【文章內(nèi)容簡介】 分公司，全市系統(tǒng)車險保費收入突破10億關(guān)口，整體業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速發(fā)展；市場份額接近70%，繼續(xù)保持了邯鄲車險市場主渠道地位。“SWOT分析方法是一種企業(yè)內(nèi)部分析方法，即根據(jù)企業(yè)自身的既定內(nèi)在條件進行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢及核心競爭力之所在。其中，S代表 strength(優(yōu)勢)，W代表weakness(弱勢)，O代表opportunity(機會)，T代表threat(威脅)，其中，S、W是內(nèi)部因素，O、T是外部因素。按照企業(yè)競爭戰(zhàn)略的完整概念，戰(zhàn)略應(yīng)是一個企業(yè)“能夠做的”（即組織的強項和弱項）和“可能做的”的（即環(huán)境的機會和威脅）之間的有機組合?！盵7]優(yōu)勢（strength）劣勢（weakness）機會（opportunity）威脅（opportunity） SWOT模型圖用SWOT分析應(yīng)該首先確定戰(zhàn)略目標(biāo)是如何提高邯鄲分公司車險的競爭力。從中國人保財險邯鄲市分公司公司的車險所具有的優(yōu)勢、劣勢、面臨的機會和存在的威脅進行分析其競爭力。對中國人保財險邯鄲市分公司公司自身的競爭力有一個準(zhǔn)確全面完整的認(rèn)識。中國人保財險邯鄲分公司車險的優(yōu)勢（S）（1）中國人保財產(chǎn)保險邯鄲分公司車險營業(yè)部在邯鄲市場的長期經(jīng)營中，憑借中國人保財產(chǎn)公司強有力的品牌形象和良好的贊譽度，人保財險邯鄲分公司被隆重表彰為“2010年車險突破10億元突出貢獻(xiàn)單位”、“2010年業(yè)務(wù)精英50強”榮譽稱號和“2010年度邯鄲市納稅百強企業(yè)”。人保財險邯鄲市分公司系統(tǒng)29名青年被授予2010年度邯鄲市創(chuàng)先爭優(yōu)“青年之星”榮譽稱號。在2009年邯鄲分公司也榮獲“誠信經(jīng)營優(yōu)勝單位”榮譽稱號。在2007年榮獲“雙文明”先進建設(shè)單位，先進基層黨組織和優(yōu)秀共產(chǎn)黨員。(2)有被廣泛認(rèn)可的市場領(lǐng)導(dǎo)地位。中國人保財產(chǎn)邯鄲分公司在邯鄲市及各縣（市）區(qū)和主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有分支機構(gòu)30個，代理網(wǎng)點86個，覆蓋了邯鄲大部分地區(qū)，車險保費達(dá)到了10億元，市場份額接近70%。人保財險邯鄲分公司與邯運集團簽訂了2011年保險合作協(xié)議，全面承保邯運集團公司的車險、財產(chǎn)險和承運人責(zé)任保險等業(yè)務(wù)。2010年人保財險邯鄲分公司與天津鋼鐵廠合作，實現(xiàn)駕意險保費收入54405元。（3）邯鄲分公司車險部憑借這中國人保財險的總公司的支撐，有較強的企業(yè)背景。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，于2003年7月由中國人民保險集團公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的非壽險公司。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務(wù)院財經(jīng)委員會批準(zhǔn)成立的中國人民保險公司?，F(xiàn)已開辦企業(yè)財產(chǎn)、機動車輛、責(zé)任、信用、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、意外傷害和短期健康保險等100多個險種。