理，中國銀聯(lián)與發(fā)卡機構(gòu)間交易信息中的幣種為人民幣，中國銀聯(lián)統(tǒng)一負責人民幣與受理當?shù)亟灰棕泿诺膸欧N轉(zhuǎn)換。銀聯(lián)外幣卡無論中國境內(nèi)、中國境外受理，中國銀聯(lián)與發(fā)卡機構(gòu)間交易信息中的交易幣種為業(yè)務(wù)受理當?shù)亟灰棕泿?，中國銀聯(lián)統(tǒng)一按與發(fā)卡機構(gòu)約定的幣種計算該交易清算金額，并可根據(jù)發(fā)卡機構(gòu)要求協(xié)助計算該交易卡片賬戶扣賬金額。銀聯(lián)多幣種卡在中國境內(nèi)受理時，遵守銀聯(lián)人民幣卡的幣種轉(zhuǎn)換要求；在中國境外受理時遵守銀聯(lián)外幣卡的幣種轉(zhuǎn)換要求。 貨幣轉(zhuǎn)換匯率 中國銀聯(lián)與發(fā)卡機構(gòu)之間以中國銀聯(lián)提供的匯率作為貨幣轉(zhuǎn)換匯率。人民幣與外幣之間的匯率，中國銀聯(lián)于每工作日（北京時間，中國大陸公布的節(jié)假日除外）進行匯率更新，并以匯率文件的形式向發(fā)卡機構(gòu)提供貨幣轉(zhuǎn)換匯率信息；外幣之間的匯率，每周一至周五（北京時間），中國銀聯(lián)每日進行匯率更新并以上述相同形式向發(fā)卡機構(gòu)提供。兩個更新日期間沿用上一匯率。各幣種間轉(zhuǎn)換采用的匯率標準和計算方式另行制定。轉(zhuǎn)換匯率的具體形成方式及調(diào)整情況，由中國銀聯(lián)及時告知發(fā)卡機構(gòu)。 取現(xiàn) 銀聯(lián)卡跨境取現(xiàn)業(yè)務(wù)目前僅開通ATM取現(xiàn)交易，持卡人提取貨幣為交易地區(qū)當?shù)貛欧N或交易所在當?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)許可且獲得中國銀聯(lián)同意的其他幣種。因貨幣轉(zhuǎn)換，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)支持交易信息中出現(xiàn)的非整數(shù)交易金額(即交易金額中小數(shù)點后含有兩位非零數(shù)字)，不應(yīng)對此拒絕。 消費 持卡人使用銀聯(lián)卡進行支付結(jié)算應(yīng)符合收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)所在國家（地區(qū)）業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)的要求。持卡人使用中國境內(nèi)成員機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡，在中國境外僅限經(jīng)常項目下消費支出，不得用于以投資、經(jīng)營為支付目的的非經(jīng)常項目下支出。5 交易憑證 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 14 頁第二卷 業(yè)務(wù)規(guī)則
 跨行交易所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)或紙制憑證（需由發(fā)起方以附件方式提供與紙質(zhì)憑證上隱去卡號相匹配的完整卡號）可以作為清算、資金劃轉(zhuǎn)、差錯調(diào)整及爭議處理的依據(jù)。記錄交易信息的電子數(shù)據(jù)或紙制憑證應(yīng)自交易日起至少保留1年。發(fā)卡機構(gòu)給出的交易應(yīng)答信息是交易確認的主要依據(jù)，包括對中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)的收單機構(gòu)交易請求的應(yīng)答和代授權(quán)的應(yīng)答以及對轉(zhuǎn)授權(quán)的應(yīng)答。6 清算要求 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與中國銀聯(lián)簽訂清算協(xié)議，指定清算賬戶，依據(jù)清算責任和權(quán)利完成銀聯(lián)卡跨行交易清算，并確保賬戶清算資金充足。對賬戶頭寸不足或無法及時劃撥到位由中國銀聯(lián)墊付完成清算的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對墊付的清算資金向中國銀聯(lián)支付違約金。對連續(xù)2個清算日賬戶頭寸不足，無法完成應(yīng)付差額清算的，中國銀聯(lián)有權(quán)暫停該機構(gòu)銀聯(lián)卡跨行（跨境）交易的轉(zhuǎn)接。發(fā)卡機構(gòu)對收單機構(gòu)上送