【文章內(nèi)容簡介】 錢可以“換”東西。沒有自覺的買賣行為。第三個(gè)層次，簡單的金錢功能意識(shí)：認(rèn)識(shí)并能計(jì)算錢的多少，意識(shí)到錢可以買東西，有比較自學(xué)的買賣行為。第四個(gè)層次，復(fù)雜的金錢功能意識(shí)：認(rèn)識(shí)到錢的多種物質(zhì)交換功能。有了金錢可以購買吃、喝、穿、住、行以及學(xué)習(xí)、游玩等到所需的各種東西。買賣行為不但具有一定的自學(xué)性，而且具有初步的獨(dú)立性。第五個(gè)層次，全面的金錢功能意識(shí)：既認(rèn)識(shí)到金錢的物質(zhì)，又認(rèn)識(shí)到金錢在精神方面的功能，認(rèn)識(shí)到金錢的社會(huì)功能。用金錢可以買享受，可以買榮譽(yù)，可以買時(shí)間，可以買感情。第六個(gè)層次，創(chuàng)新的金錢功能意識(shí)：亦即具備了運(yùn)用金錢增值的自學(xué)意識(shí)。金錢是可以越變?cè)蕉嗟?。這六個(gè)層次與一定的年齡階段相吻合。一般2~3歲的孩子處于第一層次的發(fā)展水平，4~7歲的孩子處于第二層次的發(fā)展水平，8~11歲的孩子處于第三層次的發(fā)展水平，12~14歲的孩子處于第四層次的發(fā)展水平，15`17歲的孩子處于第五層次的發(fā)展水平，18歲以上的孩子逐漸長大成人，處于第六層次的發(fā)展水平。⑨0~6歲的孩子主要表現(xiàn)為第一、二個(gè)層次。三、家庭中幼兒理財(cái)素質(zhì)的培養(yǎng)（一）幼兒理財(cái)素質(zhì)的構(gòu)成通過上述，我們了解到家庭中進(jìn)行幼兒理財(cái)教育具有重要的意義。然而，很多家長自身缺乏相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)和技能，正如調(diào)查顯示的大多數(shù)家長不經(jīng)常過問孩子的零花錢是如何消費(fèi)的，用在哪些方面，用得是否合理，有少部分家長卻從不過問消費(fèi)情況；絕大多數(shù)家長沒有給孩子準(zhǔn)備存折，缺乏對(duì)孩子進(jìn)行儲(chǔ)蓄意識(shí)的培養(yǎng)，另外，還有不少孩子不知道錢從何而來，這些都說明了家長本身就缺乏理財(cái)方面的意識(shí)，理財(cái)觀念非常淡薄。對(duì)于幼兒來講，進(jìn)行理財(cái)教育不是教他如何打理錢財(cái)，而是通過幼兒在與錢接觸的過程中，通過指導(dǎo)和幫助，逐漸培養(yǎng)其形成良好的理財(cái)素質(zhì)，為其今后進(jìn)入錢的世界做準(zhǔn)備。在幼兒理財(cái)教育中，首先需要了解幼兒理財(cái)素質(zhì)的基本構(gòu)成，這里至少有三個(gè)層面中的問題應(yīng)該加以注意：面對(duì)問題的各種正確和科學(xué)的方式方法的使用。給孩子更多的參與決策和實(shí)踐的機(jī)會(huì)。比如當(dāng)偶爾帶著孩子去商店時(shí)，給孩子一些零錢讓他或她去花，這不僅使孩子了解到金錢的購物價(jià)值，鍛煉了孩子的膽識(shí)、膽量，與人交往的能力，而且通過貨比三家、討價(jià)還價(jià)，訓(xùn)練了孩子辨別、選擇能力，以及駕御和管理金錢的能力。良好習(xí)慣的形成。教育孩子正確理財(cái)?shù)母鞣N方式方法，比如如何管理零花錢、購物、存錢等與孩子密切相關(guān)的事項(xiàng)中，目的是要讓他形成良好的習(xí)慣，并最終凝固成一種可供自己使用終生的理財(cái)能力?；A(chǔ)品質(zhì)的培養(yǎng)。表現(xiàn)在日常生活與錢打交道的細(xì)節(jié)中培育他們正確的金錢觀、財(cái)富觀、消費(fèi)觀，引導(dǎo)他們樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。歸結(jié)起來，幼兒的理財(cái)素質(zhì)結(jié)構(gòu)，主要是三大部分：基本品質(zhì)，習(xí)慣，及能力。說到底，要教育孩子掌握正確的理財(cái)方法和形成良好的理財(cái)習(xí)慣，離不開基礎(chǔ)品質(zhì)的培養(yǎng)，優(yōu)良的基礎(chǔ)品質(zhì)可以為孩子正確的方法學(xué)習(xí)和良好的習(xí)慣培養(yǎng)提供動(dòng)力和引導(dǎo)方向。特別是對(duì)理財(cái)教育而言，某些基礎(chǔ)品質(zhì)對(duì)孩子的幫助和促進(jìn)作用顯得非常巨大。同時(shí)，不管如何重要，理財(cái)教育在對(duì)孩子的培養(yǎng)中都只能被看成是一種工具和手段。教育的目的并不僅僅是讓孩子去學(xué)會(huì)經(jīng)商或攢錢，而是要讓他成長為一個(gè)能干的、健全的、真正的人。在這一點(diǎn)上，基礎(chǔ)品質(zhì)的培養(yǎng)顯得尤為重要。⑿（二）幼兒理財(cái)素質(zhì)的發(fā)展幼兒理財(cái)素質(zhì)主要包括了基本品質(zhì)、能力和習(xí)慣三個(gè)方面。