同時擔(dān)任辦理交強險政策性保險業(yè)務(wù)。在大型商業(yè)風(fēng)險、政府采購、行業(yè)統(tǒng)保等集中型業(yè)務(wù)以及車輛保險、家財險等分散型業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于絕對領(lǐng)先和主導(dǎo)地位。（4）中國人保財險邯鄲分公司不斷進行自身技能，舉行車險系統(tǒng)首屆車險核保技能大賽，全面提高車險核保人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和崗位技能。邯鄲分公司在2010年先后開展了“瑞虎贏春”首季業(yè)務(wù)競賽、二季度交強險競賽、三季度車險業(yè)務(wù)競賽活動，出臺了四季度車險、電銷業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見，開展車險“創(chuàng)金牌險種”、優(yōu)質(zhì)客戶續(xù)保和轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)競賽和市場反攻三項重點活動。（5）中國人保財險邯鄲分公司服務(wù)大廳將提供車險電話投保、epicc電子商務(wù)人員意外險網(wǎng)上投保等服務(wù)，為廣大私家車主提供一個更為方便、快捷、高效的保險服務(wù)平臺。邯鄲分公司無論對于單車或雙車事故，不涉及人傷、物損的車險賠案，車輛損失1萬元以下，材料齊全，1小時通知賠付。通過人保財險“異地出險、就地理賠”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的運行，為在邯鄲分公司投保機動車輛險的異地出險客戶提供更加快速、便捷的代查勘、代定損和代賠付服務(wù)，使客戶無論身處何地，都能享受到從報案到領(lǐng)取賠款全流程的便捷、高效、統(tǒng)一的理賠服務(wù)。中國人保財險邯鄲分公司車險的劣勢（W）（1）中國人保財產(chǎn)邯鄲分公司的屬于大型保險公司，在硬件和軟件方面的投入較大，經(jīng)營成本比較高，所以在保費價格較高和在車險賠付存在較大的差異。保險車輛出險后，車主與邯鄲分公司在修理工時費和配件價格上往往產(chǎn)生意見分歧，主要表現(xiàn)在兩個方面：一是認(rèn)為估損價格偏低，市場上的配件價格普遍高于估損價格；二是認(rèn)為修理工時費少，許多車主出險后都愿意選擇4S店或二級以上修理廠，而他們的修理費用和成本往往較高；此外，保險公司堅持的恢復(fù)原狀即“能修不換”與車主們提出的“能換不修”的要求有較大差距。此外，由于對保險條款理解的不全面，許多車主對按照免賠額扣減一部分賠款表示不滿。（2）邯鄲分公司的車險營業(yè)人員服務(wù)態(tài)度一般，不夠周到。比如在辦理車險業(yè)務(wù)需要的材料時，經(jīng)常要客戶來回奔波于保險公司。孫先生在邯鄲分公司投保了保額為十萬元的第三者責(zé)任保險。投保三個月后車撞了一行人，邯鄲分公司派勘察人員看了現(xiàn)場，傷者需要住院。事后總共花了三千多。當(dāng)孫先生來到人保公司領(lǐng)賠款時，理賠人員要孫先生提供傷者住院證明，醫(yī)療費證明，等孫先生拿來證明后理賠人員又說要各單項證明，無奈的他又找醫(yī)院開了單項證明。孫先生辦好手續(xù)后來到人保公司，理賠人員看到手續(xù)齊全后從系統(tǒng)中調(diào)出了孫先生的車，原來孫先生的車是以單位名義投的保，現(xiàn)在領(lǐng)賠款得有單位的公章才能領(lǐng)。等孫先生找人蓋好章后，理賠人員又說這是單位的賠款不能領(lǐng)取現(xiàn)金得轉(zhuǎn)賬。