【文章內(nèi)容簡介】 風險管理的重大事項做出說明　　答案：ABCD　　解釋：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施?！　「ＹM廷的英文意為放棄，這種放棄包括( )?！　、出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益　　B、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益　　C、銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)　　D、銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)　　答案：BC　　解釋：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險?！　「鶕?jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本( )?！　、是防止銀行倒閉的最后防線　　B、是資產(chǎn)減去負債后的余額　　C、是銀行需要保有的最低資本量　　D、是銀行實際承擔風險的最直接反映　　答案：ACD　　解釋：B描述的是會計資本?！　∠铝嘘P(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是( )?！　、在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價　　B、直接標價法又稱為應(yīng)收標價法　　C、間接標價法又稱為應(yīng)付標價法　　D、大多數(shù)國家采用直接標價法　　答案：AD　　解釋：間接標價法又稱為應(yīng)收標價法，直接標價法又稱為應(yīng)付標價法?！　∝撚邢嚷男袀鶆?wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?( )　　A、經(jīng)營狀況惡化　　D、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)　　C、喪失商業(yè)信譽　　D、對外投資失敗　　答案：ABC　　解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款?！　?關(guān)于會計平衡法則( )?！　、根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法　　B、借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等　　C、負債記錄于賬戶借方　　D、所有者權(quán)益計人貸方　　答案：AB　　解釋：負債的減少計入借方，所有者權(quán)益的增加計入貸方?！　?根據(jù)《擔保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )?！　、匯票、本票、支票　　B、存款單、倉單、提單　　C、土地所有權(quán)　　D、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票　　答案：ABD　　解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動產(chǎn)?！　?代理的法律特征是( )?！　、代理行為能夠引起民事法律后果　　B、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動　　C、代理人獨立意思表示　　D、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人　　答案：ABD　　解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。　　1根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是( )?！　、編造引進資金的理由從銀行貸款　　B、上市公司董事長變更，沒有進行披露　　C、自制信用卡從銀行提款機提款　　D、提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款　　答案：ACD　　解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求?！?下列哪些組織機構(gòu)具有風險監(jiān)督管理職能?( )　　A、監(jiān)事會　　B、監(jiān)察室　　C、財務(wù)控制部　　D、內(nèi)部審計部　　答案：ACD　　1關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )?！　、拆借雙方僅限于商業(yè)銀行　　B、拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款　　C、隔夜拆借一般不需要抵押　　D、拆借利率由中央銀行預先規(guī)定　　答案：ABD　　解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。　　1目前我國對利率管制的規(guī)定有( )?！　、中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)　　B、銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)　　C、商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率　　D、商業(yè)銀行可以自由提高存款利率　　答案：ACD　　解釋：B中應(yīng)為央行?！　?中小商業(yè)銀行包括( )?！　、股份制商業(yè)銀行　　B、住房儲蓄銀行　　C、城市商業(yè)銀行　　D、農(nóng)業(yè)合作銀行　　E、中國郵政儲蓄銀行　　答案：AC　　解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行?！　?下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠? )?！　、金融統(tǒng)計　　B、維護支付清算系統(tǒng)　　C、公開市場操作　　D、防范跨市場風險　　E、監(jiān)督上海證券交易所　　答案：CD　　解釋：ABC是中國人民銀行的職責?！　∠铝袑儆谥袊嗣胥y行上?？偛柯氊煹挠? )、　　A、金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計　　B、維護支付清算系統(tǒng)　　C、研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新　　D、防范跨市場風險　　E、監(jiān)督管理國有資產(chǎn)　　答案：ACD　　解釋：見中國人民銀行上海總部的職責，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責?！　?中國銀行業(yè)由( )組成。　　A、中央銀行　　B、監(jiān)管機構(gòu)　　C、自律組織　　D、銀行業(yè)金融機構(gòu)　　E、投資銀行　　答案：ABCD　　解釋：中國銀行業(yè)不包括投資銀行?！　?中國人民銀行的主要職責有( )?！　、制定貨幣政策　　B、服務(wù)工商企業(yè)　　C、防范金融危機　　D、維護金融穩(wěn)定　　E、辦理居民存款　　答案：ACD　　解釋：B是工商銀行的職責，E是商業(yè)銀行等的職責?！　?我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括( )?！　、銀行同業(yè)協(xié)會　　B、中國銀監(jiān)會　　C、中國證監(jiān)會　　D、中國保監(jiān)會　　E、中國人民銀行　　答案：BCD　　解釋：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。　　2 關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是( )?！　、福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)　　B、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益　　C、銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)　　D、銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)　　答案：CD　　解釋：福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益?！　?銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔的義務(wù)( )?！　、建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程　　B、及時報告大額和可疑交易　　C、建立客戶身份資料和交易記錄　　D、協(xié)助反洗錢調(diào)查　　答案：ABCD　　2目前在我國，( )需要征收個人所得稅?！　、獎金　　B、津貼　　C、年終加薪　　D、保險金　　答案：ABC　　2基金的基本當事人包括( )?！　