要對(duì)幼兒進(jìn)行理財(cái)素質(zhì)的培養(yǎng)，首先需要了解幼兒理財(cái)素質(zhì)發(fā)展的一些情況。以下是國內(nèi)學(xué)者楊長江經(jīng)過研究總結(jié)出幼兒金錢意識(shí)的發(fā)展主要會(huì)經(jīng)歷的幾個(gè)階段，通過這個(gè)反映出幼兒理財(cái)素質(zhì)的幾個(gè)主要表現(xiàn)方面的發(fā)展情況，包括幼兒算術(shù)能力、誠實(shí)度以及對(duì)于錢的態(tài)度和習(xí)慣的發(fā)展。 年齡算術(shù)技巧對(duì)錢的興趣花錢與存錢私有物品誠實(shí)與真?zhèn)?從1數(shù)到10或20,有時(shí)會(huì)跳過一個(gè)數(shù)字.,或許也能認(rèn)出其它如5分、1角錢等硬幣.對(duì)錢的興趣不大可能會(huì)喜歡用硬幣向商店老板買東西。有私有物品方面沒什么煩惱——似乎不會(huì)想要不屬于自己的東西。炫耀自己的東西，但是并不會(huì)照料它們。編異想天開的故事，并且夸大其詞，但開始會(huì)分辨真實(shí)與虛構(gòu)，通常也會(huì)知道自己在說謊。5歲半能數(shù)到20。能寫到10，但有些數(shù)字會(huì)寫反（例如把3寫成∈）。能把5以下的數(shù)字正確地用手指或心算加減。能叫出1分、5分、及1角錢等硬幣名稱。錢的重要性僅止于能買到的東西——“買糖果的錢”的年齡。對(duì)存錢沒有或不太有概念。在柜臺(tái)前流連，在買東西前會(huì)先拿起物品把玩。喜歡擁有許多私有物品.也許會(huì)開始“收集”某種類型的玩具、小玩意兒等東西。非常不會(huì)保存東西（甚至可能喜歡破壞物品）。占有欲強(qiáng)?？赡軙?huì)從朋友處“拿走”他真正想要的玩具，或從商店里“拿走”糖果。較少夸大其詞或不實(shí)——通常能分辨事實(shí)與幻想。6數(shù)到30或更多。10個(gè)一數(shù)地?cái)?shù)到90或100。5個(gè)一數(shù)地?cái)?shù)到50。能叫出硬幣名稱，并且知道一個(gè)5分錢或1角錢等于幾個(gè)1分錢。數(shù)字能寫到10到20。10以內(nèi)的加法；5以內(nèi)的減法。喜歡依據(jù)物品特性將它們分類—圓的東西分成一堆，紅的東西分成一堆。對(duì)錢的興趣仍僅止于其能買到的東西上。對(duì)錢漫無經(jīng)心—把錢弄丟。毫不考慮地立刻把錢花光。依舊沒有存錢的概念。許多小孩在這階段開始收到零用錢。喜歡把東西帶到學(xué)校顯示或與別人分享；把學(xué)校作業(yè)帶回家向父母展示。對(duì)自己所擁有的物品依然沒有責(zé)任感—把它們弄丟、弄壞，在家里丟得到處都是。買賣或以物易物。價(jià)值評(píng)斷能力甚差，且常常在交易上吃虧。收集而且累積各種不同的東西。對(duì)物品的需要欲強(qiáng)烈，但是對(duì)擁有權(quán)的觀念卻很差—也許會(huì)拿走別人的東西。相反地也可能會(huì)送給別人自己的東西。無法接受失敗—可能會(huì)在比賽時(shí)作弊。常常說謊以逃避責(zé)難。有些處于這個(gè)階段的小孩說話相當(dāng)誠實(shí)，但在比賽時(shí)還是會(huì)作弊?？梢钥闯?，幼兒對(duì)于錢的算術(shù)能力是逐步發(fā)展的，到6歲左右，不僅能叫出硬幣的名稱，同時(shí)也知道了簡單的換算；在理財(cái)習(xí)慣方面，6歲為止，還是不懂得節(jié)儉，不會(huì)保存東西，對(duì)錢的興趣不大，沒有存錢的概念；對(duì)于錢的誠實(shí)度逐漸發(fā)展，也逐漸地學(xué)習(xí)與人分享，但是缺乏敢作敢為的意識(shí)。從5歲開始，已經(jīng)知道錢可以“換”東西，這個(gè)時(shí)候還是不認(rèn)識(shí)錢，只是一個(gè)朦朧的金錢功能意識(shí)。但是幼兒已經(jīng)具備了進(jìn)行理財(cái)教育相應(yīng)的心智水平，可以對(duì)其進(jìn)行理財(cái)素質(zhì)方面的培養(yǎng)。（三）幼兒理財(cái)素質(zhì)的培養(yǎng)從調(diào)查中，我們可以了解，%的家長認(rèn)為從小對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育是十分必要的，%的家長認(rèn)為從孩子上幼兒園起就應(yīng)該進(jìn)行理財(cái)教育，這些家長都認(rèn)為對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育是有好處的，但是不知道該怎樣培養(yǎng)孩子的金錢意識(shí)和能力，缺乏實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。對(duì)此，筆者通過對(duì)幼兒理財(cái)素質(zhì)的構(gòu)成方面進(jìn)行分析，并相應(yīng)地提出一些可以借鑒的理財(cái)素質(zhì)如何培養(yǎng)方面的經(jīng)驗(yàn)。希望能對(duì)家長在家庭中對(duì)孩子的