（3）車險產(chǎn)品較為成熟，但是產(chǎn)品較為普通，產(chǎn)品和營銷手段缺乏創(chuàng)新，較為普通，沒有本產(chǎn)品的特色缺乏差異化。在車險市場中主要的保險公司是中國人財險公司、太平洋保險公司和中國平安保險公司，這三家保險公司的車險產(chǎn)品相似，都是車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、車盜險、自燃損失險等險種。（4）邯鄲分公司車險騙保的比例較高，達(dá)到17%，存在風(fēng)險成本較高。今年1至3月份，各環(huán)節(jié)提交有疑點案件22起，其中查獲假騙賠案件和拒賠案件7起，減少賠付金額35萬余元。（5）車險的辦理速度和車險的理賠速度較慢。一是客戶出險后邯鄲分公司的查勘人員不能在規(guī)定時間內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場；二是客戶等待拆檢、定損的時間過長；三是邯鄲分公司內(nèi)部的手續(xù)流轉(zhuǎn)較慢。這些都會導(dǎo)致理賠周期延長，影響客戶的車輛修復(fù)和正常運營。投保時人保公司承諾的小事故三天賠付，大事故十天結(jié)案，而事實上很少如約賠付。中國人保財險邯鄲分公司車險面臨的機會（O）（1）邯鄲分公司注重自身的品牌宣傳，傳播企業(yè)文化，能都吸引和被廣大客戶所熟悉。今年邯鄲分公司舉辦邯鄲市公安交警贈送執(zhí)勤防護用具與慰問的活動。中國人保財險邯鄲分公司對邯鄲市公安交警多年來給予中國人保財險公司的大力支持表示衷心的感謝，并對堅守在執(zhí)勤一線的公安交警進行慰問。中國人保財險邯鄲市分公司向一線公安交警贈送了400具執(zhí)勤防護遮陽傘和100套防暑降溫用品，同時，位于市內(nèi)交通主干道非機動車道上的60余座遮陽棚也將于近期安裝到位。（2）邯鄲市轄4個市轄區(qū)（另有一個經(jīng)濟開發(fā)區(qū)）、14個縣，代管1個縣級市。邯鄲市面積12087平方千米。邯鄲區(qū)位交通條件優(yōu)越，居晉冀魯豫四省和中原經(jīng)濟區(qū)腹心，在四省交界區(qū)是唯一的特大城市，與石家莊、太原、濟南、鄭州四個省會城市的距離均在200公里左右，與北京、天津等大都市的距離均在500公里以內(nèi)。邯鄲是全國179個重要的公路交通樞紐之一，交通便利。所以中國人保財險邯鄲分公司有著巨大的客戶市場。（3）截止到2010年末，主城區(qū)共有公共汽車運營車輛1863輛，客運出租車運營車輛4261輛；，出租汽車客運總量3888萬人次。2010年末，%。其中：，%。在全市汽車總量中，%。其中：，%。車險的市場發(fā)展前景廣闊，有強大的客戶潛力。中國人保財險邯鄲分公司車險存在的威脅（T）（1）有新興的保險公司進入邯鄲車險市場，加大競爭壓力。至2010年末，邯鄲開展車險業(yè)務(wù)的保險公司共有14家，有中國人保財險公司、太平洋保險公司和中國平安保險公司等大型保險公司和近些今年新進入邯鄲車險市場的小型保險公司。（2）平安車險登入淘寶，進行網(wǎng)上車險銷售。今年全國119個城市的車主，均可通過淘寶網(wǎng)平臺，以更優(yōu)惠的價格享受平安車險的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。平安產(chǎn)險公司表示，通過與淘寶網(wǎng)的合作，中國平安將把車險產(chǎn)品覆蓋更廣闊人群，尤其是80、90后的年輕車主。車險網(wǎng)絡(luò)銷售具有自主選擇、時間自由、安全可靠等優(yōu)勢，隨著年輕車主群體不斷擴大，預(yù)計網(wǎng)銷渠道將迎來爆炸性增長，發(fā)展前景看好。