金融法的重點考試章節(jié)第三章(第一(編輯修改稿)
2025-07-24 07:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 是一個具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的民事主體。① 商業(yè)銀行承擔(dān)有限責(zé)任；② 商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任，這里的全部財產(chǎn)包括注冊登記的資產(chǎn)和經(jīng)營積累的財產(chǎn)；③ 商業(yè)銀行獨自承擔(dān)責(zé)任，出資者包括國家出資者以其出資額承擔(dān)有限責(zé)任，不承擔(dān)無限責(zé)任。我國法律不允許存在以承擔(dān)無限責(zé)任或無限連帶責(zé)任的個人獨資或合伙性質(zhì)的商業(yè)銀行。第61頁 簡述股份制商業(yè)銀行設(shè)立的條件。① 發(fā)起人符合法定人數(shù)，即發(fā)起人應(yīng)在5人以上不超過19人；② 發(fā)起人認(rèn)繳和社會公開募集的股本達(dá)到法定資本最低限額；③ 股份發(fā)行、籌辦事項符合法律規(guī)定；④ 發(fā)起人制定公司章程，并經(jīng)創(chuàng)立大會通過。⑤ 又公司名稱和建立符合股份有限公司要求的組織機構(gòu)；⑥ 又固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。第62頁 單選題商業(yè)銀行增加或減少注冊資本、分立、合并、解散、變更組織形式以及修改章程所作出的決議，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過。股份有限公司形式商業(yè)銀行股東大會所作的決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的半數(shù)通過。第66頁 簡述題 優(yōu)點：① 在分支行制體制下，各銀行經(jīng)營范圍廣，經(jīng)營規(guī)模廣，經(jīng)營成本也相對較低。并且，各銀行可以利用其眾多的分支機構(gòu)與社會發(fā)生廣泛的信用聯(lián)系，開展多中金融業(yè)務(wù)。② 各銀行自身也可以建立系統(tǒng)、完備的信用網(wǎng)絡(luò)和體系。③ 盡量分散和減少信用風(fēng)險。缺點：① 它容易形成銀行壟斷集團(tuán)，不利于銀行的合理、適度競爭。② 一旦某一分支機構(gòu)經(jīng)營不善而對整個銀行產(chǎn)生不利影響。 2.★（重點題）為什么說商業(yè)銀行分支行不具有法人的資格？①不能有獨立于本商業(yè)銀行的法人地位，只是在本商業(yè)銀行直接管理下的分支機構(gòu)；②不能有獨立于本商業(yè)銀行的名稱；③ 不能有獨立于本商業(yè)銀行的資產(chǎn)；④ 不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任，其債務(wù)由本商業(yè)銀行負(fù)責(zé)清償。商業(yè)銀行法如此立法的目的在于保護(hù)銀行債權(quán)人的利益。第67頁 單選題 按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)，營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。第68頁 單選題 對商業(yè)銀行的設(shè)立實行核準(zhǔn)制，即只有經(jīng)過嚴(yán)格審查獲得批準(zhǔn)的銀行才能經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，費銀行機構(gòu)不得經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，且不得使用“銀行”字樣。 第70頁 ★（重點題）對我國商業(yè)銀行不能擔(dān)任銀行高管的有關(guān)規(guī)定。 ①因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會主義經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。 ②擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事長或廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的。 ③擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的。 ④個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹? ⑤受到司法機關(guān)或黨紀(jì)、政紀(jì)部門審查尚未作出處理結(jié)論；⑥有賭、毒、嫖等不良行為；⑦違反社會公德，造成不良影響；⑧已累計兩次取消銀行高級管理人員任職資格的。第74頁 單選題 接管期限由中國人民銀行確定，但最長不得超過2年（含延期）。第75頁 單選題 商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國人民銀行等有關(guān)部門和有關(guān)人民成立清算組進(jìn)行清算，這樣有利于保護(hù)商業(yè)銀行和存款人的合法權(quán)益。第77頁 單選題 商業(yè)銀行的禁止性業(yè)務(wù)，即不得從事信托投資業(yè)務(wù)、股票業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)及向其它企業(yè)和非銀行金融機構(gòu)的投資業(yè)務(wù)第82頁 合同生效要件有：主體資格合法，當(dāng)事人意思表示真實，合同內(nèi)容合法，合同形式合法。第91頁 簡述商業(yè)銀行的義務(wù)① 待客支付的義務(wù)，執(zhí)行客戶支付委托或命令的義務(wù)。② 待客收款并結(jié)賬的義務(wù)。③ 保密的義務(wù)。第95頁 商業(yè)銀行違反組織法的行為① 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的；② 出租、出借經(jīng)營許可證的；③ 提供虛假的或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報表的；④ 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的；⑤ 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、合并的；⑥ 不按規(guī)定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料或者違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定對變更事項不報批的。第99頁 簡述題 政策性銀行的特征① 由政府創(chuàng)立；② 不以營利為目的；③ 特定的融資途徑；④ 特定的服務(wù)領(lǐng)域；⑤ 不普遍設(shè)立分支機構(gòu)；第100頁 簡述題 簡述政策性銀行與外部各方的關(guān)系① 與政府的關(guān)系；② 與中央銀行的關(guān)系；③ 與商業(yè)銀行的關(guān)系；單選題政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系可以概括為平等、互補和配合。第103頁 簡述、單選題 中國政策性銀行的法律地位 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行三家政策性銀行都是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機構(gòu)，是獨立法人，實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理。 單選題 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行總分行制。 單選題 國家開發(fā)銀行實行單一體制。第105頁 單選題 城市信用合作社（簡稱城市信用社）是城市合作金融組織，是由個體工商戶和城市集體企業(yè)入股組建，入股者民主管理。 單選題 城市信用合作社在業(yè)務(wù)上依法受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。 第110頁 單選題 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司不是商業(yè)銀行。第111頁 簡述題 典當(dāng)行的性質(zhì)、地位與組織形式 典當(dāng)行是以實物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中小企業(yè)和個人提供臨時性質(zhì)押貸款的特殊金融企
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