【文章內(nèi)容簡介】 為( )。 A．代理基金業(yè)務 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費 28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。 A．集資詐騙罪 B．非法出具金融票證罪 C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D．洗錢罪 E．貸款詐騙罪 29．債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a(chǎn)的，下列說法正確的有( )。 A．只有債務人可以依法提出破產(chǎn)申請 B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審 C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D．破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務 E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算 30．實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。 A．以抵押物折價受償 B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C．變賣抵押物以變賣所得價款受償 D．要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償 E．要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償 31．中國銀行體系由( )組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機構(gòu) E．投資銀行 32．中國人民銀行的主要職責有( )。 A．制定貨幣政策 B．服務工商企業(yè) C．防范金融危機 D．維護金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款 33．混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是( )。 A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%C．債券不可由持有者主動回售 D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保 E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準 34．金融犯罪的特殊主體包括( )。 A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機構(gòu) 35．可撤銷的合同的類型有( )。 A．損害社會公共利益的合同 B．顯失公平的合同 C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同 36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。 A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋 C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備 D．學校教學樓 E．荒地承包經(jīng)營權(quán) 37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是( )。 A．不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之 C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見 D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E．不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控 38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當( )。 A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C. 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料 D．所在機構(gòu)存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見 E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度 39．下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。 A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所 D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所 40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的( )。 A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財務狀況 C．信用記錄 D．收入來源E．風險承受能力三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。( )2．存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。( )3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。( )4．《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。 5．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。( )6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。( )7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( )8．同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。( )。( )10．法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。( )11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。( )12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。( )13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。( )14．銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。( )15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。( ) 一、單項選擇題 1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯，建設銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設施建設等長期信用業(yè)務。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。 2．[解析]答案為D。A、B、C選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢?，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。 3．[解析]答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。 4．[解析]答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設立了10個專業(yè)委員會。 5．[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。 6．[解析]答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。 7．[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟增長的指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。 8．[解析]答案為B。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)100%≈3．2%。 9．[解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。 10．[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務。銀行托管業(yè)務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等。 11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費之中。 12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。 13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。 14．[解析]答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。 15．[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非?；钴S。 16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。 17．[解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務合作等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。 18．[解析]答案為B。 19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。 20．[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。 21．[解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關(guān)、團體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。 22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！盉選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。 23．[解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。 24．[解析]答案為B。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進而減少貨幣供應量。 25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。 26．[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。 27．[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務，因而得到一筆期權(quán)費。買方需要預先支付一定的期權(quán)費以得到購買期權(quán)的權(quán)利。 28．[解析]答案為C?！皥F結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。 29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 30．[解析]答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項說法是錯誤的。 31．[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。 32．[解析]答案為C。國家風險是指經(jīng)濟主體在與非經(jīng)濟主體居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。 33．[解析]答案為D?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風險加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于100004%；400(45元)。 34．[解析]答案為A。法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。 35．[解析]答案為D。凍結(jié)應以人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應辦理續(xù)凍手