中國平安淘寶旗艦店可投保的平安商業(yè)車險品種，包括第三者責(zé)任險、機動車損失險、車上人員責(zé)任險、機動車盜搶險等主要基本險險種，以及玻璃單獨破損險、新增設(shè)備損失險、車身劃痕險等附加險險種。（3）其他保險公司不斷創(chuàng)新車險的服務(wù)和產(chǎn)品。例如永安保險公司運用3G手機實現(xiàn)車險小額案件快速處理。河北分公司成立項目開發(fā)小組,分公司信息技術(shù)部、車輛管理部、客戶服務(wù)部與廣州易星軟件開發(fā)公司合作,研發(fā)了《永安保險車險網(wǎng)上理賠系統(tǒng)》,年終分3批對河北省82名查勘定損人員進行了3G手機實務(wù)及操作流程培訓(xùn)，現(xiàn)場為查勘定損人員配發(fā)了3G手機，從95502接報案、調(diào)度到查勘定損、現(xiàn)場拍照、提交后臺、核損核價、打印核損協(xié)議,進行了模擬上線測試。（4）邯鄲市車險騙保的比例不斷上升，易導(dǎo)致車險虧損。僅在2010年4月中旬，人保財險邯鄲分公司理賠客戶服務(wù)中心在五天內(nèi)就破獲一起重大騙賠案件，涉及到保險金額10萬元。通過以上用SWOT分析法對中國人保財險邯鄲分公司進行競爭力分析，邯鄲分公司應(yīng)該提升本公司的客戶服務(wù)理念，以客戶為中心；積極設(shè)計和創(chuàng)新車險產(chǎn)品和銷售渠道；加強對車險的騙保的識別能力，減少理賠成本的分險。這樣邯鄲分公司發(fā)揮政策環(huán)境良好的優(yōu)勢，克服各種劣勢、回避不利威脅，不斷提高自身競爭力，又好又快地發(fā)展。五力分析模型是邁克爾波特于80年代初提出，對企業(yè)戰(zhàn)略制定產(chǎn)生全球性的深遠(yuǎn)影響。用于競爭戰(zhàn)略的分析，可以有效的分析客戶的競爭環(huán)境。“五力分別是：供應(yīng)商的討價還價能力、購買者的討價還價能力、新進入者的威脅的能力、替代品的替代能力、行業(yè)內(nèi)競爭者現(xiàn)在的競爭能力?！盵8]這種五力量模型將大量不同的因素匯集在一個簡便的模型中，以此來分析中國人保財險邯鄲分公司的競爭力形態(tài)。（1）中國人保財險邯鄲分公司的供應(yīng)商的能力車險的核保人員和車險的銷售人員作為車險的供應(yīng)商之一，車險的核保員對車險業(yè)務(wù)有非常重要的作用。在車險中，要審查保單，驗證，確定保險費率，計算保險費這些工作都需要核保員完成。在全國性的保險公司主要采用的是以總公司、省分公司、地市分公司為各級的三級核保組織體系。邯鄲分公司是屬于第三級核保體系，主要負(fù)責(zé)常規(guī)業(yè)務(wù)的核保。高技能的核保人員能在工作保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定，為客戶提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)。邯鄲分公司的汽車核保人員，都是經(jīng)過核保人員的資格考試，而且邯鄲分公司每年都對核保人員進行專業(yè)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，提高其工作技能。在參加中國人保財險河北省分公司舉辦的核保專業(yè)技能競賽中取得第一名的好成績。但是目前，邯鄲分公司有一部分的核報人員是托關(guān)系進來的，獲得本科學(xué)歷的理賠員較少而專業(yè)為保險專業(yè)的人員就更少了。在處理較為復(fù)雜的案件或發(fā)生理賠糾紛時，不能夠做到用專業(yè)語言有針對性地對客戶進行解釋，甚至與客戶發(fā)生沖突。車險的銷售人員也是車險供應(yīng)商之一。但是車險銷售人員的素質(zhì)相對于核保人員的素質(zhì)相對差很多。銷售人員的學(xué)歷要求本身較低，以導(dǎo)致整個銷售群體素質(zhì)起點低。銷售人員進入專業(yè)資格較低，沒有特別的專業(yè)要求。