、證券交易所　　B、基金投資人　　C、基金管理人　　D、基金托管人　　答案：BCD　　解釋：證交所不是基金的基本當事人?！　?國際收支包括( )。　　A、貿(mào)易收支　　B、勞務(wù)收支　　C、外資對華直接投資　　D、對其他國家的捐贈　　答案：ABCD　　解釋：ABD屬于國際收支中的經(jīng)常項目，C屬于資本項目。　　2銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的哪些因素?( )　　A、投融資需求　　B、消費者需求　　C、技術(shù)性需求　　D、服務(wù)性需求　　答案：AD　　解釋：銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求?！　°y行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以( )?！　、化解資產(chǎn)風險　　B、規(guī)避資產(chǎn)風險　　C、化解和規(guī)避負債風險　　D、最大限度地減少損失　　答案：ABD　　解釋：資產(chǎn)保全跟負債風險沒有關(guān)系?！　?下面哪些屬于股東大會的職能?( )　　A、更換董事　　B、審議監(jiān)事會報告　　C、審議銀行年度財務(wù)預算　　D、確定銀行整體風險的控制原則　　答案：ABCD　　3效益性對銀行的重要性主要體現(xiàn)在( )?！　、股東要求　　B、抵御風險　　C、增強實力　　D、激勵員工　　答案：ABCD　　3被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是( )。　　A、有嚴格的銀行保密法　　B、有寬松的金融規(guī)則　　C、有政治后臺的支持　　D、有自由的公司法和嚴格的公司保密法　　答案：ABD　　3《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督?( )　　A、執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為　　B、與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為　　C、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為　　D、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為　　答案：ABCD　　3中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括( )?！　、辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款　　B、辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款　　C、在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金　　D、辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款　　答案：ABD　　3銀行金融創(chuàng)新的基本原則有( )?！　、公平競爭原則　　B、合法合規(guī)原則　　C、成本可算原則　　D、四個“認識”原則　　答案：ABCD　　解釋：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。　　3《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。　　A、引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法　　B、將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標　　C、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類　　D、在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求　　答案：ABCD　　3銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括( )。　　A、貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況　　B、運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險　　C、對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況　　D、明確貸后責任，避免重放輕管　　答案：ABCD　　3借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括( )?！　、借款金額　　B、借款用途　　C、償還能力　　D、還款方式　　答案：ABCD　　具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益? ( )　　A、審慎盡責　　B、客戶教育　　C、充分信息披露　　D、客戶資產(chǎn)隔離　　答案：ABCD　　解釋：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育?！　∪?、判斷題　　貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。( )　　答案：T　　借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權(quán)。( )　　答案：T　　銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。( )　　答案：F　　解釋：銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面?！　≡谛轮袊慕鹑谑袌鲋校Y本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )　　答案：T　　解釋：資本市場的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場的發(fā)展始于1984年同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)。　　現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。( )　　答案：T　　借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。( )　　答案：F　　解釋：應(yīng)為貸記卡?！　〕蜂N是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。( )　　答案：F　　解釋：撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施?！　°y監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當實施嚴格明確的問責制。( )　　答案：F　　解釋：這不屬于銀監(jiān)會的四個監(jiān)管目標之一，而是銀監(jiān)會的監(jiān)管標準?！　H收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。( )　　答案：T　　在經(jīng)濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。( )　　答案：F　　解釋：銀行的貸款是銀行的資產(chǎn)，而不是負債，在經(jīng)濟危機階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難會減少在銀行的存款，因此銀行的負債規(guī)模下降。　1金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。( )　　答案：F　　解釋：應(yīng)為從事融資租賃?！　?我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。( )　　答案：F　　解釋：貨幣經(jīng)紀公司不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。　　1辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。( )　　答案：F　　解釋：應(yīng)為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行?！　?“管內(nèi)控”是指堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風險的內(nèi)部防線。( )　　答案：T　　1銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。( )　　答案：T解釋：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。2010年銀行從業(yè)資格考試絕密全真題公共基礎(chǔ)（5）作者:教育聯(lián)展網(wǎng) 責任編輯：肥貓 【試題】 2010年10月18日 [點評