【文章內(nèi)容簡介】 有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。()。A 企業(yè)會計報表B 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C 企業(yè)資信等級D 企業(yè)擔保情況答案:C[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。()。A 經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金C 再貸款取得的現(xiàn)金D 融資獲得的現(xiàn)金答案:A[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。()。A 掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B 詳細調(diào)查客戶的還款能力C 熟悉關于操作風險的管理政策D 規(guī)范業(yè)務操作答案:B[解析] B是信用風險的防范措施。()。A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B 1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C 1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D 1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案:C[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。A 60%B 70%C 80%D 90%答案:B[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。()。A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式答案:B[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。()。A 到期一次還本付息法B 等額本息還款法C 等比累進還款法D 等額累進還款法答案:B[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括()。A 未按獨立公正原則審批B 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C 審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D 與借款人簽訂的合同無效答案:D[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批。②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放。③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。A 商務部門B 商業(yè)銀行等金融機構C 司法部門D 監(jiān)察部門答案:B[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息?！渡唐贩夸N售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權退房。A 3%B 5%C 7%D 10%答案:A[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。，不正確的是()。A 代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B 法人可以通過代理人實施民事法律行為C 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案:C[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。()。A 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D 商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則答案:A[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。()。A 應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂B 家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用C 學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D 誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為答案:A[解析] 借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：，并持有合法身份證件。，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂。()。A 最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B 以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%C 以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度答案:B[解析] 設備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。()。A 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈郆 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C 個人信息不如銀行存款安全D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款答案:C[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。()的首期付款后的數(shù)量來確定。A 15%B 20%C 25%D 30%答案:B[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。A 關注貸款B 次級貸款C 可疑貸款D 損失貸款答案:D[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款。履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A 資產(chǎn)負債表B 利潤表C 現(xiàn)金流量表D 股東權益變動表答案:B[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的()。A 50%B 70%C 90%D 根據(jù)保證人信用等級確定答案:B[解析] 根據(jù)相關規(guī)定以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。二、多選題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。，可以講個人貸款產(chǎn)品分為()。A 個人住房貸款B 個人汽車貸款C 個人消費貸款D 個人抵押貸款E 個人經(jīng)營類貸款答案:A,C,E[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。()。A 個人購買商鋪B 個人在農(nóng)村建房C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋D 個人大修理房屋E 個人租賃商鋪答案:C,D[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。A 個人住房貸款B 個人經(jīng)營類貸款C 個人消費貸款D 個人汽車貸款E 個人教育貸款答案:A,B,C[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。()。A 信貸資金的供求狀況B 銀行內(nèi)部擁有資源C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D 銀行自身實力E 客戶的信貸需求和信貸動機答案:A,C,E[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。()進行調(diào)查分析。A 客戶需求B 競爭對手實力C 金融市場變化D 宏觀經(jīng)濟環(huán)境E 其他銀行利率答案:A,B,C[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析?！爸笨褪健眰€人貸款營銷模式的是()。A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠B 部分稅費可以減免C 保險、律師和公證一站式服務D 各類費用減免優(yōu)惠E 就近選擇辦理網(wǎng)點答案:A,B,C,D,E[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。()。A 優(yōu)勢B 劣勢C 機遇D 威脅E 成果答案:A,B,C,D[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()。A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保答案:A,B,D,E[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。()。A 已實現(xiàn)需求B 待實現(xiàn)需求C 已開發(fā)需求D 待開發(fā)需求E 客戶特殊需求答案:A,B,D[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。，應當審查每筆個人住房貸款的()。A 完整性B 合規(guī)性C 可行性D 有效性E 經(jīng)濟性答案:B,C,E[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。，()。A 正常貸款B 關注貸款C 次級貸款D 可疑貸款E 損失貸款答案:C,D,E[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。()。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限長E 利率低答案:A,B,D,E[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。()。A 對借款人的檢查B 對抵押物的檢查C 對質(zhì)押權利的檢查D 對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查E 保證人的檢查答案:A,B,C,D,E[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構檢查的要點。()。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構B 業(yè)務合作中不過分依賴合作機構C 嚴格執(zhí)行準入退出制度D 有效利用保證金制度E 嚴格執(zhí)行回訪制度答案:A,B,C,D,E[解析] 其他合作機構風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構。業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。嚴格執(zhí)行準入退出制度。有效利用保證金制度。嚴格執(zhí)行回訪制度。()。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者答案:A,B,C,E[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。()。A 加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B 按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C 動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度D 實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E 嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項答案:A,B,C,D,E[解析] 合作機構管理的風險防控措施包括：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生?！镀囐J款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。A 調(diào)整了貸款人主體范圍B 細化了借款人類型C 減少了貸款購車的品種D 增加了二手車貸款E 擴大了貸款購車的品種答案:A,B,D,E