銷售人員在承攬業(yè)務(wù)時，也擔(dān)負(fù)著向客戶客觀、正確介紹公司產(chǎn)品的責(zé)任。但銷售人員或局限于專業(yè)素質(zhì)、或過于追求個人利益，仍然傾向于描述、甚至是夸大保險保障的一面，對于責(zé)任免除和被保險人義務(wù)等內(nèi)容很少或者干脆不提及。車險的銷售人員的專業(yè)技能的培訓(xùn)只僅限于銷售技能和車險相關(guān)知識的培訓(xùn)，對車險銷售人員晉升入和職業(yè)發(fā)展的方面的認(rèn)知比較空白，同時這樣也使車險銷售人員的流動性較大，導(dǎo)致車險的銷售人員培訓(xùn)成本和培訓(xùn)難度較大，從此形成了惡性循環(huán)。以至于車險銷售人員專業(yè)素質(zhì)提高比較困難。當(dāng)客戶與人保財險邯鄲分公司公司發(fā)生理賠爭執(zhí)時，以前承攬業(yè)務(wù)的人員為了不得罪客戶，總是模糊其辭、推三阻四，個別業(yè)務(wù)人員和一些個人代理人甚至慫恿客戶去找關(guān)系，暗示或者明示客戶找到關(guān)系后可以通融賠付，加大了客戶對保險行業(yè)的不信任。（2）中國人保財險邯鄲分公司的購買者的能力賣方行業(yè)也就是中國人保財險邯鄲分公司是大型的保險公司，而買方市場也是廣大而分散的客戶群體，由于力量的分散，所以購買者的討價還價的能力較弱。隨著團購這種新興的購物方式的興起，廣大的客戶團結(jié)在一起形成一個團，集體壓低車險的價格，要求提高保險公司的服務(wù)能力，增強了購買者的調(diào)價還價的能力。由于長期車險產(chǎn)品發(fā)展時間比較長，保險責(zé)任、繳費要求、理賠速度都比較繁瑣，但是購買者的需求而是日益增長的，造成了對車險產(chǎn)品的價值期望的降低，所以購買者增強了討價還價的能力。也就是購買者通過壓低價格和要求提高車險產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量，影響了保險公司的盈利能力。邯鄲分公司為了承攬保費，大量依靠保險中介，憑借高手續(xù)費、高返還四處“買保費”，那么中介公司也可以算作購買的范圍。但是這樣的行為之后的理賠帶來了一系列的問題：一是保險中介坐扣保費的行為時有發(fā)生。邯鄲分公司缺乏管控手段，出險后邯鄲分公司以未收到保費為由和客戶發(fā)生理賠糾紛；二是保險中介惟高手續(xù)費是圖、人保公司也來者不拒，都不考慮被保險人利益，出現(xiàn)一些跨市異地業(yè)務(wù)?？蛻舫鲭U后還要長途跋涉到異地理賠，人為地增加了索賠成本。 （3）新進入者對中國人保財險邯鄲分公司的威脅在新的保險公司車險業(yè)務(wù)進入邯鄲車險業(yè)務(wù)市場,雖然新的保險公司在進入這車險行業(yè)時能夠打來新的生產(chǎn)力和新的資源的同時，也是對現(xiàn)有車險市場份額的一種瓜分，加大了其競爭壓力，降低保險公司的盈利水平，嚴(yán)重的會威脅到保險公司的生存。在邯鄲市經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險公司有中國人保財險公司、太平洋財產(chǎn)保險公司、中國平安保險公司、陽光保險公司、永安保險公司、天平汽車保險公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司、華安財產(chǎn)保險公司等14家保險公司。中國人保財險公司、太平洋財產(chǎn)保險公司、中國平安保險公司這三家保險公司是邯鄲發(fā)展時間較為長久，開展車險業(yè)務(wù)也是發(fā)展比較成熟的，而永安保險公司是在2007年進入邯鄲車險市場，安華保險公司和中華聯(lián)合保險公司是在2009年進入邯鄲車險市場，2010年陽光保險公司進入邯鄲車險市場。在這些新進的保險公司主要