【文章內(nèi)容簡介】 有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)。⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。()。A 企業(yè)會計(jì)報(bào)表B 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C 企業(yè)資信等級D 企業(yè)擔(dān)保情況答案:C[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。()。A 經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金C 再貸款取得的現(xiàn)金D 融資獲得的現(xiàn)金答案:A[解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。()。A 掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度B 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C 熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策D 規(guī)范業(yè)務(wù)操作答案:B[解析] B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。()。A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B 1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C 1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D 1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布答案:C[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的()。A 60%B 70%C 80%D 90%答案:B[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的70%。()。A 展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息B 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式答案:B[解析] 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。()。A 到期一次還本付息法B 等額本息還款法C 等比累進(jìn)還款法D 等額累進(jìn)還款法答案:B[解析] 常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。A 未按獨(dú)立公正原則審批B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C 審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D 與借款人簽訂的合同無效答案:D[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批。②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。A 商務(wù)部門B 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)C 司法部門D 監(jiān)察部門答案:B[解析] 目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息?！渡唐贩夸N售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權(quán)退房。A 3%B 5%C 7%D 10%答案:A[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。，不正確的是()。A 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B 法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C 代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案:C[解析] 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。()。A 個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C 國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則答案:A[解析] 個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。()。A 應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂B 家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用C 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)D 誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為答案:A[解析] 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：，并持有合法身份證件。，不良信用等行為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂。()。A 最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B 以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的80%C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度答案:B[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%。()。A 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告C 個(gè)人信息不如銀行存款安全D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款答案:C[解析] 存儲著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個(gè)人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個(gè)過程中沒有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。()的首期付款后的數(shù)量來確定。A 15%B 20%C 25%D 30%答案:B[解析] 個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。A 關(guān)注貸款B 次級貸款C 可疑貸款D 損失貸款答案:D[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款。履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A 資產(chǎn)負(fù)債表B 利潤表C 現(xiàn)金流量表D 股東權(quán)益變動(dòng)表答案:B[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。A 50%B 70%C 90%D 根據(jù)保證人信用等級確定答案:B[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。二、多選題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。A 個(gè)人住房貸款B 個(gè)人汽車貸款C 個(gè)人消費(fèi)貸款D 個(gè)人抵押貸款E 個(gè)人經(jīng)營類貸款答案:A,C,E[解析] 個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。()。A 個(gè)人購買商鋪B 個(gè)人在農(nóng)村建房C 個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋D 個(gè)人大修理房屋E 個(gè)人租賃商鋪答案:C,D[解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。A 個(gè)人住房貸款B 個(gè)人經(jīng)營類貸款C 個(gè)人消費(fèi)貸款D 個(gè)人汽車貸款E 個(gè)人教育貸款答案:A,B,C[解析] 個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。()。A 信貸資金的供求狀況B 銀行內(nèi)部擁有資源C 銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略D 銀行自身實(shí)力E 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)答案:A,C,E[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。()進(jìn)行調(diào)查分析。A 客戶需求B 競爭對手實(shí)力C 金融市場變化D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境E 其他銀行利率答案:A,B,C[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析?！爸笨褪健眰€(gè)人貸款營銷模式的是()。A 買房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠B 部分稅費(fèi)可以減免C 保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)D 各類費(fèi)用減免優(yōu)惠E 就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)答案:A,B,C,D,E[解析] “直客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。()。A 優(yōu)勢B 劣勢C 機(jī)遇D 威脅E 成果答案:A,B,C,D[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()。A 一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B 二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保答案:A,B,D,E[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。()。A 已實(shí)現(xiàn)需求B 待實(shí)現(xiàn)需求C 已開發(fā)需求D 待開發(fā)需求E 客戶特殊需求答案:A,B,D[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的()。A 完整性B 合規(guī)性C 可行性D 有效性E 經(jīng)濟(jì)性答案:B,C,E[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。，()。A 正常貸款B 關(guān)注貸款C 次級貸款D 可疑貸款E 損失貸款答案:C,D,E[解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。()。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限長E 利率低答案:A,B,D,E[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。()。A 對借款人的檢查B 對抵押物的檢查C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查D 對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查E 保證人的檢查答案:A,B,C,D,E[解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。()。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D 有效利用保證金制度E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度答案:A,B,C,D,E[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。有效利用保證金制度。嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。()。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者答案:A,B,C,E[解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。()。A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)答案:A,B,C,D,E[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生?！镀囐J款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括()。A 調(diào)整了貸款人主體范圍B 細(xì)化了借款人類型C 減少了貸款購車的品種D 增加了二手車貸款E 擴(kuò)大了貸款購車的品種答案:A,B,D,E