黃達金融學筆記二(編輯修改稿)
2025-07-24 01:48 本頁面
【文章內容簡介】 來源：股金、債權、借款和利潤；貸款，向發(fā)展中國家提供長期生產性貸款，1960年9月成立，向低收入發(fā)展中國家提供援助性貸款（無息）；資金來源于股金、補充資金、世界銀行收益轉撥、經營收益，1956年7月成立，主要向發(fā)展中國家私人企業(yè)新建、改建和擴建提供資金；資金來源于股金、 借款和收益（三）國際清算銀行BIS 1930年5月成立，總部設在巴塞爾 功能：各國中央銀行的中央銀行 業(yè)務：論壇；為各國中央銀行提供金融服務；國際金融協定執(zhí)行（四）亞洲開發(fā)銀行ADB ，總部設在馬尼拉 、進行投資、技術援助，促進本地區(qū)經濟發(fā)展與合作。 、借款、債券、捐贈和利潤；貸款分為普通貸款和特別基金貸款本章思考題 1. 金融產業(yè)與一般產業(yè)相比有哪些異同點？2. 中國的金融中介體系由哪些機構組成？3. 國際貨幣基金組織的宗旨是什么？第8講 存款貨幣銀行? 存款貨幣銀行的產生與發(fā)展? 存款貨幣銀行的業(yè)務? 存款貨幣銀行的經營管理一、存款貨幣銀行的產生與發(fā)展（一）存款貨幣銀行 凡是創(chuàng)造存款貨幣的金融機構，無論其具體的稱謂如何，均可以將其統稱為存款貨幣銀行 n 商業(yè)銀行n 中國農業(yè)發(fā)展銀行n 信用合作社n 財務公司（二）現代銀行業(yè)（banking）的產生 1. 貨幣保管業(yè)務轉變?yōu)榇婵顦I(yè)務，標志著古老的貨幣經營業(yè)轉變?yōu)殂y行業(yè)（1580年威尼斯銀行）n 貨幣經營業(yè)主要包括：鑄幣的鑒定和兌換；鑄幣的保管；匯兌n 貨幣經營業(yè)者積累了大量貨幣，商人出現資金短缺時，可以向貨幣經營者借款；貨幣經營者以支付利息提供服務來吸引更多存款 2. 資本主義的發(fā)展迫切要求建立資本主義銀行– 改造高利貸性質的機構，轉變?yōu)橘Y本主義銀行；– 根據資本主義原則建立股份制銀行– 1694年英格蘭銀行成立標志著現代銀行制度產生（三）商業(yè)銀行的作用 – 充當資金貸出者和借入者的中介人– 作用：降低了直接借貸風險– 為客戶辦理貨幣結算和貨幣收付業(yè)務– 作用：節(jié)約流通費用，加速資本周轉、儲蓄轉化為投資– 將社會各階層收入和積蓄提供給投資者使用– 作用：擴大了社會資本總額，銀行券和存款貨幣– 組織支票轉賬基礎上對存款貨幣的創(chuàng)造– 作用：增加貨幣的供給，促進信用經濟發(fā)展（四）西方商業(yè)銀行的類型 （functional division）– 也稱分業(yè)經營模式，指法律限定各類金融機構從事的業(yè)務具有明確的分工，各自經營專門的金融業(yè)務。商業(yè)銀行只能經營短期工商信貸業(yè)務，吸收使用支票的活期存款– 職能分工型銀行以日本、英國為代表（multifunction）– 也稱混業(yè)經營模式，商業(yè)銀行可以經營一切銀行業(yè)務，還可以經營證券業(yè)務、保險業(yè)務、信托業(yè)務等– 全能型銀行以德國、奧地利、瑞士為代表二、存款貨幣銀行的業(yè)務（一）負債業(yè)務 – 吸收活期存款，創(chuàng)造派生存款– 吸收定期存款，準備金比率低、風險小– 吸收儲蓄存款，準備金率低，創(chuàng)造派生存款 – 向中央銀行借款，再貼現、直接（抵押）借款– 銀行同業(yè)拆借，金融機構之間短期拆借，調劑頭寸– 國際貨幣市場借款，吸收定期存款、發(fā)行大額定期存單、出售商業(yè)票據、銀行承兌票據和債券– 結算過程中短期資金占用，時點資金沉淀– 發(fā)行金融債券，籌集指定用途的資金 （二）資產業(yè)務 ：庫存現金、存放中央銀行的款項、存放同業(yè)款項、托收中現金 ：商業(yè)票據、政府債券 ：信用貸款和抵押貸款；短期貸款、中期貸款和長期貸款；工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款和消費貸款 ：國庫券、金融債券、地方政府債券、 國際債券 ：經營性租賃，銀行下設專業(yè)租賃公司；融資性租賃，銀行不設專業(yè)租賃公司（三）中間業(yè)務與表外業(yè)務 ：銀行不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據以收取手續(xù)費的業(yè)務 ：未列入資產負債表，且不影響資產負總額的業(yè)務，如貸款承諾、備用信用證、期貨期權、FRA 等 ：匯兌分為電匯、信匯和票匯 ：銀行保證付款業(yè)務、廣泛應用于國際貿易和異地購銷結算中 ：為客戶開出的匯票和票據簽章承諾，保證到期一定付款的業(yè)務，主要是匯票承兌 ：代理客戶收取證券利息、公用事業(yè)費等 ：接受客戶委托買賣有價證券、外匯和貴金屬等 ：由銀行發(fā)行、供客戶辦理取款和轉賬支付的新型服務工具，包括信用卡、支票卡、記賬卡和智能卡 ：代客戶收取應收賬款并向客戶提供資金融通的業(yè)務 ：銀行以受托人身份，接受客戶委托代為管理、營運、處理有關錢財的業(yè)務活動 三、存款貨幣銀行的經營管理（一）分業(yè)經營與混業(yè)經營 分業(yè)與混業(yè)并存– 20世紀30年代開始分業(yè)與混業(yè)并存：1933年美國通過了《GlassSteagall Act》，銀行分為投資銀行和商業(yè)銀行，業(yè)務分離– 德國、瑞士和北歐國家繼續(xù)保持混業